物流质押担保中心项目(案例).doc

东物流质押监管担保中心项目-（物流管理案例材料）-一、总 论（一）项目概况1、项目名称东物流质押监管担保中心2、项目规划及建设地址黑龙江省东投资（集团）有限公司承建东物流质押监管担保中心项目。项目主园区位于牡丹江市经济开发区南区，主要建设占地面积5.5万平方米国际物流仓储集散中心。建设期为1年。中心除在牡丹江市区设立各种货物监管仓库外，依据“统一规划，错位布局”的原则，根据条件滚动开发，逐步在各个开发区设立特色物流仓储功能仓库，具体名称是：海林木制品质押监管分库宁安谷物质押监管分库磨刀石木材质押监管分库穆棱开发区综合质押监管分库绥阳土特产质押监管分库绥芬河保税区质押监管分库东宁互市区质押监管分库除以上特色分库外，中心同时计划在俄罗斯境内三大工业园区设立境外质押监管分库。3、总体设想东物流质押监管担保中心是黑龙江省东投资集团携手哈尔滨、牡丹江区域内以及俄罗斯境内中方工业园区各大物流企业倾力打造的集仓储、配送、运输、货代、物流金融等功能于一体的国际化、全方位、综合型物流服务网络平台。该项目利用东区域内具有保税区、仓储物流设施、木材、煤炭等商品交易市场为资源条件，积极协调人民银行、银监局和金融机构的合作和支持，通过开展物流质押监管服务业务，解决金融机构和担保公司对中小企业存货质押这一最具市场的融资瓶颈问题，释放东区域内巨大的物流融资能力，为各家金融机构、担保公司以及企业之间和民间的融资，建立一个安全、良好、特有的融资环境。4、建设方案及规模主要建设主园区为占地面积5.5万平方米的国际物流仓储集散中心。其中：质押监管仓库20000平方米，综合办公楼8000平方米，堆场20000平方米，硬质路面800延长米，绿化2000平方米及场区“三通一平”工作、仓库的信息化管理、远程监控等综合配套设施。5、经营方案中心全面开展动产质押业务，通过利率优惠等措施，促进企业办理原材料、产成品等动产质押贷款业务，使银行资金与企业的物流有机结合，为区域内的中小企业拓展出新的融资渠道，成功破解部分中小企业因缺少固定资产而出现的融资难、担保难问题,以此拉动区域经济稳定增长。中心专业为客户提供集仓储、配送、运输、货代、物流金融为一体的国际化、全方位、综合型的物流服务网络平台。中心充分运用完善的企业机制、公共信息平台、资源整合能力、业务优化执行能力，为区域内众多外贸企业提供通关、客户管理、仓库管理、配送管理、交易管理等供应链系统化服务。（二）项目建设单位1、项目建设单位名称黑龙江省东投资(集团)有限公司2、法人代表郭海 职务：总经理3、地 址牡丹江市江南新城区率宾路渤州街牡丹江开发区管委会3楼4、项目单位概况黑龙江省东投资(集团)有限公司是根据黑龙江省八大经济开发区发展规划和黑龙江省政府黑政发200994号文件提出的“支持牡丹江市在东对俄贸易加工区内组建由政府、开发区、金融机构以及担保公司等多元投资主体参股的投资集团公司，设立物流质押监管服务中心”的精神，由东对俄贸易加工区领导小组办公室和牡丹江市商务局牵头，联合东对俄贸易加工区内各个开发区和优势企业 ，共同组建成立的国有控股集团有限公司。公司首期注册资本为1亿元。二、项目背景与建设的必要性（一）项目背景现代物流的发展离不开金融服务的支持。但是当前国内金融服务的发展在一定程度上影响着现代物流业的发展：一方面物流企业不能为广大客户，特别是一些中小型企业提供物流与金融集成化的综合服务；另一方面企业资金周转率低，原材料、半成品或产成品不能“物畅其流”，影响了企业物流运作的效率，同时，金融机构和中小企业则挣扎在“想贷不敢贷”“想借不敢借”的尴尬中，物流金融不仅能切实缓解中小企业资金短缺问题，还能给参与的金融机构带来新的经济增长点。1、依据物流业的发展趋势。第三方物流服务的革命。