中国保险理财规划师资格认证考试试卷.doc

中国保险理财规划师资格认证考试试卷：满分：90分；合格分数：60分注意：您的考试成绩将在7个工作日内通知您！考试成绩查询一、多项选择题（每题2分）01，政府举办的社会保障计划包括（）a、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险b、旅游补贴c、社会救济、社会福利计划d、最低工资保障02，一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50的类型有：（）a、保守型 b、轻度保守型 c、中立型 d、轻度进取型e、进取型03，常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（）a、旅游支出 b、衣物家具购置费c、投资基金 d、珠宝收藏品购置以及各类意外支出04，按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ）a、现金与现金等价物b、其他金融资产c、其他个人资产d、固定资产05，按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（）a、短期负债 b、中期负债 c、中长期负债 d、长期负债06，对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（）a、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因b、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力c、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性d、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响07，只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（）a、利率 b、汇率 c、通货膨胀率 d、税率08，总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ）a、平均量 b、单位量 c、价格水平 d、价值水平09，主要宏观经济变量有：（）a、总体指标 b、投资指标 c、消费指标 d、金融指标e、财政指标10，财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（）a、税收政策 b、赤字政策 c、国债政策 d、财政补贴政策11，货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（）a、利率 b、法定存款准备率c、再贴现政策d、海外市场业务e、公开市场业务12，人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ）a、消费支出的合理b、个人财富的增加c、生活期望的满足d、个人财务的安全e、退休和身后财产的积累13，一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ）a、是否有稳定、充足的收入；b、个人是否有发展的潜力；c、是否有充足的现金准备；d、是否有适当的住房；e、是否购买了适当的财产和人身保险；14，理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ）a、短期目标 b、中期目标 c、中长期目标 d、长期目标15，按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ）a、必须实现的理财目标b、可以实现的理财目标c、期望实现的理财目标d、可能实现的理财目标二、单项选择题（每题1分）答案01，_是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。a、理财目标 b、投资目标 c、理财目的 d、投资目的02，社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和_举办的补充养老保险计划。a、事业机构 b、企业 c、公益机构 d、慈善机构03，客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的_a、依据 b、签证 c、证据 d、信息04，财务信息是指客户目前的_，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。a、收入总额 b、收支情况 c、支出情况 d、收支平衡05，取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的_。a、正式授权 b、书面授权 c、公证授权 d、口头授权06，通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就_。a、越低 b、越高 c、回收快 d、回收慢07，客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的_。a、安全 b、增加 c、稳定 d、增值08，理财目标可以划分为必须实现的理财目标和_的理财目标。a、可以实现 b、期望实现 c、不可以实现 d、可能实现09，客户_必然会导致现金流出，资产减少。a、偿还债务 b、收益 c、支出 d、消费10，消费指标主要有：_。a、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。b、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。c、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。d、消费品零售总管、储蓄存款余额。11，通常情况下，流动性比率应保持在_左右。a、1 b、2 c、3 d、412，投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在左右就属正常。a、0.1 b、0.2 c、0.3 d、0.413，现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在_的变化上。a、收入 b、现金流量 c、支出 d、结余14，资产是指客户拥有所有权的各类_。a、财富 b、财产 c、资金 d、收入15，侵权行为是不法_非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。a、侵害他人 b、侵害公众 c、侵害合伙人 d、占有16，经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和_。a、最终目标 b、最终决定 c、最终收益 d、中期目标17，风险必须是大量标的均有遭受损失的_。