朝阳盘龙海纳建筑工程有限公司5000万授信报告

关于朝阳盘龙海纳工程有限公司5000万元额度授信的调查报告总行： 朝阳盘龙海纳工程有限公司向我行申请额度授信5000万元，期限一年，担保方式为房产抵押，朝阳盘龙房产开发(集团)有限公司及自然人荀小林、荀博研提供连带责任保证。经我行信贷人员调查，现将调查结果汇报如下：一、企业基本状况朝阳盘龙海纳建筑工程有限公司于2010年7月2日成立，营业执照号：211300004041994，组织机构代码证：55815459-4，税务登记证：211321558154594，注册资金800万元，由戴志刚，陈杰，周清野出资组建，其中戴志刚出资424万元，占比53%，陈杰货币出资320万元，占比40%，周清野货币出资56万元，占比7%。公司地址位于朝阳市双塔区珠江路三段2号，法定代表人：戴志刚，企业类型：有限责任公司，经营范围：房屋工程建筑；市政工程施工；室内外装饰装修；园林绿化；普通机械设备安装；小区物业管理。资质为房屋建筑工程施工总承包三级资质。二、财务状况财务报表如下： 单位：万元2011年12月2012年12月2013年5月货币资金589652726应收帐款922728预付帐款35626022753其他应收款540076007600存货97042934335流动资产合计74081517615443资产总计87271626216529应付帐款552542623预收帐款304233523171其他应付款203631流动负债合计367239963878实收资本800800800财务数据如下：项目2011年2012年2013年5月负债率74.1%35%34%流动比率201%397%398%速动比率175%272%286%营业收入763495612868净利润7101210384从财务数据分析，该公司的资产流动性尚可，盈利能力和运营状况较好，短期和长期偿债能力较强。 三、企业经营状况及前景该公司成立承建“海纳丽景”项目，目前正在建设“新柳城”项目CE区和DF区，CE区主体已完工，预计今年能够交工，DF区进入开工阶段。其中CE区总建筑面积168538.97平方米, 合同金额18097万元，D、F区总建筑面积62294.28平方米，施工合同金额6813万元。D、F区预计明年交工，按近年该公司利润估算，预计D、F区完工利润为1362万元，该公司经营前景尚可。四、客户资信情况借款企业目前无贷款业务，结算业务也没在我行办理，信用状况目前无从查询，依据2012年度财务数据该企业信用等级初评为A级。5、 申请授信情况 （一）授信测算通过我行授信管理办法要求，对企业进行了授信测算，依据如下：我行愿意承受负债率为0.762；基期资产负债率为34.3%；有效净资产为10851万元；基期总负债为5678万元；付息负债占总负债比例为47.9%；同业占比为40%；客户风险系数为0.75。根据以上数据测算出该公司授信额度为4992万元，该企业所建工程质量较高，认可度较高，同时提供足值的抵押物，并且保证企业实力较强，综合考虑，授信额度为5000万元。（二）本次申请贷款情况朝阳盘龙海纳工程有限公司本次向我行申请流动资金贷款4800万元，期限二年,用于购买钢材和商品混凝土。贷款利率拟定为基准利率上浮70%，执行月利率8.7125。流动资金需求测算按照银监会流动资金贷款管理办法规定，测算该公司流动资金需求明细如下： 存货周转天数360/(销售成本6692/平均存货余额2631)=360/(6692/4428)=240应收账款周转天数360/(销售收入9561/平均应收账款余额)=360/(9561/60)=2.2应付账款周转天数360/(销售成本/平均应付账款余额)=360/(6692/547)=30预付账款周转天数360/(销售成本/平均预付账款余额)=360/(6692/1479)=80预收账款周转天数360/(销售收入/平均预收账款余额)=360/(9561/3197)=120营运资金周转次数360/（存货周转天数+应收账款周转天数-应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收账款周转天数）360/（240+2.2-30+80-120）2.1经近两年财务数据比较，去年该企业销售收入增长率为25.2%，今年该企业竣工项目较去年有所增多，预计该企业今年销售收入增长率为50%。