天津2016年上半年银行从业《法规与综合能力》：买断票据考试题

天津天津 2016 年上半年银行从业年上半年银行从业法规与综合能力法规与综合能力：买断票：买断票 据考试题据考试题 一、单项选择题（共一、单项选择题（共 24 题，每题的备选项中，只有题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）个事最符合题意） 1、某银行 2006 年对 A 公司的一笔贷款收入为 1000 万元，各项费用为 200 万 元，预期损失为 100 万元，经济资本为 16000 万元，则 RAROC 等于_。 A4.38% B6.25% C5.00% D5.63% 2、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，错误的是_。 A “协助冻结存款通知书”应由设区的市级(含)以上人民法院、人民检察院、 公安局签发 B被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息 C被冻结的款项属于赃款的，冻结期间不计付利息 D如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息 3、在对操作风险进行评估过程中，使用外部数据必须配合采用的方法是_。 A敏感性分析 B专家的情景分析 C基本指标法 D标准法 4、贷款合法合规性调查中不包括_。 A认定借款人、担保人法人资格 B对抵押物、质押物清单所列抵(质)押物品或权利的合法性、有效性的认定 C对贷款使用合法合规性进行认定 D对借款人、保证人的财务管理状况进行调查 5、中小商业银行包括_。 A股份制商业银行 B住房储蓄银行 C村镇银行 D农业合作银行 6、从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量的指标是_。 A增量存贷比率 B信贷平均损失比率 C利息实收率 D不良率变幅 7、下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是_。 A使用变造的汇票进行诈骗 B使用变造的汇款凭证进行诈骗 C使用变造的银行存单进行诈骗 D使用变造的委托收款凭证进行诈骗 8、财务净现值大于零，表明_。 A项目可以接受 B项目不可以接受 C项目不可以全部接受 D项目可以部分接受 9、公开披露的基金信息不包括_。 A基金投资策略 B基金份额申购、赎回价格 C基金募集情况 D基金资产净值、基金份额净值 10、在下列选项中，对保证人的管理，不含_方面的内容。 A审查保证人的资格 B评估抵押品价值 C了解保证人的保证意愿 D分析保证人的保证实力 11、借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素 时，银行应该将此笔贷款归为_。 A关注贷款 B次级贷款 C可疑贷款 D损失贷款 12、一般来说，某区域的市场化程度越，区域风险越低；信贷平均损失比率越， 区域风险越低。 A：高；高 B：高；低 C：低；高 D：低；低 E：著作权 13、假设借款人内部评级 1 年期违约概率为 0.05%，则根据巴塞尔新资本协 议定义的该借款人违约概率为_。 A0.05% B0.04% C0.03% D0.02% 14、保单持有人可以获得分红的保险是_。 A人身保险 B财产保险 C投资型保险 D商业保险 15、 ”信号效应”_。 A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化， 以达到干预效果的手段 B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C有时会失效 D以上都正确 16、银行认为以下哪种情况的公司红利发放能成为合理的借款需求。 A：公司的股息发放压力很大 B：公司的营运现金流仍为正 C：公司的营运现金流能够满足偿还债务、资本支出和预期红利发放的需要 D：公司未来的发展速度能够满足现在的红利支付水平 E：著作权 17、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风 险以实现销售目标，则该工作人员_。 A应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行 领导报告 B不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 18、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并与下一季度的_内， 将有关分析报告报送中国银行业监督委员会。 A第一周 B第一个月前 10 日 C第一个月前 20 日 D第一个月 19、下列选项中，不属于商业银行表内授信的是_。 A贷款 B贴现 C透支 D保证 20、债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债 权债务凭证，根据发行人的不同，债券的分类不包括下列哪种_ A股债 B企业债 C国债 D金融债 21、下列关于风险的说法，正确的是_。 A对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源 B信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中 C对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值， 因此其潜在风险可以忽略不计 D从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损 失 22、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心， 因此，银行通常将_看作对其市场价值最大的威胁。 A市场风险 B声誉风险 C法律风险 D流动性风险 23、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高 级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是_。 A违约概率 B违约损失率 C违约风险暴露 D期限 24、短期融资券与央行票据相比，_。 