2017年银行从业考试个人贷款单选100题

1 2017 年 银行从业考试个人贷款单选 100 题 中不包括 ( )。 【答案】 C 【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此 )。 【答案】 A 【解析】有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内 在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。 )的定位选择。 【答案】 C 【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此 C 正确。 )的定位选择。 【答案】 B 【解析】刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。 业银行最主要的合作单位是 ( )。 【答案】 B 借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有 ( )提供阶段性或全程担保。 【答案】 C 【解析】由银行向购买 该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此 C 是正确的。 借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有 ( )提供阶段性或全程担保。 【答案】 A 【解析】在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。 )。 2 照 【答案】 C 销组织应当采取 ( )营销组织。 【答案】 A 【解析】当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。 销组织应当采取 ( ) 营销组织 【答案】 B 【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。 销组织应当采取 ( )。 【答案】 C 【解析】当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用这种营销组织结构。这种组织结构由于是按照不同客户的需求安排的，因而有利于银行开拓市场，加强业务的开展。 展业务的银行的营销组织应当采取 ( )。 【答案】 D 【解析】在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用这种组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。 13.( )率先在国内开办个人贷款业务。 【答案】 C 【解析】 20 世纪 80 年代中期，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务，随之各商业银行相继在全国范围内全面开办该业 务，迄今为止已有 20 多年的历史。 )可以分为个人贷款和公司贷款。 【答案】 C 【解析】在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。 )是不以赢利为目的，带有较强的政策性。 【答案】 D 【解析】 ，只有公积金个人住房贷 款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。 3 16.( )贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式。 【答案】 C 17.( )年 2 月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见 答案】 C 18.( )贷款具有较强政策性，且贷款额度受到限制。 款 【答案】 A 【解析】公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款，所以 A 正确。 )利率政策。 【答案】 C 【解析】贷款期限在一年以内 (含一年 )实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季 、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。 )。 【答案】 B 【解析】 B 属于个人经营类贷款。 )。 【答案】 D 【解析】集资住房可以申请住房贷款，因此 A 错误 ;个人住房贷款既包括人民币个人贷款，也包括外币个人住房贷款，因此 B 错误 ;购买商品房可以申请个人住房贷款，因此 C 错误。 )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 【答案】 C 【解析】见二手车的定义。 )。 【答案】 A )。 4 【答案】 C 【解析】用于定向购买或租赁商用房、机械设备的贷款属于个人经营类贷款。 )的贷款。 【答案】 A 【解析】到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内 (含 1 年 )的贷款。 26.“随心还”和“气球贷”属于 ( )还款方式 ? 【答案】 C 【解析】组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此 C 是正确的。 贷款属于 ( )。 【答案】 A 【解析】所谓耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。 代派”、花旗银行的“幸福时贷”属于 ( )贷款。 【答案】 D 【解析】流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业 (包括个体工商户 )生产经营流动资金需求 的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派 个人无担保贷款，花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款。 )。 人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款 人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷 款 人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 【答案】 C 【解析】按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款 ;按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款 ;按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款。 5 ) 限长 还风险小 关系 险具有系统性的特点 【答案】 B 【解析】个人住房贷款的利率因贷款类型不同而不同，因此 B 是错误的。 模最大的个人贷款产品是 ( )。 【答案】 A 【解析】个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品，因此答案 A 是正确的。 )。 【答案 】 B 【解析】中国建设银行于 1985 年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行，因此答案 B 是正确的。 33.个人住房担保贷款管理试行办法与 ( )颁布。 