金融市场调查 报告(精选多篇)

-精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 1 金融市场调查报告(精选多篇) 金融市场调查报告 较为宽裕的资金状况与部分子市 场风险的不断累积，是进入 2014 年以 来上海金融市场运行呈现出的主要特征。 “宽货币、紧信贷 ”的实质在于储蓄资金 无法有效转化为投资，导致资金在商业 银行大量沉淀，这同时也反映了金融市 场的不成熟和发展滞后，需要加快金融 市场改革和创新步伐，推动金融市场全 面、快速和稳健发展。 一、金融市场运行态势分析 货币市场： 银行同业拆借与债券市场 上半年，银行间同业拆借与债券 市场累计成交万亿元，日均成交亿元， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 2 同比分别增长和。 由于市场资金保持持续宽松，市 场利率价格区间不断下行。同业拆借、 质押式回购和买断式回购的月加权平均 利率分别由月的、和，下降到月的、和， 分别大幅下降、和。月日超额准备金利 率下调以后，商业银行的超额存款准备 金率不断下降。一季度末，商业银行超 额存款准备金率为，比上年同期低个百 分点，月末则降到。公开市场操作力度 显著增强，但是货币回笼量仅相当于外 汇占款量。虽然上半年央行票据的发行 节奏不断趋于缓和，进入月份后更是取 消了年期央票的发行，但是票据发行总 量明显增多，上半年，央行共发行票据 期，共计回笼资金亿元；进行了次正回 购，共计回笼资金亿元；春节前进行了 次逆回购，共计投放资金亿元；三项合 计，上半年公开市场操作累计净回收亿 元基础货币，而去年上半年净回笼仅为 亿元。相对于上半年多亿美元的外汇储 备增加额而言，公开市场操作较好地对 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 3 冲了外汇占款的资金投放量。 票据市场： 上半年，一方面由于市场资金宽 松，票据市场利率始终处于下降通道； 另一方面由于商业银行风险控制审慎， 贷款增长放缓，商业银行买票并持票到 期以弥补信贷规模下降的意愿不断增强。 上半年，上海票据市场承兑、贴现及买 断式转贴现业务余额分别为亿元、亿元， 同比分别下降和上升；承兑、贴现及买 断式转贴现累计发生金额分别为亿元、 亿元，同比分别下降和上升。 二资本市场 股票市场： 上半年，沪市共有家首发、家增 发，合计募集资金亿元，同比仅增长。 月份股权分置改革启动后，新股发行和 再融资均暂停。 沪市、股合计成交亿元，日均成 交亿元，同比大幅下降。沪市上证指数 振荡走低，股价整体下调。上证指数年 初以开盘，月末以收盘，比年初下降， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 4 振幅达。债券市场： 在加息预期减弱和市场充沛的资 金推动下，沪市国债指数始终处在连续 上升通道中，并屡创近年新高。沪市债 券市场累计成交亿元，日均成交亿元， 同比下降。银行间债券市场保持了半年 的上涨行情，债券综合指数处于持续上 升趋势，至六月末已升至点，创历史新 高，与年初点相比，上升点，增幅达。 三外汇币场： 上半年，我国贸易顺差达到。亿 美元，超过去年全年的顺差总额，加上 人民币升值预期造成的外资流入银行间 外汇市场交易活跃，成交量大幅增加， 市场供大于求差额扩大。上半年，银行 间外汇市场累计成交折合亿美元，日均 成交量亿美元，同比分别大幅增长和。 四黄金市场： 上半年，上海黄金市场成交保持 活跃，价格表现为箱体振荡走势。上海 黄金市场累计成交亿元，日均成交亿元， 同比大幅增长。黄金累计成交吨，日均 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 5 成交吨，同比大幅增长。商业银行上半 年以大量净卖出交易为主。交割比由月 份的，大幅下降到月份的，市场投资交 易需求在一定程度上超过了实物交易需 求。 五期货市场： 上半年，因主要期货价格处于历 史高位，成交大幅萎缩，上海期货交易 所累汁成交合约万手，成交金额万亿元， 同比分别大幅下降和，分别占全国期货 市场的和。 