内蒙古2015年银行资格《个人理财》：有限合伙企业的组成考试试卷

内蒙古 2015 年银行资格个人理财：有限合伙企业的组 成考试试卷 一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、商业银行在进行行业风险分析时，通常会用到以下指标，这些指标中，数值 越低说明行业风险越小的是_。 A行业净资产收益率 B资本积累率 C行业盈亏系数 D行业产品产销率 2、非国家工作人员受贿罪的主体可以是_。 A非国有金融机构的工作人员 B国有金融机构工作人员 C国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员 D金融机构工作人员 3、下列银行确立授信额度的步骤中，位于“决定授信额度”后面的是。 A：分析借款原因与借款理由 B：偿债能力分析 C：评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素 D：整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核 E：著作权 4、关于核心存款的以下说法中，错误的是。 A：核心存款比例核心存款总资产 B：对利率变动不敏感 C：季节变化或经济环境变化对其影响较小 D：核心存款比例越高意味着商业银行的流动性较差 E：重组 5、假设某股票一个月后的股价增长率服从均值为 2%、方差为 0.01%的正态分 布，则一个月后该股票的股价增长率落在_区间内的概率约为 68%。 A(1%，3%) B(0，4%) C(1.99% ，2.01%) D(1.98%， 2.02%) 6、政策性金融机构的关系集中表现在政策性金融机构与_的关系上。_ A议会 B中央政府 C财政 D中央银行 7、客户为_而产生的购买动机不属于理性信贷动机。 A获得低融资成本 B得到长期金融支持 C获得影响力 D增加短期支付能力 8、对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（） 。 A保险公司 B房产经纪公司 C房地产开发商 D房屋产权交易所 9、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头 90，日元空头 40，英镑空头 60，瑞士法 郎多头 40，加拿大元空头 20，澳元空头 30，美元多头 160，分别按累计总敞口 头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是 _。 A140 B150 C120 D230 10、对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是_。 A房地产开发商 B房屋中介 C房屋评估机构 D保险公司 11、下列关于各个银行的个人质押贷款的贷款期限不正确的是_。 A中国工商银行的个人质押贷款期限一般为 1 年，最长不超过 3 年(含 3 年) B中国建设银行的个人质押贷款期限最长为 3 年，以保单质押贷款的，最长 期限为 1 年 C中国银行个人存单质押贷款期限最长不超过 1 年 D中国银行个人记账式国债质押贷款期限最长不超过 1 年 12、社会融资结构是我国商业银行不良资产产生的重要因素，以下说法正确的 是_。 A我国直接融资比重较大 B我国传统上是以商业银行为主的融资格局 C资本市场的发展完善 D我国企业主要通过资本市场融资 13、下列关于成本结构表述错误的是_。 A经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大 B高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平 C低经营杠杆行业的变动成本占较高比例 D在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢 14、陈某是一家银行的部门总经理，同时在当地企业家协会兼任顾问，下列对 其兼职行为表述正确的是_。 A属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于兼职工作 B属于允许范围内的兼职活动，但应当向所在银行披露自己的兼职身份 C与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 D违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 15、二手个人住房贷款中，商业银行与房地产经纪公司之间是贷款产品的_的 关系。 A委托人与受托人 B委托人与代理人 C代理人与被代理人 D监督人与被监督人 16、代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办 理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风 险点包括人员因素、外部事件、内部流程、系统缺陷。其中，销售时进行不恰 当的广告和不真实宣传，错误和误导销售，属于_操作风险点。 A人员因素 B外部事件 C内部流程 D系统缺陷 17、_是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市 场。 A银行中长期存贷款市场 B有价证券市场 C货币市场 D资本市场 18、银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条 款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是_。 A银行保理 B银行保函 C备用信用证 D进口押汇 19、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（） A房地产购买 B房地产租赁 C房地产信托 D购买房地产公司的股票 20、_属于人员促销。 A建立客户经理制 B发布银行形象广告 C社会公益赞助 D体育投资 21、尺神经在腕部损伤后尺侧 1 个半手指背面感觉仍存在的原因是：（） A不属尺神经支配 B正中神经代偿 C桡神经代偿 D未损伤尺神经背侧感觉支 E肌皮神经未损伤 22、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是。 A：关注类 B：次级类 C：可疑类 D：损失类 E：著作权 23、_对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于 自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品结构、产品种类、服务质量等 感性因素。 A公司客户 B机构客户 C零售客户 D基金客户 24、村镇银行和农村资金互助社是_年批准设立的。 A2004 B2005 C2006 D2007 25、比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是_。 A收入型基金 B成长型基金 C开放式基金 D封闭式基金 26、下列关于中国银监会对巴塞尔新资本协议实施范围的说法，不正确的 是_。 