吉林省2015年下半年下半年银行从业《公共基础》练习题：监管的标准考试试题

吉林省 2015 年下半年下半年银行从业公共基础练习题： 监管的标准考试试题 一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统 发生故障时，商业银行的流动性。 A：不会受到影响 B：受到显著影响 C：受到轻微影响 D：与之没有关系 E：重组 2、下列关于巴塞尔新资本协议及信用风险量化的说法，不正确的是_。 A提出了信用风险计量的两大类方法：标准法和内部评级法 B明确最低资本充足率覆盖了信用风险、市场风险、操作风险三大主要风险 来源 C外部评级法是巴塞尔新资本协议提出的用于外部监管的计算资本充足 率的方法 D构建了最低资本充足率、监督检查、市场约束三大支柱 3、中国银行业协会的宗旨是_。 A依法制定和执行货币政策 B严格、合理地监管银行业金融机构 C通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D促进会员单位实现共同利益 4、个人信用贷款的额度最高不超过_万元。 A30 B50 C100 D200 5、依法收贷的对象为_。 A逾期贷款 B展期贷款 C不良贷款 D到期贷款 6、由于贷款组合中的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，因此贷款组 合的整体风险通常_单笔贷款信用风险的简单加总。 A大于 B小于 C等于 D不确定 7、对于具有多种产品且产品差异很大的银行应采用_营销组织模式。 A职能型 B产品型 C市场型 D区域型 8、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是_。 A是商业银行已经预计到将会发生的损失 B等于预期损失率与资产风险敞口的乘积 C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D是信用风险损失分布的方差 9、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（） 。 A不打听与自身工作无关的信息 B未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责 C当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与其他工作人员暂时代为 保管 D未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行 10、一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明_。 A当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入 B企业存货从购入到销售的速度越慢 C企业存货周转率越低 D企业创造销售收入的效率越低 11、 （） AA BB CC DD 12、根据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是_。 A提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B上市公司董事长变更，没有进行披露 C自制信用卡从银行提款机提款 D编造引进资金的理由从银行贷款 13、在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价 交易的_原则。 A数量优先 B时间优先 C价格优先 D品种优先 14、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。 A股权 B面值 C红利 D市值 15、描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是_。 A资产负债表 B损益表 C现金流量表 D成本明细表 16、银行在进行跨国贷款风险管理之前，一个关键的问题是。 A：对国别风险进行细分 B：对国别风险每个子风险进行明确 C：深入细致地研究每一种风险 D：根据银行自身国际贷款的规模和特征度量国别风险敞口 E：著作权 17、营运资本投资等于。 A：季节性负债数量 B：季节性资产数量 C：季节性资产数量和季节性负债数量的总和 D：季节性资产数量超出季节性负债数量的部分 E：著作权 18、受托人做出_行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为。 A违反信托目的处分信托财产的 B违背管理职责使信托财产受到损失的 C处理信托事务不当，使信托财产受损 D以上全部 19、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产 A=1000 亿元， 负债 L=800 亿元，资产加权平均久期为 DA=5 年，负债加权平均久期为 DL=4 年。根据久期分析法，如果市场利率从 5%上升到 5.5%，则利率变化对商业银 行的资产价值影响VA 为_亿元。 A23.81 B-23.8l C25 D-25 20、客户王某的流动性资产为 8 万元，总资产为 55 万元，总负债为 29 万元， 其偿付比率为_。 A0.53 B0.47 C0.28 D0.15 21、我国的信托业已经先后经过_次大规模的清理整顿。 A4 B5 C6 D7 22、假如利率为 5%，为了保证一年后的投资得到 1 万元，那么你在当前的投资 应为_元。 A9523.81 B10000 C10050 D11000 23、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色 的银行是_。 A安排行 B代理行 C参加行 D牵头行 24、下列不属于货币市场工具的是_。 