个人客户经理考试题

个人金融业务学习资料（提高版）个人信贷业务篇 二、多选题（120 题） 题干： 贷款行不得接受下列哪些财产抵押？（） 正确答案： ABCDE 题干： 贷款担保的可靠性主要是指所设贷款担保要具有（） 。 备选项： A、代偿能力 B、易于实现 正确答案： AB 题干： 贷款担保的范围原则上应当包括借款合同项下的（） 。 正确答案： ABCDE 题干： 自然人为保证人的，应当符合下列条件（） 。 正确答案： ABCDE 题干： 个人贷款担保管理中，法人、其他组织为保证人的，应当同时符合下列哪些 条件?（） 正确答案： ABCDE 题干： 下列动产或权利质押的担保风险系数为零（） 。 正确答案： ABCDE 题干： 按周还本付息还款法以（）还款法为基础。 备选项： A、等额本息 B、等额本金 正确答案： AB 题干： 等额还款法相对于等本金还款法的优点是：（） 。 备选项： A、客户在还款初期的负担较轻 B、方便客户按时按量还款 正确答案： AB 题干： 以下逐笔计息法计息公式中，正确的有：（） 。 正确答案： ABCD 题干： 个人贷款的担保管理中，保证合同的成立可以采取下列形式（） 。 备选项： B、保证人与贷款行签订书面保证合同 C、保证人向贷款行出具无条件、不可撤销、对主债务承担连带责任的书面担 保文件 正确答案： BC 题干： 个人贷款的担保管理中，自然人为保证人的，其资信及代偿能力情况主要包 括（） 。 正确答案： ABCD 题干： 个人贷款的担保管理中，以专业担保机构作为保证人的，还应当提交下列材 料（ABCD） 。 题干： 来自个人信贷业务操作各环节的风险包括（ABCE） 。 备选项： D、中介机构风险环节 题干： 对整改措施得力，风险控制有效，人员素质得到提高，但不良贷款率暂未达到 复牌标准的业务停牌机构，在同时满足以下条件的前提下，可申请复牌 （ABCDE） 。 题干： 个人信贷贷款形态分类标准（ABCDE） 。 2 题干： 个人信贷贷款形态分类标准（） 。 备选项： A、正常贷款：贷款期间正常及分次还款正常 E、损失贷款：借款人无力偿还贷款，保证人、保险人履行保证、保险责任和 处理抵（质）押物后仍然未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民 共和国民法通则规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能 还清的贷款 正确答案： AE 题干： 个人信贷风险拨备计提比例（） 。 备选项： C、次级类贷款计提比例=次级类贷款余额20% D、可疑类贷款计提比例=可疑类贷款余额50% E、损失类贷款计提比例=损失类贷款余额100% 正确答案： CDE 题干： 个人信贷业务经办机构单品种贷款出现下列情况的，总行信贷管理部可对业 务经办机构作出业务处罚（） 。 备选项： B、不良贷款率连续三个月在 1.5%（含）以上，但未达到业务整顿和业务停 牌标准 C、不良贷款率连续三个月在 2%（含）以上，但未达到业务停牌标准不良贷 款率连续三个月在 4%（含）以上 E、不良贷款率连续三个月在 4%（含）以上 正确答案： BCE 题干： 个人信贷业务经办机构出现下列情况的，上级业务主管部门可对业务经办机 构下达业务停牌通知书（） 。 正确答案： ABCDE 题干： 对符合下列条件的被停牌机构，经上级业务管理部门认定，可解除业务停牌 处罚（） 。 备选项： E、贷款资产质量未继续恶化的，业务处罚自动解除 正确答案： ABCD 题干： 个人信贷业务来自开发商的风险有哪些？（） 正确答案： ABCDE 题干： 贷后档案资料主要包括哪些类型？（） 备选项： A、贷后管理资料 B、贷款后续资料 正确答案： AB 题干： 个人信贷档案资料权证类档案的内容有（） 。 备选项： C、抵押物所有权证、他项权证 D、权利质押中的各种有价单据 正确答案： CD 题干： 权证资料的提取须严格履行审批手续，经业务经办行和档案保管行信贷业务 主管行长签字同意，并持下列（）证明，方可办理提取。 备选项： B、提取审批单 C、贷款结清凭证 D、提前还款凭证 正确答案： BCD 题干： 在个人信贷管理系统（PCM2003）中，只有原始开户支行综合员可以联机下 载并更新台账中的（AB） 。 备选项： A、客户姓名 B、证件类型与证件号码 题干： 下列选项中，属于我行的特别关注客户系统（CIIS）实现的主要功能的有（） 。 3 正确答案： ABCDE 题干： 个人信贷管理系统（PCM2003）的“个人贷款申请”模块实现了所有贷款品 种（）的功能。 备选项： A、申请资料录入 C、修改、查询、删除 D、提交审批 正确答案： ACD 题干： 在我行个人信贷业务的全流程中， （）能够记录客户经理营销、业务受理、贷 前调查、贷中审批、贷后管理中的各种信息。 备选项： A、个人客户营销管理系统 B、个人信贷管理系统 正确答案： AB 题干： 信贷人员在（）情况下可以向个人信用信息基础数据库查询当事人的信用报 告。 备选项： A、审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人，经当事人书 面授权的 C、对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时 正确答案： AC 题干： 个人信贷管理系统（PCM2003）的功能模块主要包括（）等内容。 