农村商业银行信用工程创建实施方案

农村商业银行信用工程创建实施方案 为进一步推动我省农村信用体系建设，优化农村金融生态环境， 充分发挥农村合作金融促进社会主义新农村建设的主体作用，根据 2010 年省农村金融系统“支农推进年”要求，结合实际，决定开展 信用工程创建和推进工作即“信用户、信用村、信用市场”的创建试 点活动。 一、指导思想 贯彻落实党的十七届三中全会精神，以促进农业和农村经济发 展为目标，以信用创建为载体，优化农户、个体工商户和中小企业 融资环境，支持农村各类经济主体及时、方便、有效地获得贷款。 同时，通过开展信用建设，大力倡导“穷可贷、富可贷，不讲信誉 不给贷”的信贷理念，提高农民和企业信用意识，建立、完善乡镇、 农合行、村（居）委会、农村小企业和农户“五位一体”的信用服务 体系，推动“ 信用” 建设，形成政府满意、农民增收、银行业务发展 的“ 三赢 ”局面，全面促进富裕和谐新农村建设。 二、试点创建目标 2010 年为农村信用体系建设试点阶段，主要是在增户扩面走 访的基础上，进行深化，要求以强基础、建载体、优投放、保增长、 争份额为目标，着力提高农合行核心竞争力。试点创建分为二批二 个步骤：第一步是在 2010 年 8 月 10 日前完成第一批试点村的信 用村（市场）、信用户评定工作；第二步是各支行在 2010 年 9 月 10 日前完成第二批试点创建工作。即按照小支行创建 1-2 个信用 村（市场），大支行创建 2-3 个信用村（市场）标准进行评定（具 体创建名单由各支行自行确定后上报总行）。 2 各网点在确定创建单位时，须主要考虑以下内容：一是该村基 本结算账户在本行开立且主要业务在本行发生；二是该村经济在当 地乡镇比较有特色且村民收入较靠前；三是我行同该村双委关系较 密切，能取得他们的大力支持。第一批试点创建工作名单如下： （一）农业主导乡镇 （二）二类乡镇 （三）三类乡镇 （四）四大集镇地区 三、组织架构及职责 （一）信用工程创建工作领导小组。实行领导率各部室联片督 导制，指导辖内增户扩面推进工作的开展。其中部室职责为： 1、业务发展部：负责全面组织、实施信用创建工作的指导和 管理。客户信息的录入、维护等工作；业务宣传资料的制订，宣 传渠道和方式的确定。 2、信贷管理部：负责信用等级评定办法及相关申请、调查、 推荐、打分评定表格等内容的制定。制定信贷人员支农考核办法。 3、风险合规部：负责对支行创建小组授信管理；对信用等级 评定的审核；核发信用证。 4、财会科技部：负责结算渠道、金融服务环境等内容的宣传。 结合“ 便农支付工程 ”、POS、ATM、信付通等自助机具、大小额 支付系统、丰收卡优势等内容的宣传。 5、总行办公室：负责业务宣传资料、打分评定表格等内容印 刷；对信用创建工作的信息宣传支持。 （二）支行信用创建工作小组。由支行负责人任组长，成员由 3 支行副行长、行长助理、分理处（储蓄）主任、客户经理、村内 联络员组成。具体负责支行所辖范围内的信用创建工作的前期宣 传、客户走访、资料填制、客户分类、信用授信、数据维护、客 户回访、分工协调、政策落实等工作。 四、创建工作安排 （一）试点地区宣传动员阶段。（7 月 15 日7 月 20 日） 1、召开各类创建座谈会、动员大会。总行层面召开信用创建 试点工作座谈会，研究部署全市试点创建工作的总体安排；支行层 面要取得当地乡镇的充分支持，召开村一级的信用创建试点动员大 会，大力宣传信用创建工作的目的和意义，落实对村委的创建活动 要求；村委层面要召开村民大会，将信用创建条件、优惠政策、等 级评定要求等进行广泛宣传和解答，为实施阶段创造良好工作基础。 2、广泛宣传发动，形成浓厚舆论氛围。要根据试点创建步骤， 以定点设摊、上门宣传、媒体宣传等形式，通过新闻报道、张贴标 语、发送宣传单和告农民贷款书等切合实际的宣传手段，大力宣传 农村信用户、信用村（市场）创建活动的重要意义，创评内容和优 惠条件等，使广大农民（经营户）了解创建工作的目的意义，引导 他们主动参与创建工作，促进农民信用意识的提升。 3、建立村级联络员制度。各支行要确定村内有威望、经济条 件较好、为人正派、热心公益事业的 2-3 人为村级联络员，以推动 创建工作的顺利推进。 （二）试点地区组织实施阶段。（7 月 20 日8 月 10 日） 1、走访排摸 。统一印制客户信息表， 充分发挥各级组织和调 查人员的作用，主要是发挥村联络员的作用，对村内客户进行初分 4 后，对重要客户和潜在客户通过上门走访方式，多种渠道了解和沟 通客户，对调查的客户根据资产负债情况进行分类，对照信用户和 信用村（市场）评定标准进行打分，在符合标准的前提下提出初步 授信意见。 2、等级评定复议和授信。在支行授信权限内由支行信用创建 工作小组直接完成等级评定、授信工作；超过权限上报总行风险部， 进行评定和授信。信用户核发信用户证；信用村由当地政府和 总行进行授牌。 3、信息档案建立。以客户关系管理系统为平台，由信贷人员 将每一名客户信息实时录入、整理、更新，并对真实性负责。