储蓄柜面条线业务知识考试试题(广州)

2009 年广州分行储蓄柜面条线业务知识考试 （满分为 100 分，完成时间：60 分钟） 一、判断题（每题 0.5 分） 1. 对已满 16 周岁不满 18 周岁的未成年人，可自行办理开户、挂失、网上银行专业版等 业务。 （ ） 2. 发出的存折、存单等对外承担经济责任的个人银行业务凭证以及存取款业务回单，如 打印了操作号或流水号的，可以不加盖经办或复核章。( ) 3. 在办理差错调整前必须向主管汇报，在主管同意的情况下，联系客户后再进行差错调 整，同时还要在差错调整凭证上注明“已于年月日时分联系客户”字样。( ) 4. 外汇管理政策中所称直系亲属关系是指划款申请人与收款人双方为配偶、父（母）子 （女） 、兄弟姐妹关系。划款申请人在办理境内个人外币划转时应当向经办银行出示相 应证明文件。( ) 5. 智能通知存款的计息周期指每月末最后一天至下月末倒数第二天。 （ ） 6. 在储蓄国债（电子式）提前兑取期内，同一日、同一账户，不可多次提前兑取该国债。 （ ） 7. 广州分行一卡通里的存款可以在其他分行任一网点开立存款证明。( ) 8. 国际借记卡防伪换卡申请业务允许他人代办。( ) 9. 开放式基金的默认分红方式为红利再投资。( ) 10.当日的基金交易申请，在下午 3 点前可以撤单。 （ ) 11.业务人员的工作发生变动时，应严格办理账、款和空白重要凭证等交接手续，交接时 应有复核人员负责监交。( ) 12.因经办员误操作，造成客户虚增存款的情况时，经办员应为保证资金安全，先对错账 进行冻结处理，经与客户联系后进行冲账处理。( ) 13.管机行业务主管或清机中心负责人对自助设备长短款挂账单的销账情况要每周进行一 次清理核查工作。( ) 14.居住在中国境内的 16 周岁以上的中国公民，可凭中华人民共和国居民身份证、临时居 民身份证、户口簿办理开户业务。( ) 15.一卡通/存折密码挂失可在全行范围任一网点办理；存单密码挂失可在一级分行范围内 办理。( ) 16.如遇客户国际卡失磁的情况，在核实是客户本人的情况下，可为其办理重写磁业务。( ) 17.国际借记卡的各项优惠收费政策从开户当日起享受。( ) 18.我行的客户号具有唯一性，系统以客户的姓名、证件国别地区、证件类型和证件号码 四个要素作为判断标准，确定客户号的唯一性。( ) 19.取款方式修改要求客户本人持本人身份证明回开户行办理，并验证原取款方式无误后 方可办理。( ) 20.一卡通办理书面和密码挂失时，客户可选择资金状态为冻结或者不冻结。( ) 21.境外个人购汇年度总额为 5 万美元。( ) 22.个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和资本项目外汇收支。( ) 23.银行在为个人办理结售汇业务时，对于通过外汇储蓄账户发生的结售汇业务，银行按 规定录入相关身份信息后，不再需要复印其身份证件留存。( ) 24.对“两地一卡通”内地账户资金结汇的人民币资金可以办理兑回。( ) 25.挂账单按照所属类型（应收、应付）确定余额方向，允许透支，必须每日由指定人员 通过资金节点进行检查。( ) 26.对于个人七天通知存款，客户必须提前七个工作日通知银行约定支取存款，否则不能 以七天通知存款利率计息。( ) 27.一卡通书面挂失可以指定领卡行，指定领卡行可以是全行任一网点。( ) 28.证券公司有多家存管银行供客户选择，一个保证金账户最多只能选择三家存管银行。( ) 29.执法人员携带相关材料到我行网点查询某个人客户存款情况，但无法提供该客户帐号 及身份证件或其它足以确定该个人存款账户的情况，则我行工作人员有权拒绝协助其 办理查询业务。