备选项： C、客户管理、日常事务管理、营销管理 正确答案： ABD 题干： 在个人信贷管理系统（PCM2003）中，担保方式选择了（）时，需新增担保 资料建立担保关系，且提供担保额度必须大于等于贷款金额，否则贷款申请 无法提交审批。 备选项： C、信用 正确答案： ABD 题干： 个人信用信息基础数据库中信用交易信息记录了被征信人的信用交易历史和 现状，包括汇总信息和明细信息，反映了个人客户（）的总体情况和明细情 况。 备选项： A、存款业务 正确答案： BCD 题干： 在新一代个人贷款核算系统中，可以采用分次发放方式的个人贷款品种包括 （） 。 备选项： A、助学贷款 B、个人购置住房贷款 C、个人商用房贷款 正确答案： ABC 题干： 新一代个人委托性贷款业务系统的核心组成系统是（）和（） 。 备选项： A、PCM2003 系统 D、主机 F-PILAS 核算系统 正确答案： AD 题干： 零售信贷资产内部评级信用评分模型体系适用的贷款品种包括以下这几种： 备选项： A、个人住房贷款 B、个人商用房贷款 E、个人信用贷款的 正确答案： ABE 题干： 总行投产的个人不良贷款管理系统包括（）功能。 正确答案： ABCD 题干： 我行个人委托贷款业务的目标客户包括（ ） 正确答案： ABCD 题干： 个人委托贷款业务的委托人可以是（ ） 备选项： c 国有商业银行、股份制商业银行和信用社 4 正确答案： ABDE 题干： 个贷收费服务业务包括（ ）等业务类型。 正确答案： ABCDE 题干： 以下哪项属于我行个贷收费服务业务的收费项目（） 正确答案： ABCDE 题干： 我行下列业务中，涉及循环贷款承诺费收取的有（） 备选项： B 网贷通 C 卡贷通 正确答案： BC 题干： 个人委托贷款业务的（ABCD ）均须由委托人与借款人协商确定。 题干： 根据中国工商银行个人信贷业务操作流程 （2010 年版）要求，受理人按照 个人贷款业务的规定，需要指导客户面签的是（ ） 。 备选项： B、贷款申请审批表 D、收入证明或财产证明 正确答案： BD 题干： 受理人根据贷款资料，初步判断贷款申请是否符合我行规定的贷款条件的判 断要点包括：（ ） 。 备选项： D、借款申请人的职业是否稳定，收入是否合理，是否具备足够的偿债能力 正确答案： ABC 题干： 调查人见客谈话的要点包括：（） 备选项： B、贷款申请是否自愿属实 C、贷款用途是否真实合理 正确答案： BC 题干： 我行禁止与出现以下情况的企业合作（） 。 正确答案： ABCD 题干： 对实行退出的合作机构应采取以下哪些措施？（） 备选项： A、书面通知合作机构停止合作 B、贷款经办行、审批部门一律不得受理、调查、审查审批、签批退出合作机 构所推荐的借款人的贷款申请 C、信贷管理和风险管理部门要加大退出合作机构所推荐的存量贷款监测力度， 同时做好资产保全工作 正确答案： ABC 题干： 合作机构的日常监测内容包括（） 。 正确答案： ABCD 题干： 个人贷款业务一般操作流程中涉及的主要环节是（） 。 正确答案： ABCD 题干： 贷款经办行或业务网点贷款申请受理人在贷款受理环节的职责主要是（） 。 备选项： D、开展贷款调查 正确答案： ABC 题干： 个人贷款的发放环节的签批人是（） 。 备选项： A、贷款经办行行长 B、贷款经办行经授权的副行长 正确答案： AB 题干： 综合管理员在个人贷款发放环节的主要职责是（） 。 正确答案： ABCD 题干： 贷款发放工作中的发送电子合同环节的风险控制措施是（） 。 5 正确答案： ABCD 题干： 在贷款申请受理过程中，易出现风险的环节是：（） 。 备选项： C、资料移交环节 正确答案： ABD 题干： 个人汽车贷款调查人在收妥贷款资料后（） 。 备选项： C、对新购买的汽车进行重新评估 正确答案： ABD 题干： 个人商用车贷款规定可以用于购买（） 。 备选项： A、公司办公用车 E、特种车 正确答案： BCD 题干： 个人自用车贷款以抵押方式担保的，借款人必须投保：（） 。 正确答案： ABCD 题干： 个人汽车消费贷款的风险主要包括以下几种（） 。 正确答案： ABCDE 题干： 以下哪些类型的个人房屋抵押贷款不需要立即进行贷后检查（） 。 备选项： D、逾期贷款 正确答案： ABC 题干： 个人房屋抵押贷款抵押房产须产权明晰、易变现，并满足以下条件（） 。 正确答案： ABCD 题干： 以下属于个人房屋抵押贷款业务特点的是（） 。 备选项： D、担保方式灵活 正确答案： ABC 题干： 期限在一年以上的个人房屋抵押贷款可采取的还款方式包括（） 。 备选项： D、按季还息、一次还本 正确答案： ABC 题干： 以下属于经办行个人房屋抵押贷款贷后管理和检查工作范围（） 。 正确答案： ABCDE 题干： 个人房屋抵押贷款不得（） 。 备选项： B、用于个人经营 正确答案： ACDE 题干： 以下哪些类型的个人房屋抵押贷款贷后检查频率为至少每半年一次（） 。 备选项： A、存量逾期或欠息 正确答案： BCD 题干： 按照现有办法规定，个人质押贷款可联机冻结的质物包括（） 。 正确答案： ABCD 题干： 个人质押贷款期限超过 1 年的，可采用（）的还款方式。注意，后面的正确 答案有多个时，不要在答案之间添加任何符号。写成 A、C，或 A/C 都是不符 合要求的。 备选项： C、到期一次还本付息 正确答案： ABDE 题干： 个人质押贷款贷款期限最长不超过 1 年（含）的有（） 。注意，后面的正确 6 答案有多个时，不要在答案之间添加任何符号。写成 A、C，或 A/C 都是不符 合要求的。 备选项： B、教育储蓄 正确答案： ACDE 题干： 我行个人质押贷款可接受的国债范围（） 。