【答案】 D 【解析】 1995 年，中国人民银行先后颁布了个人住房担保贷款管理试行办法等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。 )。 银行部门出台了住房抵押贷款的相 关管理办法 中国建设银行开展住房贷款业务 个人住房担保贷款管理试行办法的颁布 个人住房贷款管理办法的颁布 【答案】 D 【解析】个人住房贷款真正的快速发展，应以 1998 年住房制度改革以及中国人民银行个人住房贷款管理办法的颁布为标志。 )倍。 【答案】 B 【解析】中国人民银行 2008 年 10 月 27 日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率 水平为相应期限档次贷款基准利率的 ，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。 年以内 (含 1 年 )的贷款，应当采取 ( )还款方式。 【答案】 D 【解析】贷款期限在 1 年以内 (含 1 年 )的，借款人可采取一次还本付息法，即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。 6 )。 【答案】 B 【解析】中国人民银行决定，自 2008 年 1O 月 27 日起，将最低首付款比例调整为 20%。 购买首套自住房且套型建筑面积在 90 平方米以下的，贷款首付款比例不得低于( )。 【答案】 B )。 签约和发放 审查与审批 贷后与档案管理 审查与审批 签约和发放 贷后与档案管理 受理和调查 签约和发放 贷后与档案管理 签约和发放 受理和调查 贷后与档案管理 【答案】 B 【解析】个人住房贷款业务操作流程包括贷款的受理和调查、审查和审批、签约和发放以及贷后与档案管理四个环节。因此，正确答案是 B。 )年。 【答案】 A 【解析】 国内最初的汽车贷款业务是作为促进国内汽车市场发展、支持国内汽车产业的金融手段而出现的，最早出现于 1993 年。 )进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 【答案】 C 【解析】见二手车的定义。 )。 【答案】 C 【解析】由于汽车销售领域的特色，汽车贷款业务销售过程包含经销商、保险公司等，因此 C 错误。 )。 【答案】 C 【解 析】银行业的汽车贷款业务萌芽于 l 996 年，当时中国建设银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系。作为合作的一项内容，中国建设银行在部分地区试点办理一汽大众轿车的汽车贷款业务，开始了国内商业银行个人汽车贷款业务的尝试。 7 44.汽车消费贷款管理办法 (试点办法 )于 ( )颁布。 【答案】 C )。 【答案】 B 【解析】二手车贷款的贷款期限 (含展期 )不得超过 3 年。因此答案为 B。 颁布的汽车贷款管理办法与 1998 年颁布的汽车消费贷款管理办法 (试点办法 )的不同点包括 ( )。 【答案】 C 【解析】汽车贷款管理办法与汽车消费贷款管理办法 (试点办法 )有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围 ;其次，细化了借款人类型 ;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，汽车贷款管理办法还明确规定，购车人在购买二手车时也 可以申请贷款。 )。 【答案】 D 【解析】个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车，不允许挪作他用。因此 D 是错误的。 款额度不得超过所购汽车价格的 ( )。 【答案】 B 款额度不得超过所购汽车价格的 ( )。 【答案】 D 中不包括 ( )。 【答案】 C 【解析】客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求，因此 )。 【答案】 A 【解析】有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在 的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。 )的定位选择。 8 【答案】 d 【解析】处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销，因此 C 正确。 )的定位选择。 【答案】 B 【解析】刚刚 开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。 业银行最主要的合作单位是 ( )。 【答案】 B 借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有 ( )提供阶段性或全程担保。 【答案】 C 【解析】由银行向购买该开发商房屋的购房者提 供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。因此 C 是正确的。 借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，有 ( )提供阶段性或全程担保。 【答案】 A 【解析】在二手个人住房交易过程中，经纪公司起到阶段性担保的作用，确保整个房产权利和钱款交易转移的安全性。 )。 记证明 【答案】 C 销组织应当采取 ( )营销组织。 【答案】 A 【解析】当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当做市场营销的主要功能时，应当采取职能型营销组织。 销组织应当采取 ( ) 【答案】 B 【解析】对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。 属于专项贷款的是（ ）。 9 【答案】 B 【解析】 项属于商用房贷款 ;D 项属于设备类贷款 ;B 项属于有担保流动资金贷款，应该排除，因此B 为正确选项。 ）用于满足个人控制的企业 (包括个体工商户 )生产经营流动资 金需求的贷款。 【答案】 B 【解析】 B 项符合流动资金贷款的定义，因此 B 为正确选项。 属于个人经营类贷款主要特征的是（ ）。 响因素复杂 【答案】 C 【解析】 为个人经营类贷款主要特征，应该排除 ;C 项属于个人助学贷款主要特征，因此 C 为正确选项。 要 具备的条件中，说法错误的是（ ）。 0%以上的首期付款 【答案】 A 【解析】关于申请商用房贷款，银行要求借款人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款 50%以上的首期付款，因此 A 项说法错误 ;法均是申请商用房贷款需要具备的条件。 较常用的，包括（ ）。 【答案】 C 【解析】 项均为商用房贷款的还款方式中，比较常用的方式，因此 C 项为正确答案。 通常要求借款人拥有该商用房的产权 )作抵押的，由（ ）决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议。 【答案】 D 【解析】对于用作抵押的商用房，应该由贷款银行决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议，因此D 项为正确选项。 三方提供的保证应为（ ）。 带责任的部分额度有效担保 【答案】 C 10 【解析】采用第三方保证方式申请商用房贷款，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保，因此 C 为正确选项。 