执法机关需要冻结或扣划我行某个人客户账户资金，必须到该账户开 户网点办理，其他网点不得代办。( ) 30.金融机构应当定期审核本金融机构保存的客户基本信息，对本金融机构风险等级最高 的客户或者账户，至少每年进行一次审核。( ) 二、单项选择题（ 1开立存款证明一次可选定（ ）个账户（含凭证式国债） ，这些账户可以属于同一户 口，也可以来自不同的户口，开证金额可在不超过客户存款金额的范围内输入。 A、1 B、5 C、10 D、无限制 2目前我行定期存款主要以一卡通方式为主，除整存整取定期存款、 （ ）保留有“存 单”方式外，其他储种只提供一卡通方式。 A、零存整取 B、定活两便 C、个人通知存款 D、整存零取 3. 客户已成功申请数字证书后，必须于（ ）天内在我行网上银行确认银行提交的授权码， 如授权码过期，则需重新按照申请证书的规定办理。 A、10 B、15 C、20 D、30 4.以下哪种业务是不可以代办的？（ ） A、开户 B、开立存款证明书 C、书面挂失申请 D、申请专业版数字证书 5. “智能通知存款”开通时客户人民币活期账户余额必须在（ ）元以上。 A、500 B、1000 C、3000 D、5000 6. 受理以下哪些储蓄国债（电子式）业务不需要收取客户手续费。( ) A.提前兑取 B.变更资金账户 C.非交易过户 D.打印时段余额证明 7.（ ）是金融机构反洗钱活动的基础工作。 A、了解客户 B、大额现金交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 8.反洗钱可疑支付交易中所称短期是指（ ）个工作日 A、3 B、5 C、10 D、 15 9.对于开户补入的定期存单进行存单打印，应在（ ）处理 A、补签定期存单 B、补打定期存单 C、回单按户口打印 D、回单综合查询打印 10如他人拾得卡、折、单交回银行，经办员应立即对该账户作（ ） 。 A、行内冻结 B、其他冻结 C、行外冻结 11.口头挂失五天后失效，如 1 月 1 日挂失，在 1 月（ ）日终后失效。 、4 日 、5 日 、6 日 12.以下有关凭证更换说法正确的是（ ） 。 A、损坏换卡申请必须回开户行办理； B、一卡通损坏卡申请可以指定领卡行，指定领卡行须为同城任一网点； C、办理损坏换卡申请后不能取消申请； D、损坏换卡申请必须本人办理，不得代办。 13.以下哪种特殊业务可以由代理人代理：（ ） 。 A、身份证号码正常升位； B、修改客户短信接收手机号码； C、客户姓名维护； D、修改客户账单地址。 14.信用卡每卡每日预借现金累计金额不超过人民币（ ）元。 、1000 、2000 、5000 D、10000 15. 7 天通知存款必须提前 7 天通知，对于客户不通知支取、已通知提前支取、已通知逾 期支取的，均将按（ ）利率计息。 A、1 天通知存款 B、7 天通知存款 C、活期 D、 不计息 16.以下有关国际借记卡说法错误的是（ ） 。 A、国际借记卡申请可在全行任一网点柜台办理； B、受理申请须客户本人持本人身份证件办理，他人代理，同时出示代理人证件； C、客户如须代办领卡，须出示本人身份证件及代理人证件； D、国际借记卡销户必须冻结期满 40 天后方可办理销户。 17.自助设备密码管理员发生变更时必须修改密码。如果人员长期未进行调换的，自助设备 的密码必须定期修改且（ ）至少修改一次。 A、三个月 B、半年 C、一年 D、 二年 18.储蓄业务差错调整须由业务主管在（ ）批注相关字样并签字确认。 A、原始凭条 B、冲账传票 C、补账传票 D、冲账申请 19.