2016尔雅个人理财规划考试最新题材

一、 单选题（题数：50，共 50.0 分） 1 到 2040 年左右，我国老年人口大概有多少？（） 1.0 分 A、 2 亿多 B、 3 亿多 C、 4 亿多 D、 5 亿多 正确答案： C 我的答案：C 2 以下哪项不在“4E”的职业要求之列？（） 1.0 分 A、 教育 B、 考试 C、 经验 D、 理念 正确答案： D 我的答案：D 3 关于“房产反置换”，表述不正确的是（）。 1.0 分 A、 适用于货币有结余但对现有住房条件不很满意的老人 B、 可借以减轻大城市已老化的人口年龄结构，减轻城市人口过于密集拥挤 C、 年轻人进城打工赚钱，老人出城居住养老 D、 郊区自然环境、交通环境不适于老年人居住 正确答案： D 我的答案：D 4 关于买房与租房，说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 租房不需要考虑首付款 B、 租房不需要还贷 C、 买房需要考虑楼层、朝向等 D、 买房享受不到房价上涨的好处 正确答案： D 我的答案：D 5 理财方案制作时的注意事项不包括（）。 1.0 分 A、 理财方案的制作要抓住问题的关键点 B、 要全面考虑 C、 需检查客户提出目标的合理性 D、 整个理财过程很少用到数据 正确答案： D 我的答案：D 6 从 2005 年开始，截止到现在金融理财师约有（）。 1.0 分 A、 上百人 B、 上千人 C、 1 万2 万 D、 几十万 正确答案： C 我的答案：C 7 理财规划师首先应做的工作是（）。 1.0 分 A、 判断分析 B、 提出对策 C、 资产配置 D、 产品搭配 正确答案： A 我的答案：A 8 美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。 1.0 分 A、 美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 B、 美国在监管方面表现的比较差 C、 中国的监管表现的也较弱 D、 中国的金融产品较少 正确答案： C 我的答案：C 9 理财师的工作内容不包括（）。 1.0 分 A、 收集整理个人客户的收入、资产、负债等数据 B、 听取客户的理财目标和要求 C、 帮助客户实施理财方案 D、 向客户提供理财资本 正确答案： D 我的答案：D 10 在股票市场上，投资者把那些在其所属行业内占有重要支配性地位、业绩优良、成交活跃、 红利优厚的大公司股票称为（）。 1.0 分 A、 国有股 B、 绩优股 C、 红筹股 D、 蓝筹股 正确答案： D 我的答案：D 11 关于遗产规划的说法错误的是（）。 1.0 分 A、 遗产规划的主要内容是遗嘱和整套避税措施 B、 遗产计划应当在将财产留个继承人的时候尽可能的满足自己的意愿 C、 遗产规划应缴纳遗产税最少 D、 以上说法不正确 正确答案： D 我的答案：D 12 中国的股民数量达到（）。 1.0 分 A、 3000 万 B、 5000 万 C、 8000 万 D、 超过 1 亿 正确答案： D 我的答案：D 13 人的一生需要考虑的事情一般不包括（）。 1.0 分 A、 就业 B、 结婚成家 C、 税费缴纳 D、 老年深造 正确答案： D 我的答案：D 14 下列说法错误的是（）。 1.0 分 A、 已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。 B、 个人可以选择的理财目标很多，但每个人都不可能同时实现适合于自己的所有目标。 C、 目标无需分期制定。 D、 确定适合的理财目标后，必须从中抉择一个最适合于自己，或对自己最重要的理财目标作为特定时期的奋 斗目标。 正确答案： C 我的答案：C 15 以下哪项不属于学习理财后的一般就业趋向？（） 1.0 分 A、 金融保险机构 B、 理财事务所 C、 技术开发 D、 个人持家理财 正确答案： C 我的答案：C 16 目前国际上主要的三种汇率制度不包括（）。 1.0 分 A、 名义汇率 B、 固定汇率 C、 浮动汇率 D、 管理的浮动汇率体系 正确答案： A 我的答案：A 17 民间集资的利率一般是多少？（） 1.0 分 A、 .05 B、 .1 C、 .15 D、 .2 正确答案： B 我的答案：B 18 以下说法错误的是（）。 1.0 分 A、 买房买车贷款是客户的理财需要。 B、 为子女接受大学教育，自己读书积蓄资金。 C、 社会需要可以激发客户的需要 D、 客户尚未产生的需要，不可以创造出新的金融产品。 正确答案： D 我的答案：D 19 下列关于个人经济事务管理说法错误的是（）。 1.0 分 A、 包括个人经济生活、消费支出事务的管理。 B、 个人日常生活中的管理 C、 个人金融和非金融资产的投资管理 D、 个人死后遗产处置计划部属于个人经济事务管理。 正确答案： D 我的答案：D 20 国家要对数十万亿的国有资产进行优化配置运营以求获益，上个世纪九十年代，国家年征 收高达（）的财政收入。 1.0 分 A、 5000 亿 B、 8 万亿 C、 3000 亿 D、 9 万亿 正确答案： C 我的答案：C 21 以下说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 不同人生阶段有不同的理财需求 B、 积极的理财应该是有目标的理财 C、 理财目标的设定要与人生各个阶段的需求配合 D、 执行理财计划时需要有所偏差才能保证风险从而保证收益 正确答案： D 我的答案：D 22 十七大报告中指出，财产性收入目前占比多少？（） 1.0 分 A、 .01 B、 .02 C、 .05 D、 .08 正确答案： B 我的答案：B 23 个人金融理财置于较高位置的原因错误的是（）。 1.0 分 A、 个人金融总量今日已占到金融总量的半壁江山。 B、 银行资源来源的 90%来自于居民家庭的储蓄存款。 C、 个人信贷占比在迅速增长之中。 D、 个人结算占到总结算量的相当比例，份额迅速上升。 正确答案： B 我的答案：B 24 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，把债券信用划分为几个等级？（） 1.0 分 A、 6 个 B、 8 个 C、 9 个 D、 11 个 正确答案： C 我的答案：C 25 下列说法错误的是（）。 1.0 分 A、 提前做好退休计划可以使自己的退休生活更有保障 B、 提前做好退休计划可以减轻子女的经济负担 C、 退休规划主要考虑退休后的消费和其他需求 D、 退休后生活质量会大幅度下降 正确答案： D 我的答案：D 26 关于理财说法错误的是（）。 1.0 分 A、 理财规划师针对客户的综合需要进行有针对性的金融服务组合创新。 B、 理财规划一般向客户提供某种单一的金融产品。 C、 国际财务规划协会提出“关注客户的理财目标和需求，比关注单一产品推销更为重要”。 