四川省2016年上半年银行从业《风险管理》：现场检查程序试题

四川省四川省 2016 年上半年银行从业年上半年银行从业风险管理风险管理：现场检查程：现场检查程 序试题序试题 本卷共分为 2 大题 40 小题，作答时间为 180 分钟，总分 100 分，60 分及格。 一、单项选择题一、单项选择题(在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请在每个小题列出的四个选项中只有一个是符合题目要求的，请 将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共将其代码填写在题干后的括号内。错选、多选或未选均无分。本大题共 20 小题，小题， 每小题每小题 2 分，共分，共 40 分。分。) 1、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额 交易的是_。 A个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币 100 万元以上的款项划 转 B金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C单位银行账户之间当日累计外币等值 10 万美元的转账 D交易一方为个人当 E1 累计等值 5000 美元的跨境交易 2、有些银行在市场上占有极大的份额，控制和影响着其他商业银行的行为，这 类银行可以采用的市场定位方式是_。 A赶超式定位 B补缺式定位 C追随式定位 D主导式定位 3、对稳健投资者来说，比较适合的基金类型是_。 A收入型基金 B成长型基金 C债券型基金 D封闭型基金 4、下列关于金融市场作用的表述，错误的是_。 A货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识 别风险并消除风险 B金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准 C货币市场是银行流动性管理尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基 础 D金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客 户 5、 ”用名人来做宣传广告”是运用了_。 A消费者的兴趣 B商品效用 C相关群体对消费者行为的影响 D社会文化对消费者行为的影响 6、以下因素不会影响商业银行的资产负债期限结构的是。 A：央行宣布上调利率 03 B：沪市投资收益率上涨 7 C：贷款人推进新的贷款请求 D：商业银行增加网点数量 E：重组 7、金融远期合约的优点是_。 A规避了价格风险 B非标准化合约 C柜台交易，方便信息交流和传递 D有履约保证，违约风险低 8、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益 率的概念，每当客户问到风险时便岔开活题，并口头保证该产品肯定能够达到 预期收益率。该从业人员在_方面没有违反职业操守的有关规定。 A诚实信用 B风险提示 C守法合规 D公平对待 9、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_。 A美元/盎司 B美元/克 C人民币元/两 D人民币元/克 10、信贷授权不包括。 A：直接授权 B：转授权 C：临时授权 D：无限期授权 E：著作权 11、假设目前外汇市场上英镑兑美元的汇率为 l 英镑=1.9000 美元，汇率波动的 年标准差是 250 基点，目前汇率波动基本符合正态分布，则未来 3 个月英镑兑 美元的汇率有 95%的可能处于_区间。 A(1.8750，1.9250) B(1.8000，2.0000) C(1.8500，1.9500) D(1.8250，1.9750) 12、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（） 。 A只能采用担保的方式发放贷款 B不得向事业单位发放贷款 C我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理 D向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件 13、目前最恰当的声誉风险管理方法是_。 A采用精确的定量分析方法 B推行全面风险管理，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有 效管理 C按照风险大小，采取抓大放小的原则 D采取平等原则对待所有风险 14、借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付款项，借款人在合理期限内未 恢复履行能力，这时贷款人_。 A宣布合同到期 B可以解除合同 C向人民法院起诉 D应当解除合同 15、关于客户变更提款计划承担费的收取，说法正确的是。 A：银行可按国际惯例，在借款合同中规定改变提款计划需收取承担费事宜 B：当借款人变更提款计划时，银行可向全部贷款收取承担费 C：借款人在提款有效期内如全部未提款，银行不能收取承担费 D：客户应提未提的贷款在提款期终了时可累积到下一期提取 E：著作权 16、在保证期间主张权利的主体和关系是_。 A债权人向债务人 B债权人向保证人 C保证人向借款人 D保证人向债权人 17、下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法，正确的是 _。 A中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 18、在法人客户评级模型中，_通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和 相应的违约率。 AAltman 的 Z 计分模型 BRiskCalc 模型 CCredit Monitor 模型 D死亡率模型 19、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为_。 A国务院 B财政部 C银监会 D中国人民银行 20、张先生失业前申请了数额较大的房贷、车贷等债务，失业后没有能力归还 每月最低还款额，此时张先生正确的做法是_。 