我国金融监管体系存在的问题及完善对策论文26138.doc

毕 业 设 计 （论 文 ） 题目：我国金融监管体系存在的问题及完善对策 经 管 系 金 融 101 专 业 摘要 i 摘 要 金融监管体系，又称监督体系，近年来，金融法规的建设、金融监管机构的调整、 监管队伍的部署、监管手段的开发，都表明我国的金融监管能力得到了很大提高，但我 国的金融监管体制还存在着监管机构协调性、差监管的有效性不强、监管法律体系不完 善等诸多问题，因此我国必须对金融机构进行全过程多方位监管、改进监管方式提升监 管效率、加强金融队伍建设完善金融监管人员素质体系、加强当前各金融监管当局的协 调配合防止监管真空或重复监管、加强金融立法建设，按照 wto 金融规则，完善金融监 管法制体系。 关键词：金融监管体制；现状；面临问题；对策 abstract ii abstract financial regulatory system, also called the supervision system, in recent years, the construction of financial regulations, adjustment of financial regulators, deployment of the supervision team, and the development of regulatory means, suggests that our country financial regulation ability has been greatly improved, but chinas financial regulatory system, there are regulatory effectiveness of poor coordination, regulation is not strong, supervision legal system is not perfect, and many other issues, so our country must to supervise financial institutions for the whole process of many-sided, improve supervision way to enhance the regulation efficiency, strengthen financial team construction to perfect the financial supervision system of personnel quality, strengthen the coordination between the current financial regulatory authorities to prevent regulatory vacuum or repeated supervision, to strengthen the construction of financial legislation, in accordance with the wto financial rules, perfect the financial supervision legal system. key words: financial regulatory system; the status quo. facing problems; countermeasures 目录 i 目录 第 1 章 绪论 1 第 2 章 我国金融监管体制的发展过程和现状 3 2.1 我国金融监管体制的发展过程 .3 2.2 我国金融监管体系的现状分析 .3 2.2.1 金融监管体系建设的主要成就 4 2.2.2 现阶段金融监管体系存在的主要问题 .4 第 3 章 我国金融监管体制面临的问题 5 3.1 监管机构协调性差 .5 3.2 监管法律体系不完善 .5 3.3 监管的有效性不强 5 3.4 分业监管模式存在弊端 .5 3.5 金融机构自律监督不足 5 第 4 章 我国金融监管体制完善对策 7 4.1 改革和完善我国金融监管体系的重要性 .7 4.2 金融监管体系的完善对策 .7 4.2.1 对金融机构进行全过程多方位监管 7 4.2.2 改进监管方式提升监管效率 7 4.2.3 加强金融队伍建设 7 4.2.4 加强金融立法建设 7 4.2.5 加强当前各金融监管当局的协调配合 8 第 5 章 结论与展望 .9 参考文献 .11 致谢 .13 我国金融监管体系存在的问题及完善对策 1 第 1 章 绪论 金融是现代经济的核心，加强金融监督管理体系的建设是经济发展的必然要求。随 着金融体制改革的不断深入，我国中央银行的金融监管逐步加强，金融监管工作也取得 了明显的进步。但改革只是刚刚进步，在各个方面由于种种原因仍存在诸多矛盾。因此， 客观而详尽的分析当前金融监督体系的现状，采取有效措施加强金融监管的建设和改革 势在必行。