信贷、风险、合规测试试卷a

达州市农村信用合作社信贷风险管理培训 测试试卷（A 卷） 单位： 姓名： 分数 一、单项选择题（在下列各题的四个选项中，只有一个是正确的。每题 2 分，共 60 分） 1、征信系统记录 的信用行为。 A、过 去 B、现 在 C、未来 D、以上都是 2、在交易中作为交易的一方向对方承诺在未来偿还的前提下，对方为之 提供资金、商品或服务的活动指的是 。 A、征信交易 B、易货交易 C、信用交易 D、服 务交易 3、下面哪项不属于信用交易行为？ 。 A、银 行向您发放贷款 B、产品赊购 C、农户 甲用小麦 换农户 乙的玉米 D、向朋友借钱 4、以下对个人在征信活动中的义务描述，错误的是： A提供正确的个人基本信息 B及 时更新自身信息 C提前 归还银 行贷款 D关心自己信用记录 5、个人征信的对象是个人，作为数据主体，他没有以下权利： 。 A知情权 B异 议权 C监 督权 D纠错权 6、查询个人信用报告要提供 资料。 A、本人有效身份证件的原件及复印件 B、本人单位证明 2 C、个人收入 证明 D、个人贷款合同 7、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括 。 A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、全面风险管理模式 D、内部管理模式 8、 是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵 照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 9、 不包括在市场风险中。 A、利率风险 B、汇 率风险 C、操作风险 D、商品价格 风险 10、 是指经营 决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策， 对银行的收益或资本形成现实和长远的影响。 A、 流动性风险 B、战略风险 C、操作风险 D、法律风险 11、商业银行通过进行一定的金融交易来对冲其面临的某种金融风险属 于 的风险管理方法。 A、风险对冲 B、风险 分散 C、风险规避 D、风险转 移 12、下列不属于风险转移方式的是 。 A、承担 B、保 险 C、转让 D、客 户分散 13、按照我国银监会的规定,下列 不包括在核心资本中。 3 A、实收资本 B、资 本公积 C、盈余公积 D、可转换债券 14、在各种风险发生前，对风险的类型及其产生的根源进行分析判断，以 便对风险进行估算和控制，这是 。 A、风险识别 B、风险计 量 C、风险监测 D、风险 控制 15、巴塞尔委员会巴塞尔资本协议进行全面修改，并于 首次公 布修改后的资本协议征求意见稿。 A、1998年5月 B、1999年6月 C、2001年1月 D、2003年4月 16、商业银行的附属资本不得超过核心资本的 ;计入附属资本的 长期次级债务不得超过核心资本的 。 A、100%，100% B、50%，100% C、100%，50% D、50%，50% 17、商业银行在业务经营中的非预期损失则需要银行的 来覆盖。 A、监管资本 B、会计资本 C、核心资本 D、经济资 本 18、贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要， 可采取 方式，灵活地附加必要宽限期的还款方式。 A、 分期定额 B、分期不定 额 C、 定期定额 D、定期定 额 19、信贷人员应对贷款建议中所含信息的 负责。 A、真实性、保密性和可靠性 B、可靠性、完整性和真实性 4 C、真 实性、专业性和可靠性 D、真实性、全面性和可靠性 20、银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市 场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融 服务，包括 贷款和周转资金贷款。 A、 固定 资产 B、流动资金 C、长期 D、短期 21、银行可根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报 要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实 行 。 A、平等利率 B、固定利率 C、浮 动利率 D、差别利率 22、 不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件 A、资质 B、经验 C、专业 技能 D、个人关系网 23、对 企业的小 额授信，客户经理可把客户生产经营货款回笼情 况、缴纳各种税费情况、诚信记录等反映偿还能力和偿还意愿的基本信息 作为授信与否的主要依据。 A、小型 B、 微小 C、中小型 D、中型 24、以下说法错误的是 。 A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合 规风险报告的要素、格式和 频率。 B、商 业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职 能的组织结构应符合当地的法律和监管要求 C、合 规负责 人应对合 规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。 5 D、银监 会应定期对商业银行合规风险管理的有效性 进行评价，评价报告 作为分类监管的重要依据。 25、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于 。 、 、 、 、 26、根据商业银行风险监管核心指标，核心负债比例为核心负债与负债 总额之比，不应 。 、低于 、高于 、低于 、高于 27、核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于 。 、 、 、 、 28、商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件 。 A、抢 劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构 现金50万元以上的案件， 诈骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件 B、高管人 员违规 C、盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序 混乱的事件 D、发 生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损 失5000万元以上的事故、 自然灾害 29、合规部门主要负责监控业务和经营行为合法合规，对新业务的 6 进行 。 