金融物流，是物流与金融相结合的产品，其不仅能提高第三方物流企业的服务能力，经营利润，而且可以协助企业拓展融资渠道，降低融资成本，提高资本的使用效率。金融物流服务将开国内物流业界之先河，是第三方物流服务的一次革命。 2、依据中小型企业融资困境。根据有关部门数据显示，在中国81%的中小企业认为“流动资金不能满足需求”，60.5%的中小企业表示“没有中长期贷款”，停产的中小企业中47%是因为资金短缺。具体表现在中小型企业存在着信用体系不健全的问题，所以融资渠道贫乏，生产运营的发展资金压力大。金融物流服务的提出，可以有效支持中小型企业的融资活动。金融物流可以盘活企业暂时闲置的原材料和产成品的资金占用，优化企业资源。 3、供应链“共赢”目标。对于现代第三方物流企业而言，金融物流可以提高企业一体化服务水平，提高企业的竞争能力，提高企业的业务规模，增加高附加值的服务功能，扩大企业的经营利润； 对于供应链企业而言，金融物流可以降低企业的融资成本，拓宽企业的融资渠道；可以降低企业原材料、半成品和产品的资本占用率，提高企业资本利用率，实现资本优化配置；可以降低采购成本或扩大销售规模，提高企业的销售利润。 对于金融机构而言，金融物流服务可以帮助金融机构扩大贷款规模，降低信贷风险，甚至可以协助金融机构处置部分不良资产。 4、金融机构创新意识增强。当前金融机构面临的竞争越来越激烈。为在竞争中获得优势，金融机构，比如银行，不断地进行业务创新。这就促使了金融物流的诞生。金融物流可以帮助银行吸引和稳定客户，扩大银行的经营规模，增强银行的竞争能力；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的“物流瓶颈”质押物仓储与监管；可以协助银行解决质押贷款业务中银行面临的质押物评估、资产处理等服务。（二）项目建设的必要性及意义1、中小企业发展的要求。当前中小企业绝大多数存在着可用于抵押的房屋、土地、设备等不动产不足的问题，多数资金占用在原材料、产成品和商品等存货以及应收款上。这一点在东区域内更为突出，由于原材料、产成品和商品等动产具有高流动性特点，各家金融机构和担保公司又不具备存储和保管的条件，我市各家银行几乎没有办理过存货质押贷款业务。2、牡丹江“金融立市”战略的要求。2007年,牡丹江市率先在全省实施“金融强市战略”,务实地提出通过环境建设、资源融洽、金融创新留住域内资金,通过项目打造、有效对接、产业发展加速引进域外资金,由此开启了“金融强市”的帷幕。东物流质押监管担保中心的物流质押监管业务的开展，为银企之间架起了一座融资桥梁，此举将有效解决金融机构和担保公司对中小企业对存货质押心存疑虑这一融资瓶颈问题，使物流变为现金流，为各家金融机构，担保公司与企业的融资建立一个安全、良好、城信的融资环境，释放东区域内巨大的物流融资能力。3、资源融合和增值的需要。建设物流质押监管担保中心可以充份整合区域内现有资源，具有投资少，见效快，宏微观双重效益显著等特点。东对俄贸易加工区域内拥有保税区、仓储物流设施，木材、煤炭以及其他商品的交易市场等资源条件。通过这个平台可以有效发挥政府的协调能力，盘活闲置资源，真正达到资产的放大效应，发挥“四两拨千斤”的功能，加快东对俄贸易加工区的建设步伐。4、中心可以运用市场经济手段和股份制机制，加强区域内各个经济体之间合作和融合，逐步推进区域经济一体化的发展。5、中心可以发挥公司在融资、贸易合作、招商引资和政策性投资、信息服务等方面的信息平台作用，不断提升经济效益和品牌形象，深化与国内外知名企业的战略合作。三、项目建设优势分析（一）项目分析在东区域内由于原材料、产成品和商品等具有高流动性特点，各家金融机构和担保公司又不具备存储和保管的条件，我市各家银行几乎都没有办理存货质押贷款业务。