客户调查报告 (精选多篇)

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 客户调查报告( 精选多篇) 附件 7 调 查 报 告 一、借款人基本情况： xxx，成立于 xx 年 xx 月，注册 地址：xxx;经营范围为 xxx;企业性质： xx;注册资本：xx 万元；其中 xxx 出资 xx 万元；法人代表：xxx;人员 xx 名， 其中：管理人员 xx 名；公司设置股东 会、董事会和监事会，董事会向股东会 负责，监事会负检查监督作用。公司设 立经营管理机构，负责日常经营管理工 作，设总经理 1 名，副经理 2 名。该企 业贷款无逾期、无欠息。截止 xx 年 xx 月末，该企业资产 xx 万元，负债 xx 万 元，其中在 xx 银行贷款 xx 万元，所有 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 者权益 xx 万元。 该企业生产布局分为 xx 生产区 和 xx 生产区，已通过了河北省环境保 护厅的验证，同时具备河北省安全生产 监督管理局下发的安全生产许可证。 二、借款人资金需求情况： 需求分析：该公司 20x9 年可生 产入库产品 xx 吨，生产成本为 xx 万元。 20x8 年的流动资金周转次数为 xx 次， 周转天数为 xx 天。该公司 20x9 年 x 月 份流动资产占用资金 xx 万元。 申请资金额度及期限：鉴于以上 情况，该公司为正常生产特向 xx 银行 申请为一年期的流动资金借款 xx 万元。 还款来源情况：该公司计划用销售收入 及利润归还借款，20x9 年该公司预计实 现销售收入 xx 万元，利润总额 xx 万元。 三、反担保情况： 该企业拟用自己的土地使用权和 房产作抵押，其中土地面积为 xx 平方 米，评估价值 xx 万元；房产包括办公 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 楼、车间及铺房等，共 xx 平方米，评 估价值为 xx 万元；总清算值为 xx 万元。 存货质押：物品名称、数量、金额、变 现能力、清算价值以及其它股本形式等。 四、企业财务状况 截止 20x9 年 x 月 x 日，企业财 务状况为： 资产 xx 万元，其中：货币资金 xx 万元；应收帐款 xx 万元；其它应收 款 xx 万元；存货 1 xx 万元；长期投资 xx 万元，主 要是对 xx 投资 xx 万元；固定资产原值 xx 万元，净值 xx 万元；在建工程 xx 万 元；无形资产 xx 万元，其构成是土地 使用权 xx 万元。 负债 xx 万元。其中：短期借款 xx 万元；长期借款 xx 万元；长期应付 款 xx 万元。 所有者权益 xx 万元。其中：实 收资本 xx 万元；资本公积 xx 万元；盈 余公积余额为 xx 万元；未分配利润 xx -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 万元。 财务指标分析： 1、偿债能力分析：资产负债率 为 xx%；流动比率为 xx%；速动比率为 xx%;现金比率为 xx%。 2、营运能力分析：总资产周转 率为 xx%；应收帐款周转率为 xx 次； 存货周转率为 xx 次。 3、盈利能力分析：营业毛利率 为 xx%；营业利润率为 xx%；总资产报 酬率为 xx%。 4、现金流量分析：20x9 年度现 金净流量为 xx 万元。其中经营动的现 金净流量为 xx 万元；投资活动的现金 净流量为 xx 万元；筹资活动的现金净 流量为 xx 万元。 分析上述财务指标，我们认为该 公司具备一定的盈利能力，偿债能力较 强；由于尚未进行大规模的生产，我们 暂时无法对该公司的营运能力进行较为 客观评价。 五、生产经营情况分析 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 产品销售市场分析：xx 产品，以 其 xx 特点，深受人们的青睐，xx 产品 等方面都有了很大的市场。特别是该公 司的 xx 产品，很受客户喜爱，市场占 有率逐年提高，市场前景非常乐观。 销售产品的价格、销售渠道等情 况。该企业产品种类繁多，平均单位售 价在 xx 元左右；该企业主要市场在 xx 一带；该企业注重质量管理，目前已通 过 xx 质量管理体系认证，在市场上具 有良好的口碑。 行业及产品的竞争分析。该企业 在 xx 地方是较大的 xx 企业，在本行业 中属于大型的 xx 生产企业，公司在 xx 技术和产品质量是最好的。