公司信贷关系信用等级评级和授信的调查报告.doc

信贷关系信用等级评级和授信的调查报告一、企业基本情况*有限公司是一家由*与*合资创办的专业经营*的企业，其主要生产*。其注册地位于*，于*年取得工商行政管理部门核发的*号企业法人营业执照。企业注册资本*万元，股权结构：*出资*万元，占比*%；*出资*万元，比*%；公司现拥有员工*名，占地面积*亩，建筑面积*平方米。企业法人代*，男，*年*月*日出生，大专学历，从事*行业有一定年数，具备一定的行业经验，同时法人代表为人诚实守信，无不良嗜好，信用情况良好，不参与黄赌毒等行为。企业基本结算帐户开立在*银行，我行开立一般帐户，贷款卡卡号为：*，经人行信息系统查询，无不良信用记录，信用记录情况良好。二、企业经营状况及财务状况分析1、企业经营情况*该企业自创办以来，注重客户资源的挖掘，*年以来已与其签订购销合同的合同金额达*万元，经营情况较好，特别是近几个月以来，开票销售逐月增长，*月份单月销售已经超过*万元；其客户主要集中在*地区，与*有限公司、*有限公司、*有限公司等其他企业都有合作，从目前所积累的客户资源来分析，其具备实现月销售额达*元的潜力。2、*年末企业财务状况分析至*年末，企业资产合计*万元，其中流动资产*万元，固定资产*万元；负债合计*万元，均为流动负债，所有者权益*万元。资产负债率为*，流动比为*，速动比为*。*年末的主要财务科目明细分析如下：（1）、货币资金*万元，主要为*银行*存款*万元、*银行存款*万元、*万元、*银行*万元，现金*万元等。（2）、应收帐款*万元，主要应收帐款有：*有限公司*万元、*有限公司*万元、*有限公司*万元、*有限公司*万元、*有限公司*万元等。从应收帐款的帐龄结构来看，应收款均在三个月以内；从应收款结构来看，企业应收款以生产企业为主，符合企业自身主营业务，总体上，企业近半年来所承接的订单企业经营情况较好，相对的企业应收帐款质量较高，形成坏帐概率较小。（3）、存货*万元，存货基本上为原材料，其中* 万元，*万元、* 万元等。存货余额较大，占流动资金比率达*，主要原因有：一是增加库存材料，年末*总体价格较低；二是企业所承接的订单数量较多，保持一定量的原材料来维持企业的稳定生产经营所需。（）、固定资产原值*万元，其中房产*万元（为其在*的厂房、办公用房，建筑面积合计*平方米），*设备*万元、办公用品、运输设备、轿车等合计*万元，现累计折旧*万元，固定资产净值*万元。（5）、应付帐款*万元，为应付的材料款，构成为*有限公司*万元，期限一个月内。（6）、所有者权益*万元，其中实收资本*万元。未分配利润*万元。3、*年*月末企业财务情况主要变动分析单位：万元*年底*年*月较年初变化总资产流动资产其中：存货固定资产无形资产总负债其中：流动负债所有者权益资产负债率流动比速动比从上表情况来看，企业自成立以来发展较为迅速，各项财务指标正常，流动比、速动比在负债有所增加的下降较为明显，整体上企业各项财务指标较为正常。*年*4月末与年初相比，主要科目变化情况如下：（1）、货币资金*万元，较年初增加*万元，主要变化情况为*银行*万元、较年初增加*万元；*银行存款*万元、较年初增加*万元；*银行存款*万元，较年初增加*万元；*银行存款*万元，较年初增加*万元；现金*万元、较年初增加*万元等。（2）、应收票据*万元，较年初增加*万元，主要有*有限公司、开立银行承兑汇票*万元作为货款。（3）、应收帐款*万元、较年初增加*万元，主要应收帐款单位明细有：*限公司*万元、*有限公司*万元、*有限公司*万元等。应收帐款增加较快，跟企业*年整体发展态势较为相符，企业销售形势较好，相应的增加了企业的应收帐款余额；应收帐款帐龄在二个月以内，帐龄较短，形成了坏帐的概率较小。（4）、预付帐款*万元，较年初增加*万元，为其预付的材料款，其中主要有*有限公司*万元、*有限公司*万元等。（5）、短期借款*万元，主要为*银行*万元（为抵押贷款）、*银行*万元。（6）、应付帐款*万元，较年初增加*万元，主要应付帐款有：*有限公司*万元、*有限公司*万元、*有限公司*万元、*有限公司*万元等。（7）、所有者权益*万元、较年初增加*万元；其中实收资本*万元、盈余公积*万元、未分配利润*万元（较年初增加*万元，系其本年度净利润）。4、法人代表资产情况分析法人代表*现拥在*，*。四、企业经营效益及发展前景分析1、经营情况作为一家成立于*年*月份的新企业来说，该企业已具备一定的实力，其拥有自身的生产厂房*多平方米，整体硬件环境较好。同时，该客户注重客户资源的维护与挖掘，已储备了较多的客户资源，为企业进一步的发展提供了软件条件。自企业成立以来，*年企业实现销售收入*万元，实现利润总额*万元，实现净利润*万元；*年*月实现销售收入*7万元，利润总额*万元，净利润*万元，销售利润率为*，该企业具有较好的获利能力。2、现金流入析企业的应收帐款回收期一般为二个月，货款回收正常，但由于企业购置了*的厂房，占用了较大的流动资金，使得相应的速动比、流动比有所影响。企业经营性现金流入正常，费用的支出与企业的融资余额较为匹配，同时从周边了解，未发现企业有社会集资或发放高利贷等不良情况。3、增加融资理由自企业创立以来，企业承接的订单较多，最近企业为了能扩大生产规模，延长企业的生产链，现企业因*原因，产生了较大的成本。企业计划与我行建立信贷关系，然后通过*等方式，降低*业务的*费用。目前企业所需*较大，且最近货物价格波动较为明显，企业准备购置一定数量的原材料以抵抗物价的波动风险，故向我行提出建立信贷关第。五、企业融资及担保情况1、他行融资*年*月底，企业共计融资总额*万元，全部为流动资金贷款，其中*银行的短期借款*万元、*银行*万元。2、我行贷款*我行拟提供担保情况：、其所购置的*厂房抵押给我行，共计土地面积*亩，厂房建筑面积约*平方米，该地块地理位置较好，土地按*万元/亩计算，厂房按*元/平方米计算，该地块抵押合计价值约为*万元，按我行抵押物管理办法，七折可贷*万元。3、对外担保企业现有对外担保无对外保证。六、企业竞争力及发展前景分析作为一家*，