注意，后面的正确答案有多个时， 不要在答案之间添加任何符号。写成 A、C，或 A/C 都是不符合要求的。 备选项： D、他行销售的储蓄国债 正确答案： ABC 题干： 下列关于个人贷款期限的表述正确的是（） 。 备选项： B、个人质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，若为多张存单质押，以距 离到期日最近的时间确定贷款期限，且最长不得超过的 3 年 E、个人信用贷款期限一般为年最长不超过年 正确答案： BE 题干： 下列哪些条件是办理个人信用贷款应具备的基本条件（） 。 备选项： B、具有完全民事行为能力的中国公民，年龄在 18（含）到 70（含）周岁之 间 正确答案： ACDE 题干： 个人信用贷款的目标客户，除应具备的基本条件外，还具备以下（）特定准 入条件之一的借款人为信用贷款特定准入客户。 正确答案： ABCD 题干： 个人质押贷款可联机冻结止付类质物质押贷款业务处理包括（） 。 正确答案： ABCD 题干： 申请个人汽车贷款时，车价是确定贷款金额的依据，但车价不包含（） 。 正确答案： ABCD 题干： 个人综合消费贷款可采用的担保方式有（） 。 备选项： C、信用方式 正确答案： ABD 题干： 个人综合消费贷款的特点（） 。 备选项： D、无需指定贷款用途 正确答案： ABC 题干： 办理国家助学贷款业务应遵循（）的原则。注意，后面的正确答案有多个时， 不要在答案之间添加任何符号。写成 A、C，或 A/C 都是不符合要求的。 正确答案： ABCDE 题干： 以下属于经办行个人房屋抵押贷款贷后管理和检查工作范围（） 。 正确答案： ABCDE 题干： 个人经营贷款可以采取的担保方式有（） 。 备选项： D、大型国有企业担保 正确答案： ABC 题干： 个人经营贷款可以用于以下用途（） 。 备选项： C、房地产开发 E、购买商用房 正确答案： ABD 题干： 个人经营贷款经办行贷后管理和检查工作具体包括（ABCDE ） 。 7 题干： 有经营实体自然人申请个人经营贷款应符合如下基本条件（ABCDE） 。 题干： 个人经营贷款贷款期限 1 年以上的，可以采取下列哪些还款方式？（） 备选项： A、按月还息按季还本 B、按月还息一次还本 正确答案： CDE 题干： 个人经营贷款以第三人房产抵押担保的，须提供（ABCD） 。 题干： 下列属于个人经营贷款贷款调查人的对抵押物的调查要点的是（ ） 。 备选项： A、借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力 E、借款人及其经营实体信誉是否良好，经营是否正常 正确答案： BCD 题干： 个人经营贷款贷款调查人须对借款人经营实体（）情况进行调查。 备选项： B、借款人名下房产抵押情况 正确答案： ACD 题干： 个人小额贷款是我行向( )发放的用于借款人合法经营活动所需资金周转的 小额人民币贷款。 备选项： D、中型企业主 正确答案： ABC 题干： 各行在发展个人小额贷款时，除了可以向当地的(ABCD )等有固定营业场 所、经营持续、收入稳定的经营商户发放个人小额贷款业务。 题干： 个人小额贷款借款人应具有合法的经营资格和固定的经营场所，能提供合法 的营业执照或( )及经营场所的产权证明或承包证明资料。 备选项： D、摊位租赁证明 正确答案： ABC 题干： 个人小额贷款可以以( )方式发放。 备选项： A、保证担保 B、信用担保 D、联保方式 正确答案： ABD 题干： 下列关于个人贷款中心说法正确的是（ABCD） 。 题干： 针对房地产开发企业的营销，下列哪些是支行个人金融业务部（或个人信贷 业务营销部门） 、个人贷款中心的职责?（） 备选项： A、负责制定本行房地产开发企业营销策略 正确答案： BCD 题干： 二手房贷款贷款营销分为对（）环节。 备选项： A、二手房中介机构的营销 D、个人客户营销 正确答案： AD 题干： 关于总行名单内大型优质房地产开发企业（含控股 51%（含）的项目公司， 下同）及其项目的准入管理要求，下列说法正确的是（） 备选项： C、对名单内客户的独资企业或控股企业开发项目的按揭贷款，在发放个人按 揭贷款前能够办妥合法有效的抵押预告登记的情况下，经办行可不与房地产 开发企业签订按揭合作协议， 该项目个人住房贷款可免除阶段性担保； 正确答案： ABD 题干： 关于我行一手房贷款业务种类分类以下说法正确的是（） 。 备选项： C、按竣工验收与否可分为封顶和未封顶 正确答案： ABD 8 题干： 以下哪些是开发商申请期房项目按揭贷款应向经办行提供的要件（） 备选项： D、房产证 正确答案： ABC 题干： 下列哪些属于房地产按揭项目“一文五证”范围（） 备选项： A、商品房预抵押登记证 正确答案： BCDE 题干： 除专业担保公司之外的其他法人作阶段性担保的直客式个人住房贷款，借款 人还须符合以下哪些条件?（） 备选项： C、我行 AA 级以上优质企业（机构）正式员工，在我行代发工资，工作年限 满 1 年 正确答案： ABD 题干： 二手房贷款监管资金的解冻和转出手续，交易各方共同与银行签署付款委 托书 ，并将（）交有权审批人审批，审批通过后办理解冻手续。 备选项： D、评估报告 正确答案： ABCE 题干： 个人信贷业务经办人员审核二手房交易各方提供的（）已缴清有关办证税费 的税单、付款委托书，交复核员复核。 备选项： B、评估报告 正确答案： ACDE 题干： 下列关于组合贷款说法正确的是（） 。 