建设物流质押监管服务中心，将有效解决金融机构和担保公司对中小企业存货质押这一最具市场的融资瓶颈问题，使物流变为现金流，为各家金融机构、担保公司以及企业之间和民间的融资，建立一个安全、良好、特有的融资环境,释放东区域内巨大的物流融资能力。物流质押监管服务中心，其服务产品为物流金融，既货物的存储保管和委托监管。其服务特点为垄断性和不可替代性。是建设国家级物流示范城市的基础和先导。其功能作用突出、行业辐射力大、市场前景广阔。（二）资源区位分析东对俄经济带是一个以国际商贸和对俄进出口加工为主的综合性、多功能、国际化的区域经济合作平台，是引领黑龙江省沿边开放先行先试、率先发展的先导区。经济区域内，经济带（贸易加工区）沿线两侧目前分布有七个境内经济开发区及其所属各类园区和三个境外园区。其中绥芬河边境经济合作区和绥波互市贸易区为国家级开发区；牡丹江、海林、林口、穆棱和东宁开发区为省级经济开发区。境外在乌苏里斯克至海参崴沿线目前建有康吉工贸园区、华宇工贸园区和远东工业园区。（三）技术优势分析物流质押监管服务中心其技术核心在于一是选址和产品定位，二是货物监管安全。建设项目位于东区域内201国道和301国道交汇处，距离二个口岸和绥芬河保税区170余公里，交通便利、配套设施完善、选址科学。服务产品定位于进口的木材、煤炭、铁矿砂等原材料和出口产品的集散监管。风险的主要措施是加强对客户资信的调查和评估，确认货物所有权；审慎签署质押监管合同，严格执行合同，不放过任何细节；加强监管人员的管理和制约，防止内部人员作案；建立各种业务档案，并妥善保管。 四、市场需求预测（一）国内物流业市场需求及发展潜力分析我国物流质押监管担保业务目前处于初级发展阶段，此项服务的推动者主要是中储集团、中远公司等大型物流企业，物流公司除了要提供现代物流服务外，还要跟金融机构合作一起提供质押服务，近年来，由于物流企业与一些商业银行的共同努力，质押监管业务在我国发展很快，被“2004年中国物流创新大会”列为“十大物流创新模式之首”。随着经济总量迅速增长与中小企业融资难矛盾的迅速加剧，物流质押监管担保业务具有收益高，违约率低，受到银行的青睐，也使得物流质押监管担保业务的发展空间巨大。牡丹江市与俄罗斯接壤边境线长达211公里。境内拥有绥芬河公路、铁路口岸，东宁公路口岸和牡丹江航空港等四个国家级一类口岸。口岸基础设施齐备，通道功能完善。区域内物流市场分散经营，没有形成完善的管理体系，物流质押监管目前尚属空白，市场前景十分广阔。（二）国外物流业市场需求及发展潜力分析在国外金融物流发展起源于物资融资业务。金融和物流的结合可以追溯到公元前2400年，当时的美索布达米亚地区就出现了谷物仓单。而英国最早出现的流通纸币就是可兑付的银矿仓单。国际上，最全面的金融物流规范体系在北美（美国和加拿大）以及菲律宾等地。以美国为例，其金融物流的主要业务模式之一是面向农产品的仓单质押。仓单既可以作为向银行贷款的抵押，也可以在贸易中作为支付手段进行流通。美国的金融物流体系是以政府为基础的。早在1916年，美国就颁布了美国仓库存贮法案(uswarehousingactof1916)，并以此建立起一整套关于仓单质押的系统规则。这一体系的诞生，不仅成为家庭式农场融资的主要手段之一，同时也提高了整个农业营销系统的效率，降低了运作成本。相对于发达国家，发展中国家的金融物流业务开始的较晚，业务制度也不够完善。非洲贸易的自由化很早就吸引了众多外国企业作为审查公司进入当地。这些公司以银行、借款人和质押经理为主体，设立三方质押管理协议，审查公司往往作为仓储运营商兼任质押经理的职位。通过该协议，存货人，即借款人在银行方面获得一定信用而得到融资机会。此类仓单直接开具给提供资金的银行而非借款人，并且这种仓单不能流通转移。（三）本项目影响牡丹江现代物流业状况及发展分析1、牡丹江市物流现状近几年，牡丹江市委、市政府立足自身资源和产业基础，充分发挥比较优势，推动我市经济步入了追赶型跨越式发展的快车道，国民经济取得持续快速发展。