上海银行从业《风险管理》：银行资本模拟试题

上海银行从业风险管理：银行资本模拟试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、_不属于偿债能力比率。 A资产负债率 B流动比率 C速动比率 D现金比率 2、社会购买力是在一定的经济发展阶段，一定收入水平的基础上，国内和国际 在_上用于购买商品的货币支付能力。 A零售市场 B投资市场 C消费市场 D外汇市场 3、_是指银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向 借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款协议规定的职责对银团资金进行 管理的银行。 A牵头行 B银团代理行 C银团参加行 D担保代理行 4、下列关于抵押物转让的说法，错误的是_。 A在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未通知银行，则 转让行为无效 B在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，若未告知受让人转 让物已经抵押，则转让行为无效 C抵押权应与其担保的债权分离而单独转让 D抵押人转让抵押物所得的价款，应向银行提前清偿所担保的债权 5、以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，这是指_。 A金融市场 B资本市场 C货币市场 D金融衍生品市场 6、下列关于影响贷款价格的因素的说法，错误的是_。 A借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越高 B对与银行关系密切的客户制定贷款价格时，可以适当低于一般贷款的价格 C在贷款定价时，银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标 D当贷款供大于求时，银行贷款价格应该降低 7、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下哪一 项不属于中央银行基准利率_ A再贷款利率 B存款准备金利率 C超额存款准备金利率 D金融机构的法定存贷款利率 8、可表明贷款可正式予以受理。 A：主管领导同意后 B：银行审查通过后 C：银行确立贷款意向 D：银行出具贷款意向书后 E：著作权 9、下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是_。 A定存+ 活存+ 公债 B绩优股 +指数型股票基金+ 外币交易 C认股权证+ 小型股票基金+ 期货 D投机股+房产信托基金 +黄金 10、冯先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要 求的最低收益率为 13%，假定通货膨胀率为 6%，则考虑通货膨胀之后冯先生 要求的最低收益率是_。 A17.6% B19% C19.78% D20.23% 11、下列不属于审慎经营类指标的是_。 A成本收入比 B资本充足率 C大额风险集中度 D不良贷款拨备覆盖率 12、银行个人理财业务人员可以_。 A以隐含方式贬低某些同业人员 B与其他银行个人理财业务人员交换各自部门未公开的财务数据 C与其他银行个人理财业务人员交换各自新产品的研发策略 D通过定期开座谈会与对方深入探讨行业及市场发展趋势 13、公积金个人住房贷款的期限最长为_年，如当地公积金管理中心有特殊规 定，按当地住房公积金信贷政策执行。 A15 B20 C30 D40 14、同业拆借利率的形成机制中，有一种借助中介人经纪商，通过公开竟价确 定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于_。 A拆借双方拆借资金愿望的强烈程度 B市场拆借资金的供求状况 C政府的财政政策 D中央银行的规定 15、某项目初期投资 100 万元，第 1、2、3、4 年年末的净现金流量分别为 30 万元、40 万元、50 万元、50 万元。则投资回收期为_年。 A2.6 B3.6 C4.6 D2.8 16、贷款担保是指为提高_的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放 贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 A贷款偿还 B贷款性质 C发放方式 D数额多少 17、一般情况下，临时贷款的期限不应超过_个月。 A1 B3 C6 D12 18、以下关于银行依法收贷表述不正确的是。 A：依法收贷的对象是不良贷款 B：依法收贷的顺序，一般是信用贷款、抵押贷款、保证贷款 C：向仲裁机关申请仲裁的时效为 l 年 D：向人民法院提起诉讼的时效为 2 年 E：著作权 19、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 82.64 元人民币。 2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为_。 A10% B8.68% C17.36% D21% 20、中国进出口银行成立于_年。 A1984 B1994 C2001 D2004 21、下列哪一项不构成经济结构对商业银行的影响_ A国民经济的增长速度 B国民经济的增长质量 C国民经济增长的可持续性 D是否出现顺差 22、下列关于我国现行增值税制度的说法，错误的是_。 A目前企业的会计核算实行价税分离 B在货物购进阶段，增值税计入进项税额 C用于计算销售收入的销售价格为含税价格 D产品成本中不含增值税 23、利息保障倍数不能低于_。 A0 B0.5 C1 D2 24、借款人到期不归还担保贷款，商业银行依法享有的权利不包括_。 A要求保证人归还贷款本金 B要求保证人归还贷款利息 C要求就担保物优先受偿 D扣押保证人财产 25、下列银行业监管措施中，不正确的是_。 A要求银行向社会披露董事会成员变更情况 B要求某银行报送财务报告 C银监局某处长带着个人工作证件单独到银行进行现场检查 D要求某银行总经理就银行的某项业务做出说明 26、下列情况中，加大长期债务可获得财务杠杆收益，提高企业权益资本收益 率的是_。 A企业总资产利润率长期债务成本 B企业总资产利润率长期债务成本 C企业权益资本收益率长期债务成本 D企业权益资本收益率长期债务成本 27、在下列融资方式中，_不适合于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A卖出持有的央行票据 B同业拆入资金 C上市发行股票 D将商业汇票转贴现 28、就监督管理部分而言，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通 过的中国人民银行法修正案修订的重点是_。 A中国人民银行开始行使直接检查监督权 B中国人民银行开始行使反洗钱的职能 C中国人民银行将对银行业的监管职能划分出来，移交给银监会 D中国人民银行开始行使直接审批金融机构的职能 29、下列不属于商业银行资产托管范围的是_。 A证券投资基金托管 BQFIL 投资托管 C自营买卖基金 D社保基金托管 30、证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前， 禁止的行为不包括_。 A买卖该公司股票 B泄露该消息 C建议他人买卖该证券 D购买其他公司股票 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、根据呆账核销管理办法 ，城市商业银行在采取所有可能的措施和实施必 要的程序之后，对于余额在_万元以下的对公贷款，经追索_年以上，仍无法 收回的债权，可认定为呆账。 A5,1 B50,1 C5,2 D50,2 2、政策性金融机构与商业性金融机构在业务上的关系是_。 