因经办员误操作发生多存入客户账户资金或入错账时，应选择（ ）模块，对涉及 错账的账户进行行内额度冻结处理。 A、行内冻结 B、户口冻结 C、行外冻结 D、其他冻结 20. 取消密码挂失业务的办理范围是（ ） 。 A、全行任一网点 B、开户网点 C、一级分行范围内网点 D、原业务受理行或指定解挂行 21. 在网上银行（专业版）进行同城转账及异地汇款，每笔交易金额均不低于人民币（ ）元。 A、10 B、50 C、5 D、1 22. 一卡通金卡及金葵花境外交易的币种为交易发生地当地货币，清算货币为（ ） 。 A、人民币 B、港币 C、美元 D、欧元 23. 大额交易数据最迟在系统提取的（ ）工作日（含）内补录。 A、1 B、3 C、5 D、10 24. 可疑最迟在系统提取的（ ）工作日（含）内补录。 A、1 B、3 C、5 D、10 25. 网点在履行客户身份识别义务时，发现可疑行为的，应于（ ） 个工作日内报告分行法律与合规部。 A、1 B、2 C、3 D、4 E、5 F、6 26.境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，原兑换未用完的人民币 兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日 起（ ）个月。 A.6 B. 12 C.24 D.36 27.为不在本行开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交 易金额单笔人民币 1 万元（含本数）以上或者（ ）美元（含本数）以上的，应当识别客 户身份，并留存身份证复印件。 A.1000 B.5000 C.10000 D.50000 28某客户在广州分行营业部开立的一卡通凭证失磁/损坏，如需办理密码挂失，可以在（ ）手工输入户口号/凭证号办理。 A. 原开户行 B.广州同城任一网点 C. 全行任一网点 29. 我行第三方存管业务目前涉及（ ）业务。 A.人民币 B.人民币、美元 C.人民币、美元、港币 D.美元、港币 30. 我行可根据客户申请，就客户在我行购买的（ ）开具存款证明。 A. 由我行资金交易部管理的受托理财产品 B. 通过“银基通”购买的基金 C. 通过“银保通”购买的保险产品 D. 通过我行柜台购买的“基金宝” 31我行的 ATM 自 助 转 帐 是 指 （ ） 的 业 务 。 A.我 行 一 卡 通 客 户 通 过 我 行 ATM 向 他 行 个 人 户 口 进 行 资 金 划 转 B.我 行 一 卡 通 客 户 通 过 他 行 ATM 向 我 行 个 人 户 口 进 行 资 金 划 转 C.我 行 一 卡 通 客 户 通 过 我 行 ATM 向 我 行 个 人 户 口 进 行 资 金 划 转 D.我 行 一 卡 通 客 户 通 过 他 行 ATM 向 他 行 个 人 户 口 进 行 资 金 划 转 32. ATM 自助转帐业务协议签订、关闭、修改可在（ ）办理。 A.仅可开户网点 B.同城任一网点 C.一级分行范围内任一网点 D.全行范围任一网点 33. 开放式基金分红方式以客户在（ ）的最后一次选择的方式为准。 A.最后一笔基金申购后 B.分红到帐日前 C.分红权益登记日后 D.分红权益登记日前 34. 财富账户密码重置之后授权码在（ ）内有效。 A.24 小时 B.48 小时 C.72 小时 D.30 天 35. 网上支付每日支付金额的最高上限和每次设置累计最高限额为分别不得超过人民币（ ）元，客户可通过电话银行、网上个人银行大众版随时调整。 A.1000、5000 B.5000、10000 C.10000、50000 D.无限制 36. 