住两用房 名义申请商用房贷款的，贷款额度不超过（ ）。 【答案】 C 【解析】符合对以“商住两用房 名义申请商用房贷 款的贷款额度规定，因此 C 为正确选项。 ）倍。 【答案】 B 【解析】有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的 ，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定，因此 B 为正确选项。 ）。 年以内 (含 1 年 )的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 年以内 (含 1 年 )的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整 年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 【答案】 B 【解析】 项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法， B 项说法错误，符合题意，因此 申请有担保流动资金贷款没有要求的条件是（ ）。 住身份 【答案】 B 【解析】 项是申请设备贷款和申请有担保流动资金贷款均要求的条件， B 项为申请设备贷款要求但申请有担保流动资金贷款没有要求的条件，因此 B 项是正确选项。 （ ）。 年，最长不超过 3 年 年，最长不超过 5 年 年，最长不超过 5 年 年，最长不超过 6 年 【答案】 C 【解析】设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，一般为 3 年，最长不超过 5 年 ，因此 C 为正确选项。 证人是法人的，不是必须具备的条件的是（ ）。 负盈亏 【答案】 D 【解析】 D 项属于保证人是自然人时需要具备的条件， 为设备贷款保证人是法人的应当具备的条件，除此之外还包括在贷款银行开立基本存款账户或一般存款账户，因此 D 为正确答案。 11 证人是自然人的，不需要具备的条件为（ ）。 且在贷款银行处存有一定数额的保证金 【答案】 D 【解析】 D 项属于保证人是法人时应该具备的条件，因此排除 ;是设备贷款必须提供担保，保证人是自然人的，应当同时具备的条件，因此 D 为正确选项。 款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（ ）。 【答案】 B 【解析】根 据相关规定以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的 70%，因此 B 为正确答案。 款额度应为（ ）。 【答案】 D 【解析】根据相关规定以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度，因此D 为正确选项。 具备的条件中不正确的是（ ）。 年龄在 18 60 周岁之间的自然人 或有效居留身份 有按期偿还贷款本息的能力 【答案】 D 【解析】 D 项中个人信用应为贷款银行所评定认可， D 项说法错误 ;项说法均正确，因此 D 为正确答案。 款利率浮动与否与其他三项不同的是（ ）。 【答案】 D 【解析】 项均是实行浮动利率， D 项利率通常比较高一旦贷款成功，利率即被锁定未来市场利率的变化不会影响贷款利息，因此 D 为正 确答案。 款对象其他三项不同的是（ ）。 【答案】 A 【解析】 A 项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满 岁，且具有完全民事行为能力的自然人 ;伙人企业和个人独资企业或自然人，因此 A 为正确选项。 要提交的相关材料中不正确的有（ ）。 12 提供抵押物或质押权利的权属证明文件和 有处分权人同意抵 (质 )押的书面证明以及贷款银行认可部门出具的抵押物估价证明 0%首付款的证明 保证人出具同意提供担保的书面承诺，并提供能证明保证人保证能力的证明材料 目合法的资料 【答案】 B 【解析】 项均为商用房贷款申请人填写申请书需要提交的相关材料 ;关于 B 项中，需要提交相关材料应包括已支付所购或所租商用房价款规定比例首付款的证明， B 项说法错误，因此 B 项为正确答案。 80.（ ）应该是国 内最早开办的个人贷款产品。 【答案】 A 【解析】质押贷款是国内最早开办的个人贷款产品，早在 20 世纪 80 年代末，国内就已经有银行开办此项业务，因此 A 为正确选项。 81.（ ）是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。 【答案】 A 【解析】题中叙述符合个人质押贷款定义，因此 A 为正确答案。 债质押贷款额度起点为（ ）元 ;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的（ ）。 80%90%80%90% 【答案】 B 【解析】根据相关规定，中国银行凭证式国债质押贷款额度起点为 5000 元 ;贷款最高限额应不超过质押权利凭证面额的 90%，因此 B 为正确答案。 属于个人信用贷款的特点的是（ ）。 【答案】 D 【解析】 项均为个人信用贷款的特点 ;D 项属于个人质押贷 款的特点，符合题意，因此 D 为正确答案。 是个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件的是（ ）。 当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民 有按期偿还贷款本息的能力 有违法行为及不良信用记录 【答案】 D 【解析】 项均为个人信用贷款的借款人需要具备的基本条件 ;D 项是个人担保贷款借款人的基本条件，个人信用贷款不需要质物担保，因此 D 项为正确答案。 年的，采取（ ）的还款方式。 月还本 季还本 次还本 次还本 13 【答案】 A 【解析】根据规定，个人信用贷款贷款期限超过 1 年的，采取按月还本付息的还款方式，因此 A 为正确答案。 款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度，此额度的有效期间一般为（ ）。 【答案】 B 【解析】根据规定，借款人只需要一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷款 手续，取得授信额度后，便可以在有效期间 (一般为一年内 )和贷款额度内循环使用，因此 B 为正确答案。 押率一般不超过（ ）。 【答案】 C 【解析】根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过 70%，因此 C 均为正确选项。 于贷后检查的说法中，不正确的是（ ）。 疑、损失类贷款采取全面检查的方式 【答案】 C 【解析】根据相关规定，对正常、关注类贷款可采取抽查的方式不定期进行，对次级、可疑、损失类贷款每季度至少进行一个贷后检查，因此 法正确， C 为正确答案。 ）。 2 年，最长不超过 3 年 2 年，最长不超过 5 年 3 年，最长不超过 5 年 5 年，最长不超过 5 年 【答案】 C 【解析】根据规定，个人住房装修贷款的贷款期限一般为 l 3 年，最长不超过 5 年 (含 5 年 )，具体期限根据借款人性质分别确定，因此 C 为正确答案。 包括（ ）。 【答案】 C 【解析】根据规定，特殊信息主要是破产记录、与个人经济生活相关的法院判决等信息、信用报告查询信息，包括哪些机构因何原因于何时进行过查询，因此 确 ;C 项为个人基本信息，符合题意，因此C 为正确答案。 不包括（ ）。 【答案】 B 14 【解析】