A变换工作单位避免银行到单位追讨账款 B找地下钱庄借钱还款 C以其他身份再申请其他的贷款来归还以前的欠款 D如实告知银行自己的状况，达成解决方案 二、多项选择题（在每题的备选项中，有二、多项选择题（在每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，至少有个以上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分，本大题共分，本大题共 20 小题，每小题小题，每小题 3 分，共分，共 60 分。分。) 1、根据民法通则规定，代理包括_。 A委托代 B自愿代理 C法定代理 D指定代理 2、通过对某公司现金流的预测以及月度或季度的营运资本投资、销售和现金水 平等的分析，银行可以_。 A知道该公司是否具有季节性销售模式 B知道该公司是否有季节性借款需求 C评估该公司营运资本投资需求的时间和金额 D决定合适的季节性贷款结构 E决定季节性贷款的偿还时间表 3、下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是_。 A贷款可用于购买汽车 B借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品 C贷款银行的贷款成本较高 D贷款期限最长为 3 年(含 3 年) E贷款起点一般为 2000 元 4、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益可能的变动，这种因素对市场上 所有的股票收益都产生影响的风险是_。 A系统性风险 B非系统性风险 C财务风险 D经营风险 5、下列选项关于个人信贷业务的主要风险点分析正确的是_。 A个人住房按揭贷款的风险点主要包括房地产开发商与客户串通或直接使用 虚假客户资料骗取个人住房按揭贷款 B未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人 住房贷款 C房产中介机构以虚假购房人名义申请二手房贷款，骗取商业银行信用 D内部勾结编造客户资料骗取商业银行贷款 E柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识 6、下列关于商业银行资本的说法不正确的是_。 A账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分 B账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备 和未分配利润等 C监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所 有合格的资本工具 D经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本 7、假没未来经济有四种可能的状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的 概率是 0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是 50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是_。 A20.4% B20.9% C21.5% D22.3% 8、目前，我国商业银行个人理财的基本业务包括_。 A股票 B基金 C人民币理财产品 D外汇理财产品 E国际投资 9、 关于加强商业性房地产信贷管理的通知规定，房地产开发项目_，商业 银行不得向其发放任何形式的贷款。 A资本金比例未达到 50% B暂未取得建设用地规划许可证 C暂未取得商品房预售许可证 D暂未取得建设工程规划许可证 E暂未取得施工许可证 10、按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面 实施巴塞尔新资本协议的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。 A分类实施 B分层推进 C分步达标 D循序渐进 E东部地区率先实施 11、个人住房贷款贷前调查包括的内容有_。 A对开发商的调查 B对物业部门的调查 C对楼盘项目的调查 D对保证人的调查 E对借款人的调查 12、我国对存款利率的法律管制的主要内容包括_。 A对擅自提高或者降低存款利率的金融机构，处以相应程度的罚款 B各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策 C中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率 D依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与 监督 E依法设立的储蓄机构及其他金融机构有义务如实按人民银行的要求提供文 件、账簿、统计资料和有关情况，不得隐匿、拒绝或提供虚假情况 13、B 股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于_。 A单位经常项目外汇账户 B单位资本项目外汇账户 C外汇储蓄账户 D个人外汇账户 14、一般情况下，借款人的还款来源包括_。 A现金流量 B资产转换 C抵押物清偿 D重新筹资 E担保人偿还 15、 ”中银理财”的经营层级分为_。 A理财中心、大户室 B理财中心、大户室、理财专柜 C理财中心、理财工作室、理财专柜 D理财中心、理财工作室 16、为保证国家助学贷款政策的顺利实施，应由_，确定中央部委所属高校年 度国家助学贷款指导性计划。 A教育部 B财政部 C中国人民银行和国家助学贷款经办银行 D全国助学贷款部际协调小组 17、个人抵押授信贷款的特点不包括_。 A先授信，后用信 B次授信，循环使用 C贷款用途综合 D准入条件较个人信用贷款严格 18、2003 年，中国人民银行规定，国家助学贷款的违约率达到_，且违约学生 人数达到 20 人的高校，经办行可以停止发放助学贷款。 A10% B15% C20% D5% 19、下列关于货币时间价值的计算，正确的是_。 A一张面额为 10000 元的带息票据，票面利率为 5%，出票日期是 8 月 25 日， 10 月 24 日到期(共 60 天)，则到期时的本利和是 10083 元 B本金的现值为 2000 元，年利率为 6%，期限为 2 年，如果每季度复利一次， 则 2 年后本金的终值是 2480 元 C年利率为 8%，按复利算，3 年后的 1