保险类职位需求及岗位职责分析.docx

保险类职位需求及岗位职责分析 保险行业工作内容：保险人通过收取保险费的形式建 立保险基金用于补偿因自然灾害或意外事故所造成的经济 损失或在人身保险事故发生时给付保险金的经济补偿等事 项。 保险分为财产保险及人身保险。财产保险包括火灾保 险、海上保险、陆空保险、责任保险及经主管机关核准之 其它财产保险。人身保险，包括人寿保险、健康保险、伤 害保险及年金保险。 保险行业发展前景诱人，其主要动力包括：庞大的人 口规模、较快的老龄化趋势与较高的储蓄率;经济持续发展、 居民收入不断提高;政策法规大力支持;风险保障意识得到 根本性加强;终身福利系统的瓦解;投资环境大大改善。 但随着保险业的快速发展和市场主体大量增加，人才 问题越来越成为制约行业发展的瓶颈之一，突出表现在人 才总量不足、人才结构不合理、人才无序流动和人才成本 急剧攀升等方面。 随着外资公司不断进入，客户市场将重新定位。市民 手中资金的增多，使越来越多的市民急需专业的保险理财 机构给予指导。越来越多的保险公司在招聘策略上做了大 幅调整，重点培养懂理财规划知识的保险代理人，如“理 财规划顾问” 、 “储备生”等。虽然行业规定只要拥有高中 及以上文凭就可申请保险代理人资格，而现在各公司都不 约而同将门槛提高了一个档次，更青睐本科以上学历的人 才。 保险业是人才密集型产业，保险市场的竞争，也是人 才的竞争。中国入世，外资保险公司在抢滩中国市场的同 时，外企优厚的待遇、良好的办公条件、海外培训机会和 先进灵活的管理体制必将使国内保险业的精兵强将 ，尤其 是中、高级管理人才和营销骨干心动。他们有多年的从业 经验和一定的客户基础。这些人才流失，一方面中资保险 公司原有的部分客户会随之而去;另一方面，会给本来就缺 乏、急需人才的国内保险公司雪上加霜。 “精算师”称得上保险业的“精英” ，而在 13 亿中国 人中目前却只有几十名严格意义上的精算师。但目前，我 国保险公司长期没有设立精算部门，更没有自己的主持经 营运作的精算师。而在保险业中精算技术是核心技术，如 死亡率和费率的测定、生命表的构造、准备金的提起及业 务盈余的分配等都要靠精算技术。我国的保险法规定，经 营保险公司必须聘用一名金融监管部门认可的精算师。据 预测，在未来几年内，我国精算师的市场需求量将在 5000 多名左右。 担保业务员 职位概述：负责开拓、具体承办公司的担保业务等工 作。 职位职责： 1、收集企业资料，了解企业融资渠道; 2、负责开拓、承办公司的担保业务。 基本要求： 1、具备相关的管理、财务、金融、担保、法律等知识; 2、具有一定企业财务报表分析能力，了解被担保企业 财务状况。 培训专员 职位概述：通过示范、讲解、演练等手段，使受训者 增进知识，提高技能，转变心态等的专业培训人员。 职位职责： 1、制定公司培训工作规范、流程和培训方案; 2、开发培训课程，编制培训课件和建立企业培训资料 库; 3、调查培训需求，编制、调整、执行培训计划; 4、撰写培训报告，反馈、评估培训效果。 基本要求： 1、 熟悉保险、证券金融知识，条理清晰，具备良好 的演讲能力; 2、富有激情，较强的亲和力和感染力、良好的文字和 语言表达能力、沟通能力，思维敏捷; 3、熟练使用办公软件，可制作课件。 稽核专员 职位概述：负责稽查和复核等工作。 职位职责： 1、稽核方案的制订、稽核工作底稿的编制和审核; 2、稽核报告的起草，稽核结果的归纳、分析与反馈; 3、机构后续整改的跟踪、机构存在问题的成因分析及 提交管理建议; 4、机构监察案件的查办; 5、稽核项目、稽核程序与方法、技巧的总结、归纳; 6、机构稽核信息的汇总整理，资料库的日常维护与更 新。 基本要求： 1、熟悉国家相关法律法规，熟悉企业会计准则，熟悉 会计师事务所审计业务; 2、较强的逻辑思维能力和分析总结判断能力，良好的 书面表达能力和沟通协调能力; 3、为人正直，做事严谨，责任心强，抗压性与执行力 强。 理财顾问 职位概述：根据客户需要为客户进行全面的保险规划， 为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和 金融安全。其中可以涉及很多金融产品，包括银行、证券、 基金等。 职位职责： 1、根据需求分析方法，向客户提供专业的理财建议; 2、与银行保持良好的合作关系，确保公司向银行提供 最佳服务; 3、建立更广泛的客户网络并提供产品培训及咨询服务。 