企业主需要保险的十大理由

企业主需要保险的十大理由 企业主拥有较强的经济能力，也承担较高的经济风险和压力。 营销员在开发企业主时，往往会遇到“我没钱，不需要保险” 、 “我的企业运转需要现金流，没有什么闲钱来投资保险”等拒 绝理由。那是因为他们对保险的功用不了解，也是因为营销员 没有找到保险与客户需求的切合点; 也就是说，要说服企业主把 数量不菲“真金白银”交由你来打理，必须给出他们需要保险 的理由。 1、健康保障需要 私营企业主由于经济压力较大，他们大多工作节奏快，体力和 精力透支严重；加上经常应酬，作息不规律；有的人甚至经常 熬夜、吸烟、饮酒等，这些都严重地损害企业主的健康，使重 大疾病的发生较一般人高。而且，万一患上重疾，企业主往往 追求最好的治疗效果与医疗环境，从而也会产生巨大的费用， 企业主的资金往往都处在流动状态，特别对于中小微型企业主 来讲，不一定马上就有足够资金应付；如果把投资资产变现或 从项目中抽离资金又可能造成较大的损失，而通过保险的保障 功能，企业主即使发生健康发面的问题，也不会造成其他方面 的损失，资金运用更安心。 案例一 19 个月 19 名老总离世 超六成死于疾病 据每日经济新闻记者统计，从 2010 年 1 月到 2011 年 7 月， 知名的上市公司或者企业中，离世的总经理/董事长级别的高管 高达 19 名。据报道，这些“一把手”基本都为千万富翁或亿万 富翁，生前最高财富者资产超 14 亿。 这些老总中，患疾病而离世的比列高达 63%，且近半数为突 发疾病逝世， “元凶”主要是癌症和心脏病。据统计，这 19 名 总经理/董事长年龄最大的享年 68 岁，年龄最小的年仅 39 岁， 平均年龄为 50 岁。 此外，根据中国企业家杂志针对中国企业家阶层“工作、 健康及快乐调查”的结果显示：目前有高达 90.6%的企业家处 于不同程度的“过劳”状态。作为一名企业家，平均一周要工 作六天，每天的工作时间将近 11 个小时，而睡眠时间仅为 6.5 个小时。 资料来源：每日经济新闻 2.人身保障需要 人生保障包括死亡和伤残。企业主是家庭和企业的支柱， 万一因为意外或疾病不辛离去，主要依靠他们生活的家人的生 活品质很可能难以维持；企业的经营可能因此受挫、面临困境， 企业的员工也会失去依靠，用小部分资金购买高额人身保障， 就可以把这些不可预测的风险转嫁任何不测给保险公司，无论 发生任何不测，也能确保家人的生活不受影响，而且家庭成员 还可以利用保险金来请职业经理人来管理企业，保证企业正常 运转下去。 3.退休养老需要 在养老问题上，很多人都有一个误区：“我有钱，不用担 心养老。 ”其实，经营企业的风险很大，企业也会破产，倒闭， 投资也会失利，十几，二十年以后的事情，谁也无法预测，谁 也不能确定的说，自己的企业三十年不倒，自己会这么一直有 钱下去。而保险尽管收益不一定很高，但可以确保资金的安全， 因此，用保险金作为解决养老问题的方式，不失为一种上佳的 选择。 4.保全资产需求 企业经营风险对家庭财产的侵害不容忽视。目前国内大多 企业的家庭和企业资产并没有做有效分离。特别是处于创业初 期的企业主，往往把所有资金都投入生意当中，赚了钱再投入. 近日发布的后危机时代中小企业转型与创新的调查与建议 显示，后果往往是不仅企业的资产将全部用于支付债务，而且 股东的个人资产也要用于偿还债务，而且股东的个人资产也要 用于偿还债务。而人寿保单是不纳入破产债券，不用于抵债、 不被查封没收的财产，因此对于保全个人资产具有先天的优势。 5“盘活”资金需要 许多企业主都希望“盘活”资金，使资金的效益最大化。 事实上，保险也是一种“盘活”资产的金融工具。举例而言， 假如我们通过银行储蓄来预备疾病等人身风险的准备金，那么 所需的加入是 100 万元，这 100 万就必须存在那里，不能用于 其他地方；如果通过保险来准备这笔钱，就只需每年拿出 3 万 元，购买相应的保险，若风险发生即可获得相应的经济补偿； 而其余的 97 万元，我们就可以用于其他投资，创造更多的收益 和利润。 其次，具有现金价值的保单都能够用于抵押贷款。它相当于 汽车的后备轮胎，平日通过强制储蓄的手段把客户的部分资产 锁住，万一家庭或企业的现金流出现问题，可以通过保单贷款 来应急，而且它的利息普遍比银行的企业贷款低。