A信用等级低，收益率低 B信用等级低，收益率高 C信用等级高，收益率高 D信用等级高，收益率低 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 24 题，每题的备选项中，有题，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以上符合题意，个以上符合题意， 至少有至少有 1 个错项。个错项。 ） 1、个人住房贷款贷后管理的风险包括_。 A未对重点贷款使用情况进行跟踪检查 B房屋他项权证办理不及时 C逾期贷款催收不及时，造成贷款损失 D未按规定保管借款合同，造成合同损毁 E未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测 2、市场风险计量中，名义价值的意义体现在（） 。 A衡量交易方在该笔交易中的盈亏情况 B作为初始价格 C通过模型从理论上计算出金融资产的现值 D为交易活动提供数据 E从某种意义上讲，其理论价值超过市场价值和公允价值 3、_是指由拟建项目引起的，并与建设、生产、流通、耗费有联系的原材料、 燃料、动力运输和环境保护等协作配套项目。 A同步建设 B相关项目 C外部协作配套条件 D物力资源 4、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利 用其他手段非法占有_的行为。 A本机构他人的财物 B其他机构他人的财物 C公共财物 D以上都对 5、以下银行业从业人员的行为中，_属于泄漏客户信息。 A小陈向与业务无关人员透露客户的个人信息 B某银行个人金融部将客户开户资料及交易信息妥善保管 C反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员 配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，两人经常交流产品和 行业新闻，研究服务技巧 E某银行的客户经理将客户开户填写作废的表格收集整理，送给在保险公司 工作的朋友 6、贷款风险分类最核心的内容就是。 A：基本信贷分析 B：还款能力分析 C：还款可能性分析 D：确定分类结果 E：著作权 7、房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷” 。 “假个贷”的 “假”不包括_。 A不具有真实的购房目的 B虚构购房行为使其具有“真实”的表象 C捏造借款人资料或者其他相关资料 D借款人的全部资产不足以一次性购买房屋 8、成本加成定价法中，在考虑成本的基础上，对贷款做出客户可以接受、银行 有利可图的价格，那么贷款利率的组成部分包括_。 A筹集可贷资金的成本 B银行对市场风险所要求的补偿 C银行对战略风险所要求的补偿 D银行对贷款违约风险所要求的补偿 E每笔贷款的预期利润 9、基金产品的主要风险包括_。 A价格波动风险 B市场波动风险 C股市震荡风险 D流动性风险 E汇率风险 10、期货交易主要是以_为保障，从而保证到期兑现。 A行业制度 B法律制度 C保证金制度 D市场制度 11、自 1984 年 1 月 1 日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承 担的工商信贷和储蓄业务职能转交至_。 A交通银行 B中国银行 C工商银行 D建设银行 12、根据证券法的规定，下列行为不属于操纵证券市场的是_。 A单独或通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连 续买卖证券 B与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易 C在自己实际控制的账户之间进行证券交易 D为牟取佣金收入，建议客户进行不必要的证券买卖 13、下列行为不符合银行业从业人员与客户关系协调处理原则中“了解客户” 原则的是_。 A了解客户的财务状况 B允许 VIP 客户使用假名账户 C了解客户的风险承受能力 D了解客户资金调拨的用途 14、商业银行按照区域对公司信贷客户市场进行细分，主要考虑的因素有_。 A所在地区的市场密度 B交通便利程度 C整体教育水平 D经济发达程度 E文化风俗 15、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避_，以对自己的资产进行保 值。 A股票 B浮动利率资产 C固定利率债券 D外汇 16、基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在_内选任新基金托管 人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 A3 个月 B6 个月 C9 个月 D12 个月 17、下列关于不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有 )。 A后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标 B先享受型投资者的储蓄率较高 C购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金 D以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金 E先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险 18、当订立合同双方对格式条款有两种以上的解析时，应_。 A按照通常理解予以解析 B做出有利于提供格式条款一方的解析 C做出不利于提供格式条款一方的解析 D以上均不正确 19、狭义的贷款主体包括_。 A贷款委托人 B借款人 C贷款人 D贷款担保人 E贷款保证人 20、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险_ A非保本浮动收益理财计划 B保本浮动收益理财计划 C最低收益理财计划 D固定收益理财计划 21、甲企业申请了乙银行的银行承兑汇票，用此汇票向丙进行支付，则_。 A出票人是甲，承兑人是丙，收款人是乙 B出票人是乙，承兑人是丙，收款人是甲 C出票人是乙，承兑人是甲，收款人是丙 D出票人是甲，承兑人是乙，收款人是丙 22、个人