正确答案： ABCD 题干： 在办理个人住房贷款业务过程中，若发现以下何种情况要逐级上报？（） 正确答案： ABCD 题干： 借款人申请个人（一手）住房贷款时要求提供的所购房屋资料，主要包括 （AB） 。 备选项： A、借款人与房地产开发企业签订的购买商品房合同意向书或商品房销 （预）售合同 ； B、首期付款的银行存款凭条或房地产开发企业开具的首期付款的收据或发票 复印件 题干： 借款人申请个人（二手）住房贷款时要求提供的所购房屋资料，主要包括（） 。 正确答案： ABCD 题干： 对按揭项目的检查，主要包括（） 。 正确答案： ABCD 题干： 在办理个人住房贷款业务过程中，若发现以下何种情况要逐级上报？（） 正确答案： ABCD 题干： 申请住房公积金委托贷款的借款人一般需具备以下条件：（） 。 备选项： C、借款申请人申请贷款前已连续缴存住房公积金 6 个月（含）以上，且申请 贷款时仍正常缴存（政策性住房不受此限） 正确答案： ABD 题干： 在满足下列哪些条件的情况下，贷款经办行可自行准入，并向二级分行报备； 经办行可不与房地产开发企业签订按揭合作协议，开发企业可不承担阶段性 担保责任？（） 正确答案： ABCD 9 题干： 下列选项不可以作为个人最高额抵押担保贷款抵押物的是（） 。 备选项： A、别墅 C、商用房 正确答案： BD 题干： 个人最高额担保贷款可以是（） 。 备选项： D、最高额保证担保贷款 正确答案： ABC 题干： 借款人通过以下哪种渠道消费后，办理退货时，系统不能直接将退货资金归 还贷款本金。 （） 备选项： A、我行本地特约商户 POS 刷卡 正确答案： BCD 题干： 客户申请办理“卡贷通”卡时，需要提供（ABC） 。 备选项： D、客户已签订的个人循环贷款借款合同 题干： 以下关于卡贷通业务的说法正确的有（） 。 正确答案： ABCD 题干： 假设客户张三在我行办理了个人循环贷款业务，循环额度 100 万元，还款方 式为按月等额本息，循环额度使用期限为 6 年。我行推出卡贷通业务后，张 三向其循环贷款经办行申请，办理了卡贷通业务。下列关于张三使用“卡贷 通”卡触发的贷款描述正确的有（） 。 备选项： A、每笔贷款期限为 6 年 正确答案： BCD 题干： “卡贷通”卡下能够办理以下哪项业务（） 。 备选项： D、签订“利添利”理财协议 正确答案： ABC 题干： 以下哪种客户不能办理个人网贷通（） 备选项： D、具有良好的信用记录、还款意愿的借款人 正确答案： ABC 题干： 个人网贷通对应贷款品种包括（） 。 备选项： C、个人综合消费贷款 正确答案： ABD 题干： 办理“卡贷通”业务须签订以下哪些特定的协议（） 备选项： A、个人贷款申请表 正确答案： BCD 题干： “卡贷通”的还款涉及的种类有（） 正确答案： ABCDE 题干： “卡贷通”自助用款协议要素变更包括（） 正确答案： ABCD 题干： 下列选项不可以作为个人最高额抵押担保贷款抵押物的是（） 。 备选项： B、大型商场分割销售摊位 D、酒店式公寓 正确答案： BD 题干： 个人最高额担保贷款可以是（） 。 备选项： D、最高额保证担保贷款 正确答案： ABC 10 题干： 对已经设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，借 款人要提供以下材料（） 。 备选项： D、婚姻状况证明 正确答案： ABC 个人金融业务学习资料（提高版）理财规划篇 二、多选题（39 题） 题干： 个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户（ ） 备选项： A、满足基本生活的支出 D、期望实现的支出水平 正确答案： AD 题干： 根据审慎性原则的要求，银行在开展个人理财业务向客户销售有关产品 时，应该（ ） 正确答案： ABCE 题干： 下列不属于客户财务信息的是（ ） 备选项： A、投资风险偏好 C、目标收益水平 正确答案： AC 题干： 关于商业银行综合理财服务，下列说法正确的是（ ） 备选项： D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管 理 正确答案： ABCE 题干： 财富顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投 资组合管理模型，根据客户的（ ） ，为其提供的综合化顾问咨询服务， 备选项： A、工作职务 正确答案： BCD 题干： 财富顾问业务可以协助客户（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 客户经理提供财富顾问服务前，二级分行系统管理员需为客户经理开立 （ ）和（ ）两种系统角色。 备选项： B、客户经理 D、财富客户经理 正确答案： BD 题干： 财富顾问业务指客户经理与财富管理专家团队，依托我行自主研发的投 资组合管理模型，根据客户的（ ） ，为其提供的综合化顾问咨询服务， 备选项： A、行政级别 正确答案： BCD 题干： 进行财富顾问服务之前，客户经理需做的准备工作主要有（ ） 正确答案： ABCD 题干： “家庭财务诊断”包括（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： “综合财务规划”包括（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 下列属于理财顾问服务的业务是（ ） 。 