如何避免投资理财中的欺诈

如何避免投资理财中的欺诈 在提倡诚信交易的当今社会，总是有些许不和谐的声 音在响起，特别在投资理财中存在了各种各样的风险，欺 诈就是经济生活往来中最常碰到的情形。什么是欺诈？如 何防范欺诈？让我们今天来探讨一下这个问题。先看看下 面这个案例。 杨 XX 在 X 市经营一家餐厅，性质为个体工商户。 2007 年 3 月 29 日，因为没有按环保局的要求，建立隔油沉 渣池、密封排烟管道，且噪音影响周围住户，环保执法部 门向杨 XX 开设餐厅下达了责令限期整改通知书，要求其在 4 月 13 日办理相关环境保护建设项目设施竣工验收手续。 4 月 17 日环境保护局出具情况说明，认为该餐厅所排废水 达不到环保要求。4 月 25 日，杨 XX 通过报纸广告，刊登 了有意转让该餐厅的广告。5 月 8 日，执法部门向该餐厅发 出行政处罚听证告知书，对该餐厅做出责令立即停止营业 的行政处罚，并告知其有权申请听证。5 月 9 日，丁 XX 与 杨 XX 签订餐厅转让协议，约定杨 XX 于 5 月 9 日将餐厅转 让给丁 XX，包含营业执照、税务登记证、卫生许可证、环 保证原件、杨 XX 身份证原件、租房合同等，转让费三十万 元。双方当日即办理了交接手续。5 月 10 日，杨 XX 以自 己的名义向环保执法部门申请对行政处罚听证告知书进行 2 听证。5 月 15 日，执法部门向该餐厅送达听证通知书。丁 XX 收到通知书后始知上当，遂于 5 月 16 日，以杨 XX 诈 骗为由向公安机关报案。5 月 20 日，环保执法部门向公安 机关出具情况说明，将责令该餐厅停业的前后经过书面告 知公安机关。杨 XX、丁 XX 在公安机关所作调查笔录中认 可餐厅转让的事实，且钱、物均已两清。公安机关经审查 后告知双方此案属经济纠纷，不属于公安的受理范围。 这里有人会问，起了纠纷和矛盾为什么会找到了公安 机关？因为诈骗在我们国家是一种犯罪，一但构成诈骗罪 就要承担相应的刑事责任了。 经过公安机关调查，却不认为是诈骗案件又是什么原 因呢？这与我国法律责任的承担方式有关系，刑事责任是 最严重的，它可以剥夺人的生命与自由。相较民事责任则 是侧重赔偿对方所遭受的损失。这二种责任区分关键在于： 杨 XX 是将自己所拥有的餐厅作价转让，并不是虚拟一个假 身份，扮成老干部或者高干子弟，编造些莫须有的事物， 以直接骗取他人的财物为目的。杨 XX 故意隐瞒真实情况， 诱使丁 XX 作出错误意思表示的目的，是签订转让协议，并 尽快履行。而诈骗者是不会以真实身份示人，也不会履行 协议的，这是诈骗和欺诈的根本区别。所以丁 XX 向当地法 院提起民事诉讼。其间，环保执法部门于 6 月 10 日，对该 餐厅作出行政处罚决定书，对其作出责令立即停止营业的 3 行政处罚。 原告丁 XX 在庭审中认为被告杨 XX 的行为已构成欺诈， 请求法院：1、撤销原、被告于 2007 年 5 月 9 日签订的餐 厅转让协议；2、由被告返还原告已支付的转让费三十万元。 被告杨 XX 则辩称：原、被告是经过多次协商才慎重订 立转让协议的，合同上清楚载明被告已将建设项目环境影 响登记表等环保手续交给原告，被告已尽到告知义务，并 未隐瞒事实，当时原告明确其有办法完善环保手续，故被 告不存在有欺诈行为。而且从转让协议订立至今，原告一 直都在经营餐厅，且生意兴隆，现原告因自己的经营问题， 意图规避风险，请求法院驳回原告的诉讼请求。 现在本案争议焦点是杨 XX 的转让餐厅的行为是否构成 欺诈的问题。 依据最高人民法院在关于贯彻执行中华人民共和 国民法通则若干问题的意见（试行） 第 68 条，对采用 欺诈手段订立合同的准确定义为：一方当事人故意告知对 方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，造成对方当事人误 信，诱使其作出错误意思表示，导致其利益受损而自己从 中获利的行为就是民事欺诈。依据这一解释，构成欺诈行 为须具备三个条件：1、一方主观上具有欺诈的间接故意， 可以是作为，也可以是不作为。此种故意，既包括故意告 4 知对方虚假情况，也包括故意隐瞒真实情况。2、欺诈的目 的是使对方实施一定的民事法律行为。3、对方当事人因受 欺诈才作出错误的意思表示，与欺诈方实施民事行为。 对照本案事实来看，1、杨 XX 故意不告诉丁 XX 餐厅 有能被环保部门作出停业处罚的情况就是典型的不作为； 2、杨 XX 隐瞒真相的目的是为了签订餐厅的转让协议。