A货币市场共同基金 B商业票据 C中长期债券 D短期政府债券 二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关 系的协议称为_。 A承诺 B民事行为 C票据 D合同 2、人口环境因素对个人理财影响表现在总量和结构方面，下列描述中正确的是 _。 A人口总量减少会导致金融理财服务和产品的减少 B性别结构和职业结构属于典型的人口自然结构 C教育结构和民族结构属于人口社会结构的范畴 D收入、生活方式不同，理财需求可以一样 E巨量人口构成的市场前景，是国外商业银行积极在华开拓个人理财市场的 主要动因 3、中国人民银行对_有权进行检查监督。 A执行有关人民币管理规定的行为 B执行有关反洗钱规定的行为 C执行有关外汇管理规定的行为 D执行有关黄金管理规定的行为 4、在进行贷前调查的过程中，开展现场调研工作的方法通常包括（） 。 A搜寻调查 B现场会谈 C实地考察 D委托调查 E通过商会了解客户的真实情况 5、商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的_倍，具 体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。 A1.0 B1.1 C1.2 D1.5 6、假设无倒账风险，按历史成本法反映的银行贷款组合就是_。 A当前未偿还贷款总额 B历史贷款总额 C当前已偿还贷款总额 D历史已还贷款总额 7、目前最有影响的美国股票指数期货是_。 A纳斯达克指数期货 B标准普尔 500 指数期货 C道琼斯工业指数期货 D以上都不是 8、下列说法中，不正确的是_。 A一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROD) B资产利润率(ROD)=净利润/资产 C一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROD) D资本利润率(ROE)= 净利润/资本 9、下列关于资本的说法，正确的是_。 A经济资本也就是账面资本 B会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险 水平相匹配的资本 C经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产 的非预期损失而应该持有的资本金 D监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本 10、目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括_。 A股票 B基金 C人民币理财产品 D外汇理财产品 E国际投资 11、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业 率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支 出。这一阶段属于经济周期中_。 A萧条期 B调整期 C萎缩期 D衰退期 12、根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为_五类。 A优秀、正常、次级、可疑、损失 B正常、关注、次级、可疑、损失 C优秀、关注、次级、可疑、损失 D关注、次级、可疑、损失、不良 13、下列不属于中间业务的是（） 。 A贸易融资 B货币互换 C远期外汇交易 D利率期货 14、下列措施中，可防范质押操作风险的有_。 A谨慎接收权证质物 B质物出质登记 C与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议 D将质押证件作为重要有价单证归类保管 E出借质押证件 15、下列关于公民和法人的不同之处，正确的描述是_。 A公民是个人，法人是组织 B公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D法人必须有必要的财产或者经费)但公民不一定 E公民是自然存在的生命体，法人需依法成立 16、贷款人享有的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的贷款人在贷款合同签 订之后，有确切证据证明借款人_。 A经营状况严重恶化 B转移财产以逃避债务 C丧失商业信誉 D抽逃资金以逃避债务 E有丧失或可能丧失履行债务能力的其他情形 17、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括（） 。 A资产负债风险管理模式 B负债风险管理模式 C资产风险管理模式 D内部管理模式 18、目前我国商业银行按照贷款余额_提取的贷款呆账准备金相当于普通准备 金。 A1% B2% C2.25% D2.5% 19、我国银行监管的原则是_。 A依法 B公正 C效率 D公开 E全面 20、在信贷资金总量一定的情况下，信贷资金周转速度、流动性、安全性、效 益性的关系是_。 A周转速度越快，流动性就越强，安全性就越能得到保证，但效益性较差 B周转速度越快，流动性就越强，安全性就越差，效益性较差 C周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，效益性较差 D周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越好，效益性较好 21、对于季节性增长借款企业，银行需通过对_分析，判断企业是否具有季节 性借款需求及其时间、金额，决定合适的季节性贷款结构及偿还时间表。 A现金流预测 B资产结构预测 C营运资本投资 D销售水平 E现金水平 22、借款人委托其他自然人代办个人住房贷款的划付时，代理人需要持有的证 件或材料不包括_。 A本人身份证件 B借款人身份证件 C借款人授权委托书 D个人信贷业务申报审批表 23、作为经营风险、在市场经济中占据重要地位的商业银行，声誉风险管理的 好坏直接影响到存款人、贷款人等利益相关者和整个金融市场对商