邮政代理金融自助设备布放管理项目设计及实施.docx

邮政专栏2012 年 6 月 第 3 期邮政代理金融自助设备布放管理项目设计及实施董志国 1，侯杰 2（1. 哈尔滨市邮政局，哈尔滨 150001；2. 黑龙江省邮政信息技术局，哈尔滨 150001）摘要 ： 通过对邮政代理金融业务自助设备布放管理的解析，介绍了自助设备布放管理在邮政代理金融业务中的重要作用，以及实现自助设备布放管理项目的实施方案。关 键 词 ： 自助设备布放管理；设计方案；数据分析中图分类号：f614文献标识码：b文章编号：1672- 6200(2012)03- 0038- 031自助设备布放管理项目背景及意义以分流网点柜面压力为出发点，以真实数据为依据，支撑现有的在行式自助设备布放管理决策，将数据分析工作嵌入到现有 的自助设备布放管理流程中，使数据分析成为科学布放自助设备 的重要一环，从而将凭经验布放自助设备的管理模式转变为依据 数据的科学决策方式。2.2 项目内容(1)现有自助设备交易情况分析。根据自助设备的交易状况 指标，评估自助设备交易效果，作为后续新增或调整自助设备参 考因素之一。(2)自助设备投放配比分析。根据各地市邮储卡交易情况总 结出各地市的自助设备的投放比例以及自助设备类型的布放配 比，结合已经投放的自助设备布放情况，从宏观上指导各省在地 市有侧重的投放自助设备。(3)网点可分流交易情况分析。计算现有网点可分流到自助 设备上的交易数量，对可分流交易网点进行排名。(4)筛选布放自助设备网点名单并提交相关结果。依据网点 可分流及现有自助设备交易情况，并考虑各地市比例分配问题， 筛选出建议布放自助设备的网点列表。各省可根据该列表进行实 地调研，考虑网点内部及外部因素，确定建议布放自助设备网点 名单，最终将该名单及相关分析成果提交给集团代理业务部与集 团信息技术局。(5)向各省配备自助设备。集团代理业务部参考提交的分析 结果数据进行设备布放。自助设备布放管理是邮政代理金融业务管理的核心内容之一，合理布放自助设备有利于提升基础服务能力，缓解柜面台席 压力，节省人力成本，进而达到提高代理金融业务核心竞争力的 目标。邮政企业每年都会采购自助设备并进行布放，通过数据分 析支撑代理金融机构布放管理，将现有的凭经验布放自助设备的 管理模式转变为依据数据的科学决策方式，有利于更加合理的配 置资源，提升自助设备的运行效率。邮政代理金融网点自助设备 布放与银行自营网点不同，主要目标是分流柜面交易压力，因此 投放设备也以在行式为主。以河南省为例，依据数据分析结果对2011 年该省新增自助设备 385 台进行布放，当年缓解近 500 个 网点的柜面交易压力，节省有效人工成本约 6 745 万元，自助设 备的年投资回报达 17%。2012 年，在“首届全国邮政金融数据分析成果展示会”上42 个优秀案例中涉及自助设备布放的数据分析项目有 8 项。邮政代理金融自助设备布放管理 数据分析项目是在已有成果 的基础上进行总结和深化，所形成的推广范本供各省开展自助设 备布放数据分析时使用。2概况2.1 项目目标38communications management and technology123设计现有自助设备自助设备投放网点可分流交易 阶交易情况分配比分析情况分析段654实筛选布放自助设备 施自助商务交易向各省配备自助网点名单并提交 阶情况跟踪设备段相关结果图 1 闭环式项目内容第 3 期董志国，等：邮政代理金融自助设备布放管理项目设计及实施邮政专栏(6)自助设备交易情况跟踪。集团信息技术局数据分析推广应用团队联合各省数据分析团队，定期跟踪自助设备交易情况。重点对新布放自助设备的交易情况进行跟踪。项目内容见图 1。各项指标，并根据卡交易情况、投放情况计算现有投放权重、建议投放权重。建议投放权重：atm 投放占比及 crs 投放占比用于说明各 地 atm 及 crs 的投放比例，存取款比例用于说明该地市 atm 与 crs 的布放比例。各省可以根据分流交易情况进行微调。3.3 网点可分流交易情况分析 关于网点柜面可分流交易的分析，则采用类比估算法，参考同行业数据分析经验，结合各省邮政代理金融业务实际运营状况 进行计算。各省根据自身情况确定各自可分流交易约束规则。3.3.1 分析对象：邮政二类及代理网点 柜面可分流交易统计(以下约束规则仅供参考，脚本可参照金融案例库)。(1)柜面可分流卡取款交易笔数计算的约束条件：一是柜面 发生的活期储蓄账户卡取款交易；二是金额是 100 的整数倍；三 是交易金额在 8 000 元以下(此项条件的金额限制可根据该地区实 际情况进行设定)；四是用户两年之内在自助设备上至少使用过 一次卡(对农村网点客户的特殊情况要有所考虑，如果本地没有 自助设备，则此项约束条件可以去掉)。