信贷人员工资怎样管理

信贷人员工资管理办法 1.目的 根据包商银行微贷业务发展的总体要求，真正建立起激励有力、约束有 效的员工工资分配机制，充分调动微小信贷员的工作积极性和创造性，制定 本办法。 2.范围 本办法适用于包商银行事业部制管理模式下全部专、兼职信贷人员及 微贷部管理人员，本办法试用至下一次新的绩效办法出台为止。 3.职责 3.1 人力资源管理部负责依据微小信贷部及支行共同考核的结果，核定、 调整微贷、小企业信贷员及事业部制管理模式下的管理人员的绩效发放方 案。 3.2 微小企业信贷部（以下简称“微贷部” ）和各分支机构 负责根据微贷及 小企业贷款信贷人员办理业务情况，在核定范围内共同评定、发放。 4.程序 4.1 微小信贷人员的工资将本着“相对全封闭运行” 的模式进行。 4.2 基本工资、福利待遇：按现行行内工资标准执行。 4.3 绩效工资:根据微贷对我行的利润贡献度及盈利收益情况进行发放, 发放标准取决于该月发放的贷款笔数及发放金额、维护的客户数量、维护贷 款余额、贷 款质量及该月的任务完成情况，绩效工资采取按月发放的方式。 4.3.1 信贷员绩效工资计算公式 Ln2S1Ln2/Lt1 + 5Pc + RAm/10000 -M 注: Ln1:信贷员当月实际发放贷款笔数 S1:信 贷员每笔 贷款绩效奖励标准 Lt1：信贷员当月下达的 贷款发放任务 2 Ln2:信贷员当月发放贷 款按金额大小进行折算后所得笔数 Pc:信贷员维护客户数量 R:信贷员当月发放贷款金额系数 Am:信贷员当月发放贷款金额(Am=Am1+ Am2: Am1 为信贷员发 放的 50 万元( 含) 以下的 标准微贷业务, Am2 为信贷员发放的大于 50 万元的 小企业贷款) Ln2/Lt1:信贷员当月任务完成比 (即按发放贷款金额大小进行折 算后的笔数/ 当月下达放款任务。当信贷员当月完成任务比100%时按当月 绩效乘以 1.1 作为当月完成任务奖励,当信贷员当月完成任务比100% 时按 当月绩效乘以 0.95 执行) M:逾期 贷款扣款 4.3.1.1 信贷员当月发放的贷款笔数的绩效工资(Ln2S1) ： 信贷员当月发放贷款笔数奖励标准为每笔 150 元。 a.根据贷款与收益相匹配的原则,信贷员当月发放贷款笔数将按发放贷 款金额大小进行折算,折算标准如下。 发放贷款金额(万元) 每笔折算标准 (0.3,2 0.7 (2,10 1 (10,20 1.5 (20,50 2 (50,100 2.5 (100,300 3 b.计算方法:如一信贷员当月发放 8 笔贷款，其中：2 笔 2 万元及 2 万元 以下贷款， 2 笔 2-10 万元(含)贷款，2 笔 10-20 万元(含) 贷款,2 笔 20-50 万元 3 (含) 贷 款,则 当月完成任务笔数为 20.7+21+21.5+22=10.4,Ln2S1 部分 的绩效工资为 10.4150。 c.当信贷员发 放与我行达成合作 协议的批量业务时,发放 10 万元( 含)以 下贷款每笔按 0.5 笔进行折算,发放 10-50(含) 万元贷款每笔按实际发放贷款 笔数计算绩效工资，不再按金额大小进行折算。 4.3.1.2 信贷员维护客户数量的绩效工资(5Pc)： 信贷员当月维护客户数量奖励标准为每笔 5 元。 4.3.1.3 信贷员发放贷款金额的绩效工资(Am=Am 1+ Am2)： Am1:发放 50 万元(含)以下的贷款,每发放 1 万元给予 5 元绩效奖励; Am2:发放 50 万元以上贷款每发放 1 万元给 予 1.5 元绩效奖励。 4.3.2 后台人员的绩效工资 后台人员的绩效工资与支行当月发放贷款笔数、支行维护客户数量、支 行当月申请贷款数量、支行后台工作质量及支行后台人员数量挂钩。每位后 台人员的绩效工资为： (25Ln +1Pc +2Ac)/BO-M。 注：Ln:表示支行当月发 放的贷款笔数 Pc:表示支行维护的客户数量 Ac:表示支行当月申 请 数量 M：表示支行业务差错扣款及逾期贷款扣款 BO:表示支行后台人数 支行业务差错扣款指由审计人员、总部或其他部门检查发现后台工作失 职造成差错的扣款。 4.3.3 业务主管的绩效工资 微贷业务主管的绩效工资根据其所在支行的贡献度、团队管理能力、维 4 护客户数量及利润贡献度进行评估,即和支行转正信贷员当月平均发放贷款 笔数、支行当月放款总笔数、任务完成比例、维护客户数量及当月贷款发放 金额情况直接挂钩。