保险学试题总结

三名词解释（每小题 3 分） 1.重复保险 是投保人对同一保险标的、同一保险利益、同 一保险事故同时向两个或两个以上保险人订立保险合同，(2 分) 且其保险金额之和大于保险 价值的保险(1 分) 2.责任风险是指因侵权或违约依法对他人遭受的人身伤亡或财产损失应负 赔偿责任的风险。(3 分) 3.不定值保险 是指在保险合同中只载明保险标的保险金额而未 载明保险价值（1 分） ，在保险事故发生时，根据发生时的保险价值对比保险金额予以赔偿 的保险。在不定值保险合同中， （2 分仅载明保险金额，并依此作为赔偿的最高限额，至于 保险标的的保险价值则处于不确定的状态。 4.成数再保险 原保险人将每一风险单位的保 险金额（1 分） ，按双方商定的固定比例即成数确定原保险人的自留额和再保险人的分保额， 再保险费、赔款的分摊均按同一比例计算（2 分） 5.保险市场 是市场的一种形式，有广 义和狭义之分。狭义的保险市场是指保险商品交换的场所(2 分) ；广义的保险市场是指保险 商品交换关系的总和(1 分)。 6.信用风险 是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于 一方违约或犯罪而给对方造成经济损失的风险。(3 分) 7.公共责任保险 承保各类企事业机 关团体、家庭以及个人在固定的场所从事活动中由于意外事故而造成他人人身伤害或财产 损失，依法应由被保险人所承担的经济赔偿责任(3 分)p174 8.文义解释 合同中的用词应按 该词通常的文字含义并结合上下文来解释。在一个合同内出现的同一个词，对它的解释应 该是同一的。在合同中所用的专门术语应该按所属的该行业通用的含义来解释。(3 分) 9.再 保险市场 亦称分保市场，是原保险人将已经承保的直接业务通过再保险合同转分给再保险 人的方式形成保险关系的市场。(3 分) 10.共同保险 是由两个或两个以上的保险人同时联 合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值 的保险。(3 分) 11. 禁止反言 是合同的一方既然已放弃在保险合同中可以主张的某种权利， 尔后便不得再向他方主张该种权利。(3 分) 12.定值保险合同 是指保险合同双方当事人事 先确定保险标的的保险价值，并在合同中载明，以确定保险金最高限额的保险合同(3 分) 13.保险费率 又称保险价格，是投保人为取得保险保障而由投保人向保险人所支付的价金。 通常以每百元或每千元的保险金额的保险费来表示。保险费率是计算保险费的标准。(3 分) 14.自由竞争型保险市场 是保险市场上存在数量众多的保险人、保险商品交易完全自由、 价值规律和市场供求规律充分发挥作用的保险市场。(3 分) 15.团体人寿保险 以一定社 会团体为投保人，以团体全体成员为被保险人，以被保险人指定的家属或其他人为受益人 的保险(3 分) 16.明示保证是以保证条款形式在保险合同中载明的保证，即以条款形式附加 在保险单上的保证；(3 分) 17.垄断型保险市场 是由一家或几家保险人独占市场份额的保险 市场，包括完全垄断和寡头垄断型保险市场(3 分) 18.年龄误告条款主要是针对投保人申报 的被保险人的年龄不真实，而真实年龄又符合合同约定限制的情况下而设立的,法律与保险 合同中一般均规定年龄误告条款，要求保险人按被保险人真实年龄调整。(3 分) 19.保证 保险是义务人（被保证人）根据权利人的要求，要求保险人向权利人担保义务人自己信用 的保险(3 分) 20.商业保险是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合 同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 (3 分) 21.默示保证是指虽然未载明于保险合同，但按照法律和惯例投保人应保证的事项。 (3 分) 22 不足额保险合同又称低额保险合同，它是指保险金额小于保险价值的保险合同。 (3 分) 23.未决赔款准备金也称赔款准备金，是在会计年度决算以前发生保险事故但尚未决 定赔付或应付而未付赔款，而从当年的保险费收入中提存的准备金。