银行从业资格考试_公共基础.doc

| you have to believe, there is a way. the ancients said: the kingdom of heaven is trying to enter. only when the reluctant step by step to go to it s time, must be managed to get one step down, only have struggled to achieve it. - guo ge tech第 1 章中国银行体系概况中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。 1.1 中央银行、监管机构与自律组织 1.1.1 中央银行中国的中央银行是中国人民银行，注意缩写pbc。自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行。工商银行成立于1984年。2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。例题：1.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至（）a.中国银行 b.交通银行 c.工商银行 d.建设银行答疑编号12010101答案：c2.中国的中央银行是（）a.中国银行 b.中国人民银行 c.工商银行 d.建设银行答疑编号12010102答案：b1.职能2003年修订的中国人民银行法规定：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。2.职责1.1.2 监管机构中国银行业监督管理委员会（cbrc）1.历史沿革与监管对象中国银行业监督管理委员会成立于2003年4月。注意中华人民共和国银行业监督管理法，自2004年2月1日起正式施行。掌握监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。银行业监督管理法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理，适用银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。例题：1.银行业监督管理法所说的银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（）。a. 中央银行 b. 商业银行c. 财务公司 d. 城市信用合作社 e. 政策性银行答疑编号12010103答案：bde2.对在我国境内设立的（）的监督管理，适用中华人民共和国银行业监督管理法对银行业金融机构监督管理的规定。a.资产管理公司 b.信托投资公司c.财务公司 d.金融租赁公司 e.国有企业答疑编号12010104答案：abcd2.监管职责注意，中国人民银行和银监会的职责不同，从总体上看，注意，中国人民银行管的更宏观一些，银监会管的较具体，微观一些。 例题：1.下面（）属于中国人民银行的职责范围。a.发布与履行其职责相关的命令和规章b.对银行业金融管理机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理c.监督管理黄金市场d.负责金融业的统计、调查、分析和预测e.对银行业自律组织的活动进行指导和监督答疑编号12010105答案：acd2.下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）a.发行人民币，管理人民币流通b.制定和执行货币政策c.监督管理黄金市场d.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止答疑编号12010106答案：d3.监管理念、目标和标准（1）监管理念管风险、管法人、管内控、提高透明度例题：下列属于银监会监管理念的是（）a.管风险 b.提高透明度 c.管机构 d.管法人 e.管内控答疑编号12010107答案：abde（2）监管目标监管目标是监管者追求的最终效果或最终状态。银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。四个具体监管目标：通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。例题：银监会的监管目标是监管者追求的基本目标a（对）b（错）答疑编号12010108答案：b（3）监管标准良好监管的六条标准4.监管措施市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管其中银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。例题：1.下列属于市场准入的有（）a.机构准入 b.业务准入 c.法人准入 d.高级管理人员准入 e.技术准入答疑编号12010109答案：abd2.监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。a.现场检查 b.非现场监管 c.监管谈话 d.信息披露监管答疑编号12010110答案：c1.1.3 自律组织中国银行业协会我国银行业的自律组织是中国银行业协会，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体。主管单位为银监会。例题：中国银行业协会是（）。a.中国银行业自律组织b.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员c.营利性组织d.对会员单位提供资金支持答疑编号12010201答案：a1.协会宗旨以促进会员单位实现共同利益为宗旨2.会员单位3.组织机构中国银行业协会的最高权力机构为会员大会。会员大会的执行机构是理事会。中国银行业协会设有6个专业委员会法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会。日常办事机构为秘书处。例题：中国银行业协会的执行机构是会员大会。a（对）b（错）答疑编号12010202答案：b 1.2 银行业金融机构 银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。例题：1.下列属于银行业金融机构的是（）a.商业银行 b.城市信用合作社 c.中国银行业协会d.农村信用合作社 e.政策性银行答疑编号12010203答案：abde2.（）是可以吸收公众存款的金融机构a.商业银行 b.城市信用合作社 c.中国银行业协会d.农村信用合作社e.政策性银行答疑编号12010204答案：abd1.2.1政策性银行l994年，我国成立了国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行。国家开发银行国家重点建设项目融资中国进出口银行支持进出口贸易融资中国农业发展银行农业政策性贷款例题：1.1994年，我国成立了（）政策性银行。a.国家开发银行 b.中国银行c.中国农业发展银行 d.中国农业银行e.中国进出口银行答疑编号12010205答案：ace2.国家开发银行所承担的任务是（）a.农业政策性贷款 b.国家重点建设项目融资c.支持进出口贸易融资 d.支持国家开发项目融资答疑编号12010206答案：b1.国家开发银行主要任务是：依法筹集和引导境内外资金，向国家基础设施、基础产业、支柱产业（称为“两基一支）的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，从资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。国家开发银行办理政策性金融业务，实行独立核算，自主、保本经营。2.中国进出口银行主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。3.中国农业发展银行农业政策性贷款4.政策性银行的改革按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要实行公开透明的招标制。例题：按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。a.