内蒙古2015年下半年银行业初级资格《风险管理》：国别风险管理模拟试题

内蒙古 2015 年下半年银行业初级资格风险管理：国别 风险管理模拟试题 本卷共分为 2 大题 60 小题，作答时间为 180 分钟，总分 120 分，80 分及格。 一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 30 小题， 每小题 2 分，60 分。) 1、抵押期限应_贷款期限，凡变更贷款主合同的，一定要注意新贷款合同与原 贷款抵押合同期限的差异，不能覆盖贷款合同期限的要重新签订抵押合同。 A大于 B小于 C等于 D大于或等于 2、贷款项目评估中，税金审查的内容不包括_。 A项目所涉及的税种是否都已计算 B计算税收的公式是否正确 C所采用的税率是否符合现行规定 D计算利润时的销售收入、销售税金、销售成本在增值税方面的计算口径是 否一致 3、某企业 2006 年销售收入为 6 亿元，销售成本为 3 亿元，2005 年末应收账款 为 1.4 亿元，2006 年末应收账款为 1.0 亿元，则该企业 2006 年应收账款周转天 数为_天。 A60 B72 C84 D90 4、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是_。 A企业的资产规模 B企业的目标 C全面风险管理要素 D企业的各个层级 5、_就是指银行把公司信贷客户按一种或几种因素加以区分，使区分后的客户 需求在一个或多个方面具有相同或相近的特征，以便确定客户政策。 A市场定位 B市场细分 C市场营销 D市场准入 6、公司成立的日期是_。 A发起人发起的日期 B发起人提交申请的日期 C公司营业执照签发的日期 D公司第一天正式营业的日期 7、在销售高峰期，应收账款和存货增长的速度往往要_应付账款和应计费用增 长的速度。 A大于 B小于 C等于 D小于或等于 8、Altman 的 z 计分模型中用来衡量企业流动性的指标是_。 A流动资产/流动负债 B流动资产/总资产 C(流动资产流动负债)/总资产 D流动负债/总资产 9、在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等于 _。 A递延年金现值系数 B预付年金现值系数 C永续年金现值系数 D以上都不正确 10、下列不属于村镇银行业务的是_。 A吸收公众存款 B办理国际结算 C发放贷款 D银行卡业务 11、以下说法不正确的是_。 A不打听与自身工作无关的信息 B可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行 C道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险 D不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭 证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员 12、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是_，第二 重支付是_。 A银行支付信贷资金给使用者；使用者支付本金和利息给银行 B银行支付信贷资金给使用者；使用者购买原料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中；使用者支付本金和利息给银行 D使用者购买原料和支付生产费用；经过社会再生产过程回到使用者手中 13、下列关于国别风险的说法，错误的是_。 A以本国货币融通的国内信贷所发生的风险是国别风险分析的主体内容 B国别风险比主权风险的概念宽 C国别风险表现为利率风险、清算风险、汇率风险 D在国别风险中，可能包含着信用风险 14、某商业银行的业务如下表，G1-8，表示 8 类产品线中各产品线过去 3 年的 年均总收入，1-8。表示由巴塞尔委员会设定的固定百分数。 A产品线 B (G1-8，1-8) C2004 年 D100 E2005 年 F-50 G2006 年 H50 15、单利和复利的区别在于_。 A单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日 B用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及产生的利息一并计算 16、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为_。 A减少储蓄 B增持外汇 C增持债券 D出售手中股票 17、_是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到 难以弥补的损失，因而在起诉前向人民法院申请采取财产保全措施。 A诉后财产保全 B诉前财产保全 C诉中财产保全 D诉讼财产保全 18、银行在收取承担费时，说法错误的是_。 A借款人擅自变更提款计划的，银行应该查清原因并收取承担费 B在借款人的提款期限届满之前，公司业务部门应将借款人应提未提的贷款 额度通知借款人 C在借款人提款有效期内，如果借款人部分或全部未提款，则银行就应该对 未提部分在提款期结束时自动注销 D对于允许变更提款计划的，银行应该对借款人收取贷款额度承担费 19、某种银行信贷产品市场上出现了大量的替代产品，许多客户减少了对老产 品的使用，产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少。那么 这种银行信贷产品所处的生命周期是_。 A介绍期 B成长期 C成熟期 D衰退期 20、_是指受权的经营单位在总部直接授权的权限内，对本级行各有权审批人、 相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限。 A差别授权 B直接授权 C临时授权 D转授权 21、下列关于固定利率说法正确的是_。 A借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率 B可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C不需要 “随行就市” D借贷双方所承担的利率变动风险较小 22、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是_。 A资产负债风险管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险的协调管理， 通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和 风险控制 B缺口分析和久期分析是资产风险管理模式的重要分析手段 C20 世纪 60 年代以前：商业银行的风险管理属于资产风险管理模式阶段 D1988 年巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业全面风险管理原则 体系基本形成 23、_是一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同 资金但另一方发生违约的风险。 A结算风险 B操作风险 C信用风险 D市场风险 24、 汽车贷款管理办法于（）颁布。 A1993 年 B1997 年 C1998 年 D2004 年 25、以下关于贷款抵押额的表述中，错误的是_。 A抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值 B再次抵押的财产的价值余额不能超过所担保债权 C财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押 D抵押贷款额=抵押物评估值 抵押贷款率 26、关于金融互换，以下说法错误的是_。 