二、金融市场运行中存在的问题 一宏观调控较为明显地影响着金 融市场运行 金融市场资金尤其是银行间市场 资金充裕，交易量持续放大。进入年 以来，宏观调控效果开始逐步显现，固 定资产投资和贷款增速明显回落，商业 银行出于对贷款风险的考虑和资本充足 率考核的约束，出现厂一定的信贷紧缩 倾向，大量资金沉淀于商业银行，银行 间市场成为商业银行资金运作的主要渠 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 6 道。同时，超额准备金利率的下调，使 得银行间市场资金供求失衡的问题更为 显性化。 关于人民币汇率制度改革的讨论 和此起彼伏的人民币升值预期，直接带 动了上半年出口的快速增长和顺差规模 的持续扩大。一方面，银行间外汇市场 成交量大幅增加，另一方面，外汇占款 所带来的货币投放规模持续扩大，导致 银行间同业拆借和债券市场、银行间外 汇市场的成交量同时显著放大，成交十 分活跃。 上半年房地产：调控力度加大， 房地产价格涨幅逐步回落，房地产开发 贷款和个人消费贷款增速明显放缓。原 先投资于房地产市场的资金开始流人其 他领域，在一定程度上提高了银行间市 场和其他金融市场的交易活跃程度。 由于宏观调 控带来的不确定性，上牛年作为 重要保值渠道的黄金市场成交量也显著 放大，商业银行在黄金市场中交投活跃， -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 7 交割比明显下降。 金融市场价格走势反映了宏观调 控下经济走势的不确定性 首先，宏观调控所带来的不确定 性，在一定程度上影响了黄金市场的惯 性走势，黄金价格已经不仅仅简单地与 美元走势逆向而动，它已经成为一种重 要的资产保值工具，因而上半年黄金市 场表现出较为平稳的运行态势；二是期 货市场既表现出了与国际市场联动的走 势特征，作为重要工业原料的期铜和燃 料油价格持续走强，也反映了投资主体 为应对宏观调控而积极储备的强烈需求， 此外人民币没有升值，也是期货市场不 断维持强势的重要原因之一；三是宏观 调控可能对上市公司的业绩带来不确定 性影响，这也是在股权分置改革推进中， 制约股票市场走强的一个重要制约因素。 与此相反，除了较为充裕的资金面之外， 的走低以及市场对短期内不会加息的预 期，在一定程度上支持了上半年债券市 场的持续走强。二高度重视和警惕“宽 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 8 货币、紧信贷” 现象 受制于目前的投融资体制现状和 宏观调控政策，亡半年金融市场表现出 明显的“宽货币、紧信贷 ”特征，对商业 银行的资产负债管理带来了压力，助涨 了市场投机行为，也对经济金融运行产 生了一定程度的影响。 对金融市场的影响 一是导致银行间市场风险累积。 面对金融市场上充裕的资金状况和不断 走低的收益率，金融机构采取了一定的 变通模式进行应对。一种是金融机构通 过质押式回购以较低的利率融到资金后， 再以甚至是高于的利率水平转存入银行， 进行银行利润回吐式的简单套利操作； 另一种是金融机构通过质押式回购以较 低的利率融到资金后，再买入债券，不 断进行放大套做，套取债券价格与资金 成本之间的利差收益。两种模式均推动 了银行间债券市场价格的不断走高，市 场系统性风险加大。 不断放大的杠杆效应、不断缩短 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 9 的资金使用期限和不断延长的套做券种 期限，使银行间债券市场的风险正在一 步步积聚。无风险套利本身是对价格的 一种修正，但由于我国银行间债券市场 在市场结构、产品结构等方面还处于初 级发展阶段，市场本身并不具有平衡修 复机制，套利的结果不是套利空间的消 失，而是风险的积累和暴发。由于市场 资金供给比较集中在国有商业银行，一 旦资金成本上升，或者资金供应结构发 生变化，市场将立即面临流动性风险。 二是不利于创新产品推出和市场 发展。