具体公式为： （150Ln2/Lo+ 5Ln2）Ln2/Lt +Pc+ RAm/10000-M 注：Ln2:表示支行当月 发放的按金额大小折算后的 贷款笔数(折算标准与信 贷员发放贷款笔数折算标准一致) Lo:表示该支行转正的信 贷员人数 Lt:表示支行当月发放贷款任务 Pc：表示支行维护的客户数量 R:支行当月发放贷款金额系数 Am：表示支行当月发放的贷款金额(Am=Am 1+ Am2:Am1 为支行信贷 员发放的 50 万元(含)以下的标准微贷业务,每发放 1 万元给予 1.5 元绩效奖 励;Am2 为支行信贷员发放的大于 50 万元的小企业贷款, 每发放 1 万元给 予 0.5 元绩效奖励) M:制度 执行力不足扣款及逾期贷款扣款（指支行未能及时完成总部下 达的相关配合工作的扣款） 当 Ln2/Lt1 100%时,Ln2/Lt1=1.1 即按 150Ln2/Lo 乘以 1.1 作为当月 完成任务奖励,当 Ln2/Lt1100%时, Ln2/Lt1=0.95 即按 150Ln2/Lo 乘以 0.95 执行。 4.3.4 培训师的绩效工资 4.3.4.1 信贷员培训师的绩效工资按以下公式计算。 本支行信贷员平均绩效+150* Lo1 注：Lo1 ：表示培训师本月培训的新的信贷员人数（新信贷员入行培训周 期为三个月， 15 日前入行的计算在本月培训师的绩效工资内， 15 日后入行， 则从下月开始计算培训师绩效工资）。 5 4.3.4.2 后台主管及培训师的绩效工资按以下公式计算。 后台主管绩效为：全行后台人员绩效工资的平均数1.3 后台培训师绩效为：本支行后台平均绩效+150* BO 注: a、BO：表示培训师本月培训的新的后台人数； b、新后台入行培训周期为两个月，15 日前入行的计算在本月培训 师的绩效工资内， 15 日后入行，则从下月开始计算培训师绩效工资。 4.3.5 对逾期贷款的考核： 4.3.5.1 对于逾期不到一个月的贷款,按逾期贷款发生频率扣款。即凡信 贷员维护的贷款中当月逾期频率/当月维护客 户数10% 时,则扣除当月全部 维护费; 5%当月逾期 频率/当月维护客户数10%时,每笔按维护费的 8 倍进 行扣款; 当月逾期频 率/当月维护客户数5%时,每笔按维护费的 4 倍扣款; 支行主管逾期扣款标准与信贷员相同,后台绩效逾期扣款按信贷员一半执行。 4.3.5.2 对于逾期一个月以上、逾期比率在 1%以下的，每笔扣除信贷员 绩效工资 50 元，扣除主管绩效工资 30 元； 4.3.5.3 对于逾期比率在 1%(含)-3%的,扣除其超出部分的 20 倍绩效工 资(即 20%的 绩效工资 ，以此类推),对于逾期比率超 过 3%(含) 的，扣除全部 月绩效工资。 4.3.6 区域主管的绩效工资 所管辖片区支行主管绩效工资的平均数+300n+s 注：a、n 表示所辖片区主管的人数; b、s 表示异地津 贴，指 总部派往异地分行进行微贷能力建设的区域 主管根据地区差异给予适当的特殊补助，发放标准为每人每月 500 元至 1000 元不等。 6 4.3.7 微贷部管理人员的绩效工资 在总部事业部制管理模式下的总部组织推动人员按全行专职信贷人员 绩效的平均数发放每月绩效,管理人员（包括部长、副部长、副处长及处长助 理等）的绩效工资以全行专职信贷员的绩效平均数为基数，按行内事业部制 绩效考核的相应等级系数按月考核发放。 4.3.8 特殊情况的绩效工资 4.3.8.1 每季度对于专职信贷员中业绩突出者给予特殊奖励 每季度累计放款笔数前三名的信贷员, 给予特殊 奖励第一名 1000 元,第 二名 800 元,第三名 500 元。 4.3.8.2 对于总部派驻新开办微贷业务的异地分行进行能力建设的人员， 前三个月内分别按全行信贷员、后台、主管绩效的平均数作为保底绩效。如 在已有微贷基础的分行下设支行开办微贷业务，在开办前三个月保底绩效 为本分行下各支行信贷员、后台、主管绩效的平均数。如新开办业务支行在 前三个月内按信贷人员实际工作业绩计算所得绩效工资超过保底绩效，则 坚持就高不就低原则，按 实际工作业绩发放本月绩效工资。保底绩效实行期 限三个月，三个月后将按我行微小企业信贷部信贷员员工工资管理办法 （试行）规定下发绩效工资。 4.3.9 对于正常理由休假（包括