我行银联金葵花卡的 BIN 号是（ ） A、622609 B、621286 C、690755 37. 一次开具多份“存款证明书”时，每份“存款证明书”上按顺序打印编号，标明一共 开具的份数及本份为第几份。如一次开具五份“存款证明书” ，则第二份“存款证明书”编 号为（ ） 。 A、 5“2 B、 2/5 C、5-2 D、2-5 38. 国际借记卡境外交易中，授权交易使用人民币活期账户余额仍不足时，该笔授权交易 （ ） 。 A、待补足余额时，仍可成功 B、发放人民币贷款 C、待通讯恢复时，仍可成功 D、不予成功 39 根据人民银行的有关规定，国内自然人客户从券商 B 股保证金账户中将资金转回本人一 卡通活期账户时，其资金只能划回（ ） 。 A.人民币账户 B.美元现钞账户 C.原币种现钞账户 D.原币种现汇账户 40. 下列有权扣划个人存款的执法机关为（ ） 。 A.海关 B.人民检察院 C.公安机关 D.工商行政管理机关 三、多项选择题（可供选项最多不超过六个） 1客户号具有唯一性，系统以客户（ ）要素作为判断标准，确定客户号的唯一性。 A、姓名 B、证件类型 C、证件国别地区 D、证件号码 E、有效期 F、国籍 2符合人民银行规定的 16 岁以上中国公民（不含华侨）的实名制证件是（ ） 。 A、居民身份证 B、临时身份证 C、户口簿 D、军人证 E、中国护照 F、通行证 3. 因经办员误操作发生多存入客户账户资金或入错账时，差错处理流程：（ ） 。 A、选择“户口冻结”模块，对涉及错款的账户进行行内额度冻结处理。 B、立即与客户联系，必要时可主动上门与客户联系。 C、如客户十分配合，同意退款：办理对错账的调整手续。 D、客户不配合，不同意退款：可以明确告知客户银行多（误）入其账户款项为其不当得利， 银行有权收回，并有权采取司法救济措施。同时，请求客户配合我行将错款进行更正。 E、暂时无法联系客户先由经办员自行垫款，待与客户取得联系后，再进行错账调整处理。 4.境内个人是指持有（ ）的中国公民。 A、中华人民共和国居民身份证 B、军人身份证件 C、武装警察身份证件 D、港澳居民来往内地通行证 E、台湾居民来往大陆通行证 5.境外个人购买境内人民币理财产品，应提供以下哪些材料（ ） 。 A、本人有效身份证件 B、反映在境内居住一年以上的居住证明 C、资金为境内收入的证明 D、资金自境外汇入的证明 6.以下业务，必须由客户本人办理的有（ ） 。 A、书面挂失 B、国际卡开户领卡 C、专业版申请 D、快易理财申请 E、财富账户开户 F、密码挂失 7. 智能通知存款计息规则正确的是：（ ） 。 A、计息周期为内每月末最后一天至下月末倒数第一天； B、余额不足 5 万元按活期存款利率计息。 C、余额超过 5 万元（含）但连续不足 7 天则按一天通知存款利率计息。 D、余额超过 5 万元（含）且连续超过 7 天，首先从第一个超过 5 万日开始每 7 天分段，不 足 7 天的段按一天通知存款利率计息； E、每个计息周期的最后一日为结息日，日终时按结息当日利率计息，开通“智能通知存款” 后，账户不再参与原活期账户的结息。 8. 受理以下哪些电子国债业务需要留存客户身份证明复印件（ ） 。 A、开户 B、变更资金账户 C、提前兑取 D、非交易过户 9. 有权扣划个人存款的执法机关是（ ） 。 A、人民法院 B、税务机关 C、海关 D、人民检察院 E、公安机关 F、国家安全机关 10、金融机构反洗钱工作的原则包括：（ ） 。 A、合法审慎原则 B、保密原则 C、封闭管理原则 D、公开、公平、公正原则 E、与司法机关、行政执法机关全面合作原则 11.开放式基金申购和赎回的原则是什么？