国家开发银行 b.中国进出口银行 c.中国农业发展银行 d.中国银行答疑编号12010207答案：a1.2.2大型商业银行国有及国有控股的大型商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五家，分别简称工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行。这五大行中，截至2007年4月1日只有中国农业银行未上市。大型商业银行英文缩写总部所在地是否上市上市地点特别注意中国工商银行icbc北京是香港联合交易所、上海证券交易所中国农业银行abc北京否未上市中国银行boc北京是香港联合交易所、上海证券交易所中国建设银行ccb北京是香港联合交易所现在已经在上交所上市交通银行bocom上海是香港联合交易所、上海证券交易所新中国第一家全国性股份制商业银行例题：1.下面大型商业银行（）还未在交易所上市a.工商银行 b.农业银行 c.中国银行 d.建设银行答疑编号12010208答案：b2.新中国第一家全国性的股份制银行是（）a.交通银行 b.招商银行 c.恒丰银行 d.中信银行答疑编号12010209答案：a3.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（）。a.中国农业银行 b.中国工商银行 c.中国银行 d.交通银行答疑编号12010210答案：d1.2.3 中小商业银行中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类。1.股份制商业银行截至2007年4月1日，作为我国商业银行一大类别的股份制商业银行包括12家商业银行，即中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行。在这12家股份制商业银行中截至2007年4月30日，广东发展银行、中国光大银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行未上市。2.城市商业银行城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的。1979年，第一家城市信用合作社在河南省驻马店市成立。1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行。近年来，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者；二是跨区域经营；三是联合重组。例题：1.判断题：城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建并发展的。a（对）b（错）答疑编号12010211答案：a2.1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。a.广东广州 b.江苏淮安c.山东青岛 d.河南驻马店答疑编号12010212答案：d3.城市商业银行呈现出的新的发展趋势是（）a.引进战略投资者 b.跨区域经营 c.体制创新 d.联合重组 e.扩大业务规模答疑编号12010213答案：abd1.2.4 农村金融机构农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，而村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。1.农村信用社、农村商业银行和农村合作银行（1）农村信用社的“三性”组织上的群众性、管理上的民主性和经营上的灵活性，把农村信用社办成真正的合作金融组织。1996年，国务院关于农村金融体制改革的决定提出建立和完善以合作金融为基础、商业性金融和政策性金融分工协作的农村金融体系。2000年7月，最先在江苏进行农村信用社改革试点。2001年11月，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。2003年4月，我国第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行正式挂牌成立。2.村镇银行和农村资金互助社2007年1月29日，银监会发布并正式开始施行村镇银行管理暂行规定和农村资金互助社管理暂行规定。村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。例题：1.村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的。a.2004 b.2005 c.2006 d.2007答疑编号12010214答案：d2.2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行（）正式成立a.江苏扬州市农村商业银行b.广东潮州市农村商业银行c.张家港市农村商业银行d.甘肃张掖市农村商业银行答疑编号12010215答案：c3.农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（）a（对） b（错）答疑编号12010216答案：b1.2.5 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务。例题：中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。a.存款 b.贷款 c.中间 d.结算 e.零售答疑编号12010217答案：ce1.2.6外资银行我国批准设立的第一家外资银行代表处：l979年，日本输出入银行在北京设立代表处。2001年12月11日，我国正式加入wto后，逐步开放外资银行经营人民币业务的地域范围和客户对象范围。2006年12月11日，我国取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制，允许外资银行对所有客户提供人民币服务，取消对外资银行在华经营的非审慎性限制，标志着中国正式全面开放银行业。外资银行经批准可以在我国境内设立：外商独资银行；中外合资银行；外国银行分行；外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。外资银行若想与中资商业银行一样经营全面的外汇和人民币业务，即享受国民待遇，必须设立具有独立资格的法人银行，即外商独资银行或中外合资银行。例题：1.我国批准设立的第一家外资银行代表处是（）a.东亚银行 b.日本输出入银行 c.花旗银行 d.汇丰银行答疑编号12010218答案：b2.下列属于外资银行营业性机构的有（）a.外商独资银行 b.中外合资银行c.外国银行代表处 d.外国银行分行答疑编号12010219答案：abd3.外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（）a（对） b（错）答疑编号12010220答案：b1.2.7 非银行金融机构由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。1.金融资产管理公司1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了信达、长城、东方和华融资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和国家开发银行的部分不良资产。2.信托公司1979年，新中国第一家信托投资公司中国国际信托投资公司成立。3.企业集团财务公司企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。4.金融租赁公司金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。5.汽车金融公司汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。6.货币经纪公司货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。例题：1.我国的金融资产管理公司有（）a.信达资产管理公司 b.华融资产管理公司c.华夏资产管理公司 d.长城资产管理公司e.东方资产管理公司答疑编号12010221答案：abde2.1979年，新中国第一家信托