保险公司天天智尊理财投资连接保险_产品说明书.doc

中意天天智尊中意天天智尊理财投资连结保险产品说明书投保人要承担该产品投资风险中意天天智尊理财点滴智慧 成就梦想一、 客户定位：每一位对生活充满希望,又想踏实生活的人1、 30天59周岁；2、 具备一定的理财经验及风险承担能力，期望在灵活理财的情况下获取利益最大化，同时获得较高保险保障；3、 有一些闲置资金，需要保险保障，同时希望借专家之力来享受轻松的理财过程。二、 产品定位：1、智慧理财：l 经营人生需要智慧，打理财富更需要智慧，在跌宕起伏的人生过程中需要不断找寻平衡的能力；同样，在动荡起落的投资环境中，更要寻求平衡的支点。l 中意天天智尊理财强调“观念先行，智慧理财”，意即先树立“科学的理财观念”，判断及设置自己的风险喜好和目标收益点，好比先设定航向，方能在投资这一方汪洋大海中从容前行。2、完美保障：l 全面的人身保障（意外、重疾、身故、全残、全残护理）+全面的理财保障（资金增值、人生增值）=全面的人生保障l 高额的人身保障+高额的理财保障=高额的人生保障l 全面的人生保障+高额的人生保障=完美保障+完美人生3、享受和谐：l 和谐社会、和谐家庭、和谐生活，和谐已成为今天生活的主旋律；人生如果想要奏响这一首和谐的曲调，需要理财与保障的完美平衡。l 中意天天智尊专家理财团队，好比隐形的理财翅膀，助你轻松享受和谐人生。三、 产品介绍产品类型投资连结型交费方式期交投保年龄30天59周岁保险期限至被保险人80周岁保费规定计划期交保险费对应基本保险金额计划一4800 10万或5万（见注释）计划二600012万计划三900015万计划四1200020万注：成年人可选择任意一个计划。计划一对应的基本保险金额为10万。未成年人只能选择计划一。在北京、上海、广州、深圳地区，计划一对应的基本保险金额为10万元，其余地区对应的基本保险金额为5万元。新单投保时接受追加理财保险费的申请，其最低追加金额为1万元，最高追加限额为400万元。保险利益（一）身故、意外身故保险金若被保险人在61周岁前不幸身故或意外身故，将按基本保额与个人理财账户价值的100%两者之和给付身故保险金；最高给付限额为40万元。若被保险人已满61周岁但未超过80周岁因意外身故，则按个人理财账户价值的20%给付意外身故保险金。最高给付限额为20万元。身故给付 = 基本保额100%保单账户价值 （61周岁前）意外身故给付 = 20%保单账户价值(61周岁80周岁) 注：若身故时被保险人为未成年人，由身故引起的保险金给付总额不得超过中国保险监管机构规定的限额。（二） 重大疾病保险金若被保险人在61周岁前不幸患上重大疾病，将按基本保额给付重大疾病保险金。最高给付限额为20万元。重大疾病给付 = 基本保额（61周岁前） （三） 全残保险金若被保险人在2岁以后61周岁前不幸全残，将按基本保额与个人理财账户价值的100%两者之和给付全残保险金。最高给付限额为40万元。全残保险金给付 = 基本保额100%账户价值（2周岁-61周岁前） （四）全残津贴我们将自被保险人被首次确认为全残当日起，每月向被保险人给付全残津贴，直至给付满10年或被保险人身故（以较早者为准）。每月给付的全残津贴不超过人民币4000元。全残护理金给付 = 1%（基本保额100%保单账户价值）（每月给付，直至被保险人身故，最长给付10年）（五）若被保险人身故或全残，我们在给付保险金的同时返还100%账户价值。（六）若被保险人在合同期满日24时仍然生存，我们按100%的保单账户价值向被保险人给付满期金。（七）自您签收合同的次日起，有10日的犹豫期。在此期间，请您认真审视合同，如果您认为合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除合同，我们将无息退还您所交纳的保险费,并从中扣除不超过10元的工本费。产品特色l 动态理财、预约未来1.让中意人寿投资专家成为你的“私人”理财专业团队,为你运筹帷幄。动态的为你调控投资风险和锁定预定回报率，让你轻松享受和谐的财富创造；无时无刻都在为你守护财富；2.利用账户资金的转换功能,定期自动重新分配资金和自动锁定投资回报,能有效的降低市场投资风险的影响,让投资保障达到最和谐的平衡3.不论何时,三大理财账户之间的资金互转,将完全免费并不受次数限制,让你真正掌握自己的资金,享受至尊客户的待遇l 完美保障，全面呵护20种重大疾病、身故及意外身故，全残及全残护理多重保障，为你层层构筑人身壁垒；每年N次的投资策略调控，分流风险，平衡资金流向，为你坚守财富收益； l 量身定做，灵活选择安逸稳健、策略增长、积极进取，三大理财账户将分别根据各自的投资渠道不同，会在不同的资本市场进行投资和运作；只需设定风险喜好、投资目标，专家和系统即时为你随需而动；l 期交理财，聚沙成塔期交的方式能使你养成良好的理财习惯，同时可以平均成本和分散风险。l 双重关爱 责任延续重大疾病一经确诊即可获得给付，给付后其它人身保障可以继续享有发生全残后每月还可获得部分全残护理金，体现额外关爱l 随心所欲,自由支取根据投资时机和自身的财务状况随时追加投入，终身享受无限次免费提取费用l 期交投连初始费用：保单年度123456+基本保费40%15%10%10%10%0%额外保费5%5%5%5%5%0%追加保费3%3%3%3%3%3% 注：基本保费未成年人为2400元及以下部分；成年人为6000元及以下部分。l 投资单位买卖差价：2% l 保单管理费：无l 账户转换费用：无l 退保费用：无l 风险保险费：风险保险费根据被保险人的年龄、性别、保险金额及风险程度每月收取。l 账户管理费：中意安逸稳健理财账户的年资产管理费率为1.5%。