金融监管体系，又称监督体系，是为了经济金融体系的稳定、有效运行和经 济主体的共同利益，金融管理当局及其他监督部门依据相关的金融法律、法规、准则或 职责要求，以一定的法规程序，对金融机构和其他金融活动的参与者，实行监督、检查、 稽核和协调。下面将着重对我国金融监管体系的现状进行剖析，阐述金融监管体系建设 及其改革方向。 2 江南大学太湖学院学士学位论文 2 我国金融监管体系存在的问题及完善对策 3 第 2 章 我国金融监管体制的发展过程和现状 2.1 我国金融监管体制的发展过程 金融监管是指一国金融监管当局以法律法规为依据，对金融业的经营进行监督管理 的行为。目前，世界各国及地区的金融监管体制并没有一个统一的模式。为适应金融业 的发展，我国政府一直在摸索符合国情的金融监管模式。 从上世纪 80 年代中期到 90 年代初期，我国对金融业的监管统一由中国人民银行负 责，这就是最初的混业管理。 随着金融机构种类的多样化和金融业务品种的快速发展，在分业经营格局基本形成 之后，1998 年我国对金融监管体制进行了重大改革，将证券机构和保险公司的监管权由 中国人民银行移交给中国证券监督委员会(简称中国证监会)和中国保险监督管理委员会 (简称中国保监会)，形成了中国人民银行、中国证监会、中国保监会分别对银行业、证 券业和保险业进行监管的“多头”监管模式。在这种监管模式下，三家机构的监管职能 有着明确的具体分工。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，并对金融 业实施监督管理。中国证监会是在国务院领导下的对全国证券、期货市场实行集中统一 监督管理的机构，它依法对证券市场实行监督管理，维护证券市场秩序，保证其合法运 行。中国保监会于 1998 年建立，是国务院直属事业单位和全国商业保险的主管机关，依 法统一监管保险市场。 随着改革开放的深入和金融业的快速发展，这种模式很快就不能适应新的发展要求。 中国人民银行法、商业银行法的颁布，使中国人民银行风险监管的意识逐渐加 强，尤其是巴塞尔有效银行监管核心原则的颁布，更加促使中国人民银行开始考虑 如何对银行业实施更加有效监管的问题。因为在原有的监管模式下，中央银行监管银行 业面临两难选择：一方面，中央银行要负责货币政策的稳定，要密切关注商业银行的贷 款规模与通货膨胀指数；另一方面，中央银行又要注意商业银行的证券交易风险，保证 商业银行具有充足的流动性，防止商业银行陷入流动性危机。由于中央银行的主要职责 在于制定适当的货币政策，以保证币值的稳定，因此，客观上存在着中央银行只注意货 币政策而忽视监管银行金融业务的可能。尤其是当货币政策与商业银行的流动性需求之 间产生目标冲突时更是如此。 为此，在十届全国人大一次会议的第三次全体会议上通过了关于国务院机构改革 方案的决定。方案将中国人民银行对银行、资产管理公司、信托投资公司及其它存款 类金融机构的监管职能分离出来，并与中央金融工委的相关职能进行整合，成立中国银 行业监督管理委员会(简称银监会)。银监会自 2003 年 4 月 28 日正式履行职责，是国务 院直属事业机构。根据授权，银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资 公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。由此，我国形成了以 “一行三会”为基本格局的金融监管体系。 2.2 我国金融监管体系的现状分析 江南大学太湖学院学士学位论文 4 2.2.1 金融监管体系建设的主要成就 中国金融发展初期，实行分业监管体制对于银行业、信托业、证券业、保险业的发 展产生了一定的作用。银监会作为我国金融业的监管当局，与证监会、保监会密切合作， 在金融风险的防范和控制中发挥着重要的作用。近年来，金融法规的建设、金融监管机 构的调整、监管队伍的部署、监管手段的开发，都表明我国的金融监管能力得到了很大 提高，具体表现为：制定了较为完善的法律制度；监管目标已明确，即维护金融体系的 安全与稳定，确保金融机构的稳健经营并促进其健康发展；建立和完善了各种监管制度， 贯彻了平等竞争原则；金融监管队伍的建设正在加强，人员素质正在提高；金融机构初 步建立了内部控制机制，行业自律的作用正在加强。 2.2.2 现阶段金融监管体系存在的主要问题 尽管银监会以及证监会、保监会做了大量工作，也防范和化解了不少金融矛盾和问 题，但从近几年的金融运行效果来看，我国金融监管的绩效仍是不尽人意，一些消极金 融现象屡禁不止，时有泛滥和反复。现行的金融监管体制存在着诸多矛盾和缺陷，主要 表现在以下几个方面：监管内容和范围狭窄，不能实现完全有效地监管；手段落后，监 管收效欠佳；监管人员执业素质相对较低，不能保证监管的高质量；金融监管缺乏统一 完善的法律制度。 我国金融监管体系存在的问题及完善对策 5 第 3 章 我国金融监管体制面临的问题 金融监管是金融监督与管理的复合称谓。金融监督是指金融监管当局对金融机构实 施全面的、经常性的检查和督促，并以此促使金融机构依法稳健地经营、安全可靠和健 康地发展。它是金融监管当局依法对金融机构及其经管活动实行领导、组织、协调和控 制等一系列的活动。