2009年全市gdp达到600亿元，增长14%；全口径财政收入实现66.3亿元，增长20.5%；一般预算收入三年平均增长30%以上，位居全省前列，提前实现了“十一五”gdp 560亿元的计划目标。经济的发展，大大促进了物流、人流、资金流、信息流的流动，对现代物流业服务的需求明显增加，使我市具备了加快发展现代物流业的基础条件。2009年，全市社会物流总额达到1758亿元，同比增加17%；物流业增加值51亿元，同比增长18%，物流业促进经济增长效应明显，对全市经济增长贡献率达到8.5%，对服务业增长贡献率达到17.7%。物流运行方面，2009年全市公路运输完成货运量 2329万吨，增7.9长%；货物周转量40.1亿吨公里，增长8.7 %。铁路运输完成货运量297万吨，增长3 %；货物周转量34亿吨公里，增长5 %。依托物流业良好发展态势，牡丹江市各重点物流行业及物流相关商贸项目建设发展亦保持了突飞猛进的势头。2、物流金融业务对牡丹江现代物流业务的影响及发展分析。全市与物流相关的企业虽然多达5000多家，但大多都是规模较小的物流企业，而资金短缺又是制约中小企业发展的瓶颈问题，物流金融业务的开展，必将为中小企业的发展注入活力，进一步促进中小企业的发展，从而促进牡丹江市现代物流业的发展。 五、项目建设地址和条件（一）地理位置牡丹江市位于黑龙江省东南部，牡丹江西岸，是黑龙江省东南部的政治、经济、文化中心和交通枢纽。地理位置位于东经1280213118，北纬43244559之间。市辖4个区、6个县（市），总面积4.06万平方公里，其中，市区面积1353平方公里。人口280万，牡丹江市是一座新兴的工业城市，经济基础比较雄厚，综合物资技术基础和经济实力较强。煤炭、黄金、石墨、花岗岩、大理石、石灰石、硅线石等储量较多，开发潜力较大。铝、镍、锌、铁等金属矿产资源也很丰富。森林覆盖率47.7%，是国家重点林区之一。牡丹江市经过五十多年的建设和发展，形成了以轻纺，化工，食品，机械，建材，电子等六大支柱，具有一定基础和规模，门类比较齐全，轻重比例大体相当的工业体系。工业产品发展到180多类，3000多个品种。商品流通日趋繁荣活跃，全市已建成生产资料、钢材、煤炭、粮食、水果、蔬菜等专业市场。东物流质押监管担保中心项目位于牡丹江市经济开发区南区，占地面积5.5万平方米。（二）交通状况201国道和301国道、滨绥铁路和图佳铁路交汇于城区。2011年，201国道和301国道在全省内将全线贯通高速公路，以主城区为中心的六县（市）四区一小时经济圈正在加快形成。这将极大缓解了城市交通面临的巨大压力，也为牡丹江市发展现代物流业提供了基本保障。目前，我市已开通至上海、北京、广州、大连、青岛、烟台等国内航班和至韩国首尔的国际航班，到俄罗斯的三条航线有望复航，并积极争取开通对日航线。东物流质押监管担保中心位于东产业带中心区域内201国道和301国道交汇处，距离二个过境口岸和绥芬河保税区170公里，交通便利，配套设备完善，工程建设条件初具规模。（三）中心项目场址现状场址为长方形，地势较平坦，不需作较大的场地平整，市政动力供应设施的供水、供电、供热管网已经捕设，可提供至场区围墙外的道路旁，本区配套建设变电所、给水加压室、换热站，场区供排水、供热、供电等管线埋地敷设，路边设排水网，场内雨水无组织排放，经路边排水网排出场外。（四）动力供应及配套条件1、供水：水源采用城市自来水，由牡丹江自来水公司提供。2、供电：主电源由项目所在地上一级变电所提供。3、供热：由市政集中供热管网统一供热。4、道路：质押监管中心周边道路属城区干道，由市政统一规划铺装；中心内道路由项目自行建设。5、通讯及其他城市配套条件：由市政配套设施统一解决。