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农村家庭人理财计划案例农村家庭人理财计划案例 篇一：农村家庭理财要妥当 夫妻保险保障是关键(案 例分析) 来自湖南新化县桑梓镇的小刘，今年 34 岁， 是北京一家湘菜馆的厨师，月工资 6500 元。妻子小李，31 岁，鞋店导购，月工资 3800 元。小刘夫妻有个 7 岁的儿子， 目前跟着奶奶在湖南老家上学。 他们前年在娄底市买了一套总价 40 万元的商品房，将 大部分积蓄交了首付，还向亲戚借了 8 万元，目前有 5 万 元外债没有还清。去年，小刘将他们在农村老家的 2 亩地 租了出去。小刘夫妻有固定存款 5 万元，每月能收到土地 租金 160 元。家庭每月开销：伙食费 1000 元，交通费 100 元，电话费 200 元，水电气费 100 元，房租 600 元，养育 孩子费 800 元，孩子教育保险费 1000 元，房贷 2400 元、 还款期 10 年，外债 1500 元，其他 300 元。小刘夫妻俩平 时工作很忙，除了今年 10 月份在老家给孩子买了一份保险 以外，家庭存款大部分放在了银行的定期账户里。他们希 望能尽快还清外债，攒下装修费 2 万元，并买一辆 10 万元 左右的车。目前，小刘家资产负债比过高。小刘夫妻俩买 房需要每年还款万元，资产负债率高达%，严重超出安全边 际。 自从前年购买了住房之后，每年家庭总支出高达 84000 元。夫妻俩辛苦一年，只能攒下 4 万多元。总体来说，小 刘家的财务状况不是很乐观，夫妻二人要想达到理财目标， 必须开源节流，注重理财配置。 第一步：购买货币基金或债券基金。小刘家每月结余 3400 元钱，其中 3000 元可以购买货币基金或债券基金，这 两种投资理财方式起点低，认购、赎回方便，可以存款做 为家庭紧急备用金，目前货币基金和债券基金一般可以达 到 3-5%的年化收益率，收益率高于活期存款且稳定，是储 蓄流动资金最好的理财工具。这样一年下来家庭结余加收 益可以有万元左右的一笔现金流入。 第二步：购买银行理财产品。小刘夫妻可将 5 万元的 固定存款购买银行理财产品，目前五大行理财产品年化收 益率大概 5-6%左右，明显高于定期存款收益，而且收益稳 定。到第一年末 5 万元理财本金及收益加上每年攒下来的 存入货币基金的万元存款总额就可以达到 9 万元。到第二 年末就可以有 13 万多的存款余额。 第三步：投资指数基金定额定投。他们现在可以每月 拿出剩下的 400 元结余存款投资于指数基金定额定投，进 行 10 年以上的长期稳定的理财投资，即使在家庭收支比较 紧张的时候也一定要坚持，积少成多，基金定投长期坚持 一定会获得意想不到的收益。 第四步：增加家庭保障。小刘和妻子小李作为家庭的 重要经济支柱，尤其是小刘工作强度较大，是比较需要购 买保险人群。夫妻俩可以购买人身意外保险，作为家庭主 要收入来源的风险保障。该险种以很少的保险费就可以提 供较大的保额，该家庭的保额要能够覆盖房贷和外债，可 以保证如果家庭主要收入来源者出现意外，可以为亲人留 下房子，免去偿还外债的压力。以目前家庭所欠房贷加外 债共计 338000 元，夫妻只需要缴纳每月交纳 500 元左右的 保费。 理财目标的实现按照以上理财方案，小刘家第一年底 即可实现装修房子的理财目标，鉴于目前家庭财务状况的 考虑，如果客户不急于入住的话，可以将房屋进行简单装 修然后出租，以租金收入弥补外债和购买汽车的首付款。 如果小刘打算全款购买 10 万元的汽车，建议先在两年 的时间内还清外债，次年再购买汽车。当然，汽车作为非