银行系统论文：浅谈农信社兑付涉农补贴面临的困扰和解决方法.doc

银行系统论文：浅谈农信社兑付涉农补贴面临的困扰和解决方法 近年来，我地农村低保、粮朴、退耕还林等补贴全部由农村信用社发放兑付，从整体来看；农民方便了，农村信用社的知明度、地位形象和实力等在当地有了一定的壮大和影响，农村信用社也认为这是一项光荣、神圣、服务于“三农”的天职和任务，可是农村信用社在这些超时服务的过程中，却出现了很多的烦脑问题和面临很多的困扰：如何处理好这些问题和解决这些困扰，关系到信用社在改革发展中稳健的“步伐”也应该是我地农村信用社急需研究的新课题。笔者以新窑社为例；试析面临的困扰和解决的方法。 一、兑付涉农补贴的基本情况。 新窑社服务面为新窑乡、堕却乡、箐口乡、折溪乡、及原“凉水井老矿区”下岗、退休工人，农户数为22898户，08年度，共发出涉农补贴存折16785个，兑付金额1578万元，农村低保存折4600个，金额460万元，平均日兑付涉农及低保等业务110笔，也就是说平均每日有100人以上在信用社排队办理取款业务，而在办理业务中常常有以下几种情况出现导致业务速度滞后而招到非议和误解,甚至恶语重伤;一是存折密码输入忘记，或不会操作输入，需要信用社办理人员重复讲解帮助而耗费了时间，二是存折保护不当，受潮折压，磁刷过机不认,频繁换折而耗费了时间，三是丢失被盗挂失办理手续而耗了费时间，四是网络故障需等待而耗费了时间,由于以上情况的出现;办理兑付涉农补贴业务与平常办理一般存取款业务相比慢得多,加上兑付排队涌挤,客户和涉农户相当不满,时常在营业室吵闹及辱骂信用社,个别刁难者故意挑衅扇动,生起事端,以上情况在乡下网点尤为突出。 二、临柜人员面临的几种困扰。 一是临柜人员因超时服务精神高紧张，心里压力过重。 从早上八点开门挤兑队伍早在门前排成一条长龙，临柜人员一直忙到下午六点清库，才能停止兑付，中午不休息，连续续工作时间长达10个小时以上，如不出差错一天中还总算是松一口气，反之则担惊受怕，整个精神面貌处于高度戒严状态。 二是刁难客户蓄意找岔临柜人员遭屈受辱。 客户及涉农客户由于受排队办理之苦,各种厌气和瘴言秽语不时向临柜人员身上发,甚至蓄意扇动找岔,如1)2009年1月22日上午11时,一名叫杨的客户,手里拿着数张钱到营业室大吵大闹,声称两天前在信用社支取的工资是假钱,要信用社给他过说法;不然他要碰死在信用社,信用社感到势态不对,当既电话报请联社,20分中后,联社处理人员巳到达信用社,通过接过他手中钱进行鉴认,有四张壹佰元券真币,号码能衔接, ,三张假币,号码重叠同是一个号码,联社人员只得调阅监控录像,通过调阅监控录像,出现20日杨到柜面取钱场景,经办人员有序地给杨办理取款业务,付款人员付款时是刚开封的佰元券新钞,且是当面过验钞机,一切正常,根据当时场景分析,要给杨的说法答复一目醒然,一是刚封的新币号码有衔接的,而杨的手中假币恰恰是重叠同号,二是付款时临柜人员巳当面过验钞机,并无易常反应,监控录像里看得清清梦梦,杨在铁证据事实面前不得不服认地离开。 如（2）2009年3月1日下午3时,一名中年妇女急葱葱地持存折来到信用社要临柜人员给她查一查,4天前她在信用社只取1000元钱,为什么存折下了3000元,要求信用社立即给她个明确的答复;临柜人员一面翻查,一面向联社汇报,经查实;中年妇女是2月26日在信用社取的钱,取款凭条上是3000元,凭条有她本人签名,她本人看过凭条后认可凭证是自己签名,但否认得现金3000元,联社来人只得带她一到调看监控录像,当她看到当时办理人员将3000元递在她手里的慢画面时,才悄然离开。 三是临柜经办人员在办理此项业务操作中受处被罚量过重。 2008年度-2009年3月新窑社临柜经办人员在业务操作中因密码输入及主管授权失误被联社处罚三次,处罚金额7200元,除直接经办人外,负有领导及管理责任牵连受罚的有主任和主办会计,受罚金额1人次高达2000元,临柜经办人员在办理兑付过程中动作慢了，客户吵闹辱骂，快了稍不留神就要违规受罚;在以上被罚操作过程中全部是由于临柜人员经不住客户喧闹,为其方便开了绿灯,简化了程序违犯操作而被罚。 