它是保险人在会计年 度决算时，为该会计年度已发生保险事故应付而未付赔款所提存的一种资金准备。(3 分) 24.垄断竞争型保险市场是大小保险公司在自由竞争中并存，少数大公司在保险市场中分别 具有某种业务的局部垄断地位的保险市场。(3 分) 25.不可抗辩条款是指自人身保险合同 订立时起，超过法定时限后，保险人将不得以投保人在投保时违反如实告知义务，误告、 漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金。(3 分) 26.弃权是指合同 一方以明示或默示的形式表示放弃其在保险合同中可以主张的权利。(3 分) 27.保险合作 社是由一些对某种风险具有同一保障要求的人，自愿集股设立的保险组织。它依合作的原 则从事保险业务，是同股份有限公司与相互保险公司并存的一种保险组织。它一般属于社 团法人，是非盈利机构，以较低的保费来满足社员的保险需求，社员与投保人基本上是一 体的。(3 分) 28.人身保险是以人的生命和身体为保险标的的一种保险。当人们遭受不幸 事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同条款的 规定，保险人对被保险人或受益人给付预定的保险金或年金，以解决病、残、老、死所造 成的经济困难。(3 分) 29.财产损失保险是以物质财产及有关利益为保险标的的保险。(3 分) 30.足额保险合同是保险金额与保险价值相等的保险合同。(3 分) 31. 又称分保，是保险人 将超过自己承保能力以上的风险责任的一部分或全部向其他保险人再进行投保的保险业务， 即保险人的保险。 （3 分） 32. 风险管理是指经济单位通过对风险的认识衡量和分析，对风 险实施有效控制与妥善处理，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。 （3 分） 33. 根 据一定时期的特定国家（或地区）或特定人口群体的有关生命统计资料，经整理计算编制 而成的统计表（3 分） 34. 保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的 人（3 分） 35. 保险人在保险财产损失超过一定限度时才负赔偿责任或只对不超过一度的 损失才负赔偿责任的一种计算赔偿方式（3 分） 36.保险金额简称保额，是指保险人承担赔 偿或者给付保险金责任的最高限额。它是计算保险费的依据，是保险双方享有权利、承担 义务的重要依据。(3 分) 37.如果保险合同约定分期支付保险费，但投保人支付首期保险费 后未按时支付续期保险费的，法律或合同规定给予投保人一定的宽限时间，在此期间，即 使未交纳保险费，仍能保持保险合同效力。(3 分) 38.是由保险人与再保险人用签定合同的 方式确立双方的再保险关系，在一定时期内对一宗或一类业务，根据合同中双方同意及规 定的条件，再保险分出人有义务分出、再保险接受人亦有义务接受合同限定范围内的保险 业务。(3 分) 39.是将全部资本分成等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公 司则以其全 部资产对公司债务承担责任的企业法人。又称保险股份有限公司。其性质为组 织资合性、资本股份性。股东以领取股息的办法分配公司所取得的利润。(3 分) 40. 是指被 保险人在患疾病时发生医疗费用支出，或因疾病所致残疾或死亡时，或因疾病、伤害不能 工作而减少收入时，由保险人负责给付保险金的一种保险。(3 分) 四简答题（每小题 6 分） 1.风险管理方法有那些？ 分为控制法和财务法两大类，前者 的目的是降低损失频率和减少损失程度，重点在于改变引起风险事故和扩大损失的各种条 件(3 分) ；后者是事先做好吸纳风险成本的财务安排(3 分)。 2. 简述重复保险分摊原则？ 简述重复保险分摊原则 是指投保人向多个保险人重复保险时， 投保人的索赔只能在保险人之间分摊(3 分) ，赔偿金额不得超过损失金额 (3 分) 3保险 费主要有哪些？ 保险费主要有 构成来源由纯保费和附加保费(2 分)，纯保费是保险人用于 赔付给被保险人或受益人的保险金，它是保险费的最低界限(2 分) ；附加保费是由保险人所 支配的费用，由营业费用、营业税和营业利润构成(2 分)。 