A并存 B相悖 C互补 D依赖 E交叉 3、综合理财服务可划分为_。 A融资服务 B私人银行业务 C理财顾问服务 D理财计划 4、下列关于超额备付金率的说法，正确的是_。 A外币超额备付金率不得低于 3% B外币超额备付金率：(在中国人民银行超额外汇准备金存款+存人同业外汇 款项+外汇现金)/外币各项存款期末余额 100% C在中国人民银行超额准备金存款是指银行存人中央银行的全部存款 D人民币超额准备金率不得低于 3% 5、下列对资本市场的特征的描述正确的是_。 A风险性高，收益也高 B收益高，安全性也高 C流动性低，风险性也低 D风险性低，安全性也低 6、商业银行确定抵债资产价值的原则不包括。 A：资产购置时的价值 B：法院裁决确定的价值 C：借、贷双方的协商议定价值 D：借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认的价值 E：著作权 7、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（） 。 A搜寻调查 B现场会谈 C实地考察 D委托调查 E通过商会了解客户的真实情况 8、 银行业监督管理法规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众 披露_。 A员工中所有的违法违规处理结果 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更事项 D财务会计报告 9、下列选项中，体现企业管理状况风险的有_。 A管理层对环境和行业中的变化反应迟缓 B管理层对企业的发展缺乏战略性的计划，缺乏足够的行业经验和管理能力 C中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足 D借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生重大的不利变化 E董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发 生混乱 10、下列方法中， （）被应用于违约概率预测准确性的验证。 ACAP 曲线与 AR 值 B二项分布检验 CKS 检验 D卡方分布检验 E正态分布检验 11、关于基金投资的风险，以下说法错误的是_。 A基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B基金的风险取决 I 于基金资产的运作 C基金的非系统风险为零 D基金的资产运作无法消灭风险 12、现金清收准备主要包括_。 A委托 B依法收贷 C常规清收 D债权维护 E财产清查 13、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组_的商品价格的变化 幅度。 A出厂产品批发 B出口和进口 C与生产和消费有关 D与居民生活有关 14、下面关于股票的描述正确的是_。 A股票是资本证券 B股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券 C股票是一种所有权凭证 D股票发行人定期支付利息并到期偿付本金 15、下列不属于对个人理财业务产生直接影响的微观因素是_。 A黄金市场 B保险市场 C商品市场 D金融市场 16、借款人申请有担保流动资金贷款须具备的条件包括_。 A无不良资信记录 B年满 16 周岁并具有稳定的职业和家庭基础 C具有合法有效的身份证明 D具有按时偿还贷款本息的能力 E当前无不利的相关民事纠纷 17、某夫妇目前的银行存款有 6 000 元，夫妇俩月收入共 6 000 元，此外没有其 他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始 还按揭贷款 4 500 元/月；目前夫妇俩的月支出约为 2 000 元。对此，理财客户 经理给出的财务评估和建议比较恰当的是_。 A夫妇俩面临的流动性问题不大 B应当将 6 000 元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D夫妇俩不需减少月支出 18、下列关于银行存款计息的表述正确的有_。 A从 2005 年 9 月 21 日起，对活期存款实行按季度计息 B每季度的始月 20 日为结息日，次日付息 C两种计息方式分别是积数计息和逐笔计息 D央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式 E提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息 19、某银行的内部人员王某参与了与章某的贷款诈骗犯罪行为，王某可能涉及 的罪名有_。 A贷款诈骗罪 B盗窃罪 C职务侵占罪 D骗取贷款罪 E贪污罪 20、破产财产优先清偿_后再进行分配。 A破产费用 B国家税收 C职工工资 D公益债务 E医疗保险 20、破产财产优先清偿_后再进行分配。 A破产费用 B国家税收 C职工工资 D公益债务 E医疗保险 21、风险预警程序有_。 A信用信息的收集 B信用信息的传递 C风险分析 D风险处置 E后评价 22、以下可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有_。 A预期收益率 B标准差 C方差 D中位数 E众数 23、全面风险管理模式体现了先进的风险管理理念和方法，主要有_。 A全程的风险管理过程 B全新的风险管理方法 C全球的风险管理体系 D全员的风险管理文化 E全面的风险管理范围 24、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括_准入。 A信息 B机构 C业务 D高级管理人员 25、商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在 开展业务之前，需要向所在地_报告。 A人民政府 B财政局 C其他商业银行 D中国银监会派出机构 26、下列选项属于华尔街的第一次数学革命的重要理论是_。 A马柯维茨资产组合理论 B布莱克 斯科尔斯期权定价模型 C夏普的资本资产定价模型 DBS 期权定价模型 E金融产品的定价 27、下列关于合理销售理财计划(产品)的表述，正确的有_。 A商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必 要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 B对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业 银行不应主动向无相关交易经验或评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该 产品 C客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产 品的投资风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买 产品 D客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求 购买的，商业银行应制订专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其 他必要的说明事项，双方签字认可 E商业银行向客户提供理财顾问业务，应先调查客户的财产状况、投资经验、 投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产 品，将评估意见告知客户双方签字 28、企业财务指标中， “毛利率”属于_。 A流动性指标 B盈利能力指标 C资产管理指标 D长期偿债能力指标 29、王某按照某