( ) A：“金额申购、份额赎回”原则 B：“价格优先、时间优先”原则 C：“未知价” 原则 D、 “公平公正、一视同仁”原则 12满足事后核查的条件有（ ） 。 A、挂失时户口下所有账户（不含理财专户）金额全折人民币五万元（含）以上； B、办理书面挂失/损坏换卡申请时密码遗忘，不输入取款方式办理； C、卡/折丢失或凭证损坏/失磁，手工输入户口号办理密码挂失。 D、非客户本人前来办理，由代办人代办的挂失业务； 13对生成的待核查记录，网点可采取以下方式之一进行核查（ ） 。 A、与开户留存的身份证复印件或与客户本人开户申请书上笔迹核对； B、上门与客户本人核实； C、电话与客户本人核实； D、如用户口簿、户籍证明办理挂失，原则上还应与客户的户口发证机关核实。 14.下列有关口头挂失业务的说法正确的是（ ） 。 A、口头挂失五天后失效，客户须于五日内到开户行办理正式的书面挂失； B、口头挂失转书面挂失，不需做口头挂失解挂，直接办理书面挂失即可； C、一卡通、存折、存单口头挂失可通过柜面或自助渠道办理； D、口头挂失次日后可再次挂失，失效日期为再次挂失日后顺延五天。 15.以下关于个人通知存款说法正确的是（ ） 。 A、办理了通知后取消通知的，通知期限内按活期存款利率计付利息； B、凡办理了通知、且于约定日期支取约定金额，方可享受通知存款利息； C、存单客户可到全行任一网点柜台办理通知手续，通知到期后到同城任一网点柜台办理支 取； D、对于已做户口或账户冻结的通知存款不允许办理通知。 16.教育储蓄的存款期限分为（ ）三个档次。 A、一年 B、三年 C、五年 D、六年 17.以下有关损坏换卡业务说法正确的是（ ） 。 A、损坏换卡申请可在全行任一网点办理 B、一卡通损坏换卡申请可以指定领卡行，指定领卡行可以是全行任一网点。 C、办理损坏换卡申请后不能取消申请。 D、办理损坏换卡申请时系统默认需验证取款方式。 18. 下列关于重写磁的业务规定，正确的是（ ） 。 A、可在全行任一网点办理； B、借记卡不能办理重写磁； C、重写磁之前，经办员须通过磁条检测功能检测磁条磁性； D、则上要求客户本人持本人身份证明办理。特殊情况下由他人代办的，必须经网点分管行 长审批同意后方可办理。 19.以下有关清机操作说法正确的是（ ） 。 A、清钞工作必须始终由两名管机同且全程在场共同办理； B、清机或打开保险门进行维护后，必须双人共同检查自助设备的保险门是否关好，确认保 险门密码经打乱后恢复到开启前状态； C、清机取出的现金必须按设备严格分开，在清点完成之前不得混杂； D、只要保证设备的正常运行，不必硬性规定清机时间间隔。 20.以下有关快易理财的说法正确的是（ ） 。 A、快易理财业务的功能申请可在全行任一网点办理； B、申请快易理财业务的关联户口，其取款方式必须为“凭密码支取” ； C、客户每次必须使用指定交易电话拨打我行电话银行方或办理快易理财各项业务； D、快易理财业务必须由客户本人办理、不能委托他人代办。 21. 以下属于外币储蓄存款储种的有（ ） 。 A、活期 B、整存整取 C、通知存款 D、零存整取 E、整存零取 F、定活两便 22. 客户风险等级划分为：（ ） 。 A、高风险 B、中风险 C、低风险 D、无风险 23. “一卡通”客户办理自助贷款，其质押的存款限于“一卡通”内的各币种（ ）两类 定期存款。 A、零存整取 B、整存整取 C、存本取息 D 定活两便 24. 中国银联跨行代理业务包括（ ） 。 A、取款 B、修改取款密码 C、修改查询密码 D、查询 25.单位代职工批量开立账户可选择开立（ ） 。 A、普通一卡通 B、储蓄存折 C、结算存折 D、国际借记卡 26. 下列哪