4.保险供求的结构平衡内容 是什么？ 保险供求的结构平衡内容 是指保险供给的结构与保险需求的结构相匹配(2 分)， 包括保险供给的险种与消费者需求险种的适应性(2 分) ，保险费率与消费者交费能力的适应 性以及保险产业与国民经济产业结构的适应性等(2 分) 。 5.保险合同的订立程序有那些? 保险合同的订立程序有: （1） 要约 要约是希望和他人订立合同的意思表示(2 分) 。 （2） 承诺 承诺是受要约人同意要约的意思表示(2 分)。 （3） 合同成立 保险合同的双 方当事人经过要约与承诺，意见达成一致，保险合同即成立(2 分) 6.简述风险管理的基本 程序? 风险管理的基本程序 风险管理的基本程序是风险识别(1 分)、风险估测(1 分) 、 风险评价(17.意外伤害保险构成伤害的要素有哪些？ 风险控制和管理效果(3 分)评价等环 节。37.意外伤害保险构成伤害的要素(1)、残害物(2 分) (2)、致害对象(2 分) (3)、致害事实 (2 分) 8. 简述保险合同射幸性含义 简述保险合同射幸性 指当事人订立合同(4 分) 时给付意 义不确定(4 分 9保险监管的方式主要有哪些？ 保险监管的方式主要有 公示主义 (2 分)准则主义 (2 分) 批准主义(2 分) 10保险公估人的有哪些特征？ 保险公估人的特征 经 济性 (2 分) 超然性(2 分) 专业性法律性(2 分) 11.遵循保险利益原则主要目的是什么？ . 遵循保险利益原则主要目的在于：限制损害补偿的程度(2 分) 避免将保险变为赌博行为(2 分)防 止诱发道德风险(2 分) 12重复保险分摊的方式有哪些？ 重复保险分摊的方式一般有：比 例责任制(2 分)限额责任制 (2 分) 顺序责任制(2 分) 13产生不足额保险的原因通常有哪些？ 产生不足额保险的原因通常有以下三种：(1)投保人基于自己的意思或基于保险合同当事 人的约定而对保险标的的部分价值进行投保。(2 分)2) 投保人因没有正确估价保险标的的价 值而产生的不足额保险。(2 分 )3)在订立保险合同以后，因保险标的的市场价格上涨而产生 不足额保险。(2 分) 14简述保险经营的原则 简述保险经营的原则风险大量原则(3 分)风 险分散原则(3 分) 15保险的基本特征主要有哪些？ 保险的基本特征主要有 经济性(2 分)互 助性(1 分) 契约性(2 分)科学性(1 分) 16.遵循补偿原则的目的是什么？ .遵循补偿原则的目 的 真正发挥保险的经济补偿职能避免将保险演变成赌博行为(2 分) 防止诱发道德风险的发 生(2 分) 17.简述定值保险合同的优点与缺点 简述定值保险合同的优点与缺点 优点，一 方面，由于保险价值事先确定了，保险事故发生后不必再对保险标的重新估价，因此理赔 手续简便；(另一方面，保险金额的确定简便易行，也由此避免和减少了当事人之间的纠纷。 (3 分)定值保险也有明显的缺点，这主要表现在，如果保险人对被保险财产缺乏估价的经验 或特有的专业知识，被保险人容易过高地确定保险价值，进行保险欺诈。(3 分 18人寿 保险费的计算依据是什么？ 人寿保险费的计算依据是应该是：预定死亡率(2 分) 、预定利 息率(2 分) 、预定费用率(2 分) 。 19人寿保险的基本特征有哪些？ 人寿保险的基本特征 有 (1)风险的特殊性 人寿保险保障的风险从整体上说，人寿风险具有一定的稳定性；而 从个体上说，又具有变动性。(3 分) (2)业务的长期性 人寿保险一般采用长期性业务。保 险期限少则几年，多则十几年或几十年以至终身。储蓄性(3 分) 20 简述保险监管准则主 义 保险监管准则主义亦称规范管理，是由国家通过颁布一系列涉及保险行业运作的法律法 规，要求所有的保险人和保险中介人必须遵守，并在形式上监督实行的管理方式。该方式 适用于保险法规比较严密和健全的国家所采取。 21 简述近因原则的含义 简述近因原则的 含义包括 若造成保险标的受损的近因属于保险责任范围，则保险人应负赔付责任；若造成 保险标的受损的近因属于责任免除，则保险人不负赔付责任；(3 分) 若造成保险标的受损的 近因兼有保险责任和责任免除，则分别不同情况处理。