区农村信用社“不规范经营”问题专项整治活动自查自纠报告.doc

区农村信用合作联社关于“不规范经营”问题专项整治活动自查自纠报告牡丹区农村信用社“不规范经营”问题专项整治活动自查自纠报告菏泽市办事处：根据菏泽银监局、省联社和菏泽办事处关于“不规范经营”问题专项整治活动的文件要求，结合区县农村信用社实际，制定了活动实施方案，并从3月1日至3月10日组织自查，各社（部）均成立了由社主任、会计主管、信贷专管员、客户经理组成的自查工作组，对是否存在附加不合理贷款条件、变相抬高利率、擅自设关设卡、提高收费水平、欺瞒客户等行为进行了全面自查。3月10日-3月15日，联社由合规部门牵头，稽核、财务、监察等部门配合，组成联合检查组在全辖各社自查自纠的基础上，对“附加不合理贷款条件”问题和“不合理收费”问题正在实施现场复查。自查过程中，为明确责任，实行自查人和单位负责人手签制度。现将自查自纠开展情况汇报如下：一、加强领导，制定方案为了确保活动的顺利进行，我社成立了以理事长为组长，领导班子成员为副组长，各部门经理为成员的“菏泽市区联社不规范经营”专项治理活动领导小组，全面指导、督促、协调专项治理活动的开展；制定了菏泽市区信用合作联社整治不规范经营活动方案，明确了整治的内容、时限要求和相关责任追究条款。 领导小组办公室具体承担联络、协调及“不规范经营”问题专项整治相关业务条线的组织、推动工作。各信用社也分别成立了由信用社主持工作主任任组长、信贷专管员、会计主管和客户经理为成员的“不规范经营”问题专项整治工作领导小组，确保组织领导有力、合理配置资源、责任落实到位。二、注重宣传，动员部署2012年2月27日至2月29日，按照全省农村信用社“不规范经营”问题专项整治工作要求，联社对专项整治工作进行了宣传。由联社统一制作活动标语和“七不准、四公开”公示栏，各社领取后进行宣传悬挂和在营业室摆放，对于城区有led电子屏的并要求及时进行维护宣传。三、组织检查，明确重点我联社本次自查重点：（一）违规收费、擅自提价。即违规增加收费项目，擅自提高收费标准的现象。（二）强制捆绑、不当搭售。在向客户提供金融服务，尤其是发放贷款时，将理财、保险、信用卡、基金等金融产品强制捆绑、搭售的行为。（三）高息揽储、借道收息。高息或变相高息揽存以及高息揽存与民间融资勾结、联社员工与资金揽客配合，将民间借贷资金以理财或存款名义存入联社，再借用银行账户支付和收取高息的行为。（四）套餐服务、蒙骗客户。以提供一揽子服务和全方面解决方案为名，重复营销，重复收费的行为。（五）公示“七不准、四公开”，并向客户做好解释工作。（六）开展不合理收费行为自查自纠。（七）公布投诉举报电话。四、基层自查，联社复查2012年3月1日至3月10日各信用社根据活动方案要求对2011年初以来的相关业务进行自查自纠，及时清理纠正不当贷款业务和收费项目，对现行收费服务价目进行全面梳理。3月11日-15日联社进行了复查。（一）各社均能严格落实信贷管理各项规定，规范操作流程，不存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、一浮到顶、转嫁成本的情况。（二） 各社对现行收费服务价目开展全面梳理检查，均能做到坚持合规收费、以质定价、公开透明和减费让利的原则，建立项目、质价、效能和优惠政策“四公开”制度。（三）各社均能做到合规经营，均不存在高息揽存、借道收息；不存在强制捆绑、不当搭售；不存在利用套餐服务、混淆银行业务与代理业务，蒙骗客户；不存在利用买卖信贷资产及银信、银农合作进行监管套利。（四）各社在在营业厅悬挂了有“七不准”、“四公开”内容的宣传牌；在所有营业场所公布了举报投诉电话；按公开透明的原则，联社统一定价、统一制定了服务收费价目名录，同时积极准备组织召开金融消费者座谈会，专门听取客户在本社贷款营销、发放、支付以及服务收费等方面的意见和建议。（五）联社客服中心设立投诉电话，专门负责服务收