D、 个人理财范围：从个人家庭从出生到死亡的长期过程中的有关经济运行、财务资源配置的一切事项。 正确答案： B 我的答案：B 27 利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（）。 1.0 分 A、 名义利率和实际利率两部分 B、 法定利率和市场利率两部分 C、 通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分 D、 浮动汇率和稳定汇率两部分 正确答案： B 我的答案：B 28 先按市价买入债券，过一段时间再卖出，主要赚取差价，这是什么交易？（） 1.0 分 A、 债券回购交易 B、 债券期货交易 C、 债券期权交易 D、 债券的现货交易 正确答案： D 我的答案：D 29 以下哪项不属于货币养老的内容？（） 1.0 分 A、 养老储蓄 B、 社会养老保障 C、 商业养老寿险 D、 房子养老 正确答案： D 我的答案：D 30 以下哪个职业不是理财规划师的主要诞生职业？（） 1.0 分 A、 银行行长 B、 保险业务员 C、 软件工程师 D、 客户经理 正确答案： C 我的答案：C 31 以下说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 个人/家庭金融理财中，理财服务的主体是个人/家庭。 B、 公司理财不属于家庭理财 C、 婚姻生育教育、职业生涯规划均属于个人家庭理财。 D、 遗产养老不属于个人家庭理财 正确答案： D 我的答案：D 32 遗产规划主要内容是（）。 1.0 分 A、 遗嘱和整套避税措施 B、 捐赠遗产 C、 尊重子女意愿 D、 遗产分配公平 正确答案： A 我的答案：A 33 参照美国标准普洱和穆迪两家权威评级机构的做法，将债券信用划分为几个等级中，其中 BB 表示（）。 1.0 分 A、 中下级 B、 中上级 C、 上级 D、 下级 正确答案： A 我的答案：A 34 以下哪项是与投资相关的金融理财？（） 1.0 分 A、 教育储蓄 B、 投资贷款 C、 养老寿险 D、 按揭贷款 正确答案： B 我的答案：B 35 下列说法错误的是（）。 0.0 分 A、 家庭理财中投资是为了增加收入 B、 投资须符合法律规定 C、 丁克家庭不用为养老付出心血和金钱 D、 丁克家庭只需规划养老生活就可以了 正确答案： D 我的答案：C 36 政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（） 。 1.0 分 A、 1965 年 B、 1978 年 C、 1982 年 D、 1988 年 正确答案： D 我的答案：D 37 下列说法错误的是（）。 1.0 分 A、 上世纪 90 年代，美国 CFP 获得极大发展，获证人士达 2 万人。 B、 美国 CFP 开始时间是 1969 年 C、 中国的理财规划师 2005 年开始考试认证 D、 到 2010 年中国的理财规划师已经超过 2 万人 正确答案： D 我的答案：D 38 下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。 1.0 分 A、 理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。 B、 理财师和客户共同确定理财目标体系。 C、 最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案 D、 对运营中问题不予以解决。 正确答案： D 我的答案：D 39 关于金融理财目前存在的缺陷，说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 严格分业经营，诸多大型金融产品无法推出 B、 理财从业人员短缺，质量不高，知识不全面 C、 个人理财产品过多，难以抉择 D、 理财的相关理论研究，尚有严重缺陷，研究人员严重缺乏 正确答案： C 我的答案：C 40 市场利率高于债券的票面利率，债券的实际价格就要（）。 1.0 分 A、 上升 B、 不变 C、 下降 D、 不确定 正确答案： C 我的答案：C 41 以下哪项属于社会关系资源？（） 1.0 分 A、 可以援引的人际关系 B、 素养 C、 信念 D、 技能 正确答案： A 我的答案：A 42 以下说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 市盈率是衡量股票价值的一个重要指标 B、 市盈率是用股价除以每股的收益 C、 市盈率越高，相对来说股价也越高，风险就大；而市盈率低，风险就相对小 D、 市盈率是投资时唯一需要考虑的指标 正确答案： D 我的答案：D 43 投资第一目标是什么？（） 1.0 分 A、 保值 B、 升值 C、 树立理财观 D、 保证心态 正确答案： A 我的答案：A 44 关于可转债的特点，说法不正确的是（）。 1.0 分 A、 风险低 B、 流动性一般 C、 不保本或者高收益 D、 收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番 正确答案： C 我的答案：C 45 下列房地产投资计划说法错误的是（）。 1.0 分 A、 房地产投资计划需要考虑客户的支付能力。 B、 房地产投资需要考虑金融机构关于房地产融资的各种规定。 C、 需要考虑自己的房地产投资目的。 D、 有些规定可以不予理睬 正确答案： D 我的答案：D 46 以下哪一项不属于投资需注意方面？（） 1.0 分 A、 投资的渠道、投资的方式 B、 投资的对象、投资的风险 C、 收益的期限 D、 投资的资本和未来工资的增长 正确答案： D 我的答案：D 47 不属于金融理财师的日常工作的是（）。 1.0 分 A、 家庭财务医生 B、 金融市场导购 C、 在琳琅满目的金融超市中寻找适合客户需要的金融产品 D、 金融理财师对于银行开展个人金融业务贡献不大 正确答案： D 我的答案：D 48 国内外个人金融理财的不同不涉及以下哪项？（） 1.0 分 A、 金融环境 B、 信用环境 C、 法律环境 D、 道德环境 正确答案： D 我的答案：D 49 以下哪个行为不利于搞好理财？（） 1.0 分 A、 理财的相关理论探讨、客观规律性探索 B、 政府观念思路的打通，障碍的消除 C、 大中小学生理财课程开设，公众理财观念培育 D、 限制第三方理财机构的成立 正确答案： D 我的答案：D 50 税收规划的内容不包括（）。 1.0 分 A、 退休需求分析 B、 退休计划的类型 C、 退休计划中的投资 D、 退休后捐赠 正确答案： D 我的答案：D 二、 判断题（题数：50，共 50.0 分） 1 金融保险机构理财的优势是理财人员知识技能很全面。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 2 美国需要缴纳遗产税。