六、中心规划方案设计（一）中心规划的基本思路以目前监管中心为原点，向全市周边各县（市）辐射；并按照各县市的发展特色，设立特色商品监管分库。最终形成东物流质押监管担保网络体系；由单一业务发展成为涵盖目前所有商品种类、服务区域遍及整个东北亚经济圈的多功能物流中心；利用政策支持以及牡丹江市本身的对俄经济、地理优势，入驻绥芬河对俄贸易保税区，并争取在俄罗斯境内十月区华宇、远东、康吉三大工业园区设立境外监管分库，进一步拓展监管中心的业务范围；以目前监管中心为基础、牡丹江物流协会协助，将中心逐步发展集物流、质押担保、资产评估、典当、拍卖为一体的国际化物流融资平台，并争取国家项目资金支持。（二）服务模式规划1、业务品种选择适用银行质押的主要产品类：(1)钢铁类(如：各类钢材、铝材等)。(2)炉料类(如：助料、矿砂等)。(3)化工类(如：塑胶等)。(4)能源类(如：煤炭、原油等)。(5)有色金属类(如：各类重金属、有色金属等)。(6)粮油、食品类(如：报质期较长的粮油类)。(7)机电产品及设备类(如：汽车、摩托车、电动车等)(8)家用电品类(如：电视、空调、冰箱、洗衣机等)(9)木材及其制品类(如：木材、地板、木工板、纸张等)(10)种子饲料类(如：大豆、玉米等)2、服务方式选择地域：本地监管和异地监管；库外和库内。形态：动态和静态。模式：包括以下四类（1）仓单质押（实物仓）基本流程：出质人向质权人缴纳一定保证金后，并将质押货物交由质权人指定的监管人实际占有，由监管人为出质人开具仓单或其他有效单据后，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务。监管人接受质权人委托根据其指示履行保管、监管以及谨慎放货等义务。若出质人到期无法偿还质权人融资，则由质权人负责最终处置质押货物。（2）保兑仓基本流程：出质人向质权人交纳一定的保证金后，质权人根据出质人与供货商签订供货合同和具体发货计划以及质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资服务用于采购供货商所供质押物，供货商在收到资金后应在约定时间之内将货物交质权人，由质权人委托监管人根据其指示履行从运输到仓储等各个环节的保管和监管以及谨慎放货等义务。若融资企业到期无法偿还质权人融资，则由质权人有权要求供货商负责最终处置质押货物，偿还贷款。（3）融通仓（谨慎开发）基本流程：在仓单质押业务模式的基础上，监管人接受质权人的委托对质押物进行保管和监管，若出质人到期无法偿还质权人融资，则由监管人负责最终处置质押货物。（4）海陆仓基本流程：出质人以其全部或部分物流标的作为质押物向质权人出质，由监管人整合出质人海上运输、陆上运输、仓储等物流环节，质权人根据质押物的价值和其他相关因素向出质人提供一定比例的融资需求，监管人接受质权人委托并根据其指示履行质物全程保管、监管以及谨慎放货等义务。若出质人到期无法偿还质权人融资，则由质权人负责最终处置质押货物。3、目标客户选择中型有发展能力的企业、民营企业、三资企业、生产有形产品和物料的公司、国际/国内采购的网络、国际/国内销售网络。4、合作伙伴选择各商业银行、担保公司、其他战略合作伙伴、大型物流仓储企业。（三）体系架构规划1、硬件设施规划东物流质押监管担保中心位于牡丹江市经济开发区南区，主要建设主园区为占地面积5.5万平方米的国际物流仓储集散中心。其中：质押监管仓库20000平方米，综合办公楼8000平方米，堆场20000平方米，硬质路面800延长米，绿化2000平方米及场区、仓库的信息化管理、远程监控等综合配套设施。滚动开发建设区域内物流仓储网络节点。2、软件设施规划中心采用现代化的信息化管理、远程监控系统对各质押监管点进行24小时不间断的监控。（四）发展进程规划1、时间维度按计划2010年上半年完成中心仓储库房建设，7月开业投入试运行。