保险公司的承保与理赔的实践报告精选.docx

保险公司的承保与理赔的实践报告精选 本人于公司实践共 3 周，分别参与的实践为保险的承 保、理赔与现场查勘、理赔与理赔理算。 公司简介。 中国人民财产保险股份有限公司是经国务院同意、中 国保监会批准，于 xx 年 7 月由中国人民保险集团公司发起 设立的、目前中国内地最大的非寿险公司，注册资本亿元。 其前身是 1949 年 10 月 20 日经中国人民银行报政务院财经 委员会批准成立的中国人民保险公司。 中国人保财险是中国人民保险集团公司旗下标志性主 业，在国内外同业市场享有卓著声誉。xx 年 11 月 6 日，公 司在香港联交所成功挂牌上市，成为中国内地大型国有金 融企业海外上市“第一股” 。凭借综合实力，公司相继成为 北京 20*年奥运会、XX 年上海世博会保险合作伙伴，为北 京奥运会和上海世博会提供全面的保险保障服务。20*年 6 月 26 日，国际权威评级机构穆迪公司授予公司中国内地 企业最高信用评级 a1 级。 在六十多年的卓越历程里，中国人保财险以“人民保 险、服务人民”为使命，秉承“以人为本、诚信服务、价 值至上、永续经营”的经营理念，弘扬“求实、诚信、拼 搏、创新”的企业精神，充分发挥品牌、人才、产品、技 术和服务等优势，为促进改革、保障经济、稳定社会、造 福人民提供强大的保险保障。xx 年以来，公司累计支付各 类赔款 2600 多亿元。在 20*年雨雪冰冻、汶川特大地震以 及南方部分地区洪涝灾害发生后，公司勇担责任，全力以 赴，第一时间开展抗灾救灾理赔工作，为帮助灾区恢复生 产，重建家园做出了积极贡献。共 3 页,当前第 1 页 123 长期以来，中国人保财险立足服务经济社会发展全局， 坚持以市场为导向、以客户为中心，引领中国非寿险市场 的发展，以金牌服务回报客户。同时，公司积极履行优秀 企业公民责任，热心支持国家教育、体育和文化公益事业 发展，促进和谐社会建设，赢得社会广泛赞誉。公司先后 被杂志评为“最受信赖保险公司” ，在行业首获“中国客户 关怀标杆企业”称号,公司 95518 客户服务中心连续多年被 评为“中国最佳呼叫中心” ，公司奥运营销获得中国广告协 会最高荣誉“中国艾菲奖金奖” ，在 20*年亚洲保险业 竞争力排名中，公司被评为“亚洲最具竞争力非寿险公司” 。 实践的具体情况。 第一周，保险的承保。在保险承保之前还有一个至关 重要保险销售。首先保险公司“生产”保险产品的目 的不是为了自己消费，而只有通过销售环节才能达到保险 的“生产”目的，其次保险产品只有转移到消费者手中， 才能使保险产品产生效用，实现保险活动的宗旨，第三， 保险销售是实现保险经营目标的重要重要条件。只有做好 保险销售，才能不断扩大承保数量，拓宽承保面，实现保 险业务的规模经营，满足大数法则的要求，保持偿付能力， 实现保险公司的利润目标。保险承保的基本要求有：扩 大承保面，保证业务数量，以符合大数法则的客观要求。 保证保险质量，接受保险业务要符合保险公司的承保条 件和承保能力，以保证经营的稳定性与盈利。合理厘定 费率，保证履行保险公司的权利与义务。客户来购买保险 时，保险人应向投保人介绍条款，履行明确的说明义务， 特别是对责任免除事项，要向投保人明确说明，首次投保 交强险的，投保人应提供机动车行驶证和复印件，对于续 保的业务，投保人需要提供上期交强险保单原件或其他能 说明上年已投保交强险的书面文件，未建立交通事故责任 交强险信息平台的地区，投保人不能提够机动车上年交通 安全违法行为、交通事故记录的，保险人不给于相应的费 率优惠，建立了交通事故责任交强险信息平台的地区，根 据信息平台记录的信息相应浮动费率，并要求投保人对机 动车种类、厂型型号、识别代码、牌照号码、使用性质等 重要事项如实告知，由其续保前该机动车交通安全违法行 为、交通事故记录等影响费率的水平的事项。录入结束后， 保存并提交核保岗核保。核保为承保环节的核心，核保是 指保险公司对投保标的信息全面掌握、合适的基础上，对 可保风险进行的谈判与分类，进而决定是否承保、以什么 样的条件承保的过程，通过核保可以防止带入不具有可保 性的风险，排除不合格的保险标的。投保的主要目的在于 辨别保险标的的危险程度，并据此对保险标的进行分类， 按不同标准进行承保、制定利率，从而保障承保的质量。 核保的基本原则：实现长期的承保利润。提供高质量 的专业服务。争取市场的领先地位。谨慎运用公司的 承保能力。实施规范管理。有效利用再保险支持。其 主要审核项目为：投保人资格的的审核，即审核投保人 是否具有保险利益。保险标的的审核。保险金额的审 核。保险费率的审核和确定。投保人或者被保险人的 信誉审核。表现标的所处的的环境。保险财产的占用 性质。投保标的物的主要风险隐患和关键部位及防护措 施状况。有无处于危险状态的财产。检查各种安全管 理制度的制定和实施情况。并且注意从其他不同的途径获 取保险核保信息，如：投保单、销售人员、对保险标的被 保险人面临的风险情况进行查勘等。根据审核做出：正 常承保优惠承保有条件的承保拒保。核保通过后， 对于同意承保的投保申请，由签单人员缮制保险单或保险 凭证，并及时送达投保人手中，并把其相关单证及时缮制、 存档。 