信用社（银行）柜员合规体会：以人为本，持续合规.doc

信用社（银行）柜员合规体会：以人为本，持续合规一直以来，我作为普通的储蓄柜员，对自身所处的环境及职务的涵义都是不甚理解的。但自年5月我成为渠沟信用社的信贷会计之后，开始理解了很多东西，其中就包括风险的含义。同事经常和我开玩笑，说我占这么大一个钱箱子，却不放一分钱，真是浪费，我总是笑笑，其实我想说的是：其实那些借据价值上亿的，更需要小心对待呢。因为起步较晚，我处理业务总是小心翼翼，生怕出错，所以更能理解合规给柜员带来的益处。 真正做到合规，就像一道逻辑严密的算术推理。由一环扣一环的精准的业务流程、业务熟识导致高效的处理效率、严格遵守职业道德以呈现的优质的服务水平组成。整套业务处理完毕而没有任何瑕疵的话，是很让人有成就感的。因为对我们柜员来说，这实在是一个风险无处不在的地方。其中，操作风险是柜员合规最大的敌人。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。这其中，“人”是最难预测或控制的一项。人的素质、能力高低不等，而规章制度的确立，就是要最大程度地帮助柜员在工作时成为风险可控的“理性人”，合规的核心，就是以人为本。 所以合规文化建设必须以人为本。人是各种社会实践的主体。合规文化的形成，与我们员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系。合规的规要在联社各种实践中得以贯彻执行，应该通过有效的激励机制，把对合规工作做得好或对举报、抵制违规有贡献者给予保护、表扬或奖励；对履行工作职责中仅有微小偏差或偶然失误、且未造成不良后果的，予以免责或从轻处理；对存在或隐瞒违规问题、造成不良后果者，要按照规定给予处罚，追究责任，使整个团队形成合规光荣，违规可耻的工作氛围。作为员工个体，我也深刻地感觉到了联社的认真负责，从印制分发违规处理手册，到每一次的认真稽核，到有错必纠、敦促整改，到不定期观看监控录像等，都能看到联社坚决落实合规的决心。 合规文化是一种精神上的东西，它是在银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观，对每个员工都能形成自我约束。孟德斯鸠有一句话：“一切有权力的人都容易滥用权力，这是一条万古不易的经验。有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。银行经营管理权限也是如此，业务权限分级授予，使不同级别的管理人员都具有一定的权力。我作为联社一名普通的信贷会计，感觉到在进行业务办理时遇到授权情况，联社都是按照规定谨慎处理，指纹机的采用，这是这一原则的体现。 淮北市区联社的合规建设自年就开始进行，合规文化理念归根到底是合规在员工思维和行为方式上的表现。从合规文化的层面来说，合规只是给大家提供了一个共同的规则，只有在执行中形成共同的习惯并上升为稳定的价值理念和行为取向，影响才能更加深远。况且信用社作为经营风险的企业，每时每刻都面临着风险，都需要持续高强度地管理风险。所以我们必须从上至下持续不断地主动合规，才能将风险降下去。联社倡导主动发现问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。对于这两年合规自查行动的开展以及合规文化的学习都可以看出我们