本公司保留修改资产管理费率的权利，最高不超过2%。中意策略增长理财账户的年资产管理费率为1.75%。本公司保留修改资产管理费率的权利，最高不超过2%。中意积极进取理财账户的年资产管理费率为2%。本公司保留修改资产管理费率的权利，最高不超过2%。理财账户资产评估周期和频率须符合监管部门的相关规定。四、理财账户1、理财账户名称 本产品有三个理财账户，分别为中意安逸稳健理财账户、中意策略增长理财账户、中意积极进取理财账户.2、理财账户的投资策略和目标中意安逸稳健理财账户：本账户的投资策略属于中等保守型，就中长期而言，投保人将面临较小的市场价值波动风险。中意策略增长理财账户：本账户的投资策略属于中等进取型，本账户有一定的市场波动风险。因此，本账户只适合愿意做长期投资并承担中等以上风险以获得较高投资回报的投保人。本账户的投资目标是从中长期来看，获取中高水平的长期资本增值，同时风险将在中上水平。中意积极进取理财账户：本账户的投资策略属于积极进取型。账户的资产净值波动性会很大，适合于长期投资者。3、理财账户的投资组合中意安逸稳健理财账户：本账户将主要投资于国债、金融债券、信用等级在AA级及以上的中央级企业债券、债券回购、银行存款、依法公开发行上市的封闭式证券投资基金、开放式证券投资基金、A股股票以及监管部门批准的新投资项目。具体资产分配基本结构如下：资产类别资产平均分配区间债券50%-80%银行存款0%-20%证券投资基金0%-30%中意策略增长理财账户：本账户将主要投资于依法公开发行上市的封闭式证券投资基金、开放式证券投资基金、A股股票、国债、金融债券、信用等级在AA+以上的中央级企业债券、债券回购、银行存款以及监管部门批准的新投资项目。具体资产分配如下：资产类别资产平均分配区间证券投资基金50%-80%债券20%-50%银行存款其它中意积极进取理财账户：本账户主要投资于依法公开发行上市的封闭式基金、开放式基金和A股股票。一小部分可配置于政府债券、金融债券、公司债券（AA级以上）、央行票据、债券回购、定期银行存款以及其他允许的投资工具。资产配置的基本结构如下： 资产种类资产平均分配区间证券投资基金40%-100%债券0%-60%银行存款其它以上只是资产分配基本区间结构，本公司有权根据当时的投资情况决定具体的资产分配数量和比例，本公司同时有权根据当时的市场情况调整资产分配基本区间结构。4、理财账户的投资收益所有理财账户不保证任何确定投资收益。5、理财账户资产评估方法本公司采取以下方法评估本理财账户的资产价值：1） 在理财账户扩张期，也即从长期趋势来看，投资单位的申购数量大于投资单位的赎回数量时，理财账户总资产价值是以下几项的加总：（1）以账户资产买入价（即市场主体卖出价）计算的所有投资资产的价值，加计假设在账户评估日买入所有投资资产时将发生的交易费用和税金；（2）现金资产；（3）应收已卖出资产收入；（4）应收已公布的红利收入；（5）预提利息收入；（6）其他资产。2） 在理财账户处于收缩阶段，也即从长期趋势来看，投资单位的申购数量小于投资单位的赎回数量时，理财账户总资产价值是以下几项资产的加总：（1）以账户资产卖出价（即市场主体买入价）计算的所有投资资产的价值，减去假设在账户评估日卖出所有投资资产时将发生的交易费用和税金；（2）现金资产；（3）应收已卖出资产收入；（4）应收已公布的红利收入；（5）预提利息收入；（6）其他资产。6、投资限制理财账户的投资资产将严格在监管部门制定的投资范围内运作并符合以下限制： （1）单个理财账户投资于同一发行主体的某特定类别证券不得超过该发行主体发行的该特定类别证券的发行总量的10%；（2）上述限制不适用于国债及本公司以发起人身份认购的开放式基金。（3）监管部门另有规定的，从其规定。7、投连险历史业绩描述（从设立到现在；如为新产品，可提供已卖投连险的业绩作为参考）中意已售投连产品净值涨幅表（账户建立时间：2007年9月）最近1个月(2008.3.31-2008.4.30)最近1个月(2008.2.29-2008.3.31)最近3个月(2007.1.31-2008.4.30)最近3个月(2007.12.31-2008.3.31)自从产品成立至今(2007.9 2008.4.30)自从产品成立至今(2007.9 2008.3.31)投连投连积极进取账户净值涨幅-2.63%-11.47%-12.65%-16.68%-18.19%-15.98%投连策略增长账户净值涨幅-1.18%-6.94%-7.01%-10.38%-8.36%-7.26%投连安逸稳健账户净值涨幅0.54%-1.49%-0.58%-2.51%1.84%1.29%3投保示例:李女士，25岁，投保“中意天天智尊理财计划”为自己规划人生，每年交费6000元，共交费10年，基本保额12万元。她在合同有效期可以享受的保险利益是：保险单年度末年龄保险费初始费用风险保费假定较低投资收益假定中等投资收益假定较高投资收益账户价值退保价值身故/意外身故保险金全残保险金全残津贴(每月)重大疾病保险金账户价值退保价值身故/意外身故保险金全残保险金全残津贴(每月)重大疾病保险金账户价值退保价值身故/意外身故保险金全残保险金全残津贴(每月)重大疾病保险金1266,0002,400463,5263,526123,5263,5953,595123,5953,6643,664123,6642276,0009001878,4428,442128,442128,4421,284120,0008,6798,679128,679128,6791,287120,0008,9188,918128,918128,9181,289120,0003286,00060019213,71213,712133,712133,7121