银行信政合作业务管理办法.doc

银行信政合作业务管理办法第一章 总则第一条 为规范公司信政合作贷款业务，防范业务风险，使信政合作业务在合法合规的基础上健康、有序开展，根据中华人民共和国贷款法、贷款公司管理办法、国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知、中国银监会办公厅关于印发地方政府融资平台贷款监管有关问题说明的通知等法律法规相关规定，特制定本办法。第二条 本办法所称信政合作业务，是指公司接受委托人的委托，设立贷款计划，将贷款计划项下的资金通过贷款、股权投资等方式运用于政府设立的平台公司或政府建设顶目，并按照贷款文件的约定进行管理、运用和处分的业务。第三条 公司建立完善的前、中、后台管理系统，即产品营销、产品研发、业务管理、风险控制等部门间的分工与协作开展信政合作业务。第四条 公司开展信政合作业务，依据以下原则：（一）依法合规原则。遵守相关法律法规和监管规定；（二）风险可控原则。保证业务风险在公司可承受范围内；（三）独立核算原则。对每个贷款项目实行单独管理、独立核算，并建立有效的风险隔离机制；（四）尽职管理原则。公司勤勉尽责独立处理贷款事务。第二章 机构设置与职责分工第五条 研发创新部负责信政合作业务研发工作，为信政合作业务开展及创新提供支持。第六条 贷款业务部负责信政合作贷款项目推介、尽职调查、项目立项、产品设计与贷款文件制作、发起设立贷款计划、贷款计划的发行与成立、贷款项目管理运用合同签订与落实担保、贷款资金支付、贷款项目管理、贷款收益分配与清算等工作。第七条 合规风控部负责信政合作业务合法合规性审查、业务风险审查与防范等工作，检测并预防业务风险。第八条 贷款投资决策委员会、关联交易委员会、风险控制委员会负责信政合作业务审批。第九条 贷款财务部负责贷款项目账户的开立、销户及财务核算工作。第三章 业务办理条件第十条 非政府平台公司信政合作业务：由非政府平台公司承建政府基础建设项目而产生的信政合作业务，应符合以下要求：（一）融资企业公司治理完善，符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人；（二）具有可靠的还款资金来源，包括但不限于项目本身产生的现金流、政府支付的建设费用或补贴资金、融资企业其他经营收入；（三）项目符合国家相关产业政策要求，项目己取得相关立项批文；（四）能够提供符合担保法的充足的担保措施；（五）金融同业提供资金的业务可通过原状分配等方式退出。第十一条 退出类平台合作业务（一）融资主体应符合以下条件：1、公司治理完善，符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人；2、自身现金流100覆盖贷款本息； 3、资产负债率低于70，财务报告经过会计师事务所审计；4、诚信经营，无违约记录，可持续独立发展。（二）融资业务符合以下条件：1、项目符合国家相关产业政策要求，项目己取得相关立项批文；2、有充足的非财政性资金的还款来源或者可行的贷款资金退出安排；3、能够提供符合担保法的充足的担保措施；4、不得发放保障性住房和其他公益性项目贷款。第十二条 仍按平台管理类合作业务（一）融资主体应符合以下条件：1、融资平台原则上为地市级以上平台公司，优先支持省级平台；2、自身现金流100覆盖贷款本息；3、抵押担保符合现行规定，不存在地方政府及所属事业单位、社会团体直接或间接担保；4、资产负债率低于80。（二）融资业务符合以下条件：1、融资项目主要为符合公路法的收费公路项目、国务院审批或核准通过且资本金到位的重大项目、保障性安居工程建设项目及工程进度达到60以上，且现金流测算达到全覆盖的在建项目。2、异地平台不得以贷款方式融资。第四章 融资平台信贷分类第十三条 目前存续的融资平台按“支持类、维持类、压缩类”进行信贷分类。