上海2016年上半年银行业中级《个人理财》：家庭收入分类试题

上海 2016 年上半年银行业中级个人理财：家庭收入分 类试题 一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符 合题意） 1、假如 1 号理财产品和 2 号理财产品的期望收益率分别为 20%和 10%，某投 资者有 10 万元人民币，将 8 万元投资于 1 号理财产品，2 万元投资于 2 号理财 产品，那么该投资者的期望收益是_万元。 A1.5 B1.6 C1.7 D1.8 2、下列关于资本监管的说法，不正确的是_。 A商业银行的核心资本具备两个特征：一是应能够不受限制地用于冲销商业 银行经营过程中的任何损失；二是随时可以动用 B按照 商业银行资本充足率管理办法 ，商业银行资本充足率不得低于 8%，核心资本充足率不得低于 4% C未分配利润属于核心资本 D少数股权属于附属资本 3、采用数据电文形式订立合同，收件人指定特定系统接收数据电文的，_视为 到达时间。 A该数据电文向该特定系统传送的时间 B该数据电文进入收件人任何系统的时间 C该数据电文向收件人任何系统发送的时间 D该数据电文进入收件人特定系统的时间 4、资产的_是构成资产合约时正式的账面价值，是以公认的会计准则为计量依 据的资产价值表现形式。 A实际价值 B名义价值 C市场价值 D内在价值 5、中国人民银行发放的再贷款不包括_。 A为解决流动性不足而发放的贷款 B地方政府对商业银行的专项贷款 C中央银行对地方政府的专项贷款 D为处置金融风险的需要而发放的贷款 6、关于信托的特点，下列说法不正确的是_。 A信托财产具有独立性 B委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险 C信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 D信托经营方式灵活、适应性强 7、我国商业银行操作风险管理的核心问题是_。 A信息系统升级换代 B合规问题 C员工的知识或技能培养 D公司治理结构的完善 8、_是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存 取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D保证金存款 9、贷款效益性调查的内容不包括对借款人_进行调查。 A过去三年的经营效益情况 B当前经营情况 C过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况 D担保是否符合规定 10、根据我国民法通则 ，就一笔保证贷款而言，如果_年期间借款人未曾归 还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉 讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。 A2 B3 C1 D4 11、借款人不履行已经发生法律效力的判决书，银行应该向人民法院申请强制 执行，执行期限为_。 A10 日 B5 日 C3 日 D2 日 12、以下关于追索权的说法错误的是_。 A追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支 付票据金额的权利 B追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权 C追索权是第一顺序权 D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动可行使追索取 13、下列项目中的_被称为普通年金。 A先付年金 B后付年金 C延期年金 D永续年金 14、以下不属于贷款申请受理阶段工作的是_。 A客户分析 B贷款意向阶段 C面谈访问 D内部意见反馈 15、票据丧失的补救措施不包括_。 A提起诉讼 B票据背书 C挂失止付 D公示催告 16、某项目初期投资 100 万元，第 1、2、3、4 年年末的净现金流量分别为 30 万元、40 万元、50 万元、50 万元。则投资回收期为_年。 A2.6 B3.6 C4.6 D2.8 17、_是指商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非 预期损失而应持有的资本金。 A经济资本 B会计资本 C监管资本 D实收资本 18、 中华人民共和国物权法于 2007 年 3 月 16 日通过，自_起施行。 A2007 年 10 月 1 日 B2007 年 5 月 1 日 C2008 年 1 月 1 日 D2007 年 6 月 1 日 19、银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人 民法院一审判决的，有权在判决书送达之日起_日内向上一级人民法院提起上 诉。 A10 B15 C20 D30 20、住给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于 客户风险承受能力的说法正确的是_。 A年龄越大，风险承受能力越强 B受教育程度越高，风险承受能力越低 C客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强 D新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前 21、由于外部环境变化引起的贬值或增值是_。 A实体性贬值 B功能性贬值 C经济性贬值 D科技性贬值 22、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的 汇款方式为_。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 23、进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的。 A：基层人员 B：管理层人员 C：财务部门人员 D：生产部门人员 E：著作权 24、短期贷款是指期限在_以内的贷款，长期贷款是指期限在_以上的贷款。 A181 天；10 年 B1 年；10 年 C181 天；5 年 D1 年；5 年 25、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项进行说明，这种监管方式是（） 。 A市场准入 B监管谈话 C非现场监管 D现场检查 二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以 上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、先诉抗辩权不得行使的情况包括_。 