中国银行的业务之国际结算及贸易融资

中国银行的业务之国际结算及贸易融资 国贸 1002 田磊 中国银行拥有一个独特的全方位金融服务平台，提供商业银行、 投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足 不同客户的复杂业务需求。可是作为中国银行核心业务之一，同时 也是其最为市场熟知并认可的业务品牌，中国银行的国际结算业务 量一直保持着国内市场份额第一的地位。中行的成立早于新中国的 成立，至今已有近百年，因此大家都称百年中行。自成立以来，中 国银行就专业从事贸易服务及融资业务，近百年来积累了丰富的专 业经验，具有市场公认的人才优势、技术优势、品牌优势和产品优 势，并多次获得中国最佳贸易融资银行奖项，是世界大型进出口企 业的首选贸易服务银行以及国外同业首选的国际结算业务合作银行， 在中国的地位更不用多说。 现在就主要介绍一下中国银行的国际结算和贸易融资业务， 先从他的特点说起： （一）历史悠久 中国银行创立于新中国成立之前，是由孙中山先生创立，创立 之初就将中国银行定位为外汇专业银行；直至一九八五年年，国内 还是只有中国银行能做外汇业务。因此不可否认，中国银行的国际 结算业务能取得今日的优势地位，很大程度上得益于多年的外汇指 定银行的特殊身份。除此以外，无论社会怎样动荡，国内银行中唯 一没有变化过的品牌只有中国银行。其在国外享有的极高知名度， 使得许多国外企业和银行只认中国银行。正是因为这种由历史因素 的天然禀赋所形成的优势，成为了中国银行的巨大财富，这也是中 国银行其别于同业的核心竞争力之一。 （二）我国五大国有银行之一 中国银行是国家最早指定的外汇专业银行，随着其自身不断的 努力发展中国银行凭借其良好的信誉在国际上拥有了广泛的市场。 它已经多次获得亚洲金融 、 亚洲货币 、 环球金融 、 财资 等国际知名杂志评比中国最佳外汇银行、中国最佳贸易融资银行等 相关荣誉，硕果累累。诸多的国际奖项就是中国银行这个品牌信誉 的最好证明。 （三）触角遍布全球各地 作为国内全球化程度最高的本土银行，中国银行在国内、外都 有众多的机构、网点。截至 12 年末，中行境内外机构共有一万多 家家。并且在纽约、伦敦、东京、法兰克福、新加坡等国际金融中 心均设有分支机构。通过遍布各省、自治区、直辖市的近万家国内 分支机构和全球 27 个国家和地区 600 多家的海外分行、子公司和 代表处，向企业提供包括海外代付业务、转开信用证及保函业务、 全球授信额度项下担保业务等多种产品在内的全球性的贸易金融服 务，并将这种无国界的服务体系构筑成为其最突出的竞争优势。 （四）清算手续简便 中国银行拥有世界各主要货币的清算渠道。由于在全球的机构 网络众多，中国银行在世界各大主要货币的国家都建立了清算中心， 3 如美元清算中心纽约分行；港币清算中心中银香港；欧元 清算中心 法兰克福分行；日元清算中心东京分行，以及等 等。这些都为中国银行国际业务的开展提供了畅通的渠道，保证了 其业务的顺利进行。 （五）金融产品多样化 中国银行在长期的经营过程中，推出了丰富的国际结算和贸易 融资产品。在保证了信用证、托收、进出口押汇、保理及福费廷等 传统单一业务稳健发展的前提下，2006 年起，中国银行坚持创新， 本着以客户为本、从市场出发的原则，对已有的国际结算和贸易融 资产品库进行了大规模梳理，并在此基础上推出了中国银行贸易融 资“达”系列新品牌，包括汇利达、融信达、全益达、通易达、融 易达等产品。这些“达”系列产品是对传统单一业务的优化组合， 各产品之间密切融合，使整体业务效率和经济效益达到最大化。 （六）拥有领先的专业技术水平 中国银行是国内最早办理国际结算业务的银行，从事此项业务 时间之长在国内首屈一指。在这漫长的历程中，中国银行积累了大 量的经验，拥有大批精通国际贸易业务的专业人士，处理国结业务 的水平和能力在国内可谓翘楚。不论是以业务规模还是作业素质， 中国银行的国际结算业务都可于世界任何一家以贸易融资见长的银 行一争高下。 （七）国有银行，抗风险能力强 国际结算的业务，最常面对的一个重要风险就是汇率风险。中 国银行作为国内金融机构中最早开办远期结售汇业务的银行，在规 避汇率风险方面有着丰富的经验。此外，国际业务由于其交易距离 远，交易对手陌生的性质，存在着极大的信用风险。中国银行凭借 其庞大的信息网络和丰富的避险手段，以及中信保等特色业务渠道， 不仅规避了自己开展国际业务的风险，同时也吸引了广大的希望规 避风险的客户。 纵然拥有以上得天独厚的自身条件，若是不能积极调研分析， 去了解客户的需求、迎合市场的变动，再多的先天优势也只会丧失 殆尽。然而中国银行作为行业龙头，结合了本身的优势，协调地将 两者处理妥当，具体表现为以下三方面。 （一）紧抓市场 国际结算与贸易融资不仅是中行的传统业务，而且也是中行的 核心业务。随着股份制商业银行间的市场化竞争越来越激烈，中国 银行在不断的发展过程中，一直注意把握我国对外贸易和经济加速 发展的契机，加强营销、大力拓展市场，不仅保持了传统业务的稳 步发展，更取得了优势业务快速增长、创新产品领军市场的良好成 绩，使得中行的名声与银企关系得以维持与发展。 （二）不断创新，以客户需求为根本 中国银行始终保持着对国内外商贸领域最新发展潮流的密切关 注，以应对客户在“供应链融资” 、 “结构性融资”方面的新需求。 在做好充足准备的基础上，中国银行积极与各贸易金融相关企业联 手合作，推出了一系列集银行业、保险业、物流业、保理业等各自 5 特点及优势于一身的供应链金融服务，以满足客户最复杂的业务需 求。此外，中国银行还将继续保持开发国际国内贸易融资新产品， 通过传统国结业务和创新性贸易金融服务的相互整和，帮助客户实 现资金环节、信息环节、生产环节以及物流环节的无缝融合，为各 类大中小企业量身打造业务解决方案，满足客户的个性化需求。 （三）敢于迎接挑战 零八年年夏季以来，受全球金融危机的影响，世界经济增长放 缓、全球通胀压力加大，国际、国内经济环境的复杂性和不确定性 大幅上升，国际市场动荡等不利因素突显。尤其以宁波为例，在这 样的贸易环境下，以外向型经济为特色的宁波经济受到了严峻挑战。 面对不乐观的经济形势，中国银行全力支持外贸企业摆脱困境，对 于产品有稳定海外需求的出口企业，中行并未被动地过度缩小融资 规模，而是继续主动地给予授信支持，向企业提供全方位的出口融 资产品和优质的国际结算服务，帮助企业控制市场风险、出口收汇 风险和汇率风险。同时，在完善金融服务体系的同时，中国银行积 极响应政府政策，依旧大力支持民营企业“走出去” 。加大对民营企 业的扶持，处理好民营企业发展扶持与防范化解金