日前，银行间市场基本上形同于 一个单边市场，买方力量空前强大，卖 方惜售心态严重，这种情况非常不利于 各种创新产品的推出。由于单边市场的 存在，银行间债券市场在资金供给和债 券供给上存在极大的不平衡，这对于新 近推出的债券远期交易而言，卖券方承 受着相当大的实物交割压力；交投十分 不活跃；同时，单边市场的存在还导致 新发行券种一上市就哄抢一空，持券机 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 10 构普遍惜售，二级市场交易清淡；此外， 市场收益率的下降也导致银行间市场对 投资者的吸引力减弱，不利于市场主体 的培育。对实体经济的影响 一是信贷资源的“ 挤出效应 ”，在 信贷紧缩的倾向下，谈判能力较弱但成 长性较好的企业的信贷规模首先被挤出， 影响这类企业的发展；二是“成本递增” 效应，由于正常的银行信贷渠道受到阻 滞，部分企业或项目转而寻求民间金融 和地下金融渠道，融资成本将会增加， 进而影响到企业效益和经济发展；三是 “顺周期”效应将缩短经济景气周期，我 国商业银行的信贷行为具有顺经济周期 的偏好，缺乏对长期风险收益的理性权 衡，旦经济增长回落，即以减少信贷 投入规避风险，而正常项目的投资规模 缩减甚至取消，将会使宏观经济运行的 景气周期缩短。 对金融机构的影响 “宽货币、紧信贷 ”对于商业银行 的影响最为严重。一方面，银行间市场 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 11 利率的逐步走低，给商业银行的资产负 债管理带来了巨大压力。作为债券市场 重要参考指标的年期央行票据的发行利 率，已经降到了左右，远远低于一年期 定期存款利率的水平。另一方面，商业 银行信贷的紧缩，将使部分流动性不足 的企业出现资金紧张甚至濒临破产，又 可能引致商业银行不良资产的增加。 对于保险公司而言，债券市场是 目前保险公司最重要的资金运作渠道， 而目前“宽货币 ”所导致的债券市场低收 益率已经接近保险公司底线，保险公司 在市场上很难找到适合资产负债匹配的 中长期债券，这已经成为保险公司正常 经营亟待破解的难题。 债券价格的上涨意味着风险的积 聚，这对于其他金融机构而言，参与货 币市场和债券市场交易，就等于继续助 长“宽货币”条件下的市场投机行为，需 要面对更高的风险。对货币政策传导的 影响 利率渠道、信贷渠道和资产价格 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 12 渠道是我国货币政策传导的三条主要渠 道，在“宽货币、紧信贷 ”的条件下，货 币政策的三条传导渠道均受到了一定程 度的影响。一是如此低的货币市场利率， 与宏观经济的基本面严重脱节，作为货 币政策重要中介目标之一的短期利率， 已经失去了货币政策传导意义。二是信 贷渠道是货币政策传导最直接的渠道， 直接与最终产出发生联系，由于银行信 贷趋紧，部分真正有需求的企业得不到 资金，将会最终影响企业效益和经济发 展。三是“宽货币、紧信贷” 只能提高债 券资产的价格，不能带来公司价值的提 高，更无法给公司带来财富效应，资产 价格传导渠道也无法形成。 三、进一步推进金融市场发展的 建设 加大金融市场改革和创新力度 一是要引入有市场需求的金融工 具。金融市场创新最重要的是工具创新， 目前银行间市场资金的过度充裕，正是 交易工具不足的具体反映。要丰富债券 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 13 市场品种，形成有效的债券市场收益率 曲线。要加快已经列入日程的、 、金融 债券、境内美元债券等金融产品的推出； 在继续发展短期融资券的同时， 推出短期国债和其他短期债券品种；加 快推出债券互换、国债期货等业务，综 合辅助市场的发展会提高风险管理的能 力。 二是要完善金融市场机制。要促 进以政府信用为主导的债券市场向商业 信用、非政府信用为主导的市场过渡， 并完善信用评级机制，给市场传达正确 信息；推动债券市场发行从主体集中、 量大、频率低向主体分散、量小、频率 高转变，完善市场利率期限结构，尽快 形成合理的收益率曲线；逐步形成以做 市商为核心，经纪商和金融机构为主体， 众多非金融机构投资者积极参与的银行 间市场运行架构；引入债券预发行机制、 国债发行余额管理机制，改债券发行审 批管理为备案管理。