公 司的竞争对手是 xx 公司，该公司的规 模与 xx 公司相似，但其管理水平较高， 产品成本偏高，竞争能力相对薄弱。 主要客户情况：主要客户有：xx 公司合作年限为 xx 年，年采购量为 xx 万元。客户主要有：xx 公司合作年限 xx 年，年采购量为 xx 万元等。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 效益情况： 20x6 年产量 xx 吨， 产值 xx 万元，销售收入 xx 万元，利润 总额 xx 万元；20x7 年产量 xx 吨，产值 xx 万元，销售收入 xx 万元，利润总额 xx 万元；20x8 年产量 xx 吨，产值 xx 万元，销售收入 xx 万元，利润总额 xx 万元；20x9 年 x 月末，实现利润总额 xx 万元，预计全年产量 xx 吨，产值 xx 万元，销售收入 xx 万元，利润总额 xx 万元。 六、风险分析 宏观及行业状况、是否禁止或限 入行业：该公司所处行业为劳动力密集 行业，可安排大量劳动力，解决许多人 的就业问题，是国家鼓励发展和重点扶 持企业，该公司被评为 xx 企业。 企业规模及竞争能力：该企业在 xx 地方是最大的 xx 企业，在本行业中 属于 xx 型的 xx 企业，具有规模优势。 该企业下游客户多为 xx 企业， 目前受 xx 因素影响，资金回笼较慢， 流动性较差，因而造成流动资金不足。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 特别注意风险点和控制点，说明 反担保措施落实过程中应注意的问题。 七、调查意见： 综上所述，该企业经营正常，效 益较好，经我部综合评议，建议为该企 业提供担保，担保额度为 xx 万元人民 币，期限 1 年。 调查人： 年月日 业务经理车贷申请报告 一、 客户的口碑 客户名称： 电话： 人际关系： 好 良好 一般 差 品德： 好 良好 一般 差 第一感觉： 好 良好 一般 差 社会背景： 从事行业： 二、客户的具体情况 职务：职称：专业资格： -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 学历：从业经验年 其它补充： 三、 客户购车用途及按揭情况 描述 车型：数量：台单价：万元总价： 万元 首付金额：贷款金额： 担保手续费：贷款额抵押公证费： 万元 保证金：保险费用： gps 费用: 万元调查费用: 四、客户的个人资产情况 动产： 不动产： 债权债务描述： 其它： 五、客户提供抵押的清单描述 动产： 不动产：、 六、客户与挂靠公司的关系，客 户如何挂户、运营，能否有保证运营的 合同资源: -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 七、当地行业环境。客户是否有 能力参与 八、第三方担保的具体描述。 九、对客户贷款的综合评价 十、当地办理抵押情况、抵押公 证的要求 申请人保证上述资料的真实可靠， 保证车辆抵押公证在车到客户所在地一 个月内办理完毕。 申请人： 年月 调查提纲 一、调查对象： *深圳发展银行*支行会计经理 *深圳发展银行*支行客户经理 二、调查时间：2014 年 1 月 1 日 至 3 月 1 日 三、调查内容： 1、aa级以上客户基本情况 2、aa级以上客户使用我行金 融产品情况 3、我行金融产品使用上显现出 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 来的问题 四、调查体会 为了加强我行业务的整合营销， 推进我行业务营销中的组合变型，提高 客户在我行的业务量。为我行建议： 一是大力普及推广新产品、新业 务知识，树立新老业务、新老产品整合 营销的观念，提高客户经理和营销人员 对新产品、新业务的熟悉程度，为新业 务新产品营销创造良好的知识基础。 二是充分挖掘企业的潜在需求， 加强新产品、新业务宣传与营销力度， 不断扩大客户对我行新业务新产品的认 可程度、接受程度与交易量。 三是加大对优质客户服务力度， 简化业务流程，开启“ 绿色通道 ”，开展 高效、快捷的特色服务，增强我行新业 务新产品的竞争能力。 四是强化业务激励，提高对中间 业务、非融资性高回报业务的奖励标准， 调动客户经理营销新业务新产品的积极 性，极大地推动我行新业务新产品的营 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 销，扩大我行新业务新产品的市场占有 率，优化我行利润增长渠道，提高我行 经营效益。 关于深圳发展银行*支行 aa级 以上客户调查报告 1、aa 级以上客户基本情况 总行下发的调查表中，涉及我行 aa 级以上客户共有 96 户，实际具有调 查意义的客户共有 77 户。