(3 分) 22 人寿保险费的缴费方式 有有哪些？ 寿保险费的缴费方式有趸缴和分期缴付两种，趸缴是投保人将保费一次缴清； (3 分)分期缴付则是投保人按年、半年、季或月缴付。(3 分) 23.简述保险监管的目标 简述保险监管的目标 保证保险人有足够的偿付能力；(1 分)规范保险市场；(1 分) 维护保险 业的公平竞争；(1 分)防止保险欺诈；(1 分) 弥补自行管理的不足。(2 分 24 简述保险的宏 观作用 简述保险的宏观作用 保险的宏观作用是保险对全社会和整个国民经济总体所产生 的经济效应。(3 分) 有利于国民经济持续稳定的发展(1 分)有利于科学技术的推广应(1 分) 有利于社会的安定(1 分)有利于对外贸易和国际交往 (1 分) 25保险展业的有哪些方式？ 保险展业的有哪些方式？直接展业(3 分) 通过代理关系展业 ( 26 简述重复保险分摊原则 . 重复保险分摊原则也是补偿原则的派生原则。(2 分) 遵循这一原则的目的在于维护补偿原 则(2 分) 防止投保人获得超额赔 维护社会公平原则(2 分) 27.投保人通常需要具备以下 哪些条件？ 投保人通常需要具备以下条件: 有完全的权利能力和行为能力(2 分) 。分对保险 标的必须具有保险利益(2 分)。分负有缴纳保险费的义务 (2 分)。 28. 简述保险投资的基 本原则 保险投资的基本原则安全性(2 分)收益性(2 分) 流动性(2 分) 29.保险市场的构成要 素有哪些？ 保险市场的构成要素一般由以下三个要素构成： 保险主体(2 分) 保险商品 (2 分) 保险价格 (2 分) 30.意外伤害保险的保险责任具有哪些特征？ 意外伤害保险的保险 责任具有特征被保险人须遭受意外伤害事故；(2 分) 须导致被保险人死亡或残疾； (2 分)意 外伤害事故是死亡或残疾的直接原因；意外伤害事故须发生在保险期间内。(2 分) 31.财产 保险的核保要素有哪些？ 环境 （2 分）标的状况 （1 分）安全措施 （2 分）财产状态 （1 分） 32.什么是可保风险，它必须具备那些条件？ 风险是偶然、意外、大量标的同质 重大损失（6 分） 33.简述保险监管公示主义 亦称公告管理，是国家对保险业最为宽松的 一种监督管理方式，适用于保险业自律能力较强的国家。 （3 分）其含义是国家对于保险行 业的经营不进行直接监督，而将其资产负债、财务成果及相关事项公布于众的管理方式 34.简 述保险监管的主要内容 市场准入和退出的监管 （2 分）保险经营的监管 （1 分）保险 财务的监管 （1 分） 保险中介人的监管（2 分 35.保险的基本要素有哪些？ 1） 、特定 风险事故的存在（2 分）2） 多数经济单位的结合（1 分）3） 费率的合理计算（2 分） 4） 保险基金的建立 （1 分） 36.保险理赔的一般程序为哪些? （1）出险通知(1 分) （2）损失检验(1 分)（3）审核各项单证(1 分) （4）核实损失原因(1 分)（5）核定损失程度 和数额，赔付结案。(2 分) 37.什么是船舶抵押借款？为什么说它是海上保险的初级形式？ 船舶抵押借款出现在公元前 800700 年的地中海周围的一些城市。它最初起源于船舶航行 在外急需用款时，船长以船舶和船上的货物向当地商人抵押借款，并约定：如果船舶安全 达到目的地，本利均偿还；如果船舶在中途沉没，债权即告消灭。由于航海风险比较大， 所以借款的利息高于一般利息。(3 分) 船舶遇险中途沉没，债权消灭，意味着借款人的款项 无须偿还，那么该借款相当于海上保险中预先支付的赔款；高于一般借款的利息相当于海 上保险的保险费；在此项借款中的借款人、贷款人以及用作抵押的船舶，实质上相当于海 上保险中的被保险人、保险人及保险标的。由此可见，船舶抵押借款是海上保险的初级形 式。(3 分) 38.分析保险与赌博的联系和区别 目的、手段、结果、 (3 分)风险性、对 标的要求(3 分 39.自愿保险和法定保险的主要区别是什么？ 五.案例分析题案例分析题案例分析题案例分析题（每小题 8 分, 共 16 分） ） ） ） 1.一 承租人向房东租借房屋，租期 9 个月。租房合同中写明，承租人在租借期内应对房屋损坏 负责，承租人为此而以所租借房屋投保火灾保险一年。