营运资金量上年度销售收入9561（1-上年度销售利润率）（1+预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数=9561*(1-20%)*(1+50%)/2.1=5463万元流动资金需求量=营运资金量-自有资金-短期贷款=5463-652-0=4811万元该企业申请4800万元流动资金贷款，经测算，符合企业贷款需求，其余11万元资金缺口企业自筹。六、担保情况该笔贷款由委托建设单位朝阳盘龙房产开发（集团）有限责任公司提供房产抵押及连带责任保证。增加委托建筑单位投资方朝阳盘龙房产开发（集团）有限公司股东荀小林及荀博研个人保证。（一） 抵押房产情况该笔贷款由朝阳盘龙房产开发（集团）有限责任公司提供两处自有房产做抵押，两处抵押房产概况如下：一盘龙三期，位于朝阳市双塔区朝阳大街四段号，建筑面积平方米，用途为商用，现为盘龙家私馆，预评估值为元平方米，总价元。二盘龙二期，位于朝阳市双塔区龙山街四段号，建筑面积.平方米，用途为非住宅，现为家具卖场，预评估值为.元平方米，总价.元。两处抵押房产预评估值合计为118557018.81元。（二）、朝阳盘龙房产开发（集团）有限责任公司公司基本情况朝阳盘龙房产开发（集团）有限责任公司成立于2000年7月13日，营业执照号：211321001006331，组织机构代码证：71967199-9，税务登记证：211321719671999，注册资金15000万元，其中荀小林货币出资8736万元，占比58.24%，土地使用权出资264万元，占比1.76%，荀博研货币出资5720万元，占比38.13%，土地使用权出资280万元，占比1.87%。法定代表人：荀小林，公司地址位于朝阳市珠江路三段二号，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，房屋租赁；市场设施租赁，市场管理服务。贷款卡号为2113020000038606。房地产开发资质为一级。公司财务情况公司近三年财务报表如下： 单位：万元2010年12月2011年12月2012年12月2012年4月货币资金2135190620151426应收帐款 0 000预付帐款 0 000其他应收款31741433582739165存货16727237113406434981流动资产合计19180297607190775572资产总计33613465159109594760应付帐款000.0150.015预收帐款4854-1.6861310020其他应付款10403225814033438794流动负债合计14956220454827547650实收资本2000100001000010000项目2010年2011年2012年近期负债率80%68%83.5%84.5%流动比率1.281.341.481.5速动比率0.160.270.780.79营业收入735615407867955净利润87.863.7149-359从财务数据分析，该公司的资产流动性尚可，盈利能力尚可。经营状况该公司连续经营性较好，成立以来陆续开发建设了盘龙一、二、三期、“海纳丽景”。目前正在建设“新柳城”项目。已经建设完成CE区，取得预售许可证，DF区进入开工阶段。其中CE区总建筑面积168538.97平方米,该项目市场均价为3000元/平方米，预计CE区销售收入为50561万元。资信状况该公司以前在我行的贷款均能按约偿付，从不欠息。通过征信系统查询，信用状况良好，无不良记录。该企业目前贷款余额32450万元，其中我行贷款余额为12450万元，对外担保10330万元。2012年我行对该企业信用评级为A。七、结论综上，企业经营运转正常，具有一定的发展前景，企业抵押物地理位置优越，具备一定商业价值，保证企业具备担保资格，担保能力尚可。综合考虑该企业授信额度5000万元，有效期一年。授信到期后根据企业实际经营发展情况，重新确定授信额度。朝阳盘龙海纳建筑工程有限公司本次向我行申请4800万元流动资金贷款，期限二年，执行月利率8.7125（基准利率上浮70%），朝阳盘龙房产开发(集团)有限公司提供房产抵押，及自然人荀小林、荀博研提供连带责任保证，并制订详实可行还款计划，本次贷款申请在授信额度范围之内。公司信贷部2013年6月4日High tide against CCP blood yan Tomb, Communist Party members and part of the exposed Tomb area vacated by progressive youth. I visited in Beijing in 19