个人投资案例分析

投资学：案例分析 一、对 john 的投资行 为进行分析 1、初到美国的 john,看到当时十分便宜的房价，外加买房可以抵税的诱惑,未加思索的加入 了当时“抄底”买房的大军。这样的决定太过草率，房价虽然便宜，但是要考虑地段和以 后的房价增值率，虽然有买房抵税的优惠政策，但也需要首先了解大概的低税率是多少 。 并且自己是否有买房的必要。 2、不要盲目的相信房产中介，要进行实地考察，了解市场情况，推测此地段未来市场的发 展行情。 3、 john 买了 300 平方米的别墅，对于单身的他来说，未免显得有点空旷，要结合自身情 况，购买适合自己的房子。 4、 john 打理房子所花费的费用超出预期值，说明 john 之前有许多因素没有考虑进去，工 作做得不到位 5、从 john 买房子的初衷来看,john 买房子是为了投资而不是长期居住，所以 john 可以考虑 其他的投资工具，并不一定买房。 二、我们的投资过程 1、在买房之前，我们首先要考虑一下自身的资金实力，是否需要借款买房，如果需要的贷 款，那贷款率是多少，看工作状态是否稳定，在未来偿还的时间段里是否有经济压力。 2、除了买房这项投资，我们是否可以选择别的金融工具，因为是刚毕业的大学生，并且工 作稳定，在美国打拼的青年这种背景下，我们可以考虑一下别的中期投资，并不一定去买 房。 3、由于是商学院毕业读过 MBA，所以我们可以根据自己的喜好，所学过的投资理财知识 来进行投资，根据美国金融市场的行情，建立投资组合，遵循多元化的风险投资组合。由 于对美国房地产市场行情并不是很了解，因此，我不会盲目的进行投资，所以如果是我， 我会选择购买各种证券，而不去买房。以下是我的投资规划： 建立投 资组 合： 规划：考虑投资人的财务状况、知识水平、风险承担能力；对金融市场，证券市场进行长 期、短期的预期；投资人选择的投资政策保守政策、积极策略、自行管理还是委托专业人 操作； 投资人的目标，策略，限制条件 投资组合按粗略的分类有三钟不同的模式可供运用，即积极的、中庸的和保守的。决定 采用哪一钟模式，年龄是很重要的考虑因素。每个人的需要不尽相同，所以并没有一成不 变的投资组合。 没有什么标准的原则，但大体上可遵照一个“一百减去目前年龄”的经验公式。这一公 式意味着，如果你现年 60 岁，至少应将资金的 40投资在股票市场或股票基金；如果你 现年 30 岁，那么至少要将 70的资金投进股市。 具体实施方法如下：在 20 到 30 岁时，由于距离退休的日子还远，风险承受能力是最强 的，可以采用积极成长型的投资模式。尽管这时期由于准备结婚、买房、置办耐用生活必 需品，要有余钱投资并不容易，但你仍需要尽可能投资。按照“一百减去目前年龄”公式， 你可以将 70至 80的资金投入各种证券。在这部分投资中可以再进行组合，譬如，以 20投资普通股票，20 投资基金，余下的 20资金存放定期存款或购买债券。当然我们 要结合自身条件，市场情况，适当的变动！ 如何管理投 资组合： A 保持证券、股票的流动性（风险与流动性成反比例，流动性越大，变现能力越 强，理清两者的关系，按照确保投资的流动性与风险防范的基础上追求受益的原则来进行 投资活动） B 了解宏观经济运行规律和国家政策 C 防范系统风险（通货膨胀风险，利率风险。经济政策的变化） D 加强学习，掌握有关证券，股票基本知识和操作技能 E 了解市场风险的成因，准确判断大盘趋势，确立全局观，规避可以规避的风险。 投资业绩评 价 首先我们要排除风险因素对业绩评价的不利影响，风险调整基础上比较收益才有 意义。 投资组合业绩评价需要考虑的因素：投资组合的投资目标；投资组合承受的风险 水平;用于比较的基准指数；时期的选择；投资组合的稳定性。 3、投资的意义 对于个人而言：投资可以帮你灵活运用手边的闲置资金，避免金钱购买力降 低，让生活过的多姿多彩，为自己也为家人改善生活水平。可以创造财富，增进消费福祉， 将钱花在刀口上，不会造成捉襟见肘的窘态。可以更好的规划你的生活！ 对于企业而言： （1）投资是企业获得利润的前提：利润是企业从事生产经营活动取得的财务成果。 企业要获得利润，必须将筹集的资金投入使用：将资金直接用于企业的生产经营中，或将 资金以股权、债权的方式投给其他企业以获取报酬。可见，要获取利润就必须进行投资。 （2）投资是企业生存和发展的必要手段：企业从事正常的生产经营活动时，各项生 产要素不断更新，为了保证生产的持续进行，企业需要不断地将现金形态的资金投入使用， 这是企业生存的基本条件。同样，当企业要扩大生产规模时，也需要进一步地投资才能使 企业的资产增加，而当企业生产规模扩大后。为了保证正常的生产，还需要追加营运资金， 而这一切只有投资才能实现。 （3）投资是企业降低风险的重要途径：在市场经济条件下，企业的生产经营活动不 可避免地存在风险，其基本原因在于商品销售数量的不确定性，而影响销售数量的因素较 多，如商品的质量、市场对商品的需求、企业的销售策略和服务水平、企业的成本费用等。 为了降低风险，企业经常要保持质量、技术领先水平，通过投资提高企业设备的技术含量； 为了降低风险，企业还要进行多品种、跨行业经营，同样需要投资来支持。 （4）投资是实现财务管理目标的基本前提：企业财务管理的目标是不断地创造企业 价值，为此，就要采取各种措施增加利润，降低风险。企业能够通过投资活动选择购买所 需要的生产要素，并将这些生产要素有效的结合起来，充分发挥其效益，进而不断创造企 业财务管理的目