保险基础知识第7章人身保险代资考培训新人育成系列营销销售知识学习教学理论法律法规授课早会晨会夕会ppt幻灯片投影片培训课件专题材料素材

人 身 保 险 第七章 新人育成系列代资考培训 人身保险的定义 以人的生命或身体为保险标的的保险 寿命 死亡 生理机能 生存 身 体 健康 劳动能力 人身保险的特征 特 征 人身风险的特殊性 保险金额确定的特殊性 保险合同的储蓄性 保险标的的特殊性 保险利益的特殊性 保险合同性质的特殊性 保险期限的特殊性 人身保险的种类 人身保险 人寿保险：包括死亡保险、生存保险和两全保险 人身意外伤害保险：普通意外伤害保险和特殊意外伤害保险 健康保险：包括医疗保险、疾病保险和收入补偿保险 人寿保险的定义 定义： 以被保险人的生命为保险标的 ，以被保险人的生存或死亡为保险 事故（即给付保险金条件）的一种 人身保险。 普通型人寿保险 按保险责任分为： （1）死亡保险：定期寿险、终身寿险 （2）生存保险 （3）两全保险 人寿保险的种类 年金保险：被保险人在生存期间给 付一定金额的生存保险。 趸交年金 期交年金 按交费方式分类 按被保险人数分类 个人年金 联合年金 最后生存者年金 联合及生存者年金 按给付额是否变动分类 定额年金 变额年金 按给付开始期分类 即期年金 延期年金 按给付方式分类 终身年金 最低保证年金 定期生存年金 年金保险 简易人寿保险 团体人寿保险 新型人寿保险： 分红保险：死差益（损）、费差益（损） 、利差益（损） 投资连结保险：将寿险与投资相结合的新型寿险产品 万能保险：交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险 人寿保险合同的常用条款 1.不可争条款 2.年龄误告条款 3.宽限期条款 4.中止、复效条款 5.自杀条款 6.不丧失现金价值条款 7.保单贷款条款 8.自动垫交保险费条款 人寿保险的定价 （一）人寿保险定价的基础 人寿保险的保费由纯保费和附加保费两部分构成。 （二）人寿保险的定价方法 （1）营业保费法 （2）营业保费等价公式法 （3）积累公式法 （4）根据利润指标进行定价 （三）人寿保险的责任准备金 （1）理论责任准备金的计算：过去法、未来法 （2）实际责任准备金（修正责任准备金）的计算 人身意外伤害保险的含义 人身意外伤害保险是指意外伤害（包括意外和伤害两 个必要条件）导致身故或残疾为给付保险金条件的人身 保险 。 1.必须有客观的意外事故发生，且事故原因是意外的、 偶然的、不可预测的； 2.被保险人必须有因客观事故造成的死亡或残疾的结果 ； 3.意外事故的发生和被保险人遭受人身伤亡的结果之间 存在着内在的、必然的联系。 人身意外伤害保险的特征 保险责任 费率厘定 特 承保条件 征 保险期限 保险金的给付 责任准备金的计算 人身意外伤害保险的可保风险 （一）不可保意外伤害 1.被保险人在犯罪活动中或寻衅斗殴中所受意外伤 害 2.被保险人在酒醉、吸食（或注射）毒品后发生的 意外伤害 3.被保险人的自杀行为造成的伤害 对于不可保意外伤害，在意外伤害保险条款中 应明确列为除外责任。 （二）特约保意外伤害 1.战争时被保险人遭受的意外伤害； 2.被保险人在从事登山、跳伞、滑雪、江河 漂流、赛车、拳击、摔跤等剧烈体育活动或 比赛中遭受的意外伤害； 3.核辐射造成的意外伤害； 4.医疗事故造成的意外伤害。 在保险条款中一般列为除外责任，经特别约 定承保后，出具批单，剔除该除外责任。 （三）一般可保意外伤害 除不可保意外伤害、特约保意外伤害 以外，均属于一般可保意外伤害。 人身意外伤害保险的主要内容 （一）保险责任： 三个必要条件 1.被保险人遭受了意外伤害 2.被保险人死亡或残疾 3.意外伤害时死亡或残疾的直接 原因或近因 （二）给付方式 1.被保险人死亡时，按合同规定 的数额给付 2.被保险人残疾时，按一定百分 比给付，公式为： 残疾保险金=保险金额*残疾程度百分率 人身意外伤害保险的种类 自愿意外伤害保险 按实施方式分类 强制意外伤害保险 普通意外伤害保险 按保险风险分类 特定意外伤害保险 一年期意外伤害保险 按保险期限分类 极短期意外伤害保险 多年期意外伤害保险 单纯意外伤害保险 按险种结构分类 附加意外伤害保险 1、定义： 以被保险人的身体为保险标的，是被保险人在 疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得 补偿的一种人身保险。 一、健康保险定义及其特征 2、特征： 1.经营风险的特殊性 2.健康保险的精算技术 3.健康保险的保险期限 4.健康保险的保险金给付 5.健康保险的成本分担 6.健康保险合同条款的特殊性 7.健康保险的除外责任 健康保险的种类 （一）医疗保险： 提供医疗费用保障的保险。分为以下四类： 1.普通医疗保险 2.住院保险 3.手术保险 4.综合医疗保险 常用条款有：免配额条款、比例给付条款和给 付限额条款。 （二）疾病保险： 以疾病为给付保险金条件的保险。 特点： （1）独立险种 （2）观察期 （3）保障程度较高 （4）保险期限较长 分类： 定期险 按保险期间分类 终身险 提前给付型 附加给付型 按保险金给付形态分类 独立主险型 按比例给付型 回购式选择型 （三）收入保障保险： 因意外伤害、疾病导致收入中断 或减少为给付保险金条件的保险。 特点： 1.给付方式 2.给付期限