租期满后，租户按时退房。退房后 一个月，房屋毁于火灾。于是承租人以被保险人身份向保险公司索赔。 （1）保险人是否 承担赔偿责任？为什么？ （2）如果承租人在退房时，将保单转让给房东，房东是否能以 被保险人身份向保险公司索赔赔？为什么？ （1）保险人不承担赔偿责任。因为承租人对 该房屋已经没有保险利益。(4 分) （2）房东不能以被保险人的身份索赔。因为保单转让 没有经过保险人办理批单手续，房东与保险人没有保险关系。(4 分) 2.某宾馆投保火险 附加盗窃险，在投保单上写明能做到全天有警卫值班，保险公司予以承保并以此作为减费 的条件。后宾馆于某日被盗，经调查，该日值班警卫因正当理由离开岗位仅 10 分钟。问宾 馆所作的保证是一种什么保证？保险公司是否能藉此拒赔？为什么？ 该宾馆所作的保证是 一种明示保证。(3 分)保险公司可以据此拒赔。因为该宾馆违反了明示保证，而保证是保险 合同的一部分，违反了保证，就意味着违约，保险人可以据此而解除保险合同，或宣布保 险合同无效，在发生保险事故事不承担赔偿保险金责任。(5 分)p 3.李某 2001 年 12 月 23 日向某保险公司投保了保险期间为 1 年的家庭财产保险，其保险金额为 20 万元， 2002 年 2 月 26 日李某家因意外发生火灾，火灾发生时，李某的家庭财产实际价值为 30 万 元。若按第一危险赔偿方式。则： (1) 财产损失 15 万元时，保险公司应赔偿多少？为什 么？ （2）家庭财产损失 25 万元时，保险公司又应赔偿多少？为什么 （1）因为第一危 险赔偿方式是按保险金额范围内的损失均予以赔偿的发生。该保险金额范围内的损失（或 第一危险）为 15 万元，所以保险公司应当赔偿 15 万元。(4 分) （2）保险公司应当赔偿 20 万元。该保险金额范围内的损失（或第一危险）为 20 万元。 (4 分) 4一游客到北京 旅游，在游览了故宫博物院后，出于爱护国家财产的动机，自愿交付保险费为故宫投保。 问该游客是否具有保险利益 分析：游客对故宫博物院没有保险利益。因为保险利益是投保 方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益，当保险标的安全存在时投保方可以由此而 获得经济利益。若保险标的受损，则会蒙受经济损失。(4 分) 在本案例中，保险标的 （即故宫）的存在不会为投保人（即游客）带来法律上承认的经济利益，保险标的发生事 故也不会给投保人造成经济损失，所以该旅客对故宫博物院没有保险利益。(4 分 51996 年上海郊县有一农村妇女因患高血压休息在家，8 月投保保险金额为 20 万元、期限 20 年 的人寿保险，投保时隐瞒了病情。1997 年 2 月该妇女高血压病情发作，不幸去世。被保 险人的丈夫作为家属请求保险公司给付保险金。问保险公司是否履行给付责任？ 分析： 因为投保人在投保时隐瞒了病情，违反了如实告知义务。(4 分) 因此，保险人有权解除保 险合同，不承担给付保险金的责任，并且不退还保险费。 (4 分) 6用户张某在 2000 年 8 月购买了一台 N 公司价值 2 500 元的电热水器。该用户按照说明书的要求使用不到两个月， 一次因热水器漏电造成张某在洗澡中意外身亡，热水器损失 2000 元，事后修理热水器花去 500 元。N 公司曾向 H 保险公司投保了产品质量保证保险，保险期限自 2000 年 1 月 1 日至 2000 年 12 月 31 日止。此外，张某所在单位曾集体向 Z 人寿保险公司投保了意外伤害保险， 保险期限自 2000 年 6 月 1 日至 2001 年 5 月 31 日止，每人保险金额为 100 000 元。分析此 案例，并回答下列问题： （1）张某的损失属于上述哪个保险险种的保险责任？ （2）对 于修理热水器的损失，张某的家人可以索赔的对象有哪些？ （3）H 保险公司负责张某的 损失赔偿，保险人应赔偿多少？ （4）承保意外伤害保险的保险公司应承担的赔偿责任是 多少？ （5）如该热水器厂家，在向 H 保险公司投保产品质量保险的同时又投保了产品责 任保险，经裁定，人身死亡给付 150 000 元，则保险人 H 应承担的赔偿责任是多少？ （6）张某的受益人总共可向 H 和 Z 保险公司索赔 （1）意外伤害保险的责任范围(1 分) （2）H 保险公司 Z 人寿保险公司生产热水器的厂家。(1 分) （3）因为电热水器价值 2 500 元，所以应赔偿 2 500 元。(1 分)（4）张某所在单位曾集体向 Z 人寿保险公司投保了意外 伤害保险，保险期限自 2000 年 6 月 1 日至 2001 年 5 月 31 日止，每人保险金额为 100 000 元。所以应赔偿 100 000 元。(1 分) （5）因为事后修理热水器花去 500 元，所以共赔付 150 500 元。(1 分)（6）由（4） （5）小题可得：100000+15500=250 500 元。(3 分) 7.一英国 居民投保了意外伤害险。他在森林中打猎时从树上跌下受伤。他爬到公路边等待救助，夜 间天冷，染上肺炎死亡。问保险人是否承担给付责任？ 分析：本案例中，导致被保险人的 死亡有两个：一个是从树上跌下，另一个是染上肺炎。(2 分) 前者是意外伤害，属于保险责 任；后者是疾病，属除外责任。从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致死亡。(3 分) 所以，死 亡的近因是意外伤害而非肺炎，保险人应负赔付责任。(3 分) 8.丁某于 2000 年以妻子为 被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双方于 200年离婚。此后，丁某继续 交付保费。2005 年，被保险人因保险事故死亡。试问丁某作为受益人能否向保险公司请求 保险金给付？ 丁某可以向保险公司请求保险金给付。(3 分) 因为人身保险的保险利益只要 求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在(2 分) 。在本案例中，丁某于 2000 年投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险事故死 亡时已不存在保险利益（已离婚） ，但不影响其获得保险金给付(3 分) 9.李某于 1988 年 以妻子为被保险人投保人寿保险，每年按期交付保费。夫妻双方于 1992 年离婚。此后，李 某继续交付保费。1995 年，被保险人因保险事故死亡。问李某作为受益人能否向保险公司 请求保险金给付？ 分析：李某可以向保险公司请求保险(3 分) 金给付。因为人身保险的保 险利益只要求在保险合同订立时存在，而不要求在保险事故发生时存在。(2 分) 在本案例中， 李某于 1988 年投保时，与被保险人（其妻子）存在保险利益关系，虽然在被保险人因保险 事故死亡时已不存在保险利益，但不影响其获得保险金给付。(3 分 10. 某建筑公司以进口 奔驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收 保费，少收保费 482 元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费， 但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我司 按比例赔偿。 ”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。 问题：此案 该如何赔偿呢？ 保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法 律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。(2 分) 保险人单方出具批单的反悔行为是违 反禁止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。保险人单方出具批单变更合同，是 一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效组 成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。