人保财险三个中心操作指南.doc

中国人民财产保险股份有限公司中国人民财产保险股份有限公司 三个中心操作指南三个中心操作指南 （20052005 年版）年版） 三个中心操作指南项目组三个中心操作指南项目组 二四年十二月二四年十二月 目目录录 1 前言前言.4 第一部分第一部分 总则总则.7 一、适用范一、适用范围围.7 二、机构定位二、机构定位.7 三、集中性的有关要求三、集中性的有关要求.7 四、有关四、有关岗岗位位说说明明.10 第二部分第二部分 承保中心承保中心13 一、承保中心一、承保中心组织组织架构及基本架构及基本职职能能.13 （一）承保中心（一）承保中心组织组织架构架构13 （二）承保中心基本（二）承保中心基本职职能能14 二、承保中心二、承保中心岗岗位位设设置、置、岗岗位位职责职责、人、人员编员编制及任制及任职资职资格格15 （一）承保中心（一）承保中心岗岗位位设设置置15 （二）承保中心（二）承保中心岗岗位位职责职责15 （三）承保中心人（三）承保中心人员编员编制及任制及任职资职资格格17 三、承保中心主要三、承保中心主要业务业务工作流程工作流程.20 （一）投保（一）投保验险验险工作流程工作流程20 （二）（二）风险评风险评估工作流程估工作流程20 （三）承保信息（三）承保信息录录入工作流程入工作流程22 （四）核保工作流程（四）核保工作流程23 （五）分保工作流程（五）分保工作流程23 （六）超（六）超权权限限业务报审业务报审工作流程工作流程25 （七）出（七）出单单工作流程工作流程26 （八）（八）单证单证管理工作流程管理工作流程27 （九）注（九）注销销保保险单险单、 、终终止合同止合同业务业务工作流程工作流程.27 （十）承保中心主要（十）承保中心主要业务业务工作流程工作流程图图28 四、承保中心相关四、承保中心相关规规定和制度定和制度.31 （一）关于（一）关于实实施自施自动动核保的指核保的指导导意意见见31 （二）承保信息数据管理（二）承保信息数据管理规规定（定（暂暂行）行）38 2 （三）承保（三）承保业务业务数据数据录录入入质质量管理量管理规规定（定（暂暂行）行）39 （四）（四）风险风险管理委管理委员员会管理会管理规规定（定（暂暂行）行）50 （五）（五）现场现场核保日制度（核保日制度（暂暂行）行）53 （六）（六）财产险风险评财产险风险评估指引估指引54 （七）建工（七）建工险风险评险风险评估指引估指引56 （八）意外（八）意外险风险评险风险评估指引估指引58 （九）（九）责责任任险风险评险风险评估要素估要素64 第三部分第三部分 理理赔赔/客客户户服服务务中心中心.65 一、理一、理赔赔/客客户户服服务务中心中心组织组织架构及基本架构及基本职职能能65 （一）理（一）理赔赔/客客户户服服务务中心中心组织组织架构架构.65 （二）（二）理理赔赔/客客户户服服务务中心基本中心基本职职能能66 二、二、理理赔赔/客客户户服服务务中心中心岗岗位位设设置、置、岗岗位位职责职责、人、人员编员编制及任制及任 职资职资格格67 （一）（一）理理赔赔/客客户户服服务务中中心心岗岗位位设设置置67 （二）（二）理理赔赔/客客户户服服务务中中心心岗岗位位职责职责67 （三）理（三）理赔赔/客客户户服服务务中心人中心人员编员编制及任制及任职资职资格格.75 三、理三、理赔赔/客客户户服服务务中心主要中心主要业务业务工作流程工作流程79 （一）（一）95518 专线专线服服务务工作流程工作流程.79 （二）客（二）客户户回回访访工作流程工作流程81 （三）客（三）客户户投投诉处诉处理工作流程理工作流程83 （四）（四）查查勘定勘定损损工作流程（按工作流程（按险险种分种分类类） ）84 （五）立案工作流程（五）立案工作流程90 （六）疑（六）疑难赔难赔案案调查调查工作流程工作流程91 （七）理算工作流程（七）理算工作流程91 （八）核（八）核赔赔工作流程工作流程92 （九）（九）结结案工作流程案工作流程92 （十）（十）“双代双代”案件工作流程（案件工作流程（车险车险） ）92 （十一）（十一）联联保工作流程保工作流程94 （十二）（十二）预预付付赔赔款工作流程款工作流程95 （十三）代位求（十三）代位求偿偿案件工作流程案件工作流程95 （十四）拒（十四）拒赔赔案件工作流程案件工作流程95 （十五）理（十五）理赔赔/客客户户服服务务中心主要中心主要业务业务工作流程工作流程图图.96 3 四、理四、理赔赔/客客户户服服务务中心相关制度中心相关制度规规范范118 （一）（一）95518 专线专线服服务务制度制度规规范范.118 （二）理（二）理赔赔工作保密制度工作保密制度129 （三）（三）查查勘定勘定损车辆损车辆使用制度使用制度131 （四）（四）查查勘定勘定损设备损设备管理制度管理制度132 （五）（五）查查勘定勘定损值损值班制度班制度133 （六）理（六）理赔赔人人员员廉廉洁洁从从业业制度制度134 （七）事故（七）事故车辆车辆定定损损系系统统（ （peds）管理制度）管理制度135 （八）（八）损损余物余物资资管理制度管理制度136 （九）投（九）投诉诉、 、纠纷纠纷、疑、疑难难案件案件处处理制度理制度.137 （十）物品管理制度（十）物品管理制度138 （十一）重大灾害理（十一）重大灾害理赔赔管理制度管理制度139 第四部分第四部分 财务财务中心中心142 一、一、财务财务中心中心组织组织架构及基本架构及基本职职能能.142 （一）（一）财务财务中心中心组织组织架构架构142 二、二、财务财务中心中心岗岗位位设设置、置、岗岗位位职责职责、人、人员编员编制及任制及任职资职资格格144 （一）（一）财务财务中心中心岗岗位位设设置置144 （二）（二）财务财务中心中心岗岗位位职责职责145 （三）（三）财务财务中心人中心人员编员编制及任制及任职资职资格格150 三、三、财务财务中心主要中心主要业务业务工作流程工作流程.152 （一）会（一）会计计核算工作流程核算工作流程152 （二）（二）资资金管理工作流程金管理工作流程159 （三）（三）财务财务管理工作流程管理工作流程160 （四）（四）财务单证财务单证管理工作流程管理工作流程160 （五）（五）计计划划统计统计工作流程工作流程161 （六）（六）财务财务中心主要中心主要业务业务工作流程工作流程图图163 前言前言 4 “三个中心”是公司承保、理赔、财务集中统一的实务处 理和风险监控平台，是公司经营管理的重要微观基础，是确 保公司新时期战略得到充分、有效实施的一项重要举措。建 设“三个中心”是一项系统工程，又是一项长期工程，需要根 据实际运行情况适时地补充和完善其运行规则，才能与时俱 进，保持生命力和活力，达到建设目的。 为进一步提升“三个中心”的运行水平，充分发挥“三个 中心”在强化风险管控、提高盈利能力、增强核心竞争力等方 面的功能和作用，公司总裁室决定在中国人民财产保险股 份有限公司三个中心操作指南（2004）（人保财险发200492 号，以下简称操作指南（2004）的基础上，组织专门力量对 承保、理赔、财务运行的环节和流程进行补充完善。 在总裁室的统一领导下，总公司战略发展部牵头，与人 力资源部、财务会计部、承保管理部、理赔管理部、信息技术 部、客户服务管理部等相关职能部门共同组成“三个中心”操 作指南修订项目组，采取深入基层，边调研边修订的方式对 操作指南（2004）进行了补充和完善。项目组在相关部门及 部分分公司的大力支持和配合下，群策群力，经过反复讨论， 并数易其稿，在形成征求意见稿的基础上作了进一步修改， 完成了中国人民财产保险股份有限公司三个中心操作指南 （2005）（以下简称操作指南（2005）的编写工作。 操作指南（2005）始终坚持“标准化、统一性、集中性” 等五项基本原则，贯彻“以效能为本，统筹兼顾，全面考虑质 量与效率有机结合”的精神，进一步理顺了岗位之间、流程之 间的工作关系，加快业务处理速度，提高运行效率；强化了核 心流程，加强对风险评估、定损和核赔等关键环节的风险管 5 控，提高运行质量；贯通了支持流程，构建信息共享平台，重 视信息资源的利用，发挥“三个中心”整体协同效应。在此基 础上，努力实现流程规范化、管理精细化、考核科学化、服务 标准化。 需要提及的是， 操作指南（2005）能够顺利付梓，得到了 河北、福建、广东、宁波等分公司的大力支持和帮助，特别是 在实地调研期间，石家庄、泉州、中山等分公司给予了密切 的配合，付出了辛勤的劳动，在此，一并谨致谢意。 由于项目组编写人员水平有限，再加上编写时间比较仓 促， 操作指南（2005）肯定存在许多未尽或不完善之处，缺点 和错误也在所难免，真诚欢迎系统内广大员工，尤其是从事 “三个中心”具体操作的工作人员，提出宝贵意见和建议，以 便我们在今后的修订工作中予以改进，进一步提高编写水平 和质量。 为便于各级分支机构在贯彻落实操作指南（2005）时 充分沟通，总公司相关职能部门分别确定了相应的联系人负 责解答。具体解答人员及联系方式如下： “三个中心”总体要求、基本原则及集中性规定等全面问 题的解释由战略发展部负责，联系人：黄宏图，电话：8817， 电子邮箱：。 承保中心具体流程操作的解答由承保管理部负责，联系 人：桂松涛，电话：8345,电子邮箱：。 理赔/客户服务中心理赔方面具体流程操作的解答由理 赔管理部负责，联系人：程姿媛，电话：8529，电子邮箱： 。 理赔/客户服务中心客户服务方面具体流程操作的解答 由客户服务管理部负责，联系人：施洵，电话：83157221，电 6 子邮箱：。 财务中心具体流程操作的解答由财务会计部负责，联系 人：凌飞，电话：8751，电子邮箱：。 