吉祥三宝a款及附加金管家吉祥版核保规则课件

仅供内部交流参考，以正式文件为准 生命吉祥三宝A款两全保险（分红型） 及 生命附加金管家年金保险（万能型）-吉祥版 投保规则 四川分公司营运部 2011年4月18日 吉祥三宝A款两全保险投保规则1 附加金管家年金保险-吉祥版投保规则2 投保单填写示例3 吉祥三宝A款两全保险投保规则 | 险种名称 生命吉祥三宝A款两全保险（分红型） | 销售渠道 个险营销渠道 | 费率计算方式 按保额计算保费 吉祥三宝A款两全保险投保规则 | 保额要求 最低10000元 且为1000元整数倍 | 最低保费要求 期交 (3000元) 趸交6000元 | 被保险人年龄 30天60周岁 吉祥三宝A款两全保险投保规则 | 交费期限 （10）年交 且交清年龄不超过70周岁 | 保险期间 （20） 且保险期满时被保险人年龄不得超过70周 岁 不支持 交10年 保10年 注：保险期间与交费期的搭配需在费率表支持的前提下，且当保险期间为10年时，交费期间只能为趸交、3、5年交 吉祥三宝A款两全保险投保规则 | 风险保额累计（含未成年人） 以1倍基本保险金额，计入寿险风险保额； 同时，以1倍基本保险金额，计入意外险风险保额 | 体检规则 按被保险人累计寿险风险保额参照以下体检表 注：重疾险风险保额不计入寿险风险保额中 累计寿寿 险风险险风险 保额 吉祥三宝A款两全保险投保规则 | 未成年人身故保额 未成年人投保累计身故保额不得超过保监会规定 为符合监管规定和方便业务操作，采取如下措施： a）新版投保单增加未成年人投保提示语句及历史投保询问告知项（详 见两核部通知201102号关于新版投保单启用的通知） b) 不得采用批单、批注（包括特别约定）等方式对超额保单进行承保 备注（父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前， 各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡 时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。若投 保多份保险合同，本人同意按照保单生效日的先后顺序予以赔付或对 超额部分退费）. 吉祥三宝A款两全保险投保规则 |可搭配的附加险： 生命附加金管家年金保险（万能型）吉祥版 生命附加定期重大疾病保险（A款）备注：（保险期间20年而不 是保障至81周岁时的产品费率） 附加险保额不得超过本主险保额的5倍 未成年人累计重疾风险保额请严格按照我司个险核保规则中相关规定执行 重疾险体检标准仍参照通用规则中重疾体检表 | 可按照A+C或A+C1+C2的方式与生命住院费用补偿医疗保险B/C 款及生命住院每日补贴医疗保险进行组合销售。 吉祥三宝A款两全保险投保规则1 附加金管家年金保险-吉祥版投保规则2 投保单填写示例3 附加金管家年金保险-吉祥版投保规则 | 险种名称 生命附加金管家年金保险（万能型）吉祥 版 | 销售渠道 个险营销渠道 | 主险保额要求 保额10万可附加该险种 | 保费要求 最低：主险首期保费 最高：主险首期保费主险交费期限 | 被保险人年龄 30天70周岁 主险 附加金管家年金保险-吉祥版投保规则 | 交费期限 趸交 | 保险期间 同主险 | 风险保额计算 不累计风险保额 无次标准体加费 附加金管家年金保险-吉祥版投保规则 | 可搭配的主险 生命吉祥三宝A款两全保险（分红型） | 投保单填写要求 必须完整填写险种名称（附加金管家年金保险（万 能型）-吉祥版）、缴费期限、保险期间保费； 基本保险金额请勿填写。 附加金管家年金保险-吉祥版投保规则 吉祥三宝A款两全保险投保规则1 附加金管家年金保险-吉祥版投保规则2 投保单填写示例3 投保单填写示例 20 谢 谢! 