其它 19 户客 户没有相关数据，一是只办理了贴现业 务，之后并未发生其它业务，共有 5 户； 二是曾经在我行发生过业务往来，在贷 款归还之后，断绝业务往来的，共有 5 户；三是未在我行办理业务，但有担保 的，有 1 户；四是拟新增贷款而新进行 的信用评级，但还没有新增贷款的，有 1 户。据不完全统计,这 77 户客户，9 月 末实际存款余额 26.8 亿元，实际贷款余 额 45.2 亿元，分别占我行公司客户存贷 款余额的 14.7 和 12.4。其中，存款最多 的前 10 名客户分别是长安股份、华邦 制药、长安铃木、重钢、公路运输公司、 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 西南政法大学、龙湖地产、国际复合材 料、康明斯和重百，存款余额为 14.4 亿 元，占 77 户客户存款总额 6 成；流动 资金贷款最大的前 10 名客户分别为重 钢股份、华邦制药、烟草工业、国际复 合材料、隆鑫控股、*日报社、重啤和 博赛矿业，共有流动资金贷款 12.5 亿元， 占全部 aa 级以上客户贷款总额的 4 成； 项目贷款最多的前 10 名客户为重钢、 公路运输公司、川维、药友、*日报社、 覃家岗塑料制品有限公司、红旗缸盖、 博赛矿业、华孚冶金和华能珞璜发电有 限公司，项目贷款余额为 5.3 亿元，占 77 户项目贷款总额的 8.5 成。截止 2014 年 9 月末，我行共向 77 户客户授信 103.7 亿元。 2、aa 级以上客户使用我行金融 产品情况 调查显示，aa 级以上客户使用 我行金融产品情况不容乐观。其中，在 我行有项目融资业务的只有康达环保有 限公司，我行在今年向其发放黔江垃圾 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 处理 bt 项目贷款 2400 万元；出口信贷 和买方信贷业务没有客户使用，保理业 务只有 3 户，分别是大江渝强、长安铃 木和渝江建筑公司；仅在我行签发银行 承兑汇票的客户共的 13 户，在我行和 他行都签发银行承兑汇票的客户共有 15 户，仅在他行签发银行承兑汇票的客户 11 户，未使用银行承兑汇票业务的客户 有 39 户；仅在我行办理票据贴现业务 的客户共有 4 户，在我行和他行都办理 了票据贴现业务的客户有 7 户，仅在他 行办理票据贴同业务的客户有 5 户，未 使用票据贴现业务的客户 75 户；我行 出具贷款承诺函的有 2 户，分别是红旗 缸盖和华孚工业，并同时为红旗缸盖出 具非融资性保函，97 户 aa 级以上客户 均未在我行办理委托代理业务；国际业 务方面，外币存款余额 117.5 万美元， 外币贷款余额 733 万美元，隆鑫控股集 团下属的 5 家企业均在我行办理了福费 廷业务；共有 17 家客户在我行办理了 结汇业务；投资银行业务方面，有 2 户 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 企业与我行签订了财务顾问业务，分别 是双赢化工和渝江建筑；电子银行方面， 无论是网上银行还是电话银行，普及率 均在 50 左右；现金管理业务已经签订 了协议的企业有 19 户。 3、我行金融产品使用上显现出 来的问题 从调查发现，我行客户使用金融 产品方面暴露出许多问题，概括起来主 要有以下几个方面：一是金融产品使用 面过于集中和单一。从目前优质客户使 用我行金融产品情况看，主要还是趋向 于传统的存款业务、贷款业务和结算业 务，产品结构较为单一。与传统业务相 比，担保类业务、委托代理业务、国际 业务、资信业务、投资银行业务、电子 银行业务、现金管理业务等金融产品使 用情况不理想，各种金融产品的发展水 平不均衡。一方面反映出客户对我行传 统业务依赖性较大，另一方面也反映出 我行利润实现渠道较为单一，新产品营 销力度还很不够。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 二 客户拜访调查报告 本次走访了锦州地区的客户，对 锦州市场有了初步的了解，下面是通过 走访之后的发现的问题和情况。 1、 2、 3、 目前锦州地区的钢化玻璃基 本都是采用秦皇岛地区的产品。 客户 对价格的敏感度较高。 暂时接触了 30 家客户，无法对客户进行划分，还需要 进一步了解。其中有几家有愿意合作的 意愿，顺鑫玻璃经销处、顺达玻璃经销 处、大全玻璃、顺通断桥铝门经销处等 几家客户，他们都表示在价格相同的情 况下会优先考虑我们的产品，基于产品 质量可以达标的前提。