信息技术方面具体问题的解答由信息技术部负责，联系 人：何栋，电话：8428，电子邮箱：。 “三个中心”操作指南修订项目组 二四年十二月 第一部分第一部分 总则总则 一、适用范一、适用范围围 操作指南（2005）适用于按运行方案规定须建设“三个中心” 7 的所有分公司。 二、机构定位二、机构定位 （一）“三个中心”是分公司业务、财务集中统一的实务处理和风 险监控平台，行政上隶属于分公司总经理室领导。 （二）“三个中心”既是操作平台又具有管理职能，承保中心对所 辖支公司承保事项具有管理职能；理赔/客户服务中心对所辖支公司 理赔、客户服务事项具有管理职能；财务中心对所辖支公司财务事项 具有管理职能。 （三）对于业务管理部的撤销与保留，允许两种形式在实际运作 中并存，具体由分公司根据实际情况调整。需撤销业务管理部的，调 整方案由省级分公司专题上报总公司审批。 三、集中性的有关要求三、集中性的有关要求 操作指南（2005）秉承操作指南（2004）的理念，在此基础上， 对“三个中心”建设和运行的基础性环节集中性作了更加明确的 规定，赋予更新、更具有活力的内涵，提出更高、更合理的要求： （一）核保集中。（一）核保集中。全辖范围内所有开办险种统一由承保中心集中 核保。 1、上机险种：全部上机险种必须实现电脑集中核保。承保中心 应当事先对货运险代理协议、预约协议进行承保条件审核，对超过代 理权限和预约协议规定权限的业务要求在保险责任生效前逐笔进行 核保。 2、非上机险种：高风险、高保额的非上机业务，在新险种业务处 理系统开发完成前或省颁条款代码申请、写入系统前，采取承保中心 纸质集中核保；除高风险、高保额外的其他非上机业务，可采取承保 后在一定时间内报备承保中心的做法，等到系统可以录入后，再改为 在系统中集中核保并补录以前数据。 3、自动核保的设置：在总公司规定的框架内，各分公司可利用 信息技术手段设置自动核保，总颁条款自动核保业务由总公司设置 组合要素，分公司设置相应组合要素的具体量化值并报总公司备案； 超出总公司规定范围的总颁条款自动核保业务由分公司上报总公司 审批后实施；地方性险种自动核保业务由省级分公司根据权限审批并 报总公司备案。 8 （二）（二）报报案案调调度集中。度集中。全辖范围内所有报案全部通过 95518 专线 直接报案，或在规定时间内转报案；全辖范围所有查勘定损人员必须 由 95518 专线统一调度。除 95518 专线职场外，支公司、营业柜台等 任何其他场所都不允许设置可接受报案的 95518 座席终端。除学幼 险、雇主责任附加医疗险、校园方责任险外，其它所有险种严格做到 一案一报。学幼险、雇主责任附加医疗险、校园方责任险要求满足以 下条件之一时及时报案： 1、单笔赔案报损金额达到 1000 元以上； 2、累计赔案数量达到 15 个； 3、累计赔案报损金额达到 3000 元以上； 4、半个月集中一次。 （三）（三）财务处财务处理集中。理集中。全辖范围内所有会计核算（包括制单、复核、 记账、制表全流程）、财务管理由财务中心集中处理。所有财务人员 （不包括支公司出纳员和收付员）的行政编制、人事关系、工资薪酬一 律隶属财务中心；所有财务凭证、账簿及报表等会计档案必须集中在 财务中心。 为加强财务监督与管控，允许财务中心采取向保费规模较大的 支公司派驻记账员的模式，具体设置条件及方案由各省级分公司根 据实际情况决定并报总公司备案。财务中心运行模式一经确定，一定 时期内应保持相对稳定。派驻记账员的行政编制、人事关系、工资薪 酬一律隶属财务中心，严格实行“统一管理、定期交流”的制度。其中， “定期交流”指派驻记账员一年至少交流一次。 （四）信息数据集中。（四）信息数据集中。全辖范围内所有系统和数据集中在统一平 台上进行处理。未实现省级集中处理的地市数据集中到地市分公司， 数据库的权限也由地市分公司信息技术部统一管理。实现了省级集 中处理的地市分公司的数据和操作集中到省公司统一管理。 （五）同城范（五）同城范围围内内查查勘定勘定损损、理算核、理算核赔赔全部由理全部由理赔赔/客客户户服服务务中心中心 集中集中处处理。理。同城范围内指纳入同城范围管理的支公司所在地行政区 域。地域范围大的分公司，可在同城范围内设置若干查勘定损点，同 城范围内所有查勘定损人员的行政编制、人事关系、工资薪酬一律隶 属理赔/客户服务中心，并严格实行“统一管理、统一调度、定期交流”， “定期交流”必须半年至少交流一次；查勘定损点数量不可过多，原则 上应控制在同城支公司数量的三分之一以内。 注：满足以下条件之一的支公司可不纳入同城范围管理： 9 1、县（市）支公司； 2、支公司办公地点与中心办公地点距离 50 公里以上的区支公 司（包括营业部等同级机构，下同）； 3、支公司办公地点与中心办公地点距离 30 公里以上且正常车 程 1 小时以上区支公司； 不符合上述条件的所有支公司都纳入同城范围管理，有特殊原 因不纳入同城范围管理的，或超规定设置查勘定损点的，必须由分公 司专题上报总公司审批。 