2、空间维度项目运营初期主要在市区开展相关业务，待发展到一定规模后，按中心模式滚动开发，逐步向各县(市)区及境外发展。3、业务维度由单一业务发展成为涵盖目前所有商品种类，服务区域遍布整个东北亚经济圈的多功能物流中心；以目前监管中心为原点，向全市周边各县(市)辐射，最终形成东物流质押监管网络；以目前监管中心为基础逐步发展成为集物流、质押、担保、资产评估为一体的融资平台，并争取国家资金支持。中心除在牡丹江市区设立各种货物监管仓库外，依据“统一规划，错位布局”的原则，逐步在各个开发区设立特色功能仓库并计划在俄罗斯境内三大工业园区设立境外质押监管分库。七、项目服务与管理策略（一）项目服务策略1、延伸仓储物流网络质押监管中心目前自有标准仓库1.2万平方米，并与全市各个主要物流仓储企业签订了质押监管合作协议质押仓储面积可达50万平方米，质押监管业务正逐步向区域内各开发区辐射。2、发展广泛的客户群 质押监管业务与仓储等业务联系在一起，促进提高物流企业基础业务的竞争力，而物流企业良好的基础业务根基，也能在很大程度上促进质押监管的进一步发展，东物流质押监管担保中心将以目前监管中心为原点，向全市周边各县(市)辐射，最终形成东物流质押监管网络；同时与中心签订合作协议的牡丹江市现有牡丹江商务储运有限责任公司、省邮政易通、五金交电、化轻仓库等多家仓储企业，巨大的仓储资源是质押监管业务的基础。而大宇、恒丰、佳通轮胎、钢材大市场、装饰材料建材大市场等企业和现货市场的工商客户都是质押监管业务的潜在客户。3、创造良好的品牌和商誉 在质押监管业务中，物流企业作为银行和客户企业的中间人，将行使质押品的监管和保管职责，应保持客观、公正的立场。既不能和客户企业合伙瞒骗银行，虚开仓单或允许企业私自提货，也不能与银行联合，损害客户企业的利益。这要求物流企业有良好的信誉和资信。中心将以优质服务和诚信博得广大银行和工商企业的信任，成为金融机构进行质押监管首选的合作伙伴。 （二）公司管理策略1、注重客户资信 为防范出质人给业务带来的风险，中心将对出质人资信进行认真的调查和评定。在选择客户时，重点考察企业的经营能力和信用状况。反映企业经营状况是否正常的最直接指标是主营业务的增长率和企业的资产负债率。除经济实力外，良好的信用是企业履约的必备条件。评估担保对象的信用状况主要依据其历史履约情况和履约意愿。 2、谨慎选择质物 第一，对质物所有权进行严格的确认，只有所有权属于出质人的货物才能出质；第二，质押商品的种类有一定的限制，只选择适用广泛、易于处置、价格涨跌幅度不大、质量稳定的品种，如黑色金属、有色金属、大豆等。一般来说，这种原材料比较符合这一要求。质押物的选择，还要和国内的经济形势相结合，那些关系到国计民生的、稀缺性的资源不会出现价值的很大波动，是理想的质押品种。性质不稳、易变质、损耗、市场价格波动大、无经常性市场需求的货物不能被选为质物；第三，考察货物来源的合法性。对非法途径取得的物品，不能作为质押商品；第四，明确出质人、质权人、监管人的法律关系及权利义务，注意货物的验收确认、货物出质、质物的置换和解除监管等关键环节的控制。 3、加强仓单管理 对仓单进行科学的管理，制订严密的仓单操作规程：使用固定的格式，同时派专人对仓单进行管理；对仓单提货、换单及解除质押的仓单认真审核；以文件的形式规定质押仓单签发、确认程序；仓单管理员在与银行联系确认后方可办理提货出库，并严格遵守发货下限；对于同一仓单项下的货物在不同时间提取的情况，依据货主和银行共同签署的“专用仓单分提单”释放，同时按照仓单编号、日期、金额等要素登记明细台账，每释放一笔，在相应仓单下做销账记录，直至销售完成为止。 4、制订商品监管措施 作为银行和客户双方信任的第三方，东物流质押监管中心在商品的监管环节扮演着特殊的角色，负有特殊的责任。