A新资本协议银行从 2010 年年底起开始实施 巴塞尔新资本协议 B银监会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采 用内部评级法的资产覆盖率不得低于 50% C获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证 3 年 内资产覆盖率达到 90% D新资本协议银行是指在其他国家或地区设有业务活跃的经营性机构、国际 业务占相当比重的大型商业银行 27、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报 告信息，这是_的职责之一。 A所有商业银行 B中国反洗钱监测中心 C中国银行业协会 D中国银行业监督管理委员会 28、在下列贷款中，贷款期限上限最高的是_。 A国家助学贷款 B一般商业性助学贷款 C二手车消费贷款 D商用车消费贷款 29、一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明_。 A应收账款占企业营运资金的比重越小 B企业收回现金的能力越强 C企业应收账款周转率越高 D企业资金营运效率越低 二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意， 至少有 1 个错项。 ） 1、商用房贷款审核放款通知，业务部门在接到放款通知书后，对其_进行审核。 A真实性 B合法性 C合理性 D完整性 E针对性 2、 中华人民共和国物权法与 2007 年 3 月 16 日通过，自_起施行。 A2007 年 10 月 1 日 B2007 年 5 月 1 日 C2008 年 1 月 1 日 D2007 年 6 月 1 日 3、一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括（） 。 A内部关联交易频繁 B连环担保十分普遍 C财务报表真实性差 D经常性出现现金流紧张 4、银行判断公司销售收入增长是否会产生借款需求的方法有_。 A判断其持续销售增长率是否足够高 B判断利润增长率 C判断成本节约率 D判断其资产效率是否相对稳定，且销售收入是否保持稳定、快速增长，且 经营现金流不足以满足营运资本投资和资本支出增长 E比较若干年的“可持续增长率”与实际销售增长率 5、目前，应用最广泛的信用评分模型有_。 AProbit 模型 BLogit 模型 C违约概率模型 D线性辨别模型 E线性概率模型 6、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。 A年龄 B性别 C职业 D体格 7、根据储蓄存款条例的规定，对违反国家利率规定的单位，中国人民银行 及其分支机构可以采取的措施有_。 A责令其纠正 B处以罚款 C免去主要领导职务 D停业整顿 E吊销经营金融业务许可证 8、下列选项中，属于商业银行市场风险控制手段的有_。 A压力测试 B交易限额管理 C风险限额管理 D止损限额管理 E市场风险对冲 9、商业银行从事的资金业务包括_。 A短期资金业务 B债券业务 C外汇业务 D衍生品业务 E代理业务 10、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是_。 A成长型基金 B货币市场基金 C公司型基金 D私募基金 E杠杆基金 11、银行需要研究的重点是（） 。 A宏观环境 B微观环境 C银行内部资源分析 D银行自身实力分析 12、借款人的_是反映借款人在某一特定日期财务状况的财务报表。 A资产负债表 B现金流量表 C损益表 D股东权益变动表 13、合同生效是指（） 。 A合同履行完毕 B合同双方当事人按照约定履行义务 C已经成立的合同具有法律约束力 D合同订立过程的结束 14、李先生拟在 5 年后用 20000 元购买一台电脑，银行年复利率为 12%，此人 现在应存入银行_元。 A12000 B13432 C15000 D11349 15、下列方法中， （）被应用于违约概率预测准确性的验证。 ACAP 曲线与 AR 值 B二项分布检验 CKS 检验 D卡方分布检验 E正态分布检验 16、下列选项中，_符合期货交易的基本原则。 A期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 B期货公司向客户作出获利保证 C期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益 D期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令 E期货公司对外发布价格预测信息 17、在经济周期的繁荣到顶峰阶段，_。 A中央银行采取降息措施来抵制通货紧缩 B企业利润率开始上升 C企业更多地倾向于通过长期贷款来筹资 D银行的部分贷款过度发放 18、商业银行对个人客户的基本信息分析包括_。 A借款人的资信情况调查 B借款人的资产与负债情况调查 C贷款用途及还款来源的调查 D对担保方式的调查 E消费偏好调查 19、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和_。 A信用债券 B不动产抵押债券 C贴现债券 D担保债券 20、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产 业的是_。 A建筑业 B房地产业 C交通运输业 D金融业 21、_是将各方案的经济效益或成本进行比较，选取经济效益最高或成本最低 的方案。 A数学规划法 B多因素评比法 C决策树分析法 D效益成本评比法 22、质押合同的条款审查应注意条款，不包括_。 A被质押的贷款数额 B宽限期 C质物的名称、数量、质量、状况 D质押担保的范围 23、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的规定，境外理财 资金汇回后，_。 A商业银行应将投资本金和收益支付给投资者 B商业银行一律以外汇支付给投资者 C投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者 D投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划人投资者任一账户 24、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存人的一种_。 A票据行为 B信用行为 C代理行为 D托管行为 25、根据风险的定义，对此理解正确的是（） 。 A风险是未来结果的不确定性 B风险是损失的可能性 C风险是未来结果(如投资的收益率)对期望的偏离，即波动性 D风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 E随着金融衍生工具等金融创新工具的发展，任何金融产品都可以实现零风 险 26、下列关于中国银监会对巴塞尔新资本协议实施范围的说法，不正确的 是_。 A新资本协议银行从 2010 年年底起开始实施 巴塞尔新资本协议 B银监会允许银行分阶段实施内部评级法，获得许可使用内部评级法时，采 用内部评级法的资产覆盖率不得低于 50% C获得银监会许可使用内部评级法的银行须制定分阶段实施规划，保证 3 年 内资产覆盖率达到 90% D新资本协议银行是指在其他国家或