北京2015年上半年银行从业《风险管理》：经济资本试题

北京 2015 年上半年银行从业风险管理：经济资本试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、_是以财务报表中的某一总体指标为基础，计算其中各构成项目占总体指标 的百分比，然后比较不同时期各项目所占百分比的增减变动趋势。 A趋势分析法 B结构分析法 C比率分析法 D比较分析法 2、国家助学贷款的借款人必须在毕业后_年内还清，贷款期限最长不得超过_ 年。 A5，8 B6 ，10 C7 ，15 D6，15 3、属于承办公积金个人住房贷款银行的基本职责的是_。 A贷前咨询受理 B贷款信息录入 C计算结息 D贷后审核 4、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是_。 A银行重组 B银行并购 C缩减贷款规模 D银行股份制改造 5、商业银行营业网点对客户进行产品适合度评估时，下列方式合适的是_。 A通过电话询问，对客户的产品适合度进行评估 B通过互联网，对客户的产品适合度进行评估 C通过电子邮件，对客户的产品适合度进行评估 D通过专门的产品适合度评估书，当面对客户的产品适合度进行评估 6、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是 _。 A贴现率 B优惠利率 C短债收益率 D联邦基金利率 7、和个人理财相关的部门规章主要有_。 A 中华人民共和国物权法 B 期货交易管理条例 C 个人外汇管理办法实施细则 D 中华人民共和国个人所得税法 8、银行业从业人员在无法确知自己的行为是否属于利益冲突或对如何处理利益 冲突存有疑问时，应该按照内部规定向_报告，寻求内部专业支持。 A银监会 B同级主管 C银行业协会 D上级主管 9、窗口指导属于中央银行的_ A一般性政策工具 B选择性政策工具 C直接信用管理工具 D间接信用指导 10、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的_。 A技术水平 B销售业绩 C偿债能力 D信息披露 11、下列关于单一法人客户现金流分析的说法，不正确的是_。 A应着重分析投融资活动的现金流，分析经营活动现金流只起辅助作用 B对不同期限的贷款，可以有不同的分析侧重点 C需要考虑企业所处的不同发展阶段 D在企业成长期，借款人正常经营活动的现金净流量可能是负值 12、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得 10000 元，而 3 年后领取则可得 15000 元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为 20%，则下列说法正 确的是_。 A目前领取并进行投资更有利 B3 年后领取更有利 C目前领取并进行投资和 3 年后领取没有差别 D无法比较何时领取更有利 13、2010 年 7 月 1 日，小钱欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为第二顺序抵押 授信贷款，经评估该房产价值为 450 万元，抵押率为 60%。截止申请日，小钱 原申请的住房抵押贷款余额为 190 万元，尚有 30 万元未清偿贷款，则小钱的可 用贷款额度为_万元。 A190 B160 C50 D30 14、在经济增长放缓、处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑_。 A增持储蓄产品 B增持股票 C增持股票基金 D减持固定收益类产品 15、根据合同法规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是_。 A合同当事人的法律地位平等 B当事人依法享有自愿订立合同的权利 C当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D当事人不能委托代理人订立合同 16、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的 是_。 A我国直接融资比重较大 B我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C资本市场的发展完善 D我国企业主要通过资本市场融资 17、_行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。 A水泥 B软件 C金融 D服装 18、_指授予各个集团成员(包括提供给不同的子公司和分支机构)的授信额度 的总和。 A集团借款额度 B借款企业额度 C单笔贷款授信额度 D承诺额度 19、下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是。 A：3 年期整存整取的定期存款 B：6 年期的教育储蓄存款 C：9 个月的活期存款 D：定活两便储蓄存款 E：著作权 20、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产 A=1000 亿元， 负债 L=800 亿元，资产加权平均久期为 DA=5 年，负债加权平均久期为 DL=4 年。根据久期分析法，如果市场利率从 5%上升到 5.5%，则利率变化对商业银 行的资产价值影响VA 为_亿元。 A23.81 B-23.8l C25 D-25 21、根据我国民法通则 ，就一笔保证贷款而言，如果_年期间借款人未曾归 还贷款本息，而贷款银行又未采取其他措施使诉讼时效中断，那么该笔贷款诉 讼时效期问已超过，将丧失胜诉权。 A2 B3 C1 D4 22、 巴塞尔新资本协议指出，在信用风险评级标准法中，零售类资产根据是 否有居民房产抵押分别给予_、35%的权重。 A100% B75% C65% D50% 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、货币经纪公司的服务对象是_。 A境内外自然人和法人 B境外金融机构 C境内外上市公司 D境内外金融机构 2、在商业银行业务条线分类中，公司金融业务种类包括_。 A政府融资 B咨询服务 C资金管理 D公司和机构融资 E投资银行 3、商业银行可以从事_。 A经理国库 B办理国内外结算 C发行金融债券 D从事银行卡业务 E买卖、代理买卖外汇 4、在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（） 。 A重大性和未公开性 B重大性和紧迫性 C即时性和爆炸性 D高层性和未公开性 5、公司理财业务主要包括_。 A零售银行业务 B现金管理业务 C投资顾问 D资产管理业务 E财务规划 6、某银行于 2006 年 10 日进行重组，由于种种原因重组失败。国务院银行业监 督管理机构决定终止重组，依法按_方式继续处置该银行。 A撤销 B宣告破产 C接管 D托管 7、抵押与质押的区别在于。 A：抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B：质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C：抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有权 D：质押中的债权人保留对质押财产的所有权 E：著作权 8、商业银行的信贷产品不包括_。 A保函 B贷款 C担保 D储蓄 9、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是_。 A个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用 虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款 B未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人 住房贷款 C房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款 E柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识 10、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的 概率是 0.2、O.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是_。 A8.5% B9.1% C9.8% D10.1% 11、下列关于商业银行进行信贷分析的说法中，错误的是_。 A银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法 B财务分析偏重于定量分析 C非财务分析偏重于定性分析 D财务分析主要包括宏观分析、行业分析、经营分析、管理层分析等 12、监管资本可以区分为_。 A核心资本 B储备资本 C附属资本 D非储备资本 E重估资本 13、在家庭的生命周期的几个阶段中，收入以双薪收入为主的阶段是_。 A家庭形成期 B家庭成长期 C家庭发展期 D家庭成熟期 E家庭衰老期 14、影响违约损失率的因素包括（） 。 A清偿优先性 B公司行业 C经济周期 D借款企业的资本结构 E抵押品 15、负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现 下列_情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交 付约定款项，并要求借款人提供适当担保。 A经营状况严重恶化 B转移财产以逃避债务 C丧失商业信誉 D对外投资失败 E遭受重大损失难以按期归还贷款 16、公司信贷的借款人应具备的基本条件包括_。 A生产经营有效益 B不挪用信贷资金 C按贷款合同期限归还贷款本息 D连续三年盈利 E恪守信用 17、下列属于银团贷款的目的的是_。 A分散贷款风险 B增进各家银行对借款人的了解 C提高对银行的保障 D提升贷款银行的知名度 18、下列关于会计平衡法则说法正确的是_。 A根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C负债记录于账户借方 D所有者权益记人贷方 E资产= 负债+所有者权益 19、金融市场的功能包括_。 A货币资金融通功能 B资源配置功能 C风险分散与风险管理功能 D经济调节功能 E定价功能 20、商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委 托的金额_外汇局批