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 14 二完善市场风险监测和管理机制 一是要在适时推出衍生交易品种， 为市场提供更多避险工具的同时，加强 研究和分析提高此类衍生产品交易活跃 性的措施和方法，充分发挥其价格发现 和风险避险功能，平抑单边非理性投机， 防范债券市场的系统性风险。 二是要加强市场风险的监测与管 理机制建设。针对当前银行间市场普遍 存在的非理性投机行为，要通过尽快建 立债券市场风险预警指标体系，采取必 要的窗口指导措施，引导金融机构的市 场风险预期，抑制过度炒作现象。对于 债券回购业务量过大，持续进行滚动操 作，风险程度明显超过其承受能力的金 融机构，要进行重点监控并有针对性地 采取提高结算备付金比例、强制减仓等 风险控制措施。要督促和引导金融机构 在债券投资中提高风险测量与控制能力， 促使其完善债券业务组织架构；鼓励金 融机构提前按照市场风险监管要求，将 债券账户细分为投资类、中间类和交易 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 15 类账户，并充分利用灵敏度、 、压力试 验等方法，不断建立和完善自身的债券 业务风险管理体系。 统一协调金融市场发展规划 “宽货币、紧信贷 ”虽然仅仅表现 在银行间市场，其实也是与其他金融市 场之间联系沟通不顺畅的一种反映，因 此必须统一协调金融市场发展的整体规 划，形成较为明确的金融市场整体发展 战略。目前，金融市场尤其是债券市场 的管理政出多门，人民银行负责银行间 市场债券包括央行票据、政策性金融债 券、商业银行次级债、短期融资券的发 行和流通，财政部负责国债的发行，发 改委负责企业债券的审批与发行，证监 会负责交易所市场债券如可转债等的发 行和流通。不仅现有的监管体制复杂， 而且市场呼声甚高的一些衍生金融工具 的监管归属也尚未完全明确，市场的发 展受到严重掣肘。 今后，不仅仅是银行间债券市场 和交易所债券市场，发行市场和流通市 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 16 场、现货市场和期货市场、债券市场和 其他金融市场的联系也将更加紧密，市 场间的联动也将不断增强。因此，统一 协调金融市场发展的整体规划，将有利 于避免金融市场发展中“ 头痛医头、脚 痛医脚”的短期价值取向，更有利于各 个监管部门形成合力，加快金融市场的 发展步伐。建议成立由人民银行牵头的 金融市场协调发展委员会，统一进行金 融市场发展的中长期规划，推进金融市 场向全面和纵深方向发展。 11 春工商管理杨达 2014.05.03 人才市场调查报告 金融 112 左福鑫 这个学期，职业发展规划与设计 的老师要求我们去一次人才市场做一次 调查或写一份心得体会。面临毕业，就 已经更加意识到了大学生就业形势很严 峻的问题。面对这个问题无论是听到还 是看到，反应的都是就业难的问题。所 以今天上午我和几个同学特地去参观了 上海人力资源中心举办的招聘会。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 17 来到人力资源中心，本想着自己 来的还算早，没想到到人力资源中心里 早已经是门庭若市了！在这个群英荟萃 的地方，我看到了企业用人单位对人才 聘请的需求是多么的迫切，他们对人才 的需求犹如狼吞虎咽。经过几个小时的 调查问卷，我大致做出以下总结： 了解到人才市场面试的基本步骤： 面试通常分为五个阶段： 第一阶段是热身：递个人简历、 求职信、推存表等回答问题要简洁有礼。 第二阶段是查明背景资料：应该利用 这个机会突出自己的个性、兴趣、志向、 工作经验等。 第三阶段是进入正题： 要尽量表示对申请职位的兴趣和诚意， 这个阶段的表现对成败非常重要。 第 四阶段是评论应试者是否合适：所碰到 的问题会最难应付，这是决定性的时刻， 要靠事前准备和临场的谈吐技巧。 