11 备选项： C、资产委托管理 正确答案： ABD 题干： 按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（ ） 。 备选项： A、理财顾问服务 C、综合理财服务 正确答案： AC 题干： 按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（ ） 。 备选项： A、保证收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 正确答案： AC 题干： 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 关于个人理财以下说法正确的有（ ） 。 备选项： B、个人理财业务是一般性业务咨询服务 正确答案： ACD 题干： 关于个人理财以下说法正确的有（ ACD ） 。 备选项： B、个人理财业务是一般性业务咨询服务 题干： 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ） 。 备选项： B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式 和方向，进行投资和资产管理 D、综合理财服务更强调个性化的服务 正确答案： BD 题干： 以下哪些情况属于保证收益理财计划（ ） 备选项： A、某银行“稳健收益型美元理财计划” ，期限为 3 个月，规定在提前终 止日或理财到期日按照年收益 5.15%向投资者支付的理财收益。 D、有一个预计最高收益 4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民 币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在 保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到 4.5%，最低为 0.72%。 正确答案： AD 题干： 一般而言，会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ ） 。 备选项： D、国际收支持续出现顺差 正确答案： ABC 题干： 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（ ） 。 备选项： C、当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品。 正确答案： ABD 题干： 社会保险是我国社会保证体系的核心部分，主要包括（ ） 正确答案： ABCD 题干： 关于个人理财策划，以下选项中不正确的是（ ） 备选项： B、个人理财策划是一项综合性金融服务，达到最终销售金融产品的目的。 C、个人理财策划主要针对客户的某个人生阶段进行规划 正确答案： BC 题干： 关于个人理财策划目标，以下选项中正确的是（ ） 正确答案： ABCD 12 题干： 关于个人理财策划的原则，以下选项中正确的是（ ） 备选项： A、个人客户经理的主要职责是为客户提供全方位的专业理财方案，理财通常 是一个单一性规划，通过理财方案全面实现客户的理财目标。 正确答案： BCD 题干： 关于现金规划工具，下列选项中不正确的是（ ） 备选项： B、货币型基金主要投资于货币市场，如短期国债、回购、央行票据、股票等 投资工具。 C、个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出押，向银 行申请取得的人民币贷款。 正确答案： BC 题干： 居住规划中，关于购房与租房抉择方法叙述正确的是（ ） 备选项： A、年成本法：购房者的使用成本主要有首付款利息成本、房屋贷款成本、房 屋维护成本和房屋折旧成本，而租房者的使用成本主要有房租与房租押金的 利息成本。 C、净现值法：在一个固定的居住期间内，将租房及购房的现金流量折为现值， 比较两者的净现值较高者相对划算。 正确答案： AC 题干： 以下选项中关于子女教育金与退休规划特征对比，描述正确的是（ ） 正确答案： ABCD 题干： 关于税务筹划的原则叙述正确的是（ ） 备选项： B、收益性原则：一是最大化减免税目原则；二是风险最低原则。 正确答案： ACD 题干： 关于投资规划叙述正确的是（ ） 备选项： B、一旦确定了投资组合，就应该坚持投资，不需要对投资过程进行调整。 正确答案： ACD 题干： 关于金融投资工具，以下选项中叙述正确的是（ ） 备选项： B、普通股股东对公司财产不具备剩余索取权。 正确答案： ACD 题干： 保险风险的集合与分散应该具备两个前提条件（ ） 备选项： B、风险的大量性。D、风险的同质性 正确答案： BD 题干： 关于保险补偿原则叙述正确的是（ ） 备选项： A、保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才 承担损失补偿的责任。 C、被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限。 正确答案： AC 题干： 重复保险分摊方法包括（ ABD ） 备选项： C、近因责任制 题干： 保险责任免除包括以下哪种情况（ ） 备选项： D、不承保的受益人。 正确答案： ABC 题干： 根据生命价值理论，计算生命价值的步骤包括（ ） 正确答案： ABCD 13 题干： 以下选项关于薪酬描述不正确的是（ ） 备选项： B、薪酬不包括延期支付的社会福利、企业福利和股权期权。 