A互换是一种双赢的金融合约 B当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其 不可能参与互换 C互换双方都承担风险 D互换合约中一方的权利是另一方的义务 27、在面谈过程中了解的关于客户还贷能力的信息不包括_。 A现金流量构成 B经济效益 C还款资金来源 D贷款目的 28、实际利率是指_。 A随市场规律自由变化的利率 B无息债券当前的到期收益率 C随市场利率的变化而定期调整的利率 D扣除通货膨胀影响以后的利率 29、客户生产阶段的核心是_。 A进货 B技术 C市场 D产品 30、The herb medicine eventually cured her disease. A. nicely B. apparently C. finally D. naturally 二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共 30 小题，每小题 2 分，共 60 分。) 1、替代品的威胁主要来自于_。 A替代品的价格低 B替代品的价格高 C替代品的质量好 D用户的转换成本低 E用户的转换成本高 2、银行内部资源分析涉及的内容有_。 A人力资源 B资讯资源 C研究开发 D经营绩效 E市场营销部门的能力 3、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是_。 A企业的资产规模 B企业的目标 C全面风险管理要素 D企业的各个层级 4、为抑制 2007 年下半年开始出现的通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市 场操作来_证券。 A发行 B贴现 C卖出 D买入 E再贴现 5、利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括_。 A伦敦银行同业拆放利率 B国库券 C公司债券 D股票篮子， E单只股票 6、关于贷款分类和债项分类以下选项正确的有_。 A贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根 据预期损失对信贷资产进行评级 B债项评级通常仅考虑债项交易损失的特定风险因素，不考虑影响客户风险 的因素 C贷款分类主要应用于贷前审批，不用于贷后管理 D债项评级主要用于贷后管理 E债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类 7、作为理想产品，证券投资基金的特征是_。 A小额投资，费用低廉 B多元化投资，分散风险 C专业化管理，规范化操作 D变现能力强 E基金财产具有独立性，安全性高 8、以下关于依法收贷过程中申请强制执行的表述正确的是。 A：申请执行的法定期限为一年 B：申请执行的法定期限为两年 C：法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期内的最后一日起计算 D：申请执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算 E：贷款项目市场前景 9、商业银行增加交易账户业务会_。 A降低市场风险资本要求 B提高市场风险资本要求 C提高核心资本充足率 D提高资本充足率 10、风险分散的方法对商业银行信用风险管理具有重要意义，主要表现在_。 A商业银行利用多样化的投资分散风险的原理开展全面信贷业务 B商业银行的风险分散策略成本较之所承担的潜在风险损失相比，仍具有极 大的必要性 C商业银行可以通过贷款打包出售或者与其他商业银行组成银团贷款，使自 己的授信对象多样化 D商业银行多样化授信后，借款人违约信用风险的独立性大大加强，进一步 消除了商业银行的经营风险 E商业银行可以完善相关信贷条例，扩大业务范围，增加盈利的可能性 11、个人理财的范围包括安排和规划_。 A个人和家庭成员的经常性收入和投资收入 B日常生活的固定支出和临时支出 C融资计划和投资计划 D发生意外事件而导致收支失衡的风险管理 E以上都不正确 12、金融衍生品市场的主要功能包括_。 A转移风险 B价格发现 C提高交易效率 D筹集资金 13、下列关于风险的说法，不正确的是_。 A风险是收益的概率分布 B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念 D风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同 于损失本身 14、依照五层次理论，银行品牌、服务支持、方便、安全性属于公司信贷产品 中的_。 A核心产品 B基础产品 C期望产品 D延伸产品 15、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于_。 A票据关系 B 票据法的非票据关系 C民法上的票据关系 D民法上的非票据关系 16、综合理财计划市场风险控制的方法有_。 A商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险限额可以采用交易 限额、止损限额、错配限额、期权限额等，但在风险限额指标中至少应包含错 配限额 B商业银行除了制定银行可承受的市场风险限额外，还应当按照风险管理权 限，制定不同的交易部门和交易人员的风险限额，并确定每一理财产品的限额 C商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算信用风险限额和结算后信 用风险限额 D对事先审批而突破风险价值限额的交易，应记录检查 17、关于展期贷款的偿还，下列说法错误的是。 A：银行信贷部门应按展期后的还款计划，向借款人发送还本付息通知单 B：对于设立了抵押的贷款展期，在到期前银行有权行使抵押权 C：展期贷款逾期后，应按规定加罚利息 D：展期贷款逾期后，银行有权对应收未收利息计复利 E：著作权 18、 巴塞尔新资本协议引入了计量_的内部评级法。 A信用风险 B市场风险 C操作风险 D法律风险 19、个人征信系统所搜集的个人信用信息中的个人基本信息不包括_。 A配偶身份 B破产记录 C居住信息 D职业信息 20、 ”勤励尽职”要求银行业人员做到_。 A对所在机构负有诚实信用义务 B切实履行岗位职责 C勤奋学习，掌握好各项专业知识 D维护所在机构商业信誉 E对产品涉及主要风险，特殊风险进行特别提示 20、 ”勤励尽职”要求银行业人员做到_。 A对所在机构负有诚实信用义务 B切实履行岗位职责 C勤奋学习，掌握好各项专业知识 D维护所在机构商业信誉 E对产品涉及主要风险，特殊风险进行特别提示 21、_对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计 划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。 A生命周期理论 B资本资产定价模型 C马柯维茨投资组合理论 D套利定价理论 22、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该_。 A立即向媒体披露有关证据 B立即向银行有关领导举报 C立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报 D不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 E情节严重时应立即向监管部门报告 23、下列选项中，_是属于项目的合法性调查。 A项目申请人的合法性调查 B项目资金合法性调查 C项目开发的合法性调查 D项目验收