吉林省2015年下半年银行从业资格《法规与综合能力》：持有期收益率模拟试题

吉林省 2015 年下半年银行从业资格法规与综合能力： 持有期收益率模拟试题 一、单项选择题（每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是_。 A是商业银行已经预计到将会发生的损失 B等于预期损失率与资产风险敞口的乘积 C等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积 D是信用风险损失分布的方差 2、_是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供 贷款的银行。 A安排行 B代理行 C参加行 D牵头行 3、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为_。 A中国人民银行 B财政部 C国家发改委 D国务院 4、下列个人理财业务人员的行为没有违反中国银行业从业人员职业操守中 “同业竞争”有关规定的是_。 A免费向客户提供国际市场理财产品信息 B向客户反复强调竞争对手理财产品的负面报道 C向客户推销理财产品时承诺合约外的收益 D为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖 5、一个行业的进入壁垒越高，则该行业的自我保护越_，该行业的内部竞争越 _。 A强，强 B强，弱 C弱，强 D弱，弱 6、_是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存 取的存款类型。 A单位活期存款 B单位定期存款 C单位通知存款 D保证金存款 7、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对 应的战略实施方案是。 A：尽量避免，高度重视 B：必须采取管理措施，密切关注 C：可以接受风险、持续监测 D：接受风险 E：重组 8、债券的票面要素不包括_。 A票面价值 B票面利率 C偿还期限 D债券发行者名称 9、2004 年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期 次级债务不超过核心资本的_。 A30% B50% C20% D10% 10、李先生投资 100 万元于项目 A，预期名义年收益率为 10%。期限为 5 年， 每季度付息一次。则该投资项目的有效年收益率为_。 A2.01% B12.5% C10.38% D10.20% 11、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_。 A日经 225 股价指数 B金融时报股价指数 C道 琼斯股价指数 D恒生指数 12、在下列选项中，对保证人的管理，不含_方面的内容。 A审查保证人的资格 B评估抵押品价值 C了解保证人的保证意愿 D分析保证人的保证实力 13、以下关于擅自设立金融机构罪和伪造、变造、转让金融机构经营许可证罪 量刑的表述，不正确的一项是_。 A伪造、变造、转让商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货 经纪公司、保险公司或者其他金融机构的经营许可证或者批准文件的，处 3 年 以上 10 年以下有期徒刑，并处 2 万元以上 20 万元以下罚金；情节严重的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 B单位犯擅自设立金融机构罪，伪造、变造、转让金融机构经营许可证的， 实行双罚制，对单位及对其直接负责的主管人员、其他直接责任人员判处罚金 C未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易 所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的，处 3 年以下有 期徒刑或者拘役，并处或者单处 2 万元以上 20 万元以下罚金 D未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易 所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构，情节严重的，处 3 年以上 10 年以下有期徒刑，并处 5 万元以上 50 万元以下罚金 14、项目建设环境条件分析中的内部条件是指_。 A拟建项目的人力、物力、财力资源条件 B国家规定的环境保护条件 C相关项目的协作配套条件 D建筑施工条件 15、金融市场最主要、最基本的功能是_。 A货币资金融通功能 B资源配置功能 C经济调节功能 D定价功能 16、贷款风险分类的会计原理中，_是传统上比较常用的，主要是对过去发生 的交易价值的真实记录，其优点是具有客观性且便于核查。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 17、商业银行的流动性需求的变化是（） 。 A容易预测的 B可以预测但很难精确预测 C不可能预测的 D以上都不对 18、2002 年，_开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放 用于就学的贷款资金。 A中国工商银行 B中国建设银行 C中国农业银行 D中国银行 19、_与审慎的会计准则相抵触。 A历史成本法 B市场价值法 C净现值法 D合理价值法 20、公司贷款安全性调查的内容不包括_。 A对借款人法定代表人的品行进行调查 B对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准 C对保证人的财务管理状况进行调查 D对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查 21、借款人不履行已发生法律效力的判决书，银行应向人民法院申请强制执行， 申请执行期限为_日。 