(2)柜面可分流卡存款交易笔数计算的约束条件是：一是柜 面发生的活期储蓄账户卡存款交易；二是金额是 100 的整数倍； 三是交易金额在 6 000 元以下(因为 crs 存款操作相对 atm 取款 更加麻烦，所以此项金额相对较小，如本地区用户普遍用卡习惯 良好，则此项条件的金额限制可以适当放大，如 8 000)；四是用 户两年之内在自助设备上至少使用过一次卡(对农村网点的客户 的特殊情况要有所考虑，如果本地没有自助设备，则此项约束条 件可以去掉)。(3)柜面可分流的卡其他交易笔数计算的约束条件是：一是 柜面用活期储蓄账户卡发生的查询、改密、转账、中间业务等； 二是用户两年之内在自助设备上至少使用过一次卡(对农村网点 的客户的特殊情况要有所考虑，如果本地没有自助设备，则此项 约束条件可以去掉)。3.3.2 建议布放 atm/ 建议布放 crs 规则的确定(1)先将柜面可分流卡存取款交易笔数按照由高到低进行排 序，并按以下规则去除已经布放 atm 或 crs 但是使用效率不高 的网点：a. 现有 atm 台日均取款交易笔数 网点所属类别现有 atm 取款台日均交易笔数；b. 现有 crs 台日均取款交易笔数 网点 所属类别现有 crs 取款台日均交易笔数；c. 现有 crs 台日均存 款交易笔数 网点所属类别现有 atm 取3设计方案3.1 数据来源本次分析的数据来源主要包括以下两个部分：(1)各省邮政 金融数据下载平台；(2)各省 atm 前置 p 端交易数据。3.2 分析方法3.2.1 现有自助设备交易情况分析 (1)计算现有自助设备交易指标 计算每台自助设备的交易指标，并列出上线时间。 分析对象：邮政二类及代理网点在行式自助设备。 交易指标：包含基本情况、总交易量、交易情况、已分流及收入贡献情况四大类(注：atm 与 crs 分开统计)。 (2)选择分类方法 依据自助设备日均交易笔数，对其效率进行分类的方法可以根据本省业务的建议确定，也可以采用其他技术方法。例如，采 用非标准正态分布的方式对自助设备盈亏效率分类，具体步骤如 下：计算所有自助设备的台日均交易笔数，以此作为正态分布中 心点；计算每台设备交易笔数与平均值之间的标准差，并生成一个 非标准的正态分布图。(3)自助设备交易效率评估 评估自助设备交易效率状况，以每台日均交易笔数为中心进行分类，按五个标准进行划分：“效率一般”、“效率较高”、 “效率高”、“效率较低”、“效率低”。3.2.2 自助设备投放配比分析 采用统计分析的方法，按地市计算卡交易情况、投放情况的communications management and technology 39邮政专栏2012 年款台日均交易笔数；b. 柜面可分流卡取款交易笔数 网点所属类别现有 crs 取款台日均交易笔数；c. 柜面可分流卡存款交易笔 数 网点所属类别现有 crs 存款台日均交易笔数。(3)在剩余的网点中再筛选出建议布放 atm 的网点，满足以 下条件：柜面可分流卡取款交易笔数 网点所属类别现有 atm 取款台日均交易笔数。结合自助设备投放配比情况调整布放建议，并结合业务实际 调研情况最终确定布放自助设备的网点名单。力问题，因此本方案分析对象主要是在行式自助设备。由于新上线的自助设备还处于市场培育期，因此这部分的设 备可酌情考虑是否纳入一些平均水平的计算中，但是在跟踪设备 的运行状况时，可以考量它与平均水平的差距，对新上线设备的 布放效果进行评估。6结论综上，该项目的分析是必要的可行的。希望通过该项目的实施，能够为日常的自助设备布放管理起到指导作用，进一步建立 起分批投放、定期分析、动态调整的自助设备布放的长效机制， 真正实现自助设备资源的优化配置。4项目配套4.1 组织保障本项目分析阶段需要集团公司业务部门及技术部门共同参 与，后期推广及应用落地需要各省业务与技术部门的配合，因此 在组织方面需要双方各级主管领导共同协商配合，建立起分批投 放、定期分析、动态调整的自助设备布放的长效机制。4.2 人员要求熟悉金融数据下载平台，对金融业务知识有一定的了解， 需要具备能够熟悉 oracle 数据库及 sql 语言，具有一定的数据 分析工作经验。各省业务人员建议选择主要负责自助设备布放管 理的人员。作者简介：董志国，男，1978 年生，2001 年毕业于哈尔滨理工 大学，工程师，现从事计算机软件开发工作。侯 杰，女，1978 年生，2008 年毕业于北京邮电大 学软件工程专业，工程硕士，工程师，现从事计算机软 件开发工作。收稿日期：2012- 05- 185布放效果评估由于代理金融目前布放的自助设备主要用于解决网点柜面压(上接第 37 页)4结束语会和客户会反作用于企业并向企业回馈无限的价值和财富，实现社会和企业共同发展的宏伟大业。诚信是企业发展的动力和源泉，服务承诺不是一句空话。快递业务是多工种、多环节、多个主体在传递快件过程中实行手递 手联合作业的网络化服务业务，业务特征决定其诚信必将贯穿从 收寄、分拣、运输、投递的全过程每一环节，都离不开人的行为 和主体。因此，以人为本，面