因此，在开展质押监管业务时，尽量使各种手续完备，严格按合同行使权利。首先，在监管环节和客户企业签订“仓储协议”，明确商品的入库验收和养护要求，开具明确表明商品已属质押给银行的专用仓单，并向指定的保险公司申请办理仓储物的保险，确保仓储物出现损毁时，保险公司可以赔偿；其次，与银行签订“不可撤销的协助银行行使质押权保证书”，向银行承诺，保证仓单与商品存储情况相符、手续齐备；质押期间无银行同意不向借款人或任意第三人发货；不以存货方未付有关保管费为由阻挠、干涉、妨碍银行行使质押权；客户提货在银行的监管下采取仓单提货等。 5、设置预警线 对可能发生的风险提前预警，当市场价格下跌到预警线时，按协议规定通知出质人增加质物和保证金。对实行滚动质押，也要设立安全警戒线，实现计算机管理，以防止质押物因量的减少而价值下降，最终影响资金的回笼。6、风险控制 质押监管中心将制订严格组织构建、制度建设、规范流程等相关的管理制度，建立质押监管部，在制度建设方面，制订实施质押监管业务管理办法，以实现对质押监管业务的统组织、统一流程、统一单证、统一管理，同时编制业务实施细则，以实现规范操作。为使质押监管业务做到精细化管理，质押监管中心将制订质押监管业务流程及操作规范，对质押监管业务流程、岗位职责、合同单据和操作标准作详细规定。 八、法律程序及业务流程（一）法律程序1、货主(借款人)、银行、中心(第三方即物流仓储监管企业)相互签订业务合同。2、中心对货主存货进行盘点，实施监管。3、借款人出质时，银行向中心发出抵押通知书，要求中心对抵押物进行核实。中心根据盘点的情况向银行出具查复确认书、抵押物清单，并盖章确认。4、借款人将抵押清单项目下对应的货物抵押给银行，与银行签订单笔业务合同及相关法律文件。5、银行给予借款人发放单笔授信，借款人获得合同约定资金。6、借款人申请提货时，银行扣划相应的保证金或收贷后签发提货通知书。7、中心凭银行签发的提货通知书给予办理相关抵押物的放行手续，同时签发提货通知书回执并送达银行。（二）质押监管业务流程质押物监管流程分为两种：一种为文件审批流程；一种为仓库作业流程。九、组织机构与人力资源配置（一）组织机构1、项目法人组建方案本着建立现代企业制度的原则，按照公司法有关规定组建东物流质押监管担保中心。实行权责分明、管理科学、激励约束相结合的内部管理体制。按照市场规律自主经营，以提高企业运行效率和经济效益。2、管理机构组织方案本着市场化和管理科学化的原则，设立精干、高效、外向型的管理部门，本企业实行董事会领导下的总经理负责制，总经理负责组织和领导企业的日常工作，项目实行项目法人责任制，负责对项目的策划、资金筹措、建设实施、经营方式、债务偿还和资产的保值、增值实行全过程负责。 （二）人力资源配置根据业务发展合理配置人员。来 源：人员来源全部面向社会招聘。招聘方案：笔试、面试、试用期，三个月后，签订定期合同。培训内容：入司培训、入岗培训、合同培训、项目培训、职业道德培训等相关专业知识。培训方式：采取聘请相关行业专家进行短期培训、公司人力资源部及业务部分别培训等方式。目 标：全员达到掌握专业知识和熟练岗位工作。十、投资估算与资金筹措（一）投资估算中心项目总投资1亿元，其中：按资产类别划分：固定资产投资5000万元，流动资产5000万元。总投资构成分析见下表：总投资汇总构成分析表序投资内容投资金额（万元）占项目总投资额(%)总投资1000010018000综合办公楼240024220000监管仓库2000203物流设备，附属设施等60064开办费用500.55不可预见费用10016流动资金485048.5（二）资金筹措中心项目总投资1亿元，其中：自筹资金5000万元，银行贷款2000万元，政府投资3000万元。十一、财务评价（一）项目运营计划安排项目经营期10年，自2010年开始营业运行。