E、收入期望值当期收入最大化+未来风险最小化 正确答案： BE 题干： 薪酬计划中，当期支付的主要特征（ ） 正确答案： ABCD 题干： 我国社会保障体系包括（ ） 正确答案： ABCD 个人金融业务学习资料（提高版）私人银行业务篇 二、多选题（20 题） 题干： 工银私人银行服务内容主要有以下系列 正确答案： ABCDE 题干： 以下有关工商银行私人银行业务行内联动的论述正确的是 备选项： A、行内所有的零售客户都是私人银行客户 E、工银私人银行的业务收入与当地分行按 50%的比例分别计算 正确答案： BCD 题干： 签约私人银行客户的条件为 备选项： D、所有的工行客户 正确答案： ABC 题干： 以下有关工商银行私人银行行内联动发展原则论述正确的是 正确答案： ABCDE 题干： 工商银行零售银行与私人银行的联动工作机制有 正确答案： ABCD 题干： 私人银行分部在新客户拓展过程中要注重 备选项： D、以上都不对 正确答案： ABC 题干： 工银私人银行服务模式具有以下特点 正确答案： ABCD 题干： 工银私人银行部的基本职能体现在 备选项： 正确答案： A、组织推动。研究和组织推动全行私人银行发展战略、商业模式和服务体系构 建 C、资源整合。整合行内外资源，不断提升对私人银行客户的服务能力 AC 题干： 工银私人银行非金融服务包括： 备选项： B、信托顾问服务 正确答案： A C D E 题干： 工银私人银行向服务对象提供以（ ）和（ ）为核心的个性化、专业化、 私密化的财富管理服务 备选项： C、资产管理 D、顾问咨询 正确答案： CD 题干： 工银私人银行服务是根据私人银行服务协议之约定，接受客户委托，按 照（ ）的服务准则，为客户提供以资产管理和顾问咨询等服务为主的 综合性服务。 14 正确答案： ABCD 题干： 私人银行金融服务体系包括（ ）这三大类。 备选项： A、健康医疗服务 正确答案： BCD 题干： 我行私人银行为客户定制委托资产管理计划的过程中，主要根据客户的 （ ）等因素，为客户定制委托资产管理计划。 正确答案： ABCDE 题干： 私人银行“精赢”系列产品的品牌定义为”精心之选，财富共赢” ，具 有以下特征：（ ） 正确答案： ABCDE 题干： 下列业务中，属于私人银行金融服务体系中代理类业务的是：（ ） 备选项： A、基金一对一专户 C、信托代收付 D、券商集合理财 正确答案： ACD 题干： 下列业务中，属于私人银行金融服务体系中顾问咨询业务的是：（ ） 正确答案： ABCD 题干： 在私人银行金融服务体系中，证券市场类产品可投资于：（ ） 备选项： A、基金股票信托 B、新股申购链式信托 正确答案： AB 题干： 在我国现行的金融监管框架和市场体系下，尚不存在真正意义上的全权 委托资产管理模式。但是（ ）都可视为全权委托资产管理的一种异化 或在中国市场存在的特殊形式 正确答案： ABCD 题干： 私人银行顾问咨询业务可以满足私人银行客户在（ ）等方面的需要。 正确答案： ABCDE 个人金融业务学习资料（提高版）投资理财业务篇 二、多选题（103 题） 题干： “灵通快线”系列个人理财产品主要分为（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 以下选项中，关于“步步为赢”系列理财产品的描述错误的是（ ） 备选项： A、 “步步为赢”系列理财产品的首笔购买最低金额均为人民币 10 万元 D、理财账户的最高份额是 5000 万份 正确答案： AD 题干： 以下选项中，关于“步步为赢”系列理财产品的描述正确的有（ ） 备选项： B、购买交易 T+1 日确认，T+2 日扣款。 正确答案： ACD 题干： 目前，我行推出的理财协议产品包括（ ） 备选项： D、T+1 理财协议 正确答案： ABC 题干： 目前，商业银行代客境外理财产品禁止投资的产品包括（ ） 备选项： D、境外机构发行的结构性产品。 正确答案： ABC 题干： 下列对商业银行发行投资于境外股票的代客境外理财产品时必须满足的 15 条件描述正确的是（ ） 备选项： C、投资于单只股票的资金不得超过单个理财产品总资产净值的 10%。 正确答案： ABD 题干： 以下哪类理财产品面临的最主要投资风险是信用风险 （ ） 备选项： D、基金型理财产品。 正确答案： ABC 题干： 商业银行开展个人理财业务实行（ ）制 备选项： A、审批制。B、报告制。 正确答案： AB 题干： 下列产品类别中，可以作为现金管理工具的产品是（ ） 备选项： B、灵通快线超短期无固定期限理财产品 C、货币市场基金 正确答案： BC 题干： 我行已发行的代客境外理财产品中， （ ）是投资与结构性票据的产品？ 备选项： B、东方之珠二期。C、东方之珠三期。 正确答案： BC 题干： 以下关于银行理财产品的描述，正确的是（ ） 备选项： B.按风险特征可分为保证收益类产品和非保本浮动收益理财产品 正确答案： ACD 题干： 商业银行开展个人理财业务出现下列哪些情形，且造成客户经济损失的， 应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。 （ ） 备选项： D、由不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销 售理财计划或产品的。 正确答案： ABC 题干： 下列哪些投资品种是我行“稳得利”系列理财产品的投资对象？