北京2016年银行从业《法规与综合能力》：贷款余额模拟试题

北京 2016 年银行从业法规与综合能力：贷款余额模拟 试题 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严 重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指_。 A不安抗辩权 B同时履行抗辩权 C先履行不安抗辩权 D后履行抗辩权 2、对于借款人已离退休或即将离退休的，个人贷款期限不宜过长，一般男性自 然人的还款期限不超过_岁，女性自然人的还款年限不超过_岁。 A65，60 B60 ，65 C60 ，55 D60，50 3、B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于_。 A单位经常项目外汇账户 B单位资本项目外汇账户 C外汇储蓄账户 D个人外汇账户 4、客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是_。 定量信 息 定性信息 A理财知识水平兴趣爱好 B现有投资情况投资偏好 C理财决策模式保单信息 D雇员福利养老金规划 5、银行监管的基本目标可以概括为。 A：保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定 B：保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定 C：保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定 D：保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定 E：重组 6、_适用于被批准于短期贷款、长期循环贷款和其他类型的授信贷款的最高的 本金风险敞口额度。 A集团借款企业额度 B借款企业额度 C单笔贷款授信额度 D承诺贷款额度 7、贷款风险的预警信号系统中关于经营状况的信号不包括。 A：丧失一个或多个财力雄厚的客户 B：关系到企业生产能力的某客户的订货变化无常 C：投机于存货，使存货超出正常水平 D：应收账款余额或比例激增 E：著作权 8、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为_。 A夫妻 2535 岁时 B夫妻 3055 岁时 C夫妻 5060 岁时 D夫妻 60 岁以后 9、下列项目中的_被称为普通年金。 A先付年金 B后付年金 C延期年金 D永续年金 10、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是 _。 A在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 11、银行需审查建设项目的资本金是否已足额到位。即使因特殊原因不能按时 足额到位，贷款支取的比例也应同步_借款人资本金到位的比例。 A低于 B高于 C等于 D高于或等于 12、下列金融交易中属于货币市场交易的项目是_。 A你从银行获得了三年期贷款购买一辆卡车 B你在银行购买了 10000 元的短期国库券 C你获得了一笔收入，买入 10000 份证券投资基金 D你买入 1000 股公司股票 13、抑制通货膨胀，中央银行可采取的公开市场操作是_。 A卖有价证券 B买有价证券 C允许提前支取特种存款 D提前兑付央行票据 14、下列关于企业现金流量分析的表述，不正确的是_。 A企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值 B企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长 C对企业的短期贷款首要考虑该企业的筹资能力和投资能力 D对企业的中长期贷款要分析其未来能否产生足够的现金偿还贷款本息 15、当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做_。 A看涨期权 B看跌期权 C美式期权 D欧式期权 16、同样用 10 万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休人员和一个有 数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的。这是因为各自有不同的_。 A实际风险承受能力 B风险偏好 C风险分散 D风险认知 17、当公司时，资产效率下降和商业信用减少可能成为公司贷款的原因。 A：现金需求低于现金供给 B：现金需求高于现金供给 C：现金需求增加 D：现金供给减少 E：著作权 18、信贷资金运动可归纳为二重支付、二重归流，其中第一重支付是_，第二 重支付是_。 A银行支付信贷资金给使用者，使用者支付本金和利息给银行 B银行支付信贷资金给使用者，使用者购买原料和支付生产费用 C经过社会再生产过程回到使用者手中，使用者支付本金和利息给银行 D使用者购买原料和支付生产费用，经过社会再生产过程回到使用者手中 19、自有资金现金流量表以_为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、 净现值等指标。 A建设投资 B建设投资和流动资金 C债权人的全部借款额 D自有资金 20、在合同的履行中，先履行债务的当事人，在下列哪种情形下不可以终止先 履行债务的义务_ A对方经营状况严重恶化 B丧失商业信誉 C董事长去世但公司运营正常 D转移资产 21、金融市场功能不包括_。 A融通货币资金 B优化资源配置 C风险分散 D保险功能 22、我国的国债专指_代表中央政府发行的国家公债。 A国务院 B财政部 C中国人民银行 D国资委 23、个人生命周期中探索期的主要理财活动是_。 A偿还房贷，筹教育金 B量入节出，存自备款 C提升专业，提高收入 D收入增加，筹退休金 24、保证期间是指主张权利的期限。 A：保证人向借款人 B：保证人向债权人 C：债权人向保证人 D：债权人向债务人 E：著作权 25、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是 _。 A合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本 B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商 C业务外包必须有严谨的合同或服务协议 D一些关键过程和核心业务不应外包出去 26、在_情况下，红利可以成为合理的借款需求。 A公司的股息发放压力不大 B现金流可以满足于其红利的发放 C公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平 D公司的股息发放压力较大 27、暂扣或者吊销执照属于_。 A刑事制裁 B行政处分 C行政处罚 D追究民事责任 28、下列关于商业银行“安全性、流动性和效益性原则”的说法，错误的是 _。 