对确 立走访的村（市场）走访率要达到该村（市场）总户数的 80%以 上，建档户数要达到走访数的 80%以上，授信户数要达到建档数 的 80%以上。 4、贷款发放。对确定的信用户、信用村要实行流程批量放贷， 简化手续，优惠利率，承诺办理期限，由支行直接进行发放贷款。 对贷款额度在 10 万元以内的客户，可直接发放小额农贷卡；对 10 万元以上客户，可签订最高额保证合同，期限可为二年。 5、客户回访工作。总行创建领导小组、支行创建工作小组应 定期或不定期深入基层，积极听取支行、乡镇、村双委及农户等在 创建活动过程中的意见和建议，不断修正客户实时信息，改进服务， 努力为农村信用工程建设创造条件。 （三）试点支行创建验收阶段。（8 月 10 日8 月 20 日） 根据走访一个，创建一个，验收一个的原则进行本次信用工程 的创建工作。试点支行提出验收要求，由总行信用创建工作领导小 组组织创建试点工作验收。验收方式主要是通过网点汇报、翻阅调 5 查手工台帐和查询农户信息补录系统数据进行。通过现场打分形式 确定，总分为 100 分，网点总得分须在 95 分以上，才能通过验收。 （详见验收表） （四）全面推进阶段。（8 月 20 日 10 月末） 在前期试点支行创建的基础上，各支行全面推进各自辖内的信 用工程创建工作。在 8 月 20 日至 9 月 20 日，各支行至少完成 1-2 个信用村（社区、市场）的创建工作。总行将在 9 月下旬开展全面 验收活动，以保证信用工程创建和增户扩面工作取得良好成效。 在试点的基础上，各支行在 9 月 20 日至 10 月 20 日之间，再 完成 1-2 个信用村（市场）的创建工作，总行在 10 月下旬进行验 收。 五、创建原则： （1）惠农原则。在信用等级评定期限内一次授信，循环使用。 实行“ 三优一简 ”政策，即优先放贷、优惠利率、优化流程、简化手 续。 （2）循序渐进原则。先易后难，成熟一个发展一个，切实发 挥典型示范作用，做到以点带面，稳步推进，注重实效。 （3）信用等级复评原则。 “信用农户”的评定原则上实行两年一 次， “信用村” 及“信用乡镇”的评定原则上实行一年一次，均不设终身 制。 六、创建要求 （一）加强管理，规范创评。统一领导，不断完善措施，规范 管理，增强可操作性，促进农村信用户、信用村创建活动向规范、 有序、科学的方向发展。创评工作要坚持群众参与，确保创评工作 民主化、科学化、规范化。 6 （二）落实责任，加强考核。落实专项考核，把创建工作与经 营责任制考核挂钩，列入专项考核内容。评定机构要坚持评定标准， 严禁放松条件，弄虚作假，否则，取消评定资格，并追究相关人员 责任。 （三）加强保密，完善档案。要做好信用创建试点过程中各项 工作底稿的建设，建立完整、规范的客户资料台帐，同时要加强对 创建过程中各项工作底稿和客户资料的保密工作。 七、激励措施 对增户扩面活动中验收合格的信用村（信用市场） ，总行将给 予一定的政策扶持，具体措施为； 1、每创立一个符合要求的信用村（市场） ，给予网点奖励业务 拓展费用 1 万元； 2、对信用村（市场）内的信用户的信贷资金需求，总行将另 行给予追加信贷规模； 3、对信用村（市场）内的信用户的贷款利率给予执行同档次 利率下浮 10%的待遇； 4、信用村（市场）内的集体土地房产可进行抵押（房屋须建 于 1990 年后，房屋价值在 40 万元以上） ； 5、信用村（市场）内的信用户的保证贷款可根据客户情况实 施授信； 6、每创立一个有成效的信用村（市场） ，在经营者考核中予以 另加 200 个薪点； 7、信用工程创建和增户扩面推进工作将同各支行年度考核和 7 评优评先挂钩。 八、其他事项 信用农户、信用企业、信用村创建条件、评定程序详见附件 农村合作银行信用户、信用村（社区）、信用乡（镇）评定暂行 办法。 农村商业银行 支行信用工程创建活动验收表 8 序 号 考核内容 考核要求及评分标准 分值 得 分 1 总体报告 须对调查村（市场）总体概况、走访情况、 主要经济特点、本行业务往来、今后业务 拓展等进行阐述，有遗漏酌情扣分； 5 2 环境建设 有否向当地政府汇报并取得支持 5 3 队伍建设 有否建立村联络员机制 5 4 走访数 走访户数须达到总户数的 80%以上，未达 到的按比例扣分； 10 5 建档数 建档数须达到走访数的 80%以上，未达到 的按比例扣分； 10 6 客户基础资 料 信息表上客户的身份证号、住址、联系电 话、住宅面积、从事职业、年收入须填制， 每户遗漏一项扣 0.1 分； 15 7 现阶段业务 往来情况 客户资金往来的主要银行、结算方式、大 致存款数、信贷资金需求等须填制，每户 遗漏一项扣 0.1 分； 10 8 今后本行业 务需求 对客户今后本行业务发生的可能性进行评 估，如存贷款业务、特约商户、结算等业 务，未能分析的，每户扣 0.3 分； 10 9 客户分类 根据走访结果，未能对客户进行分类的， 每户扣 0.3 分； 7 9 1 0 客户授信 根据走访