(3 分)保险法规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人 承担责任。 ”据此，本案应全额赔偿。 11. 某外贸企业从国外进口一批货物，与卖方交易 采取的是离岸价格。按该价格条件，应由买方投保。于是企业以这批尚未运抵取得的货物 为保险标的投保海上货运险。 问保险公司是否愿意承保？ .分析：保险公司会承保这批货 物。(2 分) 企业因尚未取得的该批货物而没有保险利益，在一般财产保险中是不能投保的。 (2 分) 但在海上货物运输保险中，在订立保险合同时，投保人对保险标的没有保险利益也 可投保。(4 分) 12. 1998 年 5 月，投保人王某向保险公司为自己投保了人身意外伤害保险， 保险金额 10000 元。在受益人的项目内，王某填写的受益人为“法定” 。1999 年 5 月，其 妻张某因家庭纠纷将王某杀害，王某的父母向保险公司提起索赔。保险公司经审查，形成 了两种截然不同的意见：第一种意见认为，被保险人是被其妻故意杀害，是违法犯罪行为， 不属于意外伤害。退一步说，即使是意外伤害，也属于免责的范畴。第二种意见认为，被 保险人被其妻故意杀害，是违法行为，但对于被保险人来说属于意外伤害，应承担赔偿责 任。 试问你认为哪种意见正确，说明理由。 第二种意见是正确的。 (2 分) 因为意外伤害 是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，对被保 险人来说，完全是一种外来的、突然的、不能预料的客观事件，符合意外伤害的定义和特 征，属于保险公司承担保险责任的范围。同时， 保险法规定：“投保人、受益人故意造 成被保险人死亡、伤残或者疾病的。保险人不承担给付保险金的责任。投保人已交足 2 年 以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他享有权利的受益人退还保险单的现金价值。 受益人故意造成被保险人死亡或者伤残的，或者故意杀害被保险人未遂的，丧失受益权。 ” (3 分)因此，保险公司是否承担保险责任，需要确定其妻张某是否为受益人。在保险法 中受益人均是指定的，不存在法定受益人的概念，因此，应认定被保险人把受益人填写为 “法定”是无效的，等同于未指定。所以，其妻张某不是受益人，保险公司应承担保险责 任。但保险金应作为被保险人的遗产，由被保险人的继承人申领 13 某建筑公司以进口奔 驰轿车向某保险代办处投保机动车辆保险。承保时，保险代理人误将该车以国产车计收保 费，少收保费 482 元。合同生效后，保险公司发现这一情况，立即通知投保人补缴保费， 但被拒绝。无奈下，保险公司单方面向投保人出具了保险批单，批注：“如果出险，我公 司按比例赔偿。 ”合同有效期内，该车出险，投保人向保险公司申请全额赔偿。 问题：此 案该如何赔偿呢？ 保险代理人误以国产车收取保费的责任不在投保人，代理人的行为在法 律上应推定为放弃以进口车为标准收费的权利。保险人单方出具批单的反悔行为是违反禁 止反言的，违背了最大诚信原则，不具法律效力。 （3 分）保险人单方出具批单变更合同， 是一种将自己意志强加于投保人的行为。批单不是协商一致的结果，不可能成为合同有效 组成部分，不影响合同的履行。而且保险公司不得因代理人承保错误推御全额赔付责任。 （3 分） 保险法规定：“保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保 险人承担责任。 ”据此，本案应全额赔偿。 （2 分 14 徐州某公司职工耿某，通过保险公司 业务员孙某为其 59 岁母亲李某投保 8 份重大疾病终身险。孙某未对李某的身体状况进行询 问就填写了保单。事后孙某也未要求李某做身体检查。1998 年 7 月，李某不幸病逝，耿某 要求保险公司理赔。保险公司以投保时未如实告知被保险人在投保前因“帕金森综合症“ 住 院治疗的事实为由，拒绝理赔。孙某遂上诉法院，要求给付保险金 18 万元。 法院判决结 果如何投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或因过失未履行如实告知义务，足 以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除合同。