三、信用社自身经营业务受到的影响 （一）部分黄金存款客户流失，与信用社常有业务往来的部分存款大户因办理存取款时要排队不如以往方便而导向当地的其他银行开户，原在新窑社开立存款基本帐户的煤矿等企业10个，巳销户开往当地工农商行5个，剩下来的业务往来比以前次数减少，根调查；这些留下来企业资金流动巳改为由老板个人帐户在其他行进出往来，事实上巳是名存实亡。 (二)贷款发放及回收当日不能即时兑现到位，借款人持信贷员办理开出的贷款发放及收回单据大部分要到第二天才能入帐到位，借款人为在信用社急需贷款购物而等待不安，为还清贷款而来回跑路怨气很大,反应强烈,正常贷款回收受到影响,控制和压缩到逾期贷款遭受一定的牵制。 （四）信用社费用成本加大，信用社在办理此项业务时，从来没有收取1分钱的存折公本费，无形中加重成本费用负荷，08年 度，共耗费涉农、低保等存折26400个（成本10560元），取款凭单12万3000余张（成本12300元），存折打印机打印损坏2台（购价15000元），还有大量的色带、打印纸等；初步统计以上费用占全社印刷品成本耗支费用的40%。 四、信用自身薄弱环节 信用社自的身薄弱环节主要体现在硬件设施上,具体表现为网络线路经常发生故障,一是通兑信息发生错乱,如:09年1月22日,上午向教师发送时,开头发送不出去,大约1个小时后临柜人员试发成功,到下午16时30分左右,城区一分社临柜人员打来电话说我社辖区一教师在他们那里取钱,发现存折登折连续五次,2000元工资变为10000元,是不我们发送错误?当时临柜人员被吓一跳,当即打电话报请联社,原来是省中心出错,我社当天涉及错乱40户,金额26万元,二是外行卡取兑发生错乱,如:09年4月1日中午13时20分,一客户持农行联银卡在我社取款1000元打出外地,卡进入刷卡时,显示屏提示:“提交事务失败”经办人员抽卡归还客户，没有办成业务,约十多分钟后，客户跑来说；他卡上的钱刚才被我们取了，询查开户农行,回应说;钱在我社交易被取，可当日扎帐盘库并无长款和任外行往来回单，巳向省中心报请，省中心当时回答三日等查结果,客户不依,信用社为稳定客户,只得先垫出1000元钱,8天后;这笔钱才从省中心冲回开户行再回到客户帐上,三是电脑经常曾死机状态，办不了业务,客户焦急不安,甚至有客户喧嚷道:“办不了银行就不要办了，老给我们久等，真是烦死人哪”！ 四、解决这些问题的建议和方法 （一）解决服务好涉农问题是党和国家关心的一件大事,国家所有行政、企事业公职人员人人有责和有义务;当地政府应紧急出面协调,将兑付任务分摊落实到工农建行及城市商行，大家共同来搞好涉农及社会低保服务，不能用这方面站在竞争的观点上看农村信用社出笑，在分摊比例时农村信用社可略高,以减轻农村信用压力,避免和化解涉农服务问题和矛盾的发生.这样才能达到共同构建“和偕社会”的目标。 （二）当地政府每年应拿出一定的资金来补贴作为信用社兑付涉农服务的成本和耗材等费用开支，以减轻信用社成本费用负担，因农村信用社正处于改革发展的初期，底子溥，基础差，政府应以实际关爱。 （三）信用社应加大硬件设施投入，一是加快网络设施建设，通存通兑网络,特别是信贷业务程序应跟上和超过工农建行，不应落后，农村信用点面涉及广扩农村，各种信息数据庞大，落后将面临被动和淘汰，且客户视为服务不到位，永远有意见，二是各个乡镇网点应增设购置自动取款机业务，解决相当一部分工资卡取现及外行卡取现业务，可缓解当前兑付紧张状况。 （四）农信社上级部门应出面与当地政府、公安协调，成立“保驾护航机制”我们面对的客户群体99%的是良好客户，难免出现0.1%的故意扇动、寻衅闹事的破坏分子，上述未举例中有将存折上钱取走，用刀把发生数据记录刮去，再来找信用社麻烦的，有将存折在其它网点把钱取了，来挂失说存折掉了，等给他补了存折，硬说是信用社取了他的钱来行骗的，其行在