同城范围内出险赔案处理流程如下： 1、同城支公司承保业务出险，查勘、定损、理算、核赔等理赔全 流程统一由理赔/客户服务中心集中处理； 2、非同城支公司承保业务出险，理赔/客户服务中心负责查勘、 定损，承保该业务的支公司负责理算及权限内的核赔。如出险地在同 城与非同城之间且距离非同城支公司较近时，可就近调度查勘。 （六）非同城范（六）非同城范围围超超权权限限赔赔案定案定损损、核、核赔统赔统一由理一由理赔赔/客客户户服服务务中中 心集中心集中处处理。理。非同城支公司理赔继续实行授权管理，对非同城支公司 授权应当根据其管理水平和经营效益分险种实行差异化授权，但授 权不宜过大，至少保证非同城支公司一定比例的赔案数量纳入理赔/ 客户服务中心集中处理。分公司根据下述比例要求测算定损权限（核 赔权限不得高于定损权限），其中，车险、个险业务及雇主责任附加医 疗险、校园方责任险至少达到 15（按上一年度赔案数量计算，下同）， 其他团险业务至少达到 30。 非同城范围内出险赔案处理流程如下： 1、非同城支公司承保业务出险，超权限赔案由支公司负责查勘、 理算，理赔/客户服务中心负责定损、核赔； 2、同城支公司承保业务出险，出险所在地支公司负责查勘及权 限内的定损，理赔/客户服务中心负责超权限的定损及所有理算、核 赔工作。 四、有关四、有关岗岗位位说说明明 （一）理（一）理赔赔/客客户户服服务务中心二中心二级级主管主管岗岗 为构建合理管理层次，充分发挥理赔/客户服务中心主任管理作 用，理赔/客户服务中心主任岗下允许设置二级主管岗位（管理序列）。 10 1、基本条件。设置二级主管岗位必须同时满足以下基本条件： （1）上一年度保费规模达到 1 亿元及以上； （2）理赔/客户服务中心工作人员（包括非正式员工，下同）达到 30 人以上（不含 30 人）。 2、职数控制条件。在增设二级主管岗位时应严格控制人数，以理 赔/客户服务中心超过 30 人部分的工作人员数量为基数，按 15 比 1 的比例增设，但最多不可超过 5 人（直辖市分公司不可超过 8 人）。 3、二级主管岗岗位职责。 （1）参与制定并落实所主管岗位的相关管理规定； （2）协助主任室管理所主管岗位的日常工作，承担相应岗位原有 职责，并定期总结，及时反馈，确保本岗位工作可以持续有效进行； （3）协调处理所主管岗位与中心其他岗位关系； （4）负责指导支公司相关岗位工作。 4、二级主管岗任职资格。 （1）文化程度：直辖市、计划单列市分公司大学本科以上，地市 分公司大学专科以上； （2）必备专业知识：熟悉保险专业知识，熟悉保险相关政策、法 律、规章； （3）相关工作经验：3 年以上。 （二）支公司（二）支公司财务财务相关相关岗岗位位设设置置 为加强财务监督与管控，允许财务中心采取向保费规模较大的 支公司派驻记账员的模式，具体设置条件及方案由各省级分公司根 据实际情况决定并报总公司备案。财务中心运行模式一经确定，一定 时期内应保持相对稳定。派驻记账员的行政编制、人事关系、工资薪 酬一律隶属财务中心，严格实行“统一管理、定期交流”的制度。其中， “定期交流”指派驻记账员一年至少交流一次。 记账员岗位职责如下： 1、负责审核支公司原始凭证的合法性、合规性。 2、负责支公司财务收支会计核算的制单工作。 3、负责审核银行存款余额调节表，监督和关注未达账项。 4、负责组织往来款项的定期核对与催收，确保资产的安全、完整。 5、负责保管支公司财务专用章。 11 6、负责其他临时性工作的组织与落实。 （三）非同城支公司理（三）非同城支公司理赔赔相关相关岗岗位位设设置置 为充分发挥专业优势，提高理赔质量，允许在保费规模较大的 非同城支公司设置查勘定损岗、理算岗及核赔岗，具体设置条件及方 案由各省级分公司根据实际情况决定并报总公司备案。非同城支公 司现场服务的职责与权限由理赔/客户服务中心授权办理，其业务流 程一律执行本操作指南（2005）。 “三个中心三个中心”整体架构整体架构图图 12 / / / 9 5 5 1 8 第二部分第二部分 承保中心承保中心 13 一、承保中心一、承保中心组织组织架构及基本架构及基本职职能能 （一）承保中心（一）承保中心组织组织架构架构 1、直、直辖辖市、市、计计划划单单列市分公司承保中心列市分公司承保中心组织组织架构架构 2、地市分公司承保中心、地市分公司承保中心组织组织架构架构 （二）承保中心基本（二）承保中心基本职职能能 1、对分公司权限内拟承保的业务及时进行审核，按照有关业务 管理规定，利用风险管理技术及定价体系控制承保风险、决定承保条 14 件、确保承保质量； 2、对超过分公司权限拟承保的业务进行初步审核，并签署意见 后上报审批，确保此类业务的合理处置； 