A在贷款规模一定的情况下，一般贷款期限越长，收益越大 B为了保证贷款的安全性，商业银行需要合理安排贷款的种类和期限 C在信贷资金总量一定的情况下，资金的周转速度加快，效益性相应较差 D贷款期限越长，安全性越高 29、对区域信贷风险状况的直接反映是_。 A区域经济发展水平 B区域信贷资产质量 C区域信贷资产盈利性 D区域信贷资产流动性 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、表见代理的构成要件包括_。 A代理人无代理权 B相对入主观上为善意 C客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D相对人基于选项 C 中所述情形而与无权代理人成立民事行为 E被代理人须为自然人 2、下列关于债券通货膨胀风险的说法，错误的是_。 A发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损 B通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降 C通货膨胀风险主要是针对短期债券而言的 D发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损 3、下列情况中，有必要追加保证人的有_。 A保证人的企业法人资格消失 B借款人要求贷款展期造成贷款风险增大 C借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度 D抵押物因市场价格降低贬值 E抵押物出险，但已足额获得赔偿 4、操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（） 。 A就业制度和工作场所安全事件 B客户、产品和业务活动事件 C内部欺诈 D实物资产损坏 E外部欺诈 5、客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还 款方式，反映了个人贷款的特征有_。 A贷款便利 B贷款品种多、用途广 C还款方式灵活 D都不对 6、我国针对个人的贷款业务主要有_。 A个人助学贷款 B住房贷款 C房地产开发贷款 D信用卡透支 7、下列选项关于柜台业务操作风险的形成原因，分析正确的是_。 A柜台人员安全意识不强 B柜台员工内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款 C缺乏岗位制约和自我保护意识 D柜台工作强度大，但收入不高 E工作缺乏热情和责任感等 8、关于回购协议，以下说法正确的是_。 A回购协议是一种信用贷款协议 B资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金 将协议购回 C回购协议比担保贷款更加不安全 D公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 9、开办专门面向出国留学学生的留学担保贷款的银行有_。 A招商银行 B中信银行 C中国银行 D中国工商银行 E中国建设银行 10、电汇业务是指应汇款人的要求，用_的形式，指示汇入行付款给指定收款 人。 A快递 BSWIFT C加押电传 D汇票 11、信贷业务中涉及的合同主要有以下哪几种?借款合同、保证合同、抵 押合同、质押合同。 A： B： C： D： E：著作权 12、税收规划最基本的原则是_。 A目的性原则 B规划性原则 C综合性原则 D合法性原则 13、银行从业人员的下列做法，正确的是_。 A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C因为业务繁简程度或经济效益上的差异对部分客户明显差别待遇 D为客户保密信息 E对风险性理财产品的收益率作出承诺 14、下列交易者中，潜在盈利有可能无限大的是_。 A期货购买者 B期权出售者 C股权购买者 D期货出售者 E期权购买者 15、贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行 _计提。 A批量 B固定比率 C审核比率 D权数 16、个人信用贷款期限一般为_年。 A1 B3 C5 D10 17、无担保流动资金贷款的还款方式主要有_。 A等额本息还款法和等额本金还款法 B等额累进还款法和等额本金还款法 C等额本金还款法和每月还息到期一次还本法 D等额本息还款法和每月还息到期一次还本法 18、关于物价稳定的含义，以下说法正确的是_。 A保持物价总水平的大体稳定 B通货膨胀为零 C通货紧缩为零 D保持基本生活资料价格不变 19、下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是_。 A理财产品 Z 承诺 2 年后支付本息共 5000 元，理财客户要求的年收益率为 4%， 则该产品的价格是 4629.6 元 B理财产品 Y 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元， 2 年后支付本息和共 18025 元，则该理财产品的收益率是 4.6% C理财产品 X 要求投资者购买时投入 3000 元，以后每月月末投入 500 元， 该理财产品承诺的收益率为 5%，则为了准备 20000 元资金购买电脑，应该持有 该产品 32 个月 D理财产品 W 的年收益率为 4%，承诺购买以后每月支付 500 元利息，则其 价格应该是 12.500 元 E以上说法皆正确 20、对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括_。 A电话催收 B信函催收 C上门催收 D律师函催收 E司法催收 21、下列属于项目贷款的用途的有_。 A新建固定资产 B重建固定资产 C购置固定资产 D改造固定资产 22、中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（） 。 A直接审批、监管商业银行 B监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 C监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 D监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 23、市场风险包括_。 A利率风险 B汇率风险 C股票价格风险 D商品价格风险 E执行、交割及流程管理不完善 24、从长期来看，商业银行资本分配于抵补操作风险的比例大约为_。 A40% B30% C20% D10% 25、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括_。 A流动性风险 B国家风险 C自然灾害风险 D法律风险 E信用风险 26、在_情况下，红利可以成为合理的借款需求。 A公司的股息发放压力不大 B现金流可以满足于其红利的发放 C公司未来的发展速度已经无法满足现在的红利支付水平