信用社上半年经营管理情况报告

信用社 上半年经营管理情况报告 今年以来， *联社在省联社的正确领导下，在人民银行、银监部门的精心指导下， 以“邓小平理论”和“三个代表”重要思想为指导，坚持科学发展观， 深入贯彻落实 国发 *号文件 和 全省、全州农村信用社工作会议精神， 始终坚持“三个面向”的战略定位，以实现“增比进位、推动跨越”为目标，为准确把握形势，抢抓发展机遇， 现将我县联社 *年上半年业务运行及经营管理情况作如下报告： 一、 *年上半年业务运行基本情况 存款情况： 截止 *年 *月末，我县联社各项存款余额为 *万元，较年初上升 *万元，占全辖金融机构存款总额的 *.*%，完成年计划数的 *.*%（存款 *年计划增长 *万元）。其中对公存款 *万元，较年初上升 *万元，储蓄存款 *万元，较年初上升 *万元。 贷款情况： 截止 *年 *月末，我县联社各项贷款余额为 *万元，较年初上升 *万元，占全辖金融机构各项贷款余额的 *.*%，完成年计划数的 *.*%（贷款 *年计划增长 *万元），累计投放各项贷款 *万元，同比增加 *万元，累计收回各项贷款 *万元，同 比增加 *万元，剔除支农再贷款 *万元，存贷比为 *.*%。 不良贷款情况： 截止 *年 *月末，我县联社四级分类不良贷款 *.*万元，较年初上升 *.*万元，不良率 *.*%，较年初增加 *.*个百分点。 *年上半年，新增不良贷款为 *.*万元，收回不良贷款 *.*万元。不良贷款除营业部下降 *万元、秧坝社下降 *万元和威旁社不良贷款余额为零外，其他 *个网点不良贷款均有不同幅度的增加。 财务情况： 截止 *年 *月末，我县联社实现各项收入*.*万元，较去年同 期增加 *.*万元，其中贷款利息收入 *.*万元，较去年同期增加 *.*万元，中间业务收入 *.*万元；各项支出 *.*万元，其中营业费用支出*.*万元；收支轧差， *年上半年累计实现盈余 *.*万元。 二、 业务运行的主要特点及存在的问题 （一） 存款业务运行特点及存在的问题 1、 存款增长空间小、压力大，后续增长乏力。 *年我县联社存款计划增长额为 *万元，但 *年上半年，全辖机构存款余额较年初增加 *万元，剔除国库资金增加额，实际留存金融机构的贷款余额为 *万元，按时间过半、任务过半的要求，我县联社存款金额要达 *万元，我县联社存款增长需吸收全县存款增长的 *%，存款增长空间小、压力大，若全县下半年的存款县域外的资金注入，存款的后续增长将缺乏支撑点。 2、 对公存款增长较好，储蓄存款增长滞后。 从 *年上半年末 *县全辖存款情况来看，全辖总存款较年初增加 *万元，剔除国库资金较年初增加 *万元，实际留存工行、农行、邮政、农信社的存款实际较年初增加 *万元，其中单位及财政资金存款较年初增加 *万元，储蓄较年初增加 *万元。 截止 *年 *月 末，我县联社各项存款较年初增加 *万元，占全县存款增加 *.*%，其中对公存款较年初增加*万元，占全辖对公存款增长的 *.*%，储蓄存款较年初增加 *万元，占全辖储蓄存款增长的 *.*%。存款增长主要依赖对公存款增长，储蓄存款增长缓慢。 （二） 贷款业务运行特点及存在的问题 *村市场投放明显滞后。 从信贷投放的区域分布来看， *年上半年， *联社信贷累计投放 *万元，其中营业部贷款投放 *.*万元，者楼社贷款投放 *.*万元，纳福社贷款投放 *.*万元，城区三个网点的贷款投放占全辖信贷投放的 *.*%，而其他*个农村网点的贷款投放仅占 *.*%，平均每个网点信贷投放不足全辖信贷投放的 *.*%，农村市场的信贷投放明显滞后。 *农有效信贷需求不足。 从外因看，近年受极端干旱天气影响，农作物减收甚至绝收，挫伤了农户从事传统种植业的积极性，加之地方未形成农业产业化经营，传统种植、养殖业风险高、效益低，在此背景下，很多农户纷纷选择外出务工，传统农业信贷资金需求增速放缓；从内因看，部分基层信用社负责人、信贷员还存在 “坐等客户”的思 想，贷款营销意识不强。 *贷管理水平有待提高。