A、管理制度 研发调查 B、风险控制 制定协调 C、合 规风险 分析论证 D、研 发拓展 跟踪调查 30、商业银行客户调查应根据授信种类搜集客户 ，建立客户档案。 A、基本资料 B、财务状况 C、营业执 照 D、行业状况 二、多项选择题（在下列各题的四个选项中，有两个或两个以上的选项是 正确的。每题 2 分，多选、少 选、错选均不得分，共 30 分） 1、下列说法中，正确的有 。 A、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗 钱监督管理职责的部门、机 构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措 施的，依法给予行政处分。 B、对 涉嫌恐怖活 动资 金的监控适用反洗钱法的规定，其他法律另有规定 的，适用其规定。 C、金融机构 对先前获 得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有 疑问的，应当重新识别客户身份 D、对 依法履行反洗钱职责或者义务获得的客 户身份资料和交易信息，应 当予以保密；只有法律、行政法规有规定的才能向其他单位和个人提供 2、提高征信数据质量，您能做什么？ 。 A、这 是银行和征信机构的事与我无关 B、我什么都不需要做 7 C、准确完整填写信息，信息 变化通知银行 D、关心自己的信用记录，发现错误及时申请纠 正。 3、银行应采取符合小企业贷款流程特点的信贷风险控制措施。除了以下 外，应通过强化激励和约束机制，充分调动信贷人员的积极性，确保作 为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。 A、 审贷 分离 B、 贷前调查 C、 贷后监督 D、贷后回访 4、商业银行合规风险管理的目标是 。 A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对 合 规风险的有效 识别和管理 C、促 进全面 风险管理体系建 设 D、确保依法合规经营 5、不良贷款迁徙率包括 。 、次级类贷款迁徙率 、可疑类贷款迁徙率 、损失类贷款迁徙率 、关注 类贷 款迁徙率 6、下列关于在商业银行操作风险管理中董事会的职责描述正确的是 。 、制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体 政策 、审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度 、确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督 、确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释 操作风险 7、操作风险管理政策的主要内容有 。 8 、适当的操作风险管理组织架构、 权限和责任 、操作风险的识别、评 估、监测和控制/缓释程序 、操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门 的其他具体要求 、应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技 系统、人员管理、外部因素及其变动，及 时评估操作风险的各项要求 8、根据商业银行内部控制评价试行办法规定，内部控制评价包括 。 A、 过 程评价 B、行为评价 C、 结果评价 D、效果 评价 9、商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人 包括 。 A、商业银行的董事 B、商 业银行的独立股东 C、总 行和分行的高 级 管理人员 D、有权决定或者参与商业银行授信和资产转 移的其他人员 10、“了解你的客户”（KYC）和“了解你的客户业务 ”（KYB）原则要求金融 机构： 。 A、了解其业务基本状况和变化 B、了解其财务管理的基本状况和 变化 C、对 大额资 金的出账须 按照不同额度设限实行基层行双人验核或由上级 行独立进行复审和批准 D、对 大额资金的走账须按照不同额度设限 实行基层行双人验核或由上 级行独立进行复审和批准 9 11、根据中华人民共和国公司法的规定，在下列情形中，有限责任公司 的董事、经理可以同本公司订立合同或者进行交易的是 。 A、公司章程规定 B、董事会决 议通过 C、股 东会决 议通过 D、监事会决议通过 12、与企业破产法的规定相比较， 商业银行法对商业银行破产的规定 有哪些特殊之处？ 。 A、仅 以不能清偿到期债务为破产原因 B、破 产宣告前 须经国 务院银行业监督管理机构同意 C、清算 组成 员须包括国 务院银行业监督管理机构的人员 D、破产清算时应优先支付个人储蓄存款的本息 13、商业银行贷款， 应当遵守下列资产负债比例管理的规定 。 A、资 本充足率不得低于百分之十； B、贷 款余额 与存款余 额的比例不得超过百分之七十五； C、流 动性资产 余额与流 动性负债余额的比例不得低于百分之二十五； D、对 同一借款人的贷款余额与商业银行资 本余额的比例不得超过百分 之八； 14、金融机构从事拆借活动，不得有下列行为 。 A、拆借资金超过最低限额； B、拆借 资金超 过最长 期限； C、不具有同 业拆借业务资 格而从事同业拆借业务； D、在全国统一同业拆借网络之外从事同业 拆借业务； 10 15、物权法所称物权包括 。 A、知识产权 B、所有权 C、用益物权 D、担保物 权 三、判断题（请判断下列说法正确与否，并在括号内用 、表示。每题 1 分， 共 10 分） 1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（ ） 2、商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（ ） 3、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需 的任何记录或档案材料的权利。（ ） 4、内部控制评价应遵循的重要性原则是要依据风险和业务发展的重要性 确定重点，关注重点区域和重点业务。（ ） 5、商业银行只接受国务院银行业监督管理机构的监督管理。（ ） 6、商业银行合规管理部