3、组织对拟承保的重大业务和特殊风险业务进行风险评估，确 保对此类险种风险的合理控制； 4、根据业务的风险情况提出再保险安排需求，执行公司各项再 保险管理规定，并协助本级或上级公司再保险部门组织再保险业务 的管理工作，确保合理分散承保风险； 5、参与建设、使用电子化承保处理系统，健全、完善承保基础数 据资料库，缮制相关报表和承保风险分析，确保承保数据真实、准确、 完整、规范； 6、管理已使用的各类投保、承保业务单证、业务档案及业务报表； 7、对本中心核保人员进行业务培训，不断提高核保人员的业务 技能和素质，负责辖区内出单员的业务指导、培训、监督和检查； 8、及时处理所辖范围内各支公司在业务中遇到的承保问题； 9、制定总公司授权范围内或省公司转授权范围内各险种自动核 保条件，并根据市场情况、业务状况、运行结果分析等及时调整自动 核保条件； 10、利用查勘定损及理赔相关资料，完善辖内风险控制政策、规 定和措施； 11、完成上级交办的其他工作任务。 15 二、承保中心二、承保中心岗岗位位设设置、置、岗岗位位职责职责、人、人员编员编制及任制及任职资职资格格 （一）承保中心（一）承保中心岗岗位位设设置置 1、主任岗 主任 1 名，副主任若干名(可兼任)。 2、风险评估岗 3、核保岗 4、承保信息岗 5、分保岗（限地市分公司及未设再保险部的直辖市、计划单列市 分公司） （二）承保中心（二）承保中心岗岗位位职责职责 1、主任岗： （1）制定本中心的工作目标及工作计划，并监督各岗位的执行情 况，确保本中心工作高效有序地运行； （2）对本中心权限内的保单进行审核，把握支公司对客户的风险 管理情况及定价的准确性、合理性，确保承保质量； （3）利用风险管理技术及定价体系，控制承保风险、决定承保费 率，组织公司再保险分保业务，确保合理分散业务风险（本级公司设 有再保险部门的直辖市/计划单列市分公司承保中心主任不负责再保 险管理工作）； （4）对超过本中心权限的保单经审核签署意见后，上报审批，确 保此类保单的合理处置； （5）参与对拟承保的重大业务和特殊风险业务进行风险评估，确 保对此类险种风险的合理控制； （6）建立承保基础数据库，保证承保数据真实、准确；定期对承保 业务进行统计分析，准确预测业务发展趋势，为公司决策提供依据； （7）参与各支公司的业绩评定，协调本中心与本级其它部门、支 公司的关系，及时处理支公司在业务中遇到的承保问题； （8）对本中心核保人员进行业务培训，不断提高核保人员的业务 技能和素质； （9）负责本中心人员的日常管理和绩效考核，提出任免建议，保 证对员工的有效管理和合理激励。 2、风险评估岗： （1）参与对拟承保的重大业务和特殊风险业务进行现场风险评估， 收集和整理风险评估资料，撰写风险评估报告，建立风险评估档案； 16 （2）提出风险控制建议和参与制定承保方案，确保此类保险业务 的风险得到合理控制； （3）定期对不同的业务风险进行分析，提出合理化建议，为核保 岗合理定价提供依据，提高核保质量，强化风险管理； （4）参与防灾、防损检查，为公司承保积累风险控制资料，建立承 保风险资料库； （5）为支公司业务员提供风险控制建议，为客户提供承保风险咨 询； （6）参与研究完善、改进各类业务的风险评估标准，提高业务技 术水平； （7）对支公司业务员进行基础风险评估知识培训，增强业务员的 风险意识。 3、核保岗： （1）研究完善、改进承保业务实务标准、核保流程以及承保质量 管理体系，根据风险查勘和风险评估的结果审核确定承保条件及价格， 保证风险控制的合理性、定价的准确性； （2）按照授权对承保业务进行核保，并提出核保意见；对超核保权 限的业务，拟定审核意见后上报； （3）分析承保业务状况，提出相关工作的改进建议；按照公司再保 险业务政策，提出分保需求； （4）对出单员进行指导和培训，确保其出单工作能力的提高；开展 对核保人员的业务培训，提高核保技能； （5）为销售人员提供技术支持，为客户提供风险管理咨询。 4、承保信息岗： （1）将承保资料整理归档，保证资料的完整无缺； （2）进行业务单证日常管理，降低经营风险； （3）健全、完善承保基础数据资料库，缮制相关报表和承保风险 分析，确保承保数据真实、准确、完整、规范； （4）对业务数据进行分析，及时向业务管理部门或上级公司提出 加强承保管理的建议；定期提交承保业务统计分析，预测业务发展趋 势； （5）与理赔/客户服务中心联络，定期查阅赔案资料，建立灰名单、 黑名单，并定期进行维护； （6）配合信息技术部门完善各险种业务处理平台，协助进行电子 17 化业务处理系统的推广工作。 5、分保岗： （1）收集、分析分公司再保险分保业务数据，办理具体分保业务； （2）负责超限额业务、高风险业务的业务资料和超自留额业务合 同分保业务资料及相关报表的上报工作； （3）提出再保险分保建议方案，协助开展业务调研； （4）沟通分保业务开展情况，保证分公司分保业务的顺利开展； 处理、保管再保险分保业务的账单，开展统计分析、赔款摊付和账务 处理工作； （5）业务处理系统向再保险系统的数据转入和补录工作； （6）与业务部门进行及时沟通协调，保证分保业务正常开展。 （三）承保中心人（三）承保中心人员编员编制制及任及任职资职资格格 各分公司可根据保费总量及业务机构确定承保中心人员数量，可 以一岗多人，或一人多岗。 1、直辖/计划单列市分公司 （1）主任岗： 文化程度：大学本科以上； 必备专业知识：掌握各业务条款，熟悉保险相关政策、法律、 规章； 相关工作经验：5 年以上的业务管理经验； 其他特殊要求：熟练应用计算机进行统计分析，全面了解业务 处理系统。 （2）风险评估岗： 文化程度：大学本科以上； 必备专业知识：掌握各业务条款，熟悉保险相关政策、法律、 规章； 相关工作经验：4 年以上承保经验或相关专业经验； 其他特殊要求：熟练应用计算机统计分析软件，掌握业务处理 系统。 （3）核保岗： 18 文化程度：大学本科以上； 必备专业知识：掌握各业务条款，熟悉保险相关政策、法律、 规章； 相关工作经验：1 年以上的业务经验； 其他特殊要求：熟练应用计算机统计分析软件，掌握业务处理 系统。 （4）承保信息岗： 文化程度：大学本科以上； 必备专业知识：掌握各业务条款，熟悉保险相关政策、法律、 规章； 相关工作经验：1 年以上的相关经验； 其他特殊要求：熟练应用计算机统计分析软件，掌握业务处理 系统。 2、地市分公司 （1）主任岗： 文化程度：大学专科以上； 必备专业知识：掌握各业务条款，熟悉保险相关政策、法律、 规章； 相关工作经验：3 年以上的业务管理经验； 其他特殊要求：熟练应用计算机进行统计分析，全面了解业务 处理系统。 （2）风险评估岗： 文化程度：大学专科以上； 必备专业知识：掌握各业务条款，熟悉保险相关政策、法律、 规章； 相关工作经验：3 年以上承保经验或相关专业经验； 其他特殊要求：熟练应用计算机统计分析软件，掌握业务处理 系统。 （3）核保岗： 19 文化程度：大学专科以上； 必备专业知识：掌握各业务条款，熟悉保险相关政策、法律、 规章； 相关工作经验：1 年以上的业务经验； 其他特殊要求：熟练应用计算机统计分析软件，掌握业务处理 系统。 （4）承保信息岗： 文化程度：大学专科以上； 必备专业知识：掌握各业务条款，熟悉保险相关政策、法律、 规章； 相关工作经验：1 年以上的相关经验； 其他特殊要求：熟练应用计算机统计分析软件，掌握业务处理 系统。 （5）分保岗： 文化程度：大学专科以上; 必备专业知识：掌握保险和再保险业务知识，熟悉再保险业务 相关的政策、法律、规章; 相关工作经验：1 年以上业务经验; 其他特殊要求：较好的英语水平。 三、承保中心主要三、承保中心主要业务业务工作流程工作流程 （一）投保（一）投保验险验险工作流程工作流程 1、接受投保。 20 直接业务：分、支公司营销人员提供客户签章确认的投保单及风 险问询表，并根据业务实际情况收集风险评估所必需的相关资料提交 承保中心。 无出单权中介机构业务：分、支公司营销人员提供中介机构（仅限 于有客户授权的经纪人业务）或客户签章确认的投保单及风险问询表， 并根据业务实际情况收集风险评估所必需的相关资料提交承保中心。 有出单权中介机构业务：对于超出有出单权中介机构权限的业务， 分、支公司营销人员提供中介机构（仅限于有客户授权的经纪人业务） 或客户签章确认的投保单及风险问询表，并根据业务实际情况收集风 险评估所必需的相关资料提交承保中心。 电子商务业务：客户填写电子商务平台上提供的各险种投保相关 单证和资料。 支公司（或承保中心）出单员接到投保单或保险单批改申请及相 关资料后，要由支公司（或承保中心）复核员审核，如果投保单上必要 信息不全面，应退回营销人员，请投保人重新填写。 2、验险。根据有关业务规定需要实地查验风险情况，营销人员验 险后，在投保单上标注“已验险”并签名，将相关投保资料送交分、支 公司出单员。承保中心也可根据业务具体情况，安排人员进行验险工 作。 3、批改申请。核保通过后，如客户提出变更保险事项的申请，营 销人员提供客户签章确认的批改申请书交分、支公司，分、支公司在 系统进行录入，提交承保中心审核。承保中心根据实际情况判断，确 定是否需要安排营销人员重新进行风险查验。 （二）（二）风险评风险评估估工作流程工作流程 新承保的重大项目或复杂（特殊风险）业务以及承保中心认为需 要进行风险评估的业务，在承保前必须进行风险评估。续保业务原则 上应于当年承保前进行风险评估，但上年度保险项目或经营、法律、 监管环境发生重大变化并足以影响保险人确定关键承保条件时，则必 须进行风险评估。 按规定需上报风险管理委员会、专业评议组的业务以及支公司向 承保中心申请由承保中心进行风险评估的业务由承保中心（常务工作 小组）负责进行风险评估，其余业务的风险评估工作由支公司进行。 