a、必要性 b、可能性 c、前提 d、确定性18，_和银行支票存款的流动性最高。a、国债 b、现金 c、定期存款 d、活期存款19，要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要_万的自有资金。a、12万 b、6万 c、18万 d、10万20，税前利润由通常的营业收入与_之差来决定。a、营业费用 b、税率高低 c、办公费用 d、成本费用21，美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的。a、期权交易 b、产权交易 c、货币交易 d、期权交换22，_是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目a、保管箱业务 b、企业代管业务c、保管箱出售d、保管箱借用23，货币的对外价值主要是看该国货币的_。a、汇率波动 b、汇率平稳 c、汇率高低 d、汇率水平24，_衡量消费者福利的一个重要的概念。a、消费者剩余 b、消费者收入 c、消费者拥有 d、物价下降25，_是衡量价格水平的重要指标。a、消费者价格指数b、物价局价格指数 c、消费者心理指数d、政府价格指数26，需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的_。a、质量 b、数量 c、多少 d、次数27，_是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。a、完全垄断市场 b、垄断竞争市场c、寡头垄断市场 d、完全竞争市场28，_是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。a、不公开市场操作b、公开市场操作c、公开汇率操作d、不公开汇率操作29，汇率变化一个最重要的影响就是对_的影响。a、消费者b、股民c、贸易 d、外汇卖家30，利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的_。a、折余 b、差额 c、收入 d、总额31，个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及_。a、净资产 b、资产 c、住房 d、企业32，教育消费根据对象不同分为_、子女教育消费两种。a、个人教育消费b、亲人教育消费c、企业教育消费d、老人教育消费33，所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产_。a、差额 b、总额 c、全额 d、余额34，商业保险，指投保人根据合同约定，向_支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。a、保险人 b、受益人 c、投保人 d、被投保人35，按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的_缴纳失业保险费。a、6 b、2 c、3 d、536，_反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。a、个人资产负债表b、现金流量表c、资产负债表d、个人收益表37，其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等_，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。a、实物资产 b、流动资产 c、固定资产 d、非流动资产38，如果客户的_为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。a、净现金流量 b、净资产 c、净财产 d、负债39，负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合_能力。a、经济 b、偿债 c、收入 d、支出40，理财活动与_经济政策息息相关。a、微观 b、市场 c、宏观 d、计划41，在对经常性_进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。a、收入 b、支出 c、收益 d、负债42，短期目标是指在短期内（一般_年左右）就可以实现的目标。a、4 b、5 c、6 d、743，理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有_。a、真实性 b、准确性 c、现实性 d、可行性44，尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行_。a、现今规划 b、未来规划 c、规划未来 d、日日规划45，现代保险主要具有的功能是_a经济补偿 b、社会管理 c、保险利益 d、资金融通46，某人购买了10万元的终身寿险。在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。事后该被保险人的丈夫持单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式是_a赔偿10万元b先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款c赔偿5万元d不赔，因为不属于保险责任47如果你的客户今天向某项目投入15万元，一年后在追加投资15万元，该投资项目的收益率为12，那么，在两年后，你的客户回收的资金额大约是_。a.338200元 b.336000元 c.318000元 d.356200元48，保险计划设计中应掌握的原则是_a全面保护的原则b、转移风险的原则c、注重收益的原则d、量力而行的原则49，中央银行一般性政策工具有_a法定存款准备金率政策b再贴现率政策c公开市场操作d选择性政策工具50，小玲刚从大学毕业，计划出国留学，预计准备金额40万。以目前4万的积蓄与每月1000元储蓄来算，若年投资报酬率10，应储蓄几年才能达成留学计划_a9年 b10年 c11年 d12年51，一年前规划时以股票50万，报酬率10，5年后累积80.5万购车。现在股票跌10万剩下40万，若预定购车时间与目标额不变，假设未来投资报酬不变，未来4年每年要增加多少投资在股票上才能达到原定目标_a2.6万 b3.5万 c4.3万 d4.7万52，保险计划设计中应掌握的原则是_a全面保护的原则b、转移风险的原则c、注重收益的原则d、量力而行的原则53，某司机年收入约为人民币4万元，今年25岁。预计60岁退休。这名司机的年生活费用为15000元。如果不考虑利率的影响，那么在今年他未死亡但丧失全部工作能力情况下的收入能力损失为_a.87.5万元 b.140万元 c.52.5万元 d.192.5万元54，依照利率之间的变动关系，利率可以分为_a固定利率和浮动利率b市场利率和法定利率c名义利率和实际利率d基准利率和套算利率55，金融资产主要指_a银行存款 b债券 c期权 d信