投保人故意不 履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或给付的 责任，并不退还保险费。 （3 分）但同样是该条规定：订立保险合同，保险人应向投保人说 明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应 当如实告知。分析上述条文可以认为：如实告知并不是主动告知。本案中业务员孙某未对 被保险人、投保人进行任何询问，就填写了保单中有关被保险人病史内容。事后孙某也未 要求被保险人李某做身体检查。不能认定被保险人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务。 所以保险公司应予赔付。 （3 分） 投保人是否履行如实告知义务，关系到保险公司的理赔 决定。尽管本案中保险公司最后赔付了保险金，但对广大投保人来讲，投保时，千万不要 抱侥幸心理。应尽量如实告知。当然如果保险公司没有询问，也没有必要主动告知。 （2 分） 15 1999 年 1 月 2 日，A 公司向本市一家印刷厂租借了一间 100 多平方米的厂房做生产 车间，双方在租赁合同中约定租赁期为一年，若有一方违约，则违约方将支付违约金。同 年 3 月 6 日，A 公司向当地保险公司投保了企业财产险，期限为一年。当年 A 公司因订单 不断，欲向印刷厂续租厂房一年，遭到拒绝，因此 A 公司只好边维持生产边准备搬迁。次 年 1 月 2 日至 18 日间，印刷厂多次与 A 公司交涉，催促其尽快搬走，而 A 公司经理多次 向印刷厂解释，并表示愿意支付违约金。最后，印刷厂法人代表只得要求 A 公司最迟在 2 月 10 日前交还厂房，否则将向有关部门起诉。2 月 3 日，A 公司职员不慎将洒在地上的煤 油引燃起火，造成厂房内设备损失 215000 元，厂房屋顶烧塌，需修理费 53000 元，A 公司 于是向保险人索赔。 你认为保险公司如何处理？ 一、根据保险法第 11 条第 3 款规定。 “保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益” 。而在财产保险中，他无权对 依法享有他物权的财产，如承租人对其承租的房屋，享有保险利益。因此本案中，A 公司 投保时，对厂房具保险利益，保险合同有效。(4 分) 二、本案的关键在于租赁合同期满后， 保险合同是否仍具有法律效力，我国民法通则第 50 条规定：“民事法律行为可采取书面形 式、口头形式或者其它形式。 ”本案中，印刷厂法人代表最终同意 A 公司在 2 月 10 日前交 还厂房，是印刷厂对 A 公司租赁合同到期后继续使用厂房行为的认可。而且，如果 A 公司 未因火灾导致厂房屋顶烧塌，就不用支付相应的修理费用，而可将完好的厂房交还印刷厂。 从以上两点分析看，保险事故发生时，A 公司对厂房这一保险标的具有保险利益。 结论： 保险公司应向 A 公司赔偿 215000 元的设备损失及 53000 元的房顶烧塌修理费。(4 分) 16.16.16.16. 1996 年 11 月 9 日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。根据保 险条款约定，被保险人自保单生效时起至 22 周岁前因意外事故死亡，保险公司给付死亡保 险金。1997 年 12 月，李某向保险公司报案称：1997 年 11 月 4 日清早，在给儿子喂服糖浆 时，发现他神情异常，脸色和嘴唇发紫，遂送往医院抢救。当日上午 9 时许，因抢救无效 死亡，次日火化。李某以哺水呛噎致死为由，要求保险公司赔付意外身故保险金。保险公 司经调查核实，医生出具的死亡通知单注明李某的儿子在入院时就已死亡。门诊记录卡是 医生应李某的要求在 11 月 28 日开具的。经鉴定，保险公司认为“哺水呛噎致死依据不足” ， 作出了退还保险费、解除保险合同的决定。请根据案情，回答如下问题： （1）本案的处 理，涉及到保险事故发生后的什么问题？ （2）我国保险法对出险后的通知期限有没 有明确规定。 （3）目前，国际上对于投保人或受益人未在保险合同约定的时间内通知保