金融业高度发达的国家和地区十分重视金融监管信息系统的建设， 以提高金融监管的效率和质量。 3.1 监管机构协调性差 从金融监管机构的设置来看，我国基本上属于分业监管模式。但是，这些部门相互 间协调性差。在实际操作中，监管环节出现诸多漏洞，不能很好地发挥作用，从而导致 无效监管。 3.2 监管法律体系不完善 我国现行的金融监管立法中存在着众多的原则性规定，缺乏实际可操作性和创新性， 滞后于金融业发展。对一些新兴的金融业务、金融产品还缺乏相应的法律规制，从而影 响到监管的效率和社会公平的实现，并且难以保障存款人和投资人的利益，使金融机构 和金融市场发展缓慢。 3.3 监管的有效性不强 金融机构在进行自律监管和内部控制时，看似比较完善，但实际上金融监管受各种 因素影响过多，并且监管机构的机制也很不健全，难以保证金融体系的稳定和健康发展， 一定程度上浪费了有限的监管资源，影响了监管的效果和质量。 3.4 分业监管模式存在弊端 首先，分业监管难以对金融业做到统一监管。目前，我国由于各个监管机构的监管 目标和指标体系不同，相应的操作方式也不相同，造成信息不对称，由此得出的监督结 论也不同。其次，我国目前虽然实行的是分业监管体制，但金融机构、金融市场、金融 业务的综合经营是将来金融业发展的趋势。在我国目前的情况下，把金融机构、金融市 场、金融业务相结合的制度、政策和措施纳入法律轨道是当务之急，同时，应当研究综 合经营监管法律制度建设，为金融综合经营立法工作做好准备。第三，分业监管通常成 本高，效率却不高，在一定程度上造成浪费，这种监管部门不从全局考虑的监管方式限 制了金融领域的创新活力，大大影响了金融市场的效率。 3.5 金融机构自律监督不足 金融机构自律监管是抗御金融风险的基础和关键，我国的金融监管是以监管当局的 外部监管为主，而忽视了金融机构自身的内部控制，因而促成建立和维护一个稳定、健 全和高效的金融体系会有很大障碍。仅仅依靠来自外部的金融监管从一定意义上说不会 满足金融市场的需求。 江南大学太湖学院学士学位论文 6 我国金融监管体系存在的问题及完善对策 7 第 4 章 我国金融监管体制完善对策 4.1 改革和完善我国金融监管体系的重要性 金融监管主要是指金融主管当局对金融机构和金融市场实施全面的管理、经常性的 检查与监督，并以此促使金融机构合法稳健地经营，促使金融市场健康发展，维护金融 稳定。对金融业的监管主要是指对金融业的外部监督与管理。金融监管对于金融业的发 展与规范十分重要。 金融监管体系有着丰富的内涵，包括金融监管机构的设置、监管功能、监管理念、 监管目标、监管手段等。其中，金融监管体制是金融监管体系的核心。所谓金融监管体 制主要是指金融监管机构的设置。金融监管体制的变化会引起监管功能和效率的变化。 在相当长的时间里，各国最重要的监管机构是中央银行，很多国家中央银行不仅监管货 币市场、监管商业银行，而且还监管其他金融机构。因此，中央银行是最重要的监管机 构。但随着经济的发展，资本市场其他金融市场得到发展，非银行金融机构大量涌现， 中央银行负担很重。 4.2 金融监管体系的完善对策 4.2.1 对金融机构进行全过程多方位监管 金融监管当局要通过完善各种监管手段和方式，最终实现对各金融机构从市场准入 到市场退出的全面管理。 （1）突出监管重点。 （2）在金融机构市场退出方面，构筑有问题金融机构的市场退出机制。 （3）加强对国有独资商业银行以外的银行和非银行金融机构的监管，设法化解这些 金融机构已经形成或潜在的风险。 4.2.2 改进监管方式提升监管效率 加入wto 后，金融政策、经营环境发生了重大变化，这就要求监管当局适应新形势， 推出新举措，解决新问题，切实提升监管效率。 （1）在监管手段上，由单一走向多元。即从过去的以行政手段为主过渡到行政手段、 法律手段和经济手段三者之间的协调配合，优势互补，不断丰富和创新监管手段。 （2）要走科技监管之路。加大对监管的科技投入，提高金融监管的网络化、电子化 水平，建立金融监管信息系统、金融风险预警系统，实现监管机构内部之间、监管机构 和监管对象之间、监管对象之间的信息共享，避免监管时滞和高成本，确保监管质量和 效率。 （3）监管方式上，注重合规性监管与风险性监管的协调统一。 4.2.3 加强金融队伍建设 要建立一支精干、高效并且适应监管需要的监管队伍，首先要立足现有人员培训， 还要从商业银行和社会其它部门引进高素质的专门人才，充实监管队伍，促进中央银行 监管水平的提高。 我国金融监管体系存在的问题及完善对策 8 4.2.4 加强金融立法建设 江南大学太湖学院学士学位论文 8 金融法规是实施金融监管的基础，金融监管法律的建立健全对监管体制能否发挥作 用至关重要，主要需从立法和执法两个方面加强工作，努力改变目前存在的金融法制建 设滞后和执法不严的现状。 4.2.5 加强当前各金融监管当局的协调配合 在金融混业监管经营已经成为大势所趋的前提下，建立统一的综合监管模式已经成 为我国的必然选择。由于我国实行混业经营的条件还不具备，因此，在当前分业经营的 情况下，采取分业监管模式自然有它的优势。但为了避免分业监管带来的弊端，现阶段 我们要解决的主要任务是建立和完善分业监管的协调机制。