北京2015年银行职业资格《个人理财》：理财师考试题

北京 2015 年银行职业资格个人理财：理财师考试题 一、单项选择题（共 23 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列不属于企业管理状况风险的是_。 A企业发生重要人事变动 B最高管理者独裁 C银行账户混乱，到期票据无力支付 D董事会和高级管理人员以短期利润为中心，并且不顾长期利益而使财务发 生混乱，收益质量受到影响 2、关于信托的特点，下列说法错误的是_。 A信托管理具有连续性 B信托经营方式灵活、适应性强 C信托利益分配、损益计算遵循实绩原则 D委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险 3、根据贷款通则的规定，_指按财政部有关规定，逾期(含展期后到期)超 过规定年限以上仍未归还的贷款，或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营 已终止、项目已停建的贷款(不含呆账贷款)。 A不良贷款 B呆滞贷款 C呆账贷款 D逾期贷款 4、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（） 。 A是否给银行业金融机构造成重大损失 B是否以非法占有为目的 C犯罪主体有所不同 D两罪的最高法定刑不同 5、2002 年 2 月，三部委联合出台了个人教育贷款开办的_政策。 A “三定二考核” B “二定一考核” C “三定四考核” D “四定三考核” 6、界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是 _。 A 中华人民共和国商业银行法 B 中华人民共和国证券法 C 中华人民共和国保险法 D 商业银行个人理财业务管理暂行办法 7、下列选项对撤销信托的表述，正确的是_。 A债权人有权申请人民法院撤销信托 B信托可撤销的原因是专以诉讼或者讨债等不合法目的设立的信托 C信托被撤销的，受益人已经取得的信托收益应当全部返还 D债权人的申请权自知道或者应当知道撤销原因之日起两年之内不行使的归 于消灭 8、如果公积金个人住房贷款的借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额 地偿还贷款本息，逾期 90 天以内的贷款银行一般采取的催收措施为_。 A短信、电话和信函等方式催收 B发出 “提前还款通知书” ，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾 期期间的罚息 C提起诉讼 D对抵押物进行处置 9、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是 82.64 元人民币。 2 年后可获得 100 元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为_。 A10% B8.68% C17.36% D21% 10、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_。 A资产所有权 B资金使用权 C财产支配权 D债权 11、金融工具的变现能力是指金融工具的_ A偿还性 B安全性 C流动性 D盈利性 12、如果名义利率是 7%，通货膨胀率为 5%，那么实际利率为_。 A5% B12% C2% D-2% 13、下列关于公积金个人住房贷款支付管理的表述错误的是_。 A贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行 管理与控制 B除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款必须采用借款 人自主支付的支付管理方式 C采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件 D贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证 14、_为公积金管理中心建立住房委托贷款基金账户，根据公积金管理中心拨 存委托贷款基金“资金划转通知单”划拨资金，核实委托贷款基金是否到账， 并对住房委托贷款基金的使用、结余等方面进行统计管理，按委托要求定期与 公积金管理中心对账、报送业务资料和报表等。 A公积金管理中心 B承办银行 C各地银监局 D贷款人所在单位 15、商用房贷款的贷后与档案管理是指_对有关事宜的管理。 A贷款申请后到合同终止前 B贷款审核后到合同终止前 C贷款签约后到合同终止前 D贷款发放后到合同终止前 16、银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是_。 A专业胜任 B勤勉尽责 C熟知业务 D诚实信用 17、_是保险产品具有而其他投资理财工具所不可替代的。 A投资功能 B融资功能 C保障功能 D储蓄功能 18、_又称一般准备金，是按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。 A普通准备金 B专项准备金 C特别准备金 D超额准备金 19、个人住房贷款的对象应是_。 A具有完全民事行为能力的自然人 B所有个人 C具有法人资格的企业 D所有企业 20、银行业协会所确定的利率有_。 A市场利率 B官方利率 C公定利率 D实际利率 21、下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是。 A：通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低 B：国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高 C：在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见 D：在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为 E：著作权 22、下面法律法规中，不是为了保护个人隐私和信息安全的是_。 