第 五阶段是讨论聘用条件：要有技巧，并 预先了解行情。 面试要做出以下准备： -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 18 首先应该有一份清晰全面的简历， 身份证，相关的证书和毕业证。突出自 己的学习、工作经历，主要的学历和工 作成绩，以及特长和兴趣。面试的前一 天最好将当天要面临的情况过一遍，然 后早点休息，保持良好的睡眠，保证清 新而穿戴整洁的衣着及发型，让人整体 看起来显得精神。 其次进入面试阶段应该有一个自 我介绍，这个基本源于简历而又高于简 历，清晰简洁的介绍自己的个人情况， 并有针对性的介绍与应聘的职务相关的 工作经历成绩以及一些见解。完了应该 就是进入双方的交流阶段，就彼此感兴 趣的问题交换意见。单位招聘人员针对 你个人提出问题，就招聘的职务提出问 题，而你也就是再次对自己进行介绍， 对对方公司规模、状况、发展预期以及 对应职务、薪酬进行提问或者了解。 总的来讲面试过程中应该争取做 到有礼有节，进退有度，商务礼仪方面 的东西事先预习一下，初入职场，和有 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 19 工作经验的人给人的感觉是不一样的， 但是这块人家肯定是有相应的期待或者 要求的；再就是把自己好的一面多展现 一些，对对方公司以及职务多做一些了 解，这样既能显得有心，也在谈的过程 中可以涉及更大的信息量，对你的面试 加分会有好处。 企业究竟需要什么样的人才：在 收集了一些资料，对招聘会有一定的了 解后，我根据自己的专业，分别对金融 相关专业企业作了访问，我了解到： 一、 企业对专业的要求都不是 太高，而对个人的综合素质要求较高， 对应 聘者的共同要求主要为： 1.大专 以上学历，通过英语四级。 2.懂管理、 会经营，具有一定市场营销经验。 。 3.有较强负责心，能吃苦耐劳。 4.性格活泼开朗，工作积极主动， 立志从事该行业，有良好的语言表达能 力和分析解决问题的能力。 5.有良好的人际沟通能力，具有 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 20 较强的客户服务意识和团队合作精神。 二、 企业急需人才主要集中在 1.一是懂管理、会经营，具有一定市场 营销经验的管理人才，特别是那些有较 高学历，或在三资企业曾任过营销部经 理、客户部主管的营销专门人才。 2.是工作严谨负责，能吃苦耐劳， 具有某一项或多项特殊技能的人才，如 熟练技工、高级技术人才以及某一行业 的工程师等。 3.口头表达能力强，具有较深的 文字功底，学识全面，善于沟通，会使 用电脑，具有较强的交际能力，熟谙人 情世故的公关、策划人才。 4.熟悉掌握进出口贸易知识、具 有外贸经验，擅长商贸会话、商业谈判 和翻译技巧的外语人才。 5.通晓法律知识和经贸知识、善 于应诉和答辩，会打官司的法律人才。 6.具有较强的人力资源管理能力， 能为企业物色和选拔、培训人才的“伯 乐型”人才。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 21 7.具有一定企业管理经验，特别 是具有企业危机管理经验的人才。 8.具有设计才能、擅长产品设计、 商标设计、广告设计的人才，他们设计 的作品能为企业带来巨大的财富。 9.具有市场调查、市场预测、市 场分析能力的调研人才，这类人才越来 越受民营企业的青睐。未来的市场竞争 从一定程度上是市场信息的竞争，因此 市场调研人才成为民营老板们不可或缺 的助手是一种必然。 综合以上信息，我发现现在大家 所说的就业难，并不是因为就业岗位少， 而主要是由于需求与供给各方的要求不 相配，造成招人的找不到合适的人才， 应聘的找满意的工作。而对于此，我们 要做的就是在学校利用能利用的资源不 断地扩充自己，提升自己的综合能力， 还需要多了解社会，了解社会真正需要 的是什么，然后再相应地培养自己的能 力。那么“就业难 ”在我们毕业的时候将 不会问题。 