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文档简介

文/周纯“银行已经进入了过苦日子的阶段。”刚刚履新 农业银行（601288.SH/1288.HK）董事长的周慕冰在2016 年上半年业绩 报告会上感慨道。在他看来，当下银行面临经济下行、 不良双升的环境，金融监管要求越来越严格，对银行提 出了更高的要求和考验。8月26日，农 行率先公布半年业绩。报告期内，农行营业收入同比减 少137.62亿元，增长率为-5%；不良率维持温和上升的趋 势至2.4%。农行方面称， 利息净收入的萎缩，是营业收入减少的主要原因。央行 的多次降息，投融资业务市场收益率同比下降，以及自 2016 年 5 月起实施“营改增” ，贷款等业务的利息收入实行价税分离，导致生息资产 收益率有所下降。报告期内，该行实现利息净收入 1989.57 亿元，同比减少205.3 6 亿元；净利差同比下降45个基点至2.16%。在资产质量 方面，报告期内，该行不良贷款余额2254亿元，不良贷 款率微升0.01个百分 点至2.4%；关注类贷款余额3920亿元，关注类贷款占比 4.17%。农行行长赵欢介绍称，上半年农行加大了不良处 置和清收的力度，共处置 超过600亿元不良贷款。另外，农行的拨备覆盖率为177% ，在大行中相对较高。下半年会继续加大处置力度，防 控风险。周慕冰认为，当前面临 的环境，将迫使银行由过去单一的信用中介服务商，向 全面的金融中介商转型。为此，他提出农行未来的三大 金融定位：一是服务三农，扩大县域，三 农是农业银行的立行之本，属于“规定动作”，要做三 农和县域地区的主流银行；二是突出重点，做优城市， 作为农业银行的“自选动作”，以服务优 质大企业、大项目为重点；基于个人住房贷款的“按揭 ”，不断添加其它金融产品，增加产品覆盖率和交叉 销售；三是以服务新经济发展为特点，服 务产业结构调整，有选择地退出严重产能过剩的产业。 此外，对于当前热议的债转股话题，农行副行长蔡华相 提到，在当前的经济形势下，银行和企业 都有这方面的需求。债转股等于多开辟了一条资产处置 和流动的渠道，银行对此持积极支持的态度。但在操作 层面上，仍有需要突破现有的地方，例如 商业银行法对银行进行投资的限制。此外，债转股 还需要市场化的操作。2016年上半年，农行高管层进行 了一系列变动，其中包括：1月份光 大银行原行长赵欢出任农行行长；2月份原董事长刘士余 辞职，出任证监会主席；3月份原副行长李振江辞职，出 任国务院金融事务局副局长；4月份 原中行新加坡分行行长郭宁宁出任农行副行长；6月份原 中国银监会副
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