浅谈包容性金融发展的产业结构升级效应

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 浅谈包容性金融发展的产业结构升 级效应 摘 要：包容性金融是指通过政 策、立法和制度等方面的支持，使所有 人能够通过便捷有效的途径，从正规金 融服务机构获得信贷、储蓄、支付和保 险等服务。它是金融发展过程中出现的 新理念，其产生不仅反映了金融发展理 论的逻辑演变，也反映了金融体系乃至 实体经济运行中的现实需求。本文围绕 包容性金融发展的产业结构升级效应进 行了分析。 中国论文网 /3/view-13014338.htm 关键词：包容性金融；产业结构； 升级效应 包容性金融模式是促进金融可持 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 续发展与产业结构转型升级的有效途径。 现有的包容性金融指标集中评价“金融 发展的普惠性” 。但是，经济金融化加 剧金融投机行为，助推金融与实体经济 的背离，并且金融发展不应排斥金融创 新性。因此，包容性金融发展应涵盖 “金融发展的普惠性 ”、 “经济与金融的耦 合性”、 “金融发展的创新性 ”三个维度。 中国包容性金融发展水平总体上处于上 升趋势，东部地区高于中西部地区；包 容性金融发展对产业结构升级具有促进 效应，并随包容性发展水平提高而增强， 但该效应的发挥主要通过金融发展的普 惠性来实现。 一、包容性金融分析 中国金融发展的包容性应该包含 “金融发展的普惠性 ”、 “经济与金融的耦 合性”、 “金融发展的创新性 ”三个维度。 （一）金融发展的普惠性。金融 发展的普惠性包括金融服务的可得性提 高、使用效用性增强与可持续性提升等。 也就是说，金融的普惠性发展强化了金 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 融服务于弱势群体的能力，对于减弱金 融发展的排斥效应至关重要。一方面， 金融普惠性增强能够降低企业获取金融 服务的成本，从而弱化实体产业的金融 约束；另一方面，金融发展的普惠性通 过提高金融服务的覆盖面强化资本资源 的配置功能，从而优化信贷资金在产业 间的再配置。 （二）经济与金融的耦合性。金 融发展必须与实体产业形成良好的耦合 机制。金融发展被抑制或者金融的过度 繁荣都会给实体产业的发展增加额外的 成本。一个与实体产业发展相背离的金 融体系越来越呈现出显著的“攫取性” 特 征，加剧了资源配置“ 脱实向虚 ”的矛盾， 进而削弱了实体产业发展的基础。此外， 金融发展与实体产业运行的结构性矛盾 日益凸显，金融服务的所有制歧视、规 模歧视、地区歧视与行业歧视等现象屡 见不鲜。 （三）金融发展的创新性。包容 性金融发展无法排斥金融创新。事实上， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 金融服务的创新是金融包容性发展的重 要实现机制，保证了金融促进产业发展 功能的有效发挥。首先，融资渠道的创 新通过提供更为有效的风险分担机制弱 化了信贷市场的信息不对称等问题，从 而优化了企业的融资结构；其次，金融 机构的多样化有助于扩展金融发展的受 益边界，降低了产业发展中的信贷歧视 程度；最后，金融人才的集聚是实现金 融服务创新的主体与保障，金融的创新 发展离不开专业金融人才的智力支持。 二、包容性金融发展的产业结构 升级效应 “产业结构 ”是经济学发展史上的 新概念，它可以被解释为某个产业内部 的部门或企业之间的联系，也可以被用 来解释各个产业之问的比例关系结构。 产业结构转型升级的本质是资金部门流 向转变，无论是改善产业间的比例，还 是提高产业结构的质量，都离不开资金。 包容性金融发展的产业结构升级效应体 现在以下几个方面： -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 （一）优化资源配置。现代经济 学认为，在完全竞争的市场环境下，社 会经济主体在追求利益最大化的过程中， 可以使社会资源配置达到帕累托最优， 即市场竞争越充分，资源配置效率越高。 当前，中国金融市场还不完善，金融包 容性发展意味着打破传统藩篱，注入市 场逻辑，践行开放思路，允许小微金融 与传统金融共存，非正规金融与正规金 融共生使不同金融市场、不同金融业态、 不同所有制在法制框架下并存发展，实 现金融市场准入自由，使金融市场真正 基于市场机制配置资源，进而促进金融 市场分工专业化。 （二）创新企业技术。在传统金 融发展模式下，以银行为主的间接融资 模式注重财务可行性评估，以土地和固 定资产抵押作为放贷准绳，以控制风险。 而技术创新型企业往往无法满足相关的 融资条件，项目审批者对具体的技术细 节很难充分了解，因而不容易给予这些 项目和企业充分的融资支持。包容性金 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 融发展鼓励金融创新，允许多种形态金 融资本共同发展，发挥大金融机构的规 模化与信息集中优势、中小金融机构的 软信息优势以及互联网金融的大数据优 势，从而大大降低技术创新投资的信息 不完全程度。 三、包容性金融的产业结构升级 效应发挥策略 一方面，应积极构建包容性金融 发展的体制机制，重点加强经济与金融 的耦合性、提升金融服务创新能力，有 效满足实体经济金融需求的包容性金融 建设才是实现经济结构战略性调整的重 要途径，包容性金融体系建设不能忽视 实体经济对金融服务与金融创新的需求， 重心应着力于提高金融服务和创新与实 体经济的匹配度；另一方面，加快中西 部地区的市场化建设，探索“政府诱导、 市场广泛参与” 的包容性金融发展模式， 单纯的政府主导的产业发展模式的作用 空间越来越受到限制，市龌 程度偏 低成为制约中西部地区包容性金融发展 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 产业结构升级效应发挥的重要变量。 四、结语 总而