（ ） 备选项： A、新股 E、基金 正确答案： BCDF 题干： 以下关于同业理财产品品牌描述正确的是（ ） 备选项： A 建设银行“利得盈”系列 C 光大银行“阳光系列”F 民生银行“非 凡系列” 正确答案： ACF 题干： 我行“灵通快线”超短期产品适合那一类客户？（ ） 正确答案： ABCDE 题干： 我行客户可以通过以下方式购买基金（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 基金定投计划有如下几个优点（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 客户在我行可以选择的基金定投投资期限有（ ） 。 备选项： A、3 年 B、5 年 C、8 年 正确答案： ABC 题干： 基金定投目标客户包括( ) 正确答案： ABCD 16 题干： 下面关于“定时不定额”基智定投描述正确的有 ( ) 备选项： D、客户一次可以最多签订五个“定时不定额”基金定投协议 正确答案： ABC 题干： 一客户在我行办理了普通基金定投业务，因为资金账户余额不足，导致 上一期次（月）扣款申购不成功，则在本期次内（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 下列关于“利添利”账户理财业务描述正确的有（ ） 。 备选项： A、客户可以在我行签订多份“利添利”账户理财业务协议 B、一个“利添利”账户理财协议只能选择一支开放式基金 正确答案： AB 题干： 下列关于基金漫游业务描述正确的有（ ） 。 备选项： B、客户可通过基金漫游将其持有的转出地的某支基金全部或部分基金份 额转移到转入地基金交易账户中 D、基金漫游交易申请支持 24 小时交易 正确答案： BD 题干： 下边关于“定时不定额”基智定投描述正确的有（） 。 备选项： C、客户由于账户资金不足导致连续四次定投扣款失败， “定时不定额” 基金定投计划将被终止，需要重新签订定投计划 正确答案： ABD 题干： 下边关于“一对多”基金专户业务与开放式基金业务描述正确的有（） 。 正确答案： ABCD 题干： 封闭式基金和开放式基金比较，不同之处主要表现在以下几个方面（ ） 。 备选项： B、规模的可变性不同 C、基金交易方式不同 D、以上答案都不对 正确答案： ABC 题干： 作为资产组合的股票型基金与股票相比存在以下几点不同（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 关于货币市场基金，以下描述正确的是（ ）。 备选项： B、风险低，流动性好 C、以货币市场工具为投资对象 正确答案： BC 题干： 关于基金评级的说法，以下正确的有（ ） 备选项： C、对于五星级的基金，未来也一定会表现优秀，可以积极投资 正确答案： ABD 题干： 债券型基金的投资风险有（ ） 。 正确答案： ABCDE 题干： 货币市场基金的投资风险有（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 交易型开放式指数基金的主要特点包括（ ） 。 备选项： B、在锁定下跌风险的同时力争有机会获得潜在的高回报 正确答案： ACD 题干： 按货币市场基金管理暂行办法的规定，我国货币市场基金不得投资于以 17 下金融工具（ ） 备选项： B、剩余期限在 397 天以内的资产支持证券 正确答案： ACD 题干： 下面哪项是反映货币市场基金风险的指标。 备选项： A、组合平均剩余期限 B、融资比例 正确答案： AB 题干： 关于基金绩效衡量，以下叙述正确的是（ ） 。 备选项： D、基金绩效衡量目的在于准确刻画基金管理公司的综合绩效水平 正确答案： ABC 题干： 关于基金的交易价格与基金资产净值，以下说法正确的是（ ） 。 备选项： B、对于封闭式基金而言，交易价格与基金份额资产净值无关，而是取决于资 金供求关系 正确答案： ACD 题干： 在确定目标市场与投资者方面，基金销售机构面临的重要问题之一就是分析 投资者的真实需求，包括（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 证券投资基金销售适用性指导意见规定，基金销售机构对投资者进行风 险承受力的调查至少要了解投资者的（ ） 。 正确答案： ABCD 题干： 基金管理人和代销机构的工作人员在从事基金销售活动时，禁止的情形有（ ） 正确答案： ABCD 题干： 下边关于 QDII 基金首次募集描述正确的有（ ） 。 备选项： D、以面值进行募集，境内机构投资者不可以根据产品特点确定面值金额的大小 正确答案： ABC 题干： 下列关于开放式基金申购、赎回的说法，不正确的有（ ） 。 备选项： A、投资者在开放式基金合同生效后，申请购买基金份额的行为通常被称为基 金的申购 正确答案： BCD 题干： 下列关于开放式基金转换、非交易过户、转托管或冻结的说法，正确的有（ ） 。 备选项： C、基金账户或基金份额被冻结的，被冻结部分产生的权益不冻结 正确答案： ABD 题干： 基金管理人运用基金财产进行证券投资不得出现那些情形（） 。 正确答案： ABCD 题干： 下列属于基金宣传推介材料必须具有的内容是（） 备选项： D、基金销售营业执照 正确答案： ABC 题干： 从事基金销售活动不得有下列哪些行为（） 备选项： C、根据投资者的目标和风险承受能力推荐基金品种，进行明确的风险提示 正确答案： ABD 题干： 如意金积存业务机制灵活，有（ ）可供客户选择。 18 备选项： A、 主动积存 C、定期积存 正确答案： AC 题干： 对于如意金积存账户内的余额，客户可以选择（ ）。 