银行分行营业部更名迁址营业的可行性研究报告.doc

银行分行营业部更名迁址营业的可行性研究报告*市分行在上级行的正确领导下，在*市政府和监管部门的关心支持下，坚持以科学发展观为统领，认真贯彻落实农业金融政策，积极服务“三农”和支持新农村建设，按照省分行新一届党委“发展、创新、管理、和谐”的工作新思路和业务发展“两轮驱动”的要求，紧密结合*地方经济发展特点，一方面抓好粮棉油全产业链信贷业务，积极扶持农业产业化龙头企业，另一方面大力支持以新农村建设和水利建设为重点的农业农村基础设施建设中长期信贷业务。抓住业务有效发展,加强基础管理和信贷风险管控，业务规模连续5年快速扩展，经营绩效稳步提升。截止2011年6月末，全行各项贷款余额 亿元，账面盈利 万元，人均税后利润 万元，信贷资产较五年前有了质和量的飞跃。随着我行业务的不断发展，*区辖内的业务比重也不断增大。为更有效的管理，便于为*区地方经济发展提供更优质的金融服务，我行通过开展可行性市场调研，拟将原*市分行营业部变更为*区支行并从*市北湖中路*号迁址至*市中山路*号，同时开通市分行本级营业服务。现将可行性研究报告如下：一、*区经济金融基本情况（一）基本情况*区位于江西省中部偏西，*市东部，袁河中下游，新余城区所在地。东界樟树、新干，南连峡江、吉安，西接分宜，北邻上高、高安，距省会南昌160公里。地跨北纬 2750，东经11458。辖11个乡镇5个街道办事处，农业人口36万，耕地面积41.9万亩，农作物总播种面积106万亩。属于亚热带湿润气候，低山丘陵区，四季分明，气候温和，阳光充足，雨量充沛，山川秀丽，土地肥沃，适宜多种农作物生长，主要盛产水稻、棉花、油茶、花生、芝麻、柑桔、茶叶等。（二）经济运行情况十一五期间，*区经济呈现快速发展势态，全区生产总值、财政总收入和全社会固定资产投资年均分别增长15.3%、40.4%和 42.4%，2010年分别达100亿元、18.3亿元和79.2亿元，分别是2005年的2.9倍、5.5倍和、4.7倍。*区是全国商品粮生产基地县、商品瘦肉型猪基地县（区）和肉牛生产续建基地县（区），近年来农业基础地位不断巩固，现代农业得到长足发展。该区立足现有农业基础优势，积极转变观念，坚持用工业理念抓农业，把培育壮大农业产业化龙头企业作为强区富民的重要举措。作为全省绿色（有机）食品十强县（区），该区已涌现出农业产业化龙头企业58家，其中省级农业产业化龙头企业10家，市级农业产业化龙头企业48家，带动建立粮食、水果、蔬菜、棉花、畜牧、林业等20多个标准化、特色化、优质农产品生产基地和全区订单农业、运输业、服务业、农村加工业等行业的发展。2010年度，龙头企业产值*亿元，实现销售收入*亿元，对全区经济发展的贡献率不断增大。自2009年*市被列为全省统筹城乡发展试点城市以来，*区基础设施建设成就斐然，城乡面貌明显改观，新农村建设稳步推进，城镇化率由48.4%提高到54.6%，新农村建设对金融服务有了更大的需求。二、*区支行迁址营业的可行性和必要性（一）有合格的管理人员、合适的营业场所和完备的内控制度*市分行成立十五年来，市分行营业部承担了本行市区内（含渝水区）所有的金融业务，从机构设立之初信贷规模只有 亿，到现在信贷规模 多亿元，我行业务得到有效发展，员工队伍素质得到提高，业务不断规范，业务能力不断增强，从机构运行管理能力到金融业务服务水平已经完全成熟和规范，已经具备迁址营业条件。1有成熟的机构设置和人员编制方案通过多年的运行，我行对县级支行的内设机构和人员编制设置有了比较成熟和可行的模式。营业部更名为*区支行后，拟设置办公室、客户服务部和营业结算部三个部门。人员编制 人，其中：高级管理人员 人，办公室 人，客户服务部 人，营业结算部 人。2有合格的高级管理人员从19*年*市分行成立以来，市分行机关一直与市分行营业部合署办公，因市分行本级未开通对外办理业务的窗口，所有业务都由市分行营业部代为办理。