若项目本身风险的分析涉及到较强的专业技术或风险分析较为复杂 时，可委请有关的专业技术部门或中介机构协助缮制风险评估报告。 21 风险评估的流程包括以下几个方面： 1、组织实施。承保中心（常务工作小组）根据项目具体情况组织 实施或委托支公司实施项目的风险评估。 2、风险评估的步骤和内容。 （1）收集资料。支公司首先要对拟承保业务的基本情况进行调查 了解，包括被保险人概况、行业类别、占用性质、保险标的名称、数量、 投保金额、历史损失记录等基本信息。 （2）实地勘验。在上述材料的基础上，对拟承保项目进行实地风 险查验，具体对保险标的所处环境、安全防范措施、风险单位等情况 进行详细的调查和了解，必要时应拍照、制作平面图等存档，对需要 核查帐目的，必要时应认真查阅有关财务信息。 （3）撰写风险评估报告。在风险评估的基础上，根据所取得的数 据、资料等，对拟承保业务要撰写书面的风险评估报告，并由评估人 员在报告书中签署风险评估意见、姓名、评估日期。风险评估报告及 相关资料要归入承保档案，并为投保人保密，作为必备的风险问询单 证同时归档。 （4）审核风险评估报告。风险管理委员会、专业评议组对按规定 需提交审核的业务进行评议。 （5）提出承保意见。支公司应根据风险评估结果合理确定初步的 承保条件。 3、超过本级公司承保权限的业务在上报承保方案时，应按上级 公司要求，上报经承保中心确认的详细的风险评估报告。 注：重大注：重大项项目、复目、复杂杂（特殊（特殊风险风险） ）业务业务：一般指保险金额或责任限额 较高，或风险因素相对复杂，或潜在风险损失率较高，或投保标的类 型比较特殊的业务，主要包括但不限于以下业务： 1、保险金额或责任限额超过承保中心权限的业务。 2、石化产品/化工厂、电厂、联合循环电厂、隧道、地铁、轨道交 通、涉水工程、半导体厂、纺织、木浆/纸业、地下开采等行业的财产险 或工程险业务。 3、机器损坏险。 22 4、利润损失险。 5、出口产品责任险。 6、当地赔付率较高的业务。 （三）承保信息（三）承保信息录录入入工作流程工作流程 1、投保单、批改录入 （1）可以直接录入的业务。对于符合要求的投保单，业务处理系 统中可以直接录入投保单的险种，应直接进入该险种录入界面，将投 保情况或保险变更事项录入综合业务处理系统。 （2）不能直接录入的业务。对于业务处理系统中不能直接录入该 险种的业务，如非我公司标准条款出单业务、区域性条款业务，由产 品开发部门向总公司信息技术部申请险种代码后，在业务处理系统通 用模块中录入；对于尚无代码的非标条款，应在特别约定中进行录入。 如果核保有需求，还应按照要求提供其他形式承保审核材料。 （3）共保、统保业务投保单的录入（待定） （4）团体业务人员名单的录入。对于包含有众多人员的保险业务， 如：雇主责任险、团体人员人身意外伤害险、执法人员团体人身意外 伤害险、建筑施工人员团体人身意外伤害险（按人数计费）及新闻工作 者团体意外伤害险等。在录入时，人数在 100 人以下（含 100 人）的业 务，在界面中选择“协议有分户”，按要求将所有投保人员的清单录入 到业务处理系统中。投保人数超过 100 人的业务，在界面中可以选择 “协议无分户”，不录入人员清单，但必须将盖有保险双方印章（骑缝 章）的纸制人员清单与支公司存档的保险单一同存放，作为理赔依据。 承保中心或支公司的出单员在相关信息录入完成提交承保中心 核保前，要由承保中心或支公司复核员进行复核。 2、保险单补录 （1）补录范围 根据业务实际情况，确实需要手工出单、非业务处理系统微机出 单的业务，或其他无法及时进入业务处理系统的业务，承保中心必须 按照补录时间要求督促支公司出单员进行补录。 （2）补录时间要求： 23 直接业务补录不迟于签发保险单后 3 个工作日； 代理业务补录不迟于签发保险单后 15 个工作日或根据代理协议 的约定收回保险单后 5 个工作日。 承保中心在补录之后应安排复核。 3、台帐保单录入的险种和要求 台帐保单录入的险种仅限于定额保单、货运险代理业务。 在录入“定额保单”业务信息时，必须将该单证的印刷流水号同时 进行录入。 （四）核保（四）核保工作流程工作流程 1、承保权限内核保。核保员接到出单员提交的承保审核材料后， 应及时按照有关核保规定进行审核，并将审核结果及时反馈给支公司 （或承保中心）的出单员。对续保的业务，必须通过系统或手工查询上 年度出险及理赔情况，并综合考虑其续保条件。 对于预约保险协议或包含授权出单内容的代理协议，承保中心应 事先审核；对于超过代理协议和预约保险协议规定权限的业务承保中 心必须在保险责任生效前逐笔进行核保。协议承保或代出单的授权不 得超出本级公司的承保权限。 核保员必须严格执行承保授权管理规定，不得超越权限做出核保 决定。 2、自动核保。