北京银行从业资格《法规与综合能力》：承兑考试试卷

北京银行从业资格法规与综合能力：承兑考试试卷 一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于商用房贷款贷前调查的表述错误的是_。 A贷前调查人可以登录中国人民银行征信系统查询申请人的信用记录是否良 好，但不得打印查询结果 B贷前调查人应通过借款申请人对所购商用房的了解程度判断其购房行为的 真实性 C贷前调查人应调查借款申请人购买或租赁商用房行为的真实性 D贷前调查人要充分利用银行的共享信息，调查了解借款申请人与银行的历 史往来 2、下列关于事后检验的说法，不正确的是_。 A事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比 较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行 调整和改进 B事后检验是调整和改进市场风险计量方法的一种方法 C若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可 靠性较高 D若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提是合理的 3、在贷款担保中，借款人将其动产交由债权人占有的方式属于。 A：保证 B：抵押 C：质押 D：定金 E：著作权 4、下列各项中，是借款人义务的有_。 A在征得银行同意后，有权向第三方转让债务 B有权按合同约定提取和使用全部贷款 C有权拒绝借款合同以外的附加条件 D如实提供银行要求的资料 5、_对商业银行的风险状况和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的 重要组成部分。 A个人存款 B公司存款 C机构存款 D大额存款 6、个人消费贷款是借助商业银行的信贷支持，以_为贷款基础的贷款。 A消费者收入 B消费者资产 C消费者的信用 D消费者的购买力 7、下列方法中不属于风险预警方法的是_。 A黑色预警法 B蓝色预警法 C黄色预警法 D红色预警法 8、_对战略风险管理的结果负有最终责任。 A监事会 B股东大会 C公司治理层 D董事会 9、投资组合理论用（）来度量投资的预期收益水平。 A收益率的方差 B收益率的标准差 C期望收益率 D收益率的算术平均 10、下列关于低经营杠杆企业的说法，正确的是_。 A固定成本占有较大的比例 B规模经济效应明显 C当市场竞争激烈时更容易被淘汰 D对销售量比较敏感 11、如果某银行的总资产为 1000 亿元，总存款为 800 亿元，核心存款为 200 亿 元，应收存款为 50 亿元，现金头寸为 200 亿元，总负债为 900 亿元，则该银行 的现金头寸指标等于_。 A0.05 B0.2 C0.25 D0.4 12、在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格_。 A不变 B上升 C下跌 D随机变动 13、下列关于商业助学贷款贷后检查的说法，错误的是_。 A贷后检查以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象 B贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面 C贷后检查可通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信 息 D借款入主动提供其信息变更情况的，由贷后检查人员负责及时更新借款人 信息 14、风险预警程序不包括_。 A风险分析 B后评价 C风险处置 D贷款卡查询 15、下列关于质押和抵押的区别说法不正确的有_。 A质权的标的物为动产和财产权利 B质权的设立必须转移质押标的物的占有 C抵押权的设立不交付抵押物的占有，因而抵押权人没有保管标的物的义务 D在抵押担保中，抵押物价值大于所担保债权的余额部分，不可以再次抵押 16、下列关于内部评级法的说法，不正确的是_。 A可以分为初级法和高级法两种 B初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他 风险要素采用监管当局的估计值 C高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失 率、违约风险暴露、期限 D商业银行选择高级法评估零售暴露，可以自行估计违约概率，违约损失率 采用监管当局的估计值 17、我国的五家大型商业银行被称为“五大行” ，它们的机构性质是_。 A事业单位 B政府部门 C国家机关 D国有企业 18、通常，流动资金贷款是，固定资产贷款是。 A：短期贷款，周转贷款 B：长期贷款，周转贷款 C：短期贷款，长期贷款 D：长期贷款，长期贷款 E：著作权 19、个人现金流量表的作用不包括_。 A衡量个人是否合理使用其收入 B有助于个人消费方式上的潜在问题及解决这些问题的办法 C有助于更有效地利用财务资源 D可以预测客户的未来收入与支出 20、_是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期 存款。 A隐含价格 B贷款承诺费 C贷款利率 D补偿余额 21、在普通年金现值系数的基础上，期数减 1、系数加 1 的计算结果，应当等 于_。 A递延年金现值系数 B预付年金现值系数 C永续年金现值系数 D以上都不正确 22、下列有关浮动利率不正确的是_。 A借贷期限内利率随物价、市场利率或其他因素变化相应调整的利率 B可以灵敏地反映金融市场上资金的供求状况 C借贷双方所承担的利率变动风险较小 D不需要“随行就市” 23、下列关于信用衍生产品的说法，正确的是_。 A信用违约互换中，信用保护买方支付的费用也称违约互换利差 B总收益互换中，总收益不包括因资产价格的有利变化带来的资本利得 C总收益互换中风险承担者的资产负债表规模会增加 D信用价差增加表明贷款信用状况好转 24、_，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A2006 年 12 月 31 日 B1997 年 7 月 1 日 C1986 年 12 月 31 日 D1979 年 1 月 1 日 25、消费指标主要包括_。 A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额 C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额 D消费品零售总额、储蓄存款余额 26、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合_的人群。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 27、下列关于行业风险分析的说法，正确的是。 