A 关于开展个人消费信贷的指导意见 B 个人信用信息基础数据库管理暂行办法 C 个人信用信息基础数据库金融机构用户管理办法 D 个人信用信息基础数据库异议处理规程 23、3 个月国库券（假定 90 天） ，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的 年贴现率为（） （假定年天数按 360 天计算） A4% B4.2% C16.8% D16% 二、多项选择题（共 23 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、贷款承诺业务可分为_。 A项目贷款承诺 B开立信贷证明 C开立保函 D客户授信额度 E票据发行便利 2、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是 _。 A传统寿险 B分红寿险 C投资连结寿险 D万能寿险 3、个人存款可以分为（） 。 A活期存款、整存整取、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 B活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款 C活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 D活期存款、整存整取、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款 4、 个人信用信息基础数据库管理暂行办法主要内容包括_。 A明确信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用 信息共享平台 B规定了个人信用信息保密原则 C规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库使用用途 等 D规定了个人信用信息的客观性原则 E规定了个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式 5、关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（） 。 A在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行 约定，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任 B债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面 同意 C保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意 D保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任 6、贷款五级分类制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为。 A：正常、关注、次级、可疑、损失 B：正常、次级、关注、可疑、损失 C：正常、关注、可疑、次级、损失 D：正常、次级、可疑、关注、损失 E：著作权 7、以下说法不正确的是_。 A受托人因承诺信托而取得的财产是信托财产 B受托人因信托财产的管理运用、处分或者其他情形而取得的财产，不应归 入信托财产 C法律、行政法规禁止流通的财产，不得作为信托财产 D法律、行政法规限制流通的财产，依法经有关主管部门批准后，可以作为 信托财产 8、下列属于留置权人的义务的是_。 A收取留置财产的孽息 B债务人逾期未履行，留置权人可以与债务人协议以留置财产折价 C就拍卖、变卖留置财产所得的价款优先受偿 D妥善保管留置财产 9、假设未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概 率是 0.2、O.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 9%、12%、10%、5%，则该理财产品的期望收益率是_。 A8.5% B9.1% C9.8% D10.1% 10、银行金融创新的基本原则有_。 A公平竞争原则 B合法合规原则 C成本可算原则 D四个“认识”原则 E知识产权保护原则 11、征信服务中心收到商业银行重新报送的更正信息后，应在_个工作日内对 异议信息进行更正。 A5 B3 C2 D1 12、_是处于介绍期产品的特点。 A销售额增长缓慢，银行盈利很少甚至发生亏损 B产品销售量呈现迅速上升的态势，银行利润不断增加 C成本费用较少，银行的利润较稳定 D产品销售量急剧下降，价格也大幅下跌，银行利润日益减少 13、关于公民和法人的不同之处，以下说法正确的有_。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 14、履行反洗钱法规定的义务对金融机构依法合规经营具有十分重要的作用， 具体而言，反洗钱义务的主要内容有_。 A建立反洗钱内部控制制度 B建立反洗钱处罚制度 C建立客户身份识别制度 D设立反洗钱宣传周 E加强与同行业的交流与合作 15、下列关于项目现金流量分析的说法，正确的是_。 A无形资产摊销应该作为现金流出 B把折旧费支出计入现金流出，会造成重复计算 C在编制全部投资现金流量表时，利息支，出应作为现金支出 D在编制自有资金现金流量表时，借款利息不应作为现金支出 16、股票投资的收益等于（） A资本利得 B股利所得 C资本利得加股利所得 D资本利得加利息所得 17、有关备用信用证业务以下说法正确的有_。 A开证行通常是第一付款人 B是银行对借款人的一种担保行为 C是保函业务的替代品 D主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 E是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人开具的一种特殊 信用证 18、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特 征的是_。 A严格的银行保密法 B宽松的金融规则 C有自由的公司法和严格的公司保密法 D严格的金融规则 19、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是_。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D成本明细表 20、采用累进税率计税的所得有_。 A劳务报酬所得 B工资薪金所得 C个体工商户取得的经营所得 D外籍个人取得的偶然所得 E失业救济金所得 2