在本次采访 中，来自温州国寿的万静就谈到了这样的列子。她是以为钻石 卡客户，本来企业利润不错，他本人一年也有几百万收入，但 是，受最近的温州民间借贷危机影响（欠他钱的人跑路了） ，使 得他的现金流遇到很大问题，这时他的债主又跑到他的门店要 债，声称如果不还钱就不准营业。这个时候根本没有人愿意借 钱帮他，银行也贷不了款，辛亏他的保单能够贷款 200 万元， 他把从保险公司贷的 200 万用于还清债务，生意得以继续，事 后他庆幸地说：“这次是保险救了我。 ” 案例 2 温州中小企业跑路成潮 自 2011 年 4 月以来，温州中小企业主“跑路”事件不时见诸报 端。有媒体报道称，因资金链断裂而“跑路”甚至跳楼的温州 企业主在 2011 年 9 月至 10 月初就高达 25 人。他们要么借了高 利贷，但营业利润抵不上所需偿还的高额利息；或者自己担保 的巨额资金连本带息难以收回。 另据温州民间借贷数据显示，温州的小型企业 63%有融资 需求，当中有 76%的小型企业融资需求在 100 万以下，且难以 满足；在渠道方面，50%的小型企业通过亲友及借贷借贷，21% 通过银行和农村商业银行借贷，7%通过借贷公司和典当行借贷， 只有 22%从未发生借贷行为。相关数据还显示，温州约 89%的 家庭和 59%的企业都参与了民间借贷。 资料来源：新京报 6、保值增值需要 买保险不仅是买一份保障，更是买一份安心。我们都知道，客 户把钱放在保险公司，就其现金价值而言，升值并不大；但保 险最大的价值在于“确保”二字，透过保险，能够确保在生命 的某一时刻拥有一笔资产。众所周知，金钱天生喜动-消费、 投资。特别现在社会风气比较浮躁的环境下，不少有钱人，包 括部分企业主家庭盲目追求高消费，金钱没有花在刀刃上。而 保险则可以确保企业主的部分资产在某一时期内保值增值，并 且根据规划，在他们有需要的时候满足他们的理财目标，比如 养老、子女教育。 7、资产配置需要 资产配置指的是在不同投资产品间配置资产，通过构建较低的 相关系数以平衡投资的风险与收益。目前企业主进行投资时， 往往一心追求高回报率，却鲜有人关注高回报率伴随着高风险 的道理。从财务管理的角度而言，风险管理优于追求收益， “把 鸡蛋放在不同的篮子里”才能在一定程度上规避风险。作为资 产的一种配置，企业投资相当于足球比赛中的前锋，股票基金 等投资相当于中锋，保险相当于守门员，各个位置的球员各施 其职，才能完成比赛、赢得比赛。 8、子女教育需要 “家业长青”一直是中国传统文化的一部分，作为企业主，都 希望自己建立的企业、创造的财富能够传承给下一代，伴随着 这一观念，相较普通人而言，企业主更关注子女教育。相关调 查还显示，富裕人士不仅希望能为子女提供最好的学习环境， 也希望能在理财、社交等各个方面为子女提供更多机会。透过 保险，企业主可以预先规划，设立专项教育基金，为孩子日后 出国留学或创业预留一笔较大的资金。 9、节税传承需要 目前中国的创富第一代在人生和事业发展两方面多已双双步入 成熟阶段，不少企业主开始思考未来财富的传承问题。大部分 企业主都希望把自己用心血积累起来的财富，尽可能多的留给 后人。人寿保单具有“稳获、免税”的特点，企业主可以通过 保单先转移部分资产给子女，从而达到合理合法避税的目的。 此外，在 2011 年全国“两会”上，人大代表和政协委员都提到 了要缩小社会贫富差距和财产登记制度的问题，国内开征遗产 税是大势所趋。按照 2010 年的遗产税 （草案）所规定，遗 产税税率最高达 50%，如果国内开征遗产税，才能顺利继承财 产。而通过保险，企业主只需要花大约是保额的 1/10 的保费， 就可以留给继承人与遗产税等额的身故赔偿，保险金可以抵作 税款，避免财富在传承过程中流失。 10、财产分配需要 在先于大陆发展经济的港澳台地区，时有媒体报道豪门子女为 争夺财产闹上法庭、反目成仇的事件。随着大陆地区第一代企 业主逐渐步入高龄，对于不只一个子女的企业主，财产分配是 他们必须考虑的问题。保单能够转移部分财产，也能够帮助企 业主分配财产。在本次采访中，就有这样的例子。以为企业主 有两个儿子一个女儿，并拥有多家企业，他的两儿子都有参与 企业的经营，但女儿没有参与。这位企业主于是为女儿买了一 份高额的期缴分红保险，通过保单转移部分财产给女