,337120,00014,22414,224134,224134,2241,342120,00014,74814,748134,748134,7481,347120,0004296,00060020819,02919,029139,029139,0291,390120,00019,92919,929139,929139,9291,399120,00020,86220,862140,862140,8621,409120,0005306,00060022324,39724,397144,397144,3971,443120,00025,80125,801145,801145,8011,458120,00027,27627,276147,276147,2761,473120,0006316,00023930,41030,410150,410150,4101,504120,00032,45232,452152,452152,4521,525120,00034,62234,622154,622154,6221,546120,0007326,00026136,47436,474156,474156,4741,565120,00039,29239,292159,292159,2921,593120,00042,32542,325162,325162,3251,623120,0008336,00028042,59342,593162,593162,5931,626120,00046,33046,330166,330166,3301,663120,00050,40550,405170,405170,4051,704120,0009346,00029848,77048,770168,770168,7701,688120,00053,57653,576173,576173,5761,736120,00058,88458,884178,884178,8841,789120,00010356,00031655,00555,005175,005175,0051,750120,00061,03561,035181,035181,0351,810120,00067,78267,782187,782187,7821,878120,0001540-47956,41156,411176,411176,4111,764120,00069,27069,270189,270189,2701,892120,00084,91084,910204,910204,9102,049120,000204574156,71156,711176,711176,7111,767120,00077,65477,654197,654197,6541,977120,000105,623105,623225,623225,6232,256120,00025501,06355,51055,510175,510175,5101,755120,00085,87085,870205,870205,8702,058120,000130,584130,584250,584250,5842,506120,00030551,51152,24752,247172,247172,2471,722120,00093,40093,400213,400213,4002,134120,000160,496160,496280,496280,4962,805120,00035602,20245,74245,742165,742165,7421,657120,00099,03199,031219,031219,0312,190120,000195,629195,629315,629315,6293,156120,00036612,37843,91043,910163,910163,9101,639120,00099,77399,773219,773219,7732,198120,000203,274203,274320,000320,0003,200120,000376244,44844,4488,890102,957102,95720,591213,757213,75742,751386344,99344,9938,999106,243106,24321,249224,781224,78144,956396445,54445,5449,109109,634109,63421,927236,373236,37347,275406546,10346,1039,221113,133113,13322,627248,562248,56249,712416646,66846,6689,334116,744116,74423,349261,381261,38152,276426747,24047,2409,448120,469120,46924,094274,861274,86154,972436847,81947,8199,564124,314124,31424,863289,035289,03557,807446948,40648,4069,681128,282128,28225,656303,941303,94160,788457048,99948,9999,800132,376132,37626,475319,616319,61663,923467149,60049,6009,920136,601136,60127,320336,098336,09867,220477250,20850,20810,042140,960140,96028,192353,431353,43170,686487350,82350,82310,165