第十四条 支持类是可以新增融资的融资平台，具体应满足以下条件：（一）公司治理完善，符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人；（二）自身现金流100覆盖贷款本息； （三）存量贷款的抵押担保、贷款期限、还款方式等已整改合格；（四）借款人资产负债率低于70，财务报告经过会计师事务所审计；（五）融资平台存量贷款中需要财政偿还的部分已纳入地方财政预算管理，并已落实预算资金来源；（六）诚信经营，无违约记录，可持续独立发展。第十五条 维持类是指不完全满足融资平台贷款的新增条件，但未超越公司风险容忍度，仍可以为保项目完工进行再融资的融资平台，具体应满足以下条件：（一）公司治理完善，符合现代公司治理要求，属于按照商业化原则运作的企业法人；（二）现金流达到全覆盖或基本覆盖；（三）有可靠的还款来源，担保措施充足、有效；（四）借款人资产负债率低于80，财务报告经过会计师事务所审计；（五）诚信经营，无违约记录，可持续独立发展；（六）公司认可的融资平台。第十六条 压缩类是指不得以任何形式新发放融资的融资平台，具体为：（一）现金流半覆盖或未覆盖；（二）借款人资产负债率高于80；（三）贷款期限及还款方式不符合监管要求；（四）所在地区地方政府债务规模达到或超出限额的；（五）地方政府以直接或间接形式为新增贷款提供担保承诺的；（六）以学校、医院、公园等公益性资产作为抵质押品的；（七）以无合法土地使用权证的土地预期出让收入承诺作为质押的；（八）存量贷款担保抵押、贷款合同等方面整改不到位的；（九）存量贷款中需要财政偿还的部分未纳入地方财政预算管理，未能落实预算资金来源。第五章 贷款项目管理第十七条 公司亲自履行管理职责，为每一只信政合作产品单独开立账户,至少配备一名贷款经理实施管理。对信政合作项目尽职调查、审查审批及后续管理要求不低于非信政合作项目。第十八条 信政合作融资项目尽职调查要严格审核相关批准文件及资本金足额到位情况。第十九条 除项目自身条件外，还应关注地方政府平台级别、财政收入及负债状况、项目所在城市整体发展、建设规划等相关情况。第二十条 贷款经理应密切关注交易对手偿还能力，跟踪贷款资金流向和使用，一旦发现挪用，要立即报告公司，采取要求提前还款或中止对该融资企业继续支持等措施。第二十一条 严格按照监管政策要求，实施政府融资平台“名单制”管理、动态调整风险定性、全口径统计等相关制度。对“通道类”信政合作业务，严格按委托人意见处理贷款事务，积极配合委托人做好担保方式整改等相关工作。第六章 业务风险管理第二十二条 信政合作业务应特别关注合规风险，对政府融资平台公司融资业务要严格执行相关监管政策，不向未纳入名单的政府平台公司贷款，不接受地方政府担保。第二十三条 除合规风险外，信政合作业务面临的主要风险类型有以下几种：（一）信用风险，主要是指交易对手违约造成损失的风险；（二）操作风险，主要是指由于员工的个人因素导致操作不当甚至违规违约所引发各种损失的风险；（三）宏观经济及政策风险，主要是指国家宏观经济与财政政策变化可能对信政合作项目建设、政府平台以及当地财政收入带来影响，进而影响信政业务融资主体与财政的债务债付能力而引发损失的风险。公司持续监测项目后续进展情况，及各项影响因素的变化，对业务风险进行全面分析、研究与评估，采取有针对性的风险防范与管理措施。第二十四条 公司将信政合作业务的风险管理纳入公司的三级风险管理控制体系中。贷款业务部的部门合规风控员负责对信政合作业务的风险进行初步的识别和审查。合规风控部的合规风控员根据贷款业务部提交的有关业务资料，对信政合作业务的合法合规性、业务风险性进行全面的审查，提出相关风险管理意见，并形成风险审查报告。风险控制委员会根据合规风控部提交的风险审查报告和其他业务资料，对信政合作业务进行全面的风险管理和控制。第七章 信息披露第二十五条 公司应当按照法律法规的规定和贷款文件约定，及时、准确、充分、完整地向委托人与受益人披露信息，揭示风险。第二十六条 信息披露的具体内容、时间与方式依据贷款文件的约定。一般包括资金贷款