大量的业务工作使市分行营业部人员素质得到了有效锻练，管理人员素质提到大幅提升，机构管理和业务管理能力得到全面提升，具备合格的高级管理人员。3有合适的营业场所为*于为渝水区经济发展服务，从交通条件和辐射效果考虑，我们已经选择*市中山路号作为营业场所，营业场所分三层楼，总建筑面积m2，其中，一楼营业厅面积为 m2，符合营业条件和要求。目前我行已和房建开发商签定了租赁（意向）合同。4有完备的内控制度*市分行成立以来，通过整章建制，严抓内控工作，牢固树立了依法稳健经营的思想，健全完善了内部控制制度，严格控制、化解各类金融风险，各项业务呈现又快又好发展态势。不断完善各项规章制度，建立了会计、出纳、信贷、稽核、安全保卫等岗位责任制，将内控制度浸透到各项业务的全过程和每个操作环节，覆盖所有部门与岗位，有效防范各类风险。（二）有质量优良的资产和良好的业务发展势态近年来，我行紧密结合*地方经济发展特点，抓住业务有效发展,加强基础管理和信贷风险管控，业务连续5年快速发展，经营绩效稳步提升。全行不良资产率仅为 0%，并且连续多年无新增不良贷款，具有质量优良的资产和良好的业务发展势态。（三）有政策支撑和地方政府的积极支持有*政策支持。同时，在*市委、市政府的正确领导和关心帮助下，*市分行各项业务得到了快速发展，也为*经济社会发展做出了积极贡献。当前，市委、市政府及*区区委、区政府正在积极扶持我行做大做强，鼓励我行加大信贷投放力度，特别是加大对农业龙头产业和新农村建设的信贷支持力度，积极融入*经济发展建设中，更好地服务地方经济发展。（四）是*市分行可持续健康发展的需要自2006年以来，*市分行坚决贯彻国家金融政策，按照上级行业务发展的要求，紧密结合*市地方经济发展的特点，积极拓展业务，连续五年业务规模快速发展。从以上数据可以看出，2010年与2006年相比，贷款余额、税后利润和人均利润分别增加*万元、*万元和*万元，同比增长*%、*%和*%。截止2011年6月末，全行各项贷款余额*亿元，账面盈利*万元，人均税后利润*万元，分别较去年同期增长*%、*%和*%。截止2011年6月末，全行各项贷款余额*亿元，账面盈利*万元，人均税后利润*万元，分别较去年同期增长*%、*%和*%。其中*区贷款余额近*亿元，占我行贷款总额的*%。业务的快速发展，特别是*区辖内业务所占比重的快速增大，有单设*区支行以便集中精力为*区经济发展提供更优质金融服务的客观需求，也是*市分行可持续健康发展的需要。（五）是地方经济发展的需要随着*区经济的快速发展，现代农业也得到长足的发展，特别是农业产业化龙头企业发展迅速，龙头企业年产值快速增长，为*区经济发展作出较大的贡献。在全区58家农业产业化龙头企业中，在我行贷款扶持的就有*家，并且还存在不少潜在的优质信贷项目需要金融扶持，加上新农建设和水利建设等项目，也需要农发行金融服务支持。三、未来业务发展规划未来业务发展我行将严格按照“两轮驱动”的要求，紧密结合*地方经济发展特点，一方面抓好粮棉油全产业链信贷业务，积极扶持农业产业化龙头企业，另一方面大力支持以新农村建设和水利建设为重点的农业农村基础设施建设中长期信贷业务。四、风险控制措施（一）加强制度建设，强化制度执行力。认真贯彻落实监管部门和上级行制定的各项内控制度，根据支行自身的实际情况，不断加强与完善规章制度建设，堵塞风险漏洞，实现以制度管人的目的。做到令行禁止，强化执行力，确保内控制度在业务操作中得到完全执行。（二）实行审贷分离，贷款程序化管理。在信贷管理方面，贯彻执行授信、授权管理办法，严格执行审贷分离制度，严抓信贷管理操作流程的落实和督查，确保信贷行为合法合规，有效防范潜在风险的产生，切实提高信贷资产质量。（三）防范风险，合规管理。坚持“一控两防”目标，推进全面风险管控体系建设，强化精细化管理，不断改进风险管控方法和手段，切实加大了风险管控问责力度。加强合规管理，落实政策，建立合规管理的长效机制，完善内部管理机制。加强监督检查，定期、不定期对支行开展现场和非现场稽核检查，加强业务常规性事后监督、专项性稽核，确保无重大违法、违规、违纪行为。