投保该险种所提供资料 1、投保单（1104开头、01结尾共计14位数） 2、生命吉祥三宝A款两全保险（分红型）产品说明书 3、人身保险投保提示书 4、银行转账授权书 5、投保人存折或卡复印件（工行、农业银行、邮政银行）存折 要能显示有超过保费的余额。卡复印件须同时提供小票。另工行 全国范围都可转账、农业银行、邮政银行省内转账。 6、投保人的有效身份证复印件，被保险人（18周岁以上提供身 份证复印件、3周岁至17周岁提供户口本复印件，3周岁以下提供 出生证明复印件，若无需提供近期检查报告单）等相关证件。 备注：保单所抄录的相关语句必需投保人亲笔抄录， 否则不予受理. 未成年人及其它投保规则 1、在被保险人成年之前，保险金额总和、不得超过10万元，若 在其它公司投保，需在投保单问题及健康告知栏内如实填写（承 保公司、保险品种、保险金额总和、保险合同生效日）。 2、被保险人不满10周岁的未成年人投保人身保险，投保人必须 为父母或监护人。 3、被保险人年满10周岁（含）的未成年人，投保人应为未成年 人的父母或监护人，如投保人为父母或监护人以外的其他人，须 经被保险人的父母或监护人书面同意； 4、其它投保规则：领养子女、领养父母之间投保需提代领养证 明、兄弟姐妹之间不能相互投保、叔伯婶姨与侄子女之间也不能 投保，朋友之间不能投保。 5、新交保单转账后未承保的需提供投保人的身份证复印件及存 折复印件退费。 保全知识(保险契约自成立时起至消灭时止所提供的服务内容，工作的核实就 是尽量避免保单的解约和失效) 1、有关于保单贷款利率：受中国人民银行2011年4月6日起上调 金融机构人民币存贷款基准利率影响，公司自2011年4月6日起， 除团险渠道外的保单贷款年利率与中国人民银行颁布的同期五年 期人民币贷款基准利率一致为6.65%。 2、有关于生存金的领取：生存金领取（生命至尊、生命金尊、 财富连连等相关产品）所需资料：给付申请书、投保人（或被保 险人）身份复印件、被保险是未成年人需提供户口本复印件.变更 其它资料需通过保全申请书。 3、生命富贵全能年金保险所返金额的领取：合同生效40天左右 才能受理，因该笔费用进入万能账户，所以需提供账户变更书， 被保险人是未成年需提供投保人的身份证复印件，被保险人是成 年需提供被保险人的身份证复印件及存折复印件，无需提供投保 人的身份证件，而在账户变更申请书上投保人、被保险人都写被 保险人的名字，而签字处也只签被保险人的名字。特别注意：万 能账户余额不能低于500元，否则该附加金管家万能型自动拆销 ，无相关的功能。也不能重新更换。 理赔知识 1、客户理赔（住院、意外、重大疾病等）需在24小时内报案。 同时要了解客户所投保的险种以及按照合同规定应保障的范围。 不能随意承诺赔还是不赔，必需要按照合同的规定，而且需要提 供所须全部资料后才能确定。客户若是住院，需在我公司指定的 医院，南江县（南江县人民医院、南江县中医院）市级以上需在 二级以上医院住院。（不能在私人医院）. 2、营销人员福划计划中的住院报销也需在24小时内报案，同时 在指定的医院住院。 3、所需提供的资料：公司理赔人员会详细告诉所需资料。 4、带病投保、或不是代理人本人而利用相关人员的姓名索取理 赔公司一律不予受理，并要追究相关责任人的责任。 个险（人管） 1、有关于新人的入司问题（完善合同，资料齐全）并缴纳相应 的保证金后带单才能上编。 2、工资问题：必需持证后公司才能统一补发.“非诚勿扰”方案兑 现的问题，在此特别对该方案的时间和计算依据做一个说明（ 2010年7月1日至10月20日入司的）每月FYC达到1800以上给予 的财补，本财补与基本法新人