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 22 关于加强和改进农村金融服务 状况的调研 一、主题简介 为了解当地经济发展对农村金融 服务需求和农户对农村金 融机构创新服务的要求，掌握农 村金融服务机构存在问题及发展方向， 并准确地预测信贷投量，把准信贷投向， 促进农村金融服务机构不断创新金融服 务方式，提升“ 三农” 服务水平，从而更 好服务于当地经济。通过对延川县农村 金融服务机构采用问卷、座谈、走访等 形式的调研，就延川农村金融服务机构 的普及和服务能力、服务方式进行全面 掌握，并对今后发展提出对策。 二、调研时间 2014 年 11 月 15 日-2014 年 12 月 1 日 三、调研情况 1、调研目的 通过本次调研，了解延川农村金 融服务机构发展的现状以及创新发展的 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 23 模式，分析延川农村金融服务机构的当 前问题，然后通过剖析当前问题，以及 借鉴国内先进县市农村金融服务机构发 展的模式和经验，提出促进现阶段延川 县农村金融服务机构发展的一些对策和 建议。 2、调研方法 主要通过查阅相关的资料和进行 问卷调查、座谈调研调以及上网查找相 关资料。 3、基本现状和存在问题 由于延川县农村金融服务体系建 设刚刚起步，存在的问题还 很多。部分金融机构在经营过程 中资金紧张，存款的增长速度和 贷款增长速度严重不匹配。以延 川县农村信用社为例，因为农村 信用社一直扎根农村，情系农民， 立足农村经济发展，长时期服 务“三农 ”， 同农民建立了深厚 的感情，是农村主要的金融服 务机构，截至 2014 年 10 月，延 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 24 川农村信用社各项存款 63237 万元，各项贷款 9584 万元，其 中涉农贷款 4996 万元。农村金 融服务机构初步在农村开始设立， 时间较短，所以存在有很多的 问题，主要的问题有以下四个方 面： 农村金融服务机构尚待普及，经 营模式还不成熟 农村金融服务作为一种新型的金 融服务机构，需要在摸索中 不断发展。农村金融服务水平不 能满足需求。这些年来，农村信 用社的金融服务水平虽有一定提 高，但还不能满足农业和农村经 济发展的需要。从客户群体看， 农村金融服务对象广泛，客户群 金融频道申请认证！财富值双倍 检索优先专属展现同行交流体个 体差别较大，服务需求差异化， 部分发展较快的农村地区，金融 服务要求越来越高；从涉农贷款 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 25 操作和管理上看，农村客户群体 对信用社贷款程序多、手续繁琐 一直颇有微词，复杂的贷款环节， 使一些借款者望而却步，同时， 信贷产品单一，未能满足客户多 样化需求；从基础服务设施上看， 农村信用社硬件服务设施还有 待加强，服务网点的改造、人力 资源配置仍需进一步完善。 支农资金不足，抵御风险能力还 很弱 农村金融服务机构立足县域，主 要吸收当地存款资金，存款 规模受地方经济影响较大，特别 是山区农业县，经济规模制约农 信社支农资金更加明显。县域范 围内存款市场份额的竞争日趋激 烈，民间融资行为更加活跃，存 款搬家的现象比较突出，支农资 金不足一定程度上限制了农信社 支农功能的发挥。农村金融服务 机构信贷支持的主要对象为弱势 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 26 产业的农业和弱势群体的农民， 农业作为高风险低受益的行业， 受自然风险和市场风险影响巨 大，而目前农业保险覆盖率不高， 且手续复杂，一旦发生自然灾 害，借款人就可能不按时履行还 贷责任。即使有抵押，但由于抵 押品大多数是农民住房、宅地或 农机等，这些抵押品一般都很难 变现，所以农村金融机构还要承 担不良贷款损失。 农村金融服务机构业务单一，创 新不足 农村金融机构的设立是为了促进 农村经济发展，增加农民收 入，解决农村发展的资金困难， 所以要在经营管理、业务发展和 产品服务创新上有所突破。