A：目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险，并评估风险对行业 未来信用度的影响 B：银行可根据各行业风险的特点，给予不同的信贷政策 C：行业风险评估的方法有两种，即波特五力模型与行业风险分析框架 D：波特五力模型与行业风险分析框架中各因素是按重要程度先后排列的 E：著作权 28、下列对格式条款理解不正确的是_。 A格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协 商 B订立格式条款一方应遵循公平原则，确定当事人之间的权利和义务 C合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款， 按对方要求，对条款予以说明 D格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、利率挂钩型理财计划中常用的挂钩利率指标有_。 A伦敦银行间同业拆借利率 B纽约银行间同业拆借利率 C香港银行间同业拆借利率 D东京银行间同业拆借利率 E巴黎银行间同业拆借利率 2、公司贷款定价原则包括_。 A利润最大化原则 B扩大市场份额原则 C保证贷款流动性原则 D客户利益最大化原则 E维护金融秩序稳定原则 3、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这 体现了客户的_。 A成功需求 B体验需求 C关系需求 D产品需求 4、我国金融信托机构可以吸收 1 年期(含 1 年)以上的信托存款，具体包括_。 A财政部门委托投资或贷款的信托资金存款 B企业主管部门委托投资或贷款的信托资金存款 C劳动保险机构的劳动保险基金存款 D科研单位的科研基金存款 E各种学会、基金会的基金存款 5、A、B 两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券 A 的票面利 率为 5%，债券 B 的票面利率为 6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则 _。 A债券 A 的久期大于债券 B 的久期 B债券 A 的久期小于债券 B 的久期 C债券 A 的久期等于债券 B 的久期 D无法确定债券 A 和 B 的久期大小 6、内部控制的构成要素包括_。 A风险识别与评估 B内部控制环境 C内部控制措施 D监督评价与纠正 7、下列关于同业拆借的说法，错误的是（） 。 A同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行 8、中国人民银行在什么时间开始试行贷款风险分类指导原则 。 A：1998 年 5 月 B：1998 年 3 月 C：2001 年 12 月 D：2000 年 12 月 E：著作权 9、商业银行资产负债的期限结构里最容易产生的问题就是资产负债的期限错配， 即“借短贷长” ，这种情况极易面对流动性风险，下面关于“借短贷长”说法正 确的是_。 A通过一个较短的负债来支撑一个较长的资产 B通过一个较长的存款来支撑一个较短的贷款 C通过一个较短的存款来支撑一个较长的贷款 D通过一个较长的负债来支撑一个较短的资产 E以上说法皆不正确 10、有权向反洗钱行政主管部门或公安机关举报洗钱活动的是_。 A只能是金融机构工作人员 B只能是金融机构 C只能是金融机构工作人员或金融机构 D可以是任何单位和个人 11、开放式基金是通过投资者向_申购和赎回实现流通的。 A基金托管人 B基金受托人 C基金管理公司 D证券交易市场 12、贷款银行应根据贷款种类，在个工作日内，告诉借款单位流动资金贷款审 批结果。 A：15 B：30 C：45 D：60 E：著作权 13、 （）的存款通常不够稳定，对商业银行的流动性影响很大。 A零售客， B居民存款人 C公司存款人 D机构存款人 E小额存款人 14、个人汽车贷款以商用房、别墅抵押的，比率不超过_。 A0% B40% C50% D60% 15、在商业银行对操作风险的监测中，关键风险指标(KRI)是指用来考察商业银 行风险状况的统计数据或指标。商业银行可选择一些指标并通过对其监测从而 为操作风险管理提供早期预警。关键风险指标的选择应遵循的原则是_。 A相关性 B可测量性 C风险敏感性 D可控性 E实用性 16、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括_。 A遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B积极配合监管人员的现场检查 C了解客户账户开立，资金调拨的用途 D及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易 E对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的要求，应耐心说明情况 17、关于商业银行对大额不良贷款逐笔计提专项准备金的做法，错误的是_。 A损失类的贷款，应按贷款余额的 100%计提专项准备金 B可疑类贷款有必要也可以从其贷款组合中区别出来逐笔计算 C如果次级类贷款可能的还款来源是抵押品，相对明确并容易量化，应该区 别出来逐笔计提 D对于单笔贷款计提准备金时，不需要扣除该笔贷款抵押品的价值 18、贷款损失准备金中，对于其他不良贷款或具有某种相同特性的贷款，实行 _计提。 A批量 B固定比率 C审核比率 D权数 19、银行业从业人员的下列做法，正确的是_。 A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D为客户信息保密 E对风险性理财产品的收益率作出承诺 20、以下关于依法收贷过程中申请强制执行的文书包括。 A：人民法院发生法律效力的判决、裁定和调解书 B：依法设立的仲裁机构的裁决 C：公证机关依法赋予强制执行效力的债权文书 D：贷款合同 E：贷款项目市场前景 21、目前较为流行的外汇挂钩类理财产品是_。 A看好/看淡 B点对点投资 C看涨 /看跌 D区间式投资 E区段式投资 22、债券回购交易中，投资方(买方)获得的是_。 A债券利息 B回购协议利率 C债券本息 D资金融通 23、资本融资的具体来源包括_。 A留存收益 B发行新股 CIMF 优惠贷款 D原有股东追加投资 E国际银团的贷款 24、基础货币的构成要素有_。 A流通中现金 B存款银行在央行的存款 C存款银行持有的货币 D国债 E居民的活期存款 25、银行职业道德的基本原则是_。 A诚实信用 B岗位职责 C利益冲突 D了解客户 26、含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合_的人群。 A少年成长期 B青年成长期 C中年稳健期 D退休养老期 27、下列关于行业风险分析的说法，正确的是。 A：目的在于识别同一行业所有企业面临的某方面的风险