按一般市场经营规律，本项目需要有市场逐步培育发展过程，预测投入经营第三年达到预测经营负荷，第一年经营负荷为达产后的60%，第二年经营负荷为达产后的80%，以后各年经营负荷为100%。（二）项目运营成本估算1、水电气成本 电0.75元/kwh 80万kwh/年 金额：60万元。 水 2.5元/m3 8000m3/年 金额：2万元 采暖费30元/m2 28000m2/年 金额：84万元 合计：146万元2 、工资及福利费企业管理人员及场地操作人员预计60人，人均工资与福利费为3000元/月；总计金额：180万元。3 、折旧费、摊销费办公楼及仓库金额4000万元；物流设备，办公设备，附属设施等金额1000万元，根据有关规定计算折旧费，固定资产按分类折旧计算，其中建筑工程折旧年限为20年；设备为10年；固定资产余值取原值的5%，平均年折旧额275万元。4、其它管理费按经营收入的1%计取。合计金额：31.2万元。5、经营费用经营费用取经营收入的2%。合计金额：62.4万元。6、总成本费用合计金额694.6万元。第一年成本按60%计算金额416.76万元；第二年成本按80%计算金额555.68万元。（三）经营收入及税金该项目达到设计规模和满负荷运行时主要经营项目营业收入：通用仓库经营收入：20000平方米240元/年 金额480万元露天仓储经营收入：20000平方米120元/年 金额240万元仓单担保手续费收入：15亿元1.2%/年 金额1800万元质押物监管收入：15亿元13个月/年 金额：450万元质押物评估咨询收入：100万元。质押物拍卖代理业务收入：200万元设备租赁、办公楼出租、装卸搬运收入：300万元 收入总合计金额：3570万元项目计征营业税，税率为营业收入的5%，按营业税额的7%和4%上缴城市建设维护税及教育费附加。第一年收入按60%计算2142万元税金金额：118.9万元，第二年收入按80%计算2856万元税金金额：158.5万元，第三年收入按100%计算3570万元税金金额：198.1万元。另按利润总额的25%上缴所得税。预计达到经营规模时年营业总收入3570万元。在项目计算期限内，年平均经营收入3355.8万元，年平均营业税金及附加为186.22万元。（四）财务分析项目按利润总额上缴25%的所得税，并按税后利润（可分配利润）提取10%的公积金。其余部分偿还贷款后进行利润分配。财务静态效益分析年平均经营收入3355.8万元年平均总成本费用652.9万元年平均营业税金及附加186.22万元年平均利润总额2516.68万元年平均所得税629.17万元年平均税后利润1887.51万元总投资收益率25.17%投资回收期5.3年（税后）贷款回收期2.6年投资利润率18.88%（五）经济效益评价分析结论通过对项目的财务分析可见，在计算期内，该项目的财务指标较好，经济效益可观，项目有一定的抗风险能力。综上，该项目在财务上可行。企业直接经济效益 单位：万元项 目2009年2010年2011年2012备 注销售额建设期90000100000150000达产2012年营业收入214228563570利润总额160621422677上缴税金520694867未考虑地方政府税收优惠政策。十二、开展物流金融业务的社会效益和风险分析（一）外部经济效益物流金融业务产生的财税贡献及其带来的相关行业发展所产生的财税必将支持地方经济发展。同时，物流金融业务的开展会带动配套服务行业的发展，带来银行、金融、保险、典当、拍卖、信息服务等相关企业增加收益。（二）社会效益1、物流金融业务解决了企业在发展的过程中面临的最大威胁即流动资金不足的问题，尤其是中小企业的发展中更加明显，从而为企业发展注入了新的活力，为此物流金融业务的开展必将促进牡丹江市现代物流业发展，加快产业结构的调整改造。2、促进牡丹江现代物流体系构