A主债务人的财产能够清偿 B保证人以书面形式放弃上述权利 C与主债务并无连带关系的保证债务 D人民法院受理债务人破产案件，终止执行程序 E债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难 2、下列债权或者股权不得作为呆账核销的有_。 A借款人或者担保人有经济偿还能力，未按期偿还的银行债权 B违反法律法规的规定，以各种形式逃废或者悬空的银行债权 C其他不应当核销的银行债权或者股权 D银行未向借款人和担保人追偿的债权 E行政干预逃废或者悬空的银行债权 3、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括_。 A国家风险 B法律风险 C流动性风险 D自然灾害风险 E市场风险 4、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是_。 A重估储备指商业银行经国家有关部门批准，对固定资产进行重估时，固定 资产公允价值与账面价值之间的正差额 B若银监会认为重估作价是审慎的，这类重估储备可以列入附属资本，但计 入附属资本的部分不超过重估储备的 70% C优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面 优先权利的股票 D少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接 或间接方式归属于子银行的部分 5、投资 100 元，报酬率为 10%，按复利累计 10 年可积累多少钱_ A245.34 元 B248.25 元 C259.37 元 D260.87 元 6、如果某客户将在 3 年之后收到一份 5 年期的年金，每年金额为 25000 元，如 果年利率为 8%，那么，他的这笔年金收入的现值大约是_。 A81050 元 B85580 元 C99820 元 D82240 元 7、按合同法规定，_情形下合同中的免责条款无效。 A因重大过失造成对方财产损失的 B因重大误解订立的 C在订立合同时显失公平的 D以上都正确 8、对公存款的存款人有_。 A企业 B机关 C团体 D个体工商户 E部队 9、目前采用最为普遍的优惠利率是_。 ALIBOR BHIBOR CSIBOR DSHIBOR 10、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求_。 A公司的股息发放压力很大 B公司的营运现金流仍为正 C公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 D公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平 11、银行本票提示付款期限为_。 A两个月 B三个月 C四个月 D五个月 12、按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括_。 A法律风险 B操作风险 C政策风险 D市场风险 E道德风险 13、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生 的概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%、 30%、 10%、-20% ，则该理财产品的期望收益率是_。 A20.4% B20.9% C21.5% D22.3% 14、以下有关期货的说法错误的是_。 A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违 法。 B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标 准化合约。 15、基金托管业务包括_。 A开放式基金托管 B企业年金托管 C全国社会保障基金托管 D证券公司受托投资托管 EQF证券投资托管 16、理财顾问业务的第一步是_。 A确定客户财务目标 B资产管理目标分析 C风险分析 D基本资料收集 17、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了 18、团队精神的基础是_。 A相互理解 B相互信任 C相互竞争 D合作 E相互支持 19、王某将自己价值 10 万元的财产投保了一份保险金额为 5 万元的家财保险， 在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失 8 万元。则保险公司应该赔偿 _。 A10 万元 B8 万元 C5 万元 D4 万元 20、项目的环境条件主要包括项目的建设条件和生产条件，以下说法错误的是 _。 A既有可以控制的静态的稳定条件，又有较难掌握的动态的不确定性的条件 B项目的环境条件即外部条件 C注意力放在较难掌握的不确定性因素和相关项目的分析 D既有项目自身系统的内部条件，又有为其配套协作的外部条件 21、根据巴塞尔新资本协议内部评级法，下列说法正确的是_。 A非违约风险暴露相关性随违约概率(P 增加而增加 B非违约风险暴露相关性随公司规模增加而降低 C资本要求为 95%置信水平下特定风险暴露的非预期损失 D期限调整随期限增加而调整幅度增大 22、半年期的无息政府债券(182 天)面值为 1000 元，发行价为 982.35 元，则该 债券的投资收益率为_。 A1.76% B1.79% C3.59% D3.49% 23、张先生计划 3 年后购买一辆价值 16 万元的汽车，因此他现在开始每年年初 存入 50000 元的现金为定期存款，年利率为 4%，下列说法正确的有_。 A以单利计算，第三年年底的本利和是 162000 元 B以复利计算，第三年年底的本利和是 162323 元 C张先生的理财计划能够实现 D张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 E张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 24、下列选项关于期权和期货的区别说法正确的是（） 。 A标的物不同。期货交易的标的物是商品或期货合约；而期权交易的标的物 则是一种商品或期货合约选择权的买卖权利 B投资者权利与义务的对称性不同。期货合同是双向合约，交易双方都要承 担期货合约到期交割的义务；期权是单向合约，期权的买方在支付保险金后即 取得履行或不履行买卖期权合约的权利，而不必承担义务 C履约保证不同。期货合约买方不需交纳履约保证金，只要求卖方交纳履约 保证金，以表明他具有相应的履行期权合约的财力；而在期权交易中买卖双方 都要交纳一定数额的履约保证金 D现金流转不同。期权交易中，买方要向卖