为提高核保工作效率、降低经营成本，承保中心可 以按照总公司的有关规定，根据当地实际情况，对权限内的业务提出 自动核保的需求，由信息技术部门从技术上予以实施。 具体内容详见中国人民财产保险有限公司关于自动核保的指导 意见。 3、核保日报表。承保信息岗在每个工作日结束后，将电子核保日 报表放在公司内部网上或以电子邮件发给各支公司，供核对。各支公 司如核对有误，应及时上报承保中心。 （五）分保（五）分保工作流程工作流程 1、直辖市、计划单列市分公司承保中心分保工作流程： （1）拟定分保意见。对于按照有关自留额标准规定或业务实际情 况需要办理商业分保的业务，支公司在提交核保时应同时将分保意见 报中心审核。承保中心也可以根据有关自留额标准规定或业务实际情 况，确定需要办理商业分保的业务及需分保的份额，并及时通知支公 司。 24 （2）审核并提交分保意见。承保中心核保员对需办理商业分保业 务的分保条件和比例进行审核，同级再保险部门安排分保。 拟进行临时分保的业务或合同项下需要事先确认的业务，承保中 心在认真审核后，于起保日前 10 个工作日将详细的承保条件和充分 的风险评估材料报送本级公司再保险部门。 （3）对已确认办理商业分保的业务，要及时在业务处理系统中进 行标识。 （4）临时分保业务的批改。安排了临时分保的业务因保单内容发 生变化需进行批改时，如影响到分保条件，应由核保员进行审核并及 时报送再保险部门，批复同意后方可进行批改，否则差异条件由分公 司承担。 地市分公司承保中心分保工作流程： （1）拟定分保意见。发生按照有关自留额标准规定或业务实际情 况需要办理商业分保的业务，支公司在提交核保时应同时将分保意见 报中心审核。承保中心也可以根据有关自留额标准规定或业务实际情 况，确定需要办理商业分保的业务及需分保的份额，并及时通知支公 司。 （2）审核并提交分保意见。承保中心核保员将需办理商业分保业 务交分保岗审核分保条件和比例，并按照总公司有关分保规定，汇总 有关业务材料，按照上级再保险部门的要求及时上报。 拟进行合同分保的业务，分保人员应分不同险种填写合同分保业 务报表。 拟进行临时分保的业务或合同项下需要事先确认的业务，承保中 心在认真审核后，于起保日前 10 个工作日将详细的承保条件和充分 的风险评估材料报送上级公司再保险部门。 （3）对已办理商业分保的业务，要及时在业务处理系统中进行标 识。 （4）临时分保业务的批改。安排了临时分保的业务因保单内容发 生变化需进行批改时，如影响到分保条件，应由核保员及分保岗审核 同意后方可进行批改，否则差异条件由分公司承担。 （5）接到理赔/客户服务中心转来的有关业务出险或理赔的材料 25 要及时报送上级再保险部门。 （六）超（六）超权权限限业务报审业务报审工作流程工作流程 1、报批材料 对超出本级承保权限的业务，核保人员收集相关材料并拟定初步 意见后上报，上报业务资料的内容及格式，应当按照各险种的不同要 求执行，其中应当包括： （1）项目背景及标的情况的介绍； （2）风险评估资料及对风险控制的初步意见； （3）项目承保的历史资料及损失记录； （4）拟订的承保方案包括：投保人被保险人、投保险种、保险 金额赔偿限额、保险期限、保险费率（毛费率和净费率）、免赔额/率、 使用条款及附加条款等及其相关依据； （5）再保险安排建议； （6）营销部门与客户协商、谈判的基本情况； （7）上级部门要求的其他材料； （8）异地业务（按照保监会及总公司大型商业风险保险部有关规 定）要提供总公司大型商业风险保险部授权的书面证明。 作为主承保公司或出单公司的共保/联保业务，其承保权限以该 共保/联保保险单的总保险金额计算。 2、批复信息下达 在接到上级承保管理部门的审核意见后，承保中心应及时按上级 承保部门的审核意见批复至支公司。出单后，该批复应同保单副本 （业务留存联）装订在一起。 在超权限核保业务正式批准之前，不允许就承保条件对外做出 任何承诺，严禁先出单承保后上报审批。 3、报批业务执行情况的反馈 承保中心应及时反馈上级承保管理部门批复业务的执行情况， 并在签发正式保单后的 3 个工作日内，将保单副本或保单抄件上报上 级承保管理部备查（通过系统远程核保无需报备）。 4、超权限业务承保方案调整 对于上级承保管理部门已经批复的承保方案，由于未能与客户 达成一致意见而要求更改承保方案的，更改承保方案的程序视同重新 报批。 26 5、超权限业务批改 经上级承保管理部门审批的超权限业务，如发生下述批改业务， 视同超权限业务向做出审批的业务部门再次报批，在得到批复后按照 审批结果批改，有关批复信息的下达和报批业务执行情况的反馈同 2、3。 1 批改保额或责任限额累计增加幅度超过原报审承保条件中 相应额度的 10%； 2 批改降低净费率； 3 变更保险期限、免赔额等其他重要承保条件； 4 增加扩展责任条款或删除限制责任条款，或批改特