如 果杨 XX 故意告知虚假情况或者故意隐瞒真实情况的目的， 不为了与丁 XX 完成转让餐厅这一民事行为，则也不构成欺 诈行为；3、正是由于杨 XX 的隐瞒，在信息不对称的情况 下，丁 XX 从杨 XX 处只看到了餐厅经营的良好前景，而没 有发现餐厅潜在的危机，才与杨 XX 签订转让协议的。反之 如果丁 XX 知道餐厅的真实情况，常理上至少应向有关部门 了解该饭店是否有继续营业的可能，还签订转让协议的话， 则杨 XX 的行为就不是欺诈。但本案查明的事实是，原告在 执法部门向饭店发出立即停止营业的行政处罚告知书的次 日，即与被告订立了转让协议，并于当日将转让费全部付 清，据此可以认定被告故意隐瞒了饭店的真实情况，目的 在于诱使原告做出错误的意思表示，与其订立合同并支付 价款。其行为符合欺诈的构成要件，构成欺诈。 其次，构成欺诈原告可以如何来挽救损失，法律提供 了撤销权 合同法第 54 条规定，一方以欺诈胁迫的手段或者 5 乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同， 受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。 另法律还规定撤销权人行使撤销权的除斥期间是一年。上 述规定是为了防止撤销权人滥用撤销权，才规定当事人不 能自行撤销合同，而必须向人民法院或仲裁机构申请，且 自知道或者应当知道权利发生即撤销事由之时起算，一年 内没有行使撤销权的，则撤销权消灭。本案中，原告行使 撤销权方法及期间符合法律规定，原告要求撤销与被告所 订立合同的诉讼请求。法院应当予以支持。 合同被撤销后会有什么样的法律后果？ 被撤销的合同自始没有法律约束力，因该合同取得的 财产，应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此受 到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 本案中原告系善意相对方，没有过错，其因信赖合同有效 而支付给被告的转让费，被告均应返还原告。同时返还合 同取得的财产，不适用过错责任原则，无过错方占有对方 财产，也应当返还对方。返还财产还适用全部返还原则和 恢复原状原则，接受履行的一方应向受损失的一方返还其 取得的全部财产和费用，且不仅仅指返还义务人现在所占 有的财产和利益，当事人应当将财产关系恢复到订约前的 状态。故本案中，不仅被告应返还原告已支付转让费，原 告也应将餐厅返还被告，从而恢复协议签订前的状态。 6 正是基于上述对“欺诈”一法律术语的适用，法院认 定被告的行为构成欺诈。原告以被告构成欺诈，要求撤销 与被告所订立合同的诉讼请求，符合法律规定，法院予以 支持。被撤销的合同自始没有法律约束力，当事人因该合 同取得的财产，应当予以返还。故被告杨 XX、因转让协议 取得的转让费应当返还原告。判决撤销原告丁 XX 与被告杨 XX 于 2007 年 5 月 9 日所订餐厅转让协议，由被告杨 XX、 陈 XX 于判决生效后 10 日内返还原告丁 XX 转让费三十万 元。 四，生活中如何防范欺诈。 现在的日常生活中，不实广告、虚假广告满天飞；以 次充好，以劣充优的产品还有不少；把保健品充作药品销 售，把国产商品广告宣传为进口货等现象越来越多，如何 防范风险，避免遭遇最常可能遇到的欺诈，结合法律实践， 给大家几个小建议： 1，树立证据观念。 收集、保留重要交易的凭证，发票，相关的广告，包 装等书面文字材料，且要认真核对凭证、发票上的商品名 称，产地，金额，销售公司公章等内容备查，至少要保存 一年。 2，购买二手商品的，比如汽车，除自己（包括自己邀 请的专家朋友）查看，试驾外，还应送该品牌车辆的 4S 店 7 检测，到交警部门检验有无肇事记录等，不能只听卖车人 的一面之词；买二手房，还要自己选择不同的时间去待购 房周围走访，观察，向邻居打听该房情况，到房屋登记部 门去了解该房的产权状况。因为卖房人往往只会选好的说。 3，网上交易，要选择信誉好的网店，一定要通过第三 方支付货款，比如支付宝。一定要查验了货品与自己网购 的物品无误，才能支付货款，千万不能抱有侥幸心理，否 则你维权的成本会很高。 4，重大的交易，一定不能只听卖方或中介的，涉及该 交易的相关政府管理部门，有关人员都应想尽办法去向他 们了解情况，然后再