第二周，理赔与现场查勘。理赔的基本原则，重合 同、守信用。主动、迅速、准确、合理。实事求是。 被保险人出险后首先应立即报案。我国第二十二条规定： “投保人、被保险人或者受益人知道保险事故后，应及时 通知保险人。 ”随后保险人安排现场查勘，查勘前应作准被 如下：查阅抄单。阅读报案登记表。带好必要的材 料及查勘用具。到达现场后，调查、询问出险时间、出险 地点、出险原因、标的车驾驶员的情况、出险经过、财产 损失情况、调查标的车是否有过改装、人员伤亡情况、施 救情况，并认真填写好现场报告，详细记录现场物证。按 照有关法律法规及保险条款确定事故责任，认定是否属于 保险责任，是否应予立案。在查勘确定属于保险责任后应 予马上立案。立案后，告知被保险人或者投保人索赔的有 关规定，并要求尽快提供索赔索赔需要的各项材料。在查 勘确定属于保险责任后，迅速进行定损，提交核赔。损失 较大的前往拆检中心共同拆检、定损，后提交理赔理算岗。 第三周，理赔与理赔理算。其主要任务为赔款的审核， 其内容有“核赔人员在接受报案后，首先要查看抄单， 验证保单是否有效与报案通知书的内容详细核对，验证保 险单载明被保险人是否与受损的人相符。核实保险事故 是否发生在保险单有效期内。审核索赔人是否对受损标 的具有保险利益。判定是否存在代位求偿权。核定损 失赔款。检验材料是否齐全。在核定赔款损失和赔款金 额之后，理赔人员要编制赔款计算书。在支付赔款前需根 据核赔权限取得上级的审批，然后执行赔付，被保险人在 索赔时出具赔款收据。赔付后，应整理有关赔案的所有文 件和单证，以及查勘照片、声像、文字资料，归档保存， 以便日后查验。第一百二十四条规定，保险公司应当妥善 保留有关业务经营活动的完整账簿、原始凭证及有关资料。 前期规定的账簿、原始凭证及有关资料的保险期限，自保 险合同终止之日起计算，不得少于 10 年。 ”还要注意的一 点是，损余物资的处理。一般来说，在财产保险中，受损 的财产会有一定得残值，如果保险人按全部损失赔偿，其 残值应归保险人所有，或是从赔款金额中扣除残值部分， 如果按部分损失赔偿，保险人可将损余财产折价给被保险 人以充抵赔偿金额。共 3 页,当前第 2 页 123 经验：建立良好的品牌形象，xx 年 9 月 15 日余北京奥 组委签署协议，正式成为北京 20*年奥运会保险合作伙伴， 更加彰显了公司品牌实力、社会地位、与行业责任。多年 来，中国人保财险培养了大批具有丰富经验的管理人才和 涉及非寿险业务链每个环节的专业技术人才，拥有一只掌 握非寿险业核心技能且爱岗敬业、团结奋进的员工队伍。 再者，中国人保财险在产品开发、承保、理赔和再保险等 核心技术领域处于国内非寿险也领先水平，成熟的信息技 术平台和完善的客户信息资源为公司业务发展提供了坚实 的技术保障，公司是国内第一家引入精算技术开发产品的 非寿险公司，在航空航天、核电站、能源、远洋船舶、大 型工商企业、政府采购等重要保险业务领域具有国内领先 的技术。 建议：以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指 导，坚持以人为本，全面协调可持续发展的科学发展观， 立足改革发展稳定大局，着力解决保险业与经济社会发展 和人民生活需求不相适应的矛盾，深化改革、加快发展、 做大做强、发展中国国特色的保险业，充分发挥保险的经 济“助推器”和社会的“稳定器”作用，为全面建设小康 社会和构建和构建社会主义和谐社会服务。积极稳定推 进试点，发展多形式、多渠道的农业保险。统筹发展城 乡商业养老保险和健康保险，完善多层次社会保障体系。 大力发展责任保险，健全安全生产保障和突发事件应急 机制。推进自主创新，提升服务水平，提高保险资金运 用水平，支持国民经济建设。各地区、各部门要充分认 识加快保险业改革发展的重要意义，加强沟通协调和配合， 努力做到学保险、懂保险、用保险，提高运用保险机制促 进社会主义和谐社会建设的能力和水平。要讲保险业纳入 地方或行业的发展规划统筹考虑，认真落实多项法律政策， 为保险业改革发展创造良好的环境，通过全社社会的共同 努力，实现保险业又快又好发展，促进社会主义和谐社会 建设。 这次在中国人民财产保险股份有限公司的实践，虽然 时间不长，但是收获颇多。开始认为社会实践只是走走过 场形式一下而已，不会对自己有什么帮助，但事实上，通 过这次实践，我有了很深的体会，感觉到理论和实践之间 还是有一定差别的，在实践过程中能主动的请教，虚心的 学习，学会了日常业务工作的一般流程、尽量把理论知识 融入到实践中去，使自己的理论知识更上一个台阶，而且 实践技能与水平得到提高。在实践过程中与该公司领导和 一般科室人员相处关系融洽，锻炼了自己在社会上人与人 之间相处的方式、方法，深刻体会到立足于社会是多么不 容易的一件事情。 对公司实践的体会。 1、保险的作用是社会不容忽视的，应予大力发展。 2、应加大保险知识及相关知识的宣传，争取达到单点 保险知识的普及，使广大人民群众认识保险、懂保险、用 保险。 3、加大理赔赔付能力。对应予立案调查的案件，应迅 速理赔，做到最后的“售后服务” 。