备选项： C、提取实物金 D、赎回 正确答案： CD 题干： 中国工商银行通过网上银行为客户提供“如意金”积存相关服务的时段暂定为每日（ ）到（ ）。 备选项： A、9:00 D、22:30 正确答案： AD 题干： 工商银行如意金条的特点包括： 正确答案： ABCD 题干： 关于如意金质押业务下面叙述正确的是（ ） 备选项： A、如意金质押担保不属于低风险担保方式B、核验行应向出质人开具具有唯一性的黄金入库凭证 正确答案： AB 题干： 在黄金质押合同中，必须做约定的是（ ） 备选项： B、质押黄金警戒线 C、质押黄金处置线 正确答案： BC 题干： 关于实物黄金租赁业务，下面哪些叙述是正确的（ ） 正确答案： ABCD 题干： 以下是在上海黄金交易所进行的合约（ ） 正确答案： ABCD 题干： 对于贵金属延期交收交易业务以下说法正确的是（ ） A、交易时间为周一至周四夜间 20：50-次日凌晨 2：30；周一至周五 9：00-11：30，13：30-15：30备选项： B、目前个人贵金属延期交收交易业务品种有 Au（T+D）、Au（T+N1）、 Au（T+N2）、Ag（T+D） 正确答案： AB 题干： 对于贵金属延期交收交易业务中延期费，以下说法正确的是（ ） A、延期费是指因客户延期交收而发生的资金或实物的融通成本备选项： C、延期费具有支付方向根据交收申报数量来确定。 正确答案： AC 题干： 对于贵金属延期交收业务的价格以下说法正确的是（ ） D、收盘价是进行当日盈亏结算和制定下一个交易日涨跌停板额的基准价 正确答案： ABC 题干： 根据上海金交所规定，对于中立仓以下说法正确的是（ ） 正确答案： ABCD 题干： 当日交收申报结束后，交货申报量为 2000 吨，收货申报里量为 3000 吨，请 19 问以下正确的有（ ） B、延期费由多头持仓向空头持仓支付 C、中立仓申报应为交货申报 正确答案： BC 题干： 以 2010 年 7 月 9 日（星期五）交易行情为例，该交易日 Au（T+D）合约开 盘价为 261.68 元/克，最高价为 261.99 元/克，最低价为 259.37 元/克，收 盘价为 261.3 元/克，结算价为 260.65，一客户在该交易日在 260 元/克价 位买开仓 1 手 Au（T+D），该客户之前从未进行过任何贵金属递延交易业务， 该交易日结束后客户仅持有 Au（T+D）多头合约一手，当日延期费支付方向 为多付空，请帮助这个客户计算相关费用正确的是 A、开仓时，系统将冻结该客户保证金 39000 元备选项： D、延期费该客户将付 156.39 元 正确答案： AD 题干： 开办黄金积存业务客户需要提金时，有以下品种满足我行要求：（ ） 备选项： A、20 克金条 B、1000 克金条 正确答案： AB 题干： 对于贵金属延期交收交易业务以下说法正确的是（ ） 备选项： A、交易时间为周一至周四夜间 20：50-次日凌晨 2：30；周一至周五 9：00-11：30，13：30-15：30 B、目前个人贵金属延期交收交易业务品种有 Au（T+D）、Au（T+N1）、 Au（T+N2）、Ag（T+D） 正确答案： AB 题干： 对于贵金属延期交收业务的价格以下说法正确的是（ ） 备选项： D、收盘价是进行当日盈亏结算和制定下一个交易日涨跌停板额的基准价 正确答案： ABC 题干： 账户黄金和黄金延期交收业务不同的是（ ） 正确答案： ABCD 题目类型： 多选 题干： 上海黄金交易所除贵金属递延交易业务外，还有现货交易业务，如 Au99.95、Au99.99、Au100g 等，对于上述三个品种说法正确的有：（ ） 备选项： B、Au99.9 交易一手为 1 公斤，交割时提取的实含金量不低于 99.99%的金锭，交割单位为 1 公斤及其整数倍 正确答案： ACD 题干： Au（T+D）与 Ag（T+D）不同的地方有（ ） 正确答案： ABCD 题干： 以下属于第三方存管业务有关帐户的有（） 正确答案： ABCD 题干： 以下关于第三方存管业务描述正确的有（） 。 备选项： A、我行为对选择我行作为存管银行的客户设立的客户交易结算资金管理账户 为虚拟账户，不存放真实资金。 B、第三方存管服务仅针对 A 股业务，未包含 B 股业务。 正确答案： AB 题干： 我行个人外汇买卖的渠道有（ ） 备选项： A、柜面渠道 B、网上银行渠道 C、电话银行渠道 20 正确答案： ABC 题干： 我行个人外汇买卖委托交易的种类包括（ ） 备选项： A、获利委托 C、双向委托 D、止损委托 正确答案： ACD 题干： 下列属于柜台记账式债券承办银行权利的是（） 。 备选项： A、要求投资人提交真实有效的身份证明文件 B、在规定的债券买卖价差幅度内，自主确定柜台交易的买价和卖价 正确答案： AB 题干： 下列为我行个人外汇买卖业务的外币币种为（ ） 备选项： B、SGD C、HKD D、JPY 正确答案： BCD 题干： 我行 AUSUSD 即时中间价报价为 0.9865，客户双边点差为 30 点，客户甲 持有 1000 澳元，通过我行系统卖出转换成美元，下列说法正确的是（ ） 备选项： B、客户甲的成交价为 0.9850C、银行的买入卖出价分别为 0.9850 和 0.9880 正确答案： BC 题干： 申请成为柜台记账式债券承办银行的商业银行应向中国人民银行提交以下 哪些材料（） 。 正确答案： ABCD 题干： 投资人申请柜台记账式债券转托管交易应符合以下哪些条件（） 。 备选项： D、申请当日，