基本要求： 1、具备基础的金融保险专业知识; 2、具有团队合作精神，并有良好的沟通及表达能力; 3、须具备理财规划师从业资格证 。 核保员 职位概述：核保又称为风险选择，是对投保的保险标 的或被保险人的风险程度进行评估与分类，并作出是否承 保，适用何种费率或采取什么限制措施的决定等一系列工 作。 职位职责： 1、完成日常核保审核工作，处理各项核保相关事务; 2、对公司的特定险种核赔经营指标进行监控; 3、负责权限内保险业务的核保、风险调查、评估及承 保方案制定的指导和审核; 4、负责对超权限的保险业务进行调查、分析，并提交 处理意见。 基本要求： 1、要懂保险、医学、金融、 统计、法律等多方面知 识; 2、能处理一些简单的理赔和案件，对理赔核保的程序 有一定了解; 3、具有良好的沟通协调能力、问题解决能力及团队精 神; 4、具备保险业核保与理赔人员资格证书。 入职门槛： 学历要求为本科以上，因为核保涉及到保险、医学、 金融、统计、法律等多方面的知识，因此除了要懂保险、 法律外，还应有 24 年相关领域的从业背景。另外，对于保 险精算原理以及财务管理等方面的知识，也要有一定的了 解和掌握。对于没有核保经验的新手来说，一般都要从出 单、接报案等初级工作做起。 职业晋升通道：核保师高级核保师 职位加油站： 国际认证：北美核保师资格证书。北美核保师协会 (ALU)作为一个国际性的核保教育和研究机构，在全球核保 界享有极高的地位和荣誉，XX 年全球仅 38 人通过北美核保 师资格考试。XX 年 6 月，我国保险业内出现首位获得此证 书成为具有国际资质的国际核保师。 国内认证：中国人身险核保师。连续从事核保、核赔 专业工作 5 年以上，原则上应该获得所在公司首席或首席 助理核保、核赔作业授权。对于已获得北美核保师协会 (ALU)核保师或国际理赔师资格的人员，可由所在公司直接 申请核保师、核赔师候选人资格。考试合格后，由资格考 试评审委员会评审并报保监会备案、审批，合格人员将由 中国保险行业协会颁发资格证书。 职业关键字： 英语：虽然核保的工作大多是交给电脑来做，但随着 保险业的国际化与专业化，很多保险条款尤其是如今的财 产险等，都是以英文进行描述表达，因此，良好的专业英 文术语读写能力，是胜任核保工作，尤其是期望能在此取 得一定成绩的从业人员必须掌握并亟待提高的。 求知欲：在不少人眼里，保险公司的核保中心属于内 勤，是个很舒服的部门，不用整天出去跑单子，坐在办公 室写写算算即可。但“两耳不闻窗外事”实在不可取，核 保工作涉及到众多行业，对相关行业不仅要了解，甚至还 要熟知其底，因此，保持一定的求知欲望，时刻保持海绵 的状态吸收新的知识，开拓眼界，是一个专业人员应具备 的素质。 负责的态度：核保的工作，涉及到公司利益，也关系 到投保人的利益，因此，负责的工作态度是每个保险公司 对核保从业人员的“软件要求” 。怎样把好这个关，开好这 个头，做好理赔程序的第一道把关人，也是直接关系到职 业生涯发展的重要元素。 理赔员 职位概述：调查、分析和确定保险公司在疾病、伤亡 和财产损失时的责任，采访医学专家、保险代理人、目击 证人或原告以收集信息，在制度规定下计算和支付费用， 解决投诉者的问题等事项。 职位职责： 1、负责理赔出险通知，及时填写“出险登记簿”; 2、负责损失检验和评估，对受损标的进行检验，以便 准确取得损失的原因、受损情况和受损程度等材料，从而 判断是否属于保险责任; 3、审核各项单证的有效性; 4、核实损失原因; 5、核定损失程度和数额，对属于保险责任范围的损失 予以赔偿或给付; 6、负责理赔咨询和日常报告。 基本要求： 1、医学、保险、刑侦、金融、法律、精算、风险管理 等专业; 2、熟悉理赔业务流程和相关法律知识; 3、有较强的沟通和谈判能力; 4、工作态度认真负责，具有良好的组织协调能力和独 立处理问题的能力; 5、具备保险业理赔人员资格证书。 入职门槛： 相对于其他大多数职业来说，保险行业的各项职位均 没有设置令人望而却步的应聘要求，学历、专业知识和经 验并非第一考察的能力，但由于保险属于传统金融服务行 业，所以金融方面专业的人才会被优先考虑，而应聘保险 理赔职位时，如果拥有法律或对口专业的相关知识，将会 在应聘过程中占据较大优势。 例如，在招聘汽车保险理赔员时，除了要求应聘者熟 悉保险条款知识、理赔业务流程和维修厂操作程序外，还 希