还有一些客户是 相对零散较小的客户，他们有很多是在 锦州当地的经销商手中采购钢化玻璃。 4、 客户急需了解我们的产品价 格及一些相关技术数据，希望有关技术 部门能尽快给出。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 5、 市场价格：5 毫米的钢化玻 璃价格在 35-40 之间 8 毫米在 60-65 之 间 12 毫米在 90 多。目前只能了解到这 些，并且对这些价格还抱有怀疑，需要 进一步落实。 6、 市场分析：目前锦州市场来 看我们的产品价格上有优势的话，那么 锦州市场开拓起来将会比较顺畅，这些 客户相对来说最关心的还是价格，之后 才会考虑价格。所以我们前期是否可以 打好第一枪，就看我们的产品是否拥有 竞争力了。 7、 困难：手头没有资料和产品 价格，无法与客户深入交谈。好比 上战场打仗目前手中没有枪没有 子弹。只能与客户空洞的去谈一些，无 法取得更好的效果。 8、 营销思路：锦州地区采取以 大为主，带动小客户为辅，寻找合适的 代理商。锦州地区的客户暂时还无法划 分客户级别，需要多次走访了解才可以 取得确切资料， 初步观察有几个客户 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 是可以重点跟进的。下一步走访朝阳地 区和葫芦岛地区客户，同样采取和锦州 一样的模式，重点抓住大客户，小客户 为辅助。在当地找到合适的代理商，利 用代理商的人脉去开拓我们的市场，适 当的时候可以将我们手中的小客户转交 给代理商去管理，这样可以表现我们的 诚意，与代理商建立紧密的联系，同时 也减少了我们的营销支出。 9、 代理商模式优缺点分析： a、 可以集中客户资源，利用代 理商在当地的影响力和人脉帮助我 们前期更好的开拓市场。 b、 找到好的代理商可以减少我 们的支出，出差费用和人员的费用 都可以节省出来，这样我们可以 再其他方面投入更多 c、 风险：代理商是有一定风险， 首先要确定代理商的信用度是否 达标，其次代理商的实力方面一 定要在当地行业是领先者。合作模式一 定是要以我们为主导，一定要防范代理 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 商一些扰乱市场行为，严格控制区域划 分。 d、 集中管理利于我们对市场控 制，提高工作效率。 个人客户资信调查报告 一、融资租赁设备清单及商议的 融资租赁方案 机动车上牌地点 合同邮寄地址 二、承租人基本情况介绍 一)、基本资料 家庭地址 承租人工作单位 联系方式 配偶工作单位 联系方式 二)个人简历概述： 三)、家庭其他成员及亲戚情况 说明： 亲属姓名 与承租人关系 联系方式 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 工作单位及职务 亲属姓名 与承租人关系 联系方式 工作单位及职务 四)、社会关系情况说明 朋友姓名 联系方式 工作单位及职务 朋友姓名 联系方式 工作单位及职务 五)、相关人员合影展示 六)、从当地交通枢纽中心到达 客户住处的交通路线，或客户住处的主 要参照物 三、资产情况分析 一)、房产： 按揭、抵押情况 房产性质 购买时价格 折合当地市场价值 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 20 是否复核原件 土地： 二)、拥有的工程机械: 机械品牌及型号 是否按揭或抵押 购买时价值 扣除按揭、抵押后的净价值 按市场行情折旧后的资产价值 是否复核发票、机动车登记证、 车辆行驶证原件等 三)、拥有的汽车等其它资产： 机械品牌及型号 是否按揭或抵押 购买时价值 扣除按揭、抵押后的净价值 按市场行情折旧后的资产价值 是否复核发票、机动车登记证、 车辆行驶证原件等 四)、其他资产 种类 数量 总价值 备注 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 21 其它资产备注： 五)、资产情况总结： 否案。 四、客户还租能力分析 客户工程分析 1) 以往的工程合 同分析 以往的工程合同分析备注： 工程名称 项目情况 项目执行情况 信息来源 是否复核原件 备注 2) 购买此次设备的工程合同分 析 工程名称 项目情况 项目执行情况 信息来源 是否复核原件 备注 购买此次设备的工程合同分析备 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 22 注： 2、工程收入支出分析 车辆收入 车辆型号 方式 月收入 车