A2 B3 C5 D10 22、_是判断贷款正常与否的最基本标志。 A资产转换分析 B还款记录 C还款来源 D贷款目的 二、多项选择题（每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有 1 个错项。 ） 1、以下选项_是商业银行对个人信贷产品中个人住宅抵押贷款的风险分析所考 虑的因素。 A经销商风险 B假按揭风险 C大学生毕业后面临就业困难危险 D借款人的经济财务状况变动风险 E由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险 2、人力资源自然结构是以人的_来进行的人力资源配置，包括人力资源的性别 结构和年龄结构。 A认识属性 B社会属性 C知识储备属性 D自然生理属性 3、我国针对的个人贷款业务主要有_。 A个人助学贷款 B住房贷款 C房地产开发贷款 D信用卡透支 E汽车消费贷款 4、个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括_。 A借款人还款情况 B借款人工作单位变化情况 C借款人收入变化情况 D担保变化情况 E借款人健康状况 5、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有_。 A评估担保的质量和法律效力 B评估借款人的信用等级 C审核借款人的历史还款记录 D发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量 E发放关联企业贷款时，应统一评估关联企业之间的互保等情况 6、在个人住房贷款业务中，贷款签约环节的主要风险点不包括_。 A未签订合同或签订无效合同 B合同文本中出现不规范行为 C未对合同签署人及签字进行核实 D未按贷款合同规定发放贷款 7、下列关于个人汽车贷款审批的表述错误的是_。 A贷款审批人根据借款人的还款能力以及抵押担保的充分性与可行性等情况， 分析该贷款业务预计给银行带来的收益和风险 B确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将 贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批 C贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门 D对不同意贷款的，贷款审批人直接拒批即可，不必写明拒批理由 8、5Cs 系统是对企业信用分析使用最广泛的专家系统，5Cs 是指_。 A品德 B资本 C还款能力 D抵押 E个人因素 9、银行金融创新的内容一般包括_。 A人员准备创新 B金融产品创新 C机构设置创新 D制度安排创新 10、个人抵押授信贷款的贷款对象需满足_条件。 A具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人 B借款申请人有当地常住户口或有效居留身份 C借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 D借款申请人无不良信用和不良行为记录 E各行自行规定的其他条件 11、下列选项关于风险监管的优点和作用，说法正确的是_。 A具有前瞻性 B具有计划性、灵活性和针对性 C形成共识和良性互动，具有一致性 D节省监管资源，提高现场工作效率 E对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求 12、下列关于证券组合风险的说法，错误的是_。 A投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性 B组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失 C对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最 终会基本消失 D一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险 13、与其他产品一样，银行的信贷产品也会经历生命周期，下列关于产品生命 周期策略的说法，正确的有_。 A在介绍期，研制费用可以减少 B在衰退期，银行利润日益减少 C在成熟期，银行的利润较稳定 D在成熟期，销售量的增长出现下降趋势 E在成长期，银行要花费大量资金来做广告宣传 14、我国商业银行现行的按照贷款余额_提取的贷款呆账准备金相当于普通准 备金。 A0.5% B1% C1.5% D2% 15、银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以 揭露，同时有权利、义务向_举报。 A上级机构 B所在机构的监督管理部门 C国家司法机关 D人大 E政协 16、根据合同法规定，当事人任何一方有权请求人民法院或仲裁机构变更 或者撤销合同的情形包括_。 A因重大误解而订立合同 B在订立合同时显失公平 C一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益 E以合法形式掩盖非法目的 17、下列关于信用风险的表述，不正确的是_。 A只有违约才能导致信用风险 B相比信用风险，市场风险数据更容易获得 C信用风险范围不仅限于贷款业务 D信息不对称可以引发信用风险 18、根据死亡率模型，假设某 5 年期贷款，两年的累计死亡率为 6.00%，第一 年的边际死亡率为 2.50%，则隐含的第二年边际死亡率为_。 A3.50% B3.59% C3.69% D6.00% 19、中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（） 。 A公开市场卖出证券 B降低法定存款准备金率 C提高再贴现率 D降低再贷款利率 E劝说商业银行限制贷款 20、政策性银行的经营目标主要是_。 A营业利润最大化 B追求自身的经营安全 C实现政府的政策目