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 3 现代社会家庭养老功能急剧弱化，子女养老受到相当局限。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 4 理财是有钱人的事情，富人需要理财，穷人不需要理财。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 5 养成锻炼身体的好习惯，一是要有生命第一健康第一的意识，二是注意掌握一些相关的知 识，三是要使自己有一个对身体应变机制，定期检查 。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 6 北京市高收入家庭的户均总资产已经达到 235.6 万元，实物资产占 66.2%，金融资产占 43%。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 7 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 8 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 9 理财也可以从退休时再开始。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 10 进入股票市场应该考虑其风险性。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 11 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 12 在理财过程中，理财顾问必须做的是为客户提供家庭账本核算、风险规避、投资技巧等大 量的理财技巧与方法，必须倾囊相授。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 13 债市和股市也是相反，因为债市与股市对经济发展的反应恰好相反，对于股市是好消息， 对债市可能就是坏。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 14 收入较低的时候不应该进行投资。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 15 随着某种货币市场行情的变化，采取灵活应对的策略，即能避免所有的心理误区。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 16 理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资 产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 17 近几年，理财规划师职业排名已在前三名。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 18 目前所有城市的车位数量都很充足。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 19 以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。 （） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 20 香港、韩国、印度在 2000 年前后开始引进 CFP 考试，香港于 2001 年 9 月开始举办了 CFP 注册考试，共 86 人成为香港首批理财规划师。 1.0 分 正确答案： 我的答案： 21 “以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前 变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 22 央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一 项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。 （） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 23 人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 24 可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制 性转股。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 25 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 26 养老中容易操作的模式有房产置换、房产反置换、出售住房+养老寿险、住房出租+自住养 老院。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 27 目前，我国理财相关的政策法规的修订已经很完善（）。 1.0 分 正确答案： 我的答案： 28 投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的 规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 29 家庭理财有助于提高居民生活水准，更好持家理财。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 30 贷款买房有一个优点：年轻时养房，年老后靠房养老。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 31 汇率上升必然导致贸易顺差降低。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 32 一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向 政府部门。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 33 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 34 无风险会造成通胀。（） 1.0 分 正确答案： 我的答案： 35 一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就 在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重