云南省2016年下半年银行业中级资格《法律法规》：银行监管制度考试试题

云南省 2016 年下半年银行业中级资格法律法规：银行 监管制度考试试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题， 每小题 2 分，共 40 分。) 1、由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托 商业银行向购买、建造、翻建或大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期 间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款是_。 A自营性个人住房贷款 B公积金个人住房贷款 C个人住房组合贷款 D一手房贷款 2、_反映了信贷业务的价值创造能力。 A总资产收益率 B贷款实际收益率 C利息实收率 D信贷平均损失率 3、某分行一年内已处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 5000 万元，一年 内待处理的抵债资产总价(列账的计价价值)为 l 亿元，已处理的抵债资产变现价 值为 2 000 万元，则该分行该年抵债资产处置率为_。 A75% B50% C40% D20% 4、最常见的资产负债的期限错配情况指_。 A将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C全部资产与部分负债在持有时间上不一致 D部分资产与全部负债在到期时间上不一致 5、购置新房是客户期望达到的_。 A短期目标 B中期目标 C长期目标 D远期目标 6、银行对抵押物的价值都要进行评估。对于机器设备的估价，不需要考虑的因 素有_。 A无形损耗 B折旧 C原值 D市场价格 7、商业银行的内部审计部门应当定期（）对风险管理体系的组成部分和环节， 进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价。 A至少每年两次 B至少每半年一次 C至少每年一次 D至多每年两次 8、对借款人当前经营情况进行调查是对贷款的_进行调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D流动性 9、商业助学贷款期间，借款人、担保人发生违约事件时，贷款银行可采取的保 全措施不包括_。 A依据有关法律及规定处分抵(质)押物 B向仲裁机关申请仲裁或向人民法院起诉 C在原贷款利率基础上加收利息 D向借款人就读的高等学校追偿 10、基金转换的基础是_。 A基金份额 B基金份额净值 C基金市价 D基金转换比例 11、以下有关个人、家庭资产负债的论述错误的是_。 A折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低 B净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用 C对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计 入负债项目中 D理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定 12、商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错 误的是_。 A总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额 的 50% B商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 C总行对分支机构实行分级管理的财务制度 D各分支机构在总行的授权范围内开展业务 13、作为活期存款的替代品的是_。 A货币型理财产品 B债券型理财产品 C贷款类银行信托理财产品 D结构性理财产品 14、当发生_时，基金合同生效。 A投资人缴纳认购基金份额款项 B基金管理人向证监会办理基金备案手续 C基金管理人收到验资报告 D基金募集申请批准 15、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶 段_ A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 16、同业拆借利率的形成机制中，有一种借助中介人经纪商，通过公开竟价确 定，这种机制下形成的利率弹性主要取决于_。 A拆借双方拆借资金愿望的强烈程度 B市场拆借资金的供求状况 C政府的财政政策 D中央银行的规定 17、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是_。 A董事会负责执行风险管理政策，制订风险管理的程序和操作规程 B高级管理层是商业银行的最高风险管理/决策机构，承担商业银行风险管理 的最终责任 C风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决 策并付诸实施 D风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作 18、基金公司发行封闭式基金时，应当自收到中国证监会核准文件之日起_个 月内进行基金募集活动；基金公司发行开放式基金时，应当自收到中国证监会 核准文件之日起_个月内进行基金募集活动。 A3，3 B3 ，6 C6 ，6 D6，3 19、根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任的保险中 介人是_ A保险代理人 B保险评估人 C保险经纪人 D保险公估人 20、2004 年颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管 理办法(试点办法) 的区别不包括_。 A调整了贷款入主体范围 B细化了借款人类型 C减少了贷款购车的品种 D扩大了贷款购车的品种 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 20 小题，每小题 3 分，共 60 分。) 1、季节性资产增加的主要融资渠道是_。 A季节性负债增加 B季节性资产增加 C内部融资 D银行贷款 E证券投资 2、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是_。 A定期存款 B房地产 C股票 D债券 3、李先生想要办理住房贷款，目前他可以到哪家机构办理该业务（） A中国银行 B中国进出口银行 C中国农业发展银行 D中国国际信托投资公司 4、个人贷款与公司贷款是商业银行按照_划分的。 A主体类型 B贷款额度 C还款方式 D担保方式 5、按复利计算，年利率为 3%，5 年后的 1000 元的现值为_。 A860.32 元 B862.21 元 C869.56 元 D870.73 元 6、其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是_。 A投保人 B保险人 C被保险人 D受益人 7、我国商业银行的现金资产主要包括_。 A库存现金 B债券 C贷款 D存放中央银行款项 E存放同业及其他金融机构款项 8、下列选项属于商业银行操作风险的是_。 A人员因素 B内部流程 C声誉风险 D系统缺陷 E战略风险 9、签订合同时出现_情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A因重大误解订立合同的 B一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的 C使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D以上均正确 10、由于个人的环境、目标、态度和需求各不相同，所以每个人的目标可能有 很大不同。下列不属于投资目标的是_。 A出于某些目的的资本积累例如应付突发事件、家庭大额消费和支出 B通过社会养老金和个人商业养老保险提供的退休收入 C防范个人风险例如过早死亡 D退休后的收入不足以通过保险实现的部分 11、信托贷款属于银行与信托公司的表外业务，投资者一般不会也无法对贷款 的用途开展相关的调查，如果用款单位不能按时还款，且担保人不能如期履行 担保责任，将会给投资者带来巨大风险，这说明贷款类银行理财产品具有_。 A利率风险 B信用风险 C流动性风险 D收益风险 12、在分析还款可能性时，可从人手分析非财务因素对贷款偿还的影响。 A：产权比率 B：银行信贷管理 C：借款人管理能力 D：借款人的行业风险 E：自然及社会因素 13、股份制商业银行的_是最高权力机关。 A行长 B董事会 C监事会 D股东大会 14、下列不属于事业单位法人的有_。 A国有公司 B市人民医院 C某重点中学 D省发展改革委员会 15、流动性风险的预警信号/指标包括（） 。 A内部指标/信号 B外部指标/信号 C全部指标/信号 D融资指标/信号 E资本负债指标/信号 16、在对待员工与客户的关系上，符合银行从业人员职业操守规定的是 _。 A从业人员必须加强学习，不断提高业务知识水平 B从业人员不得向客户明示或暗示以诱导客户规避金融、外汇监管规定 C从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理 业务开拓与客户利益保护之间的关系 D从业人员不得向外透露内幕消息，不得利用内幕消息盈利 E从业人员应当履行对客户尽职调查的义务 17、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和 _。 A可预知的 B可测定的 C多变化的 D不可预见的 18、根据刑法的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是_。 A某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 B某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低 的利率 C某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D某企业将价值 100 万元的厂房抵押给银行获取了 100 万元贷款，此后，该 企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 19、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头 90，日元空头 40，英镑空头 60，瑞士 法郎多头 4