但是， 当前农村金融服务机构利润来 源和结构单一，严重缺乏创新动 力，服务机构开办的中间业务也 仅有代理企业产险和代理借款人 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 27 意外伤害保险等几项，还不能办 理代扣代缴税金等中间业务，无 法留住企业基本结算账户，吸收 企业存款难度较大。 4、解决对策及办法 立足社区、服务“ 三农 ”。农村金 融服务机构要找准 市场定位，主要服务于县域经济， 信贷资金绝大部分用于支持本 地农户、中小企业的发展，促进 地区经济发展。 通过强化监管措施，切实防范可 能带来的各种风险。 各级监管机构在积极争取试点工 作的过程中要加强监管与控制， 要始终把防范风险放在第一位， 优化产权结构，完善公司治理， 加强内部控制，强化资本约束， 把农村金融服务体系办成具有可 持续发展能力的农村金融市场。 通过合理规划，设置农村金融服 务机构，实现公平竞 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 28 争，服务周到，高效务实的农村 金融市场。鼓励农村金融服务机 构投资来源多元化和股权结构分 散化，为农村金融机构良性运作 奠定良好的资本来源结构。 改进服务方式，开发多种服务产 品。农村金融服务机 构要推行“ 阳光信贷 ”，适当简化 贷款手续和审批程序：一是公 开信贷品种、办贷流程、信贷服 务人员服务片区、办贷监督机构， 承诺办贷时限；二是简化贷款办 贷手续；三是适当放宽基层网点 的贷款审批权限。农业和农户小 额贷款具有其特殊性，既受其生 产经营项目的制约，也与农村地 区经济交易方式相关，对额度较 小的农户贷款在监管上适度放宽， 以比较简化的手续规范管理。 。 加强培训与教育，尽快建立一支 高素质的农村金融服 务工作人员队伍。 一是要强化 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 29 工作人员的遵纪守法、行业自律 意识和岗位业务技能培训，培育 出一批政治过硬、业务精良的工 作队伍。二是要加快人才引入步 伐。高薪从外地引进高素质人才， 亦可通过协商从当地金融机构中 吸纳一批富有从业经验的现有 从业人员，切实提高农村金融机 构的服务水平。 五、总结 通过实践调查，全面掌握了延川 农村金融服务的状况，并根 据自己的学习知识，结合实践情 况，对延川农村金融服务的未来 发展，提出了一些建议，希望自 己的这些建议能为延川农村金融 服务体系的完善有所帮助。本次 实践调查给了我一次很好的锻炼 机会，使我所学习到的金融知识 在实践中的一次有机结合，提高 了我的实践应用能力。 附件 1： -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 30 参考书籍和资料 1.延川农村金融服务发展规划 2.延川县农村信用联社发展规划 3.中国农村金融服务问题及对策 浅析中国县域经济 报 附件 2： 村镇银行现状及发展调查问卷 尊敬的先生/女士： 您好！我们是陕西师范大学网络 教育的学生。为了了解农村金融服务的 发展 现状、农村金融等问题，现进行 问卷调查。本调查不记名，绝不会泄露 您的信息， 希望您能够放心如实作答。非常 感谢您能在百忙之中抽出时间参加调查， 提供宝 贵的看法与意见。 祝您工作顺利，生活愉快！ 1、 您目前是否从事金融行业？ a 是 b 否 -精选财经经济类资料- -最新财经经济资料-感谢阅读- 31 2、您对农村金融服务的了解程 度？ a 非常了解 b 比较了解 c 一般 了解 d 仅听说过 e 从未听说 3、您所知道的农村金融服务机 构目前的业务有哪些？ a 个人存款 b 个人创业贷款 c 个人消费贷款 d 单位定期存款 e 单位活期存款 f 结算 g 代理 发行 h 其他 4、您到农村金融服务机构办理 过业务吗？ a 办理过 b 未办理过 5、对于如今农村金融服务中存 在的问题，您有什么想法或对策？ 6、您认为农村金融服务机构应 如何改进？ 金融市