截止 *年 *月末， *联社四级分类不良贷款余额为 *.*万元，较年初上升 *.*万元，贷款不良率为 *.*%，较年初上升 *.*个百分点。其中本年新增不良贷款 *.*万元，包括农户小额信用贷款不良增加 *.*万元，占新增不良贷款的 *.*%。从外因上看，一是受 *年干旱天气影响，大部份从事农作物生产的农户出现减收甚至绝收，削弱农户的偿债能力；二是部分农户信用意识淡薄、理财能力弱，不能合理安排资金而导致贷款超期；从 内因上看，主要是贷后管理薄弱，存在“重贷轻收”思想，随着到期贷款逐渐增多，不良贷款形势将面临较为严竣的考验。 （三） 利息收入呈现的特点及分析 1、 加权平均收息率远低于贷款执行利率，利息收入成效差。 至 *年 *月末，我县联社累计实现贷款利息收入为*.*万元，各项贷款余额为 *万元，按实际利息收入测算，加权平均月利率 *.* ，远远低于我县联社的利率执行水平，仍有很多的应结未结利息。主要受以下因素影响：一是受近年来的极端干旱天气影响，农户绝收甚至减收，农户收入减少；二是基层网点的宣传力度不够，农户按季结息的意识不强；三是信用社对利息催收管理不力，体现在利息催收的频率少和催收的程度浅，有的往往仅通过电话等方式进行催收，且催收一次无果后未继续深入催收。 2、 季度利息收入不均衡 ,呈差异化分布 .*年第一季 度利息收入 *.*万元 ,加权平均收息率 *.* ,第二季度利息收入 *.*万元 ,加权平均收息率 *.* ,第一季度与第二季度的收息率相差 *.*个百分点 ,两个季度不同的收息率体现了利息收入的不均衡 *年由于春节正值第一季度 *月份 ,春节节庆假期前在对以年前度工作的各项总结、安排等工作 会议较多，假期后由于未对及时进入工作状态，导致在 *月、 *月份对利息催收管理松懈 ,利息收入较第二季度有明显差异。 三、 *年上半年经营管理中存在的问题 （一） 在落实上，缺乏执行力。 体现在：一是制度的执行力不强，一方面，网点上未加强对新的制度规定及管理办法的学习，导致制度执行走样，另一方面，有执度不执行，未严格按照制度上规定办理各项业务，导致各种操作风险显现；二是践诺的执行力不强，主要体现在联社中层管理部门，在年初制度整年工作计划时作出公开承诺，履行其部门职责，加强检查和指导等，但在践诺阶段，未围绕承诺展开各项工作， 给各网点形成了有诺不践的不良影响。 （二） 在机构设置上，工作效率低下。 正如卓有成效的管理者一书中所说：“ 原则上，一位管理者的时间，绝不能让开会占用太多。会议太多，表示职位结构不当，也表示单位设置不当。会议太多，表示本应由一个职位或一个单位做的工作，分散到几个职位或几个单位去了。同时表示职责混乱，以及未能将信息传送给需要信息的人员。”而我县联社实际情况是，我县联社共有审批委员会、采购委员会、 财务审批委员会等共 *个委员会，每个委员会至少涉及至少 *个以上部门，涉及人员至少 *人以上，而每个部室一般 *人左右， 虽然看似机构健全，但实质上东拼西凑，一旦召开会议也就意味着部门工作停止，部门工作效率很难提高。 （三） 在人才培养上，缺乏有效机制。 特别是对我县联社后备人才资源 们是刚踏入社会进入信用社的大学生，拥有工作的激情、拥有自己的梦想，但因其心智不够成熟，受老员工、受工作环境等因素的影响较大，在从业过程中容易形成不好的工作作风，加大对新进大学生员工群体的关心关注，有利于保护好我县联社人力资源，促进人才的可持续发展，打造一支有凝聚、有战斗力的人才队伍。 （四） 在沟通上，信息共享机制不健全。 当前，由 于业务的高速发展，金融知识日益更新，出于发展的需要，我县联社的各项内部相关规章制度都在逐步的完善和规范，各种规定和要求日益变化，这要求我县联社必须建立健全信息共享机制，形成有效的沟通，以促进员工思想统一、提高业务技能、高效率高质量的完成各项工作任务。比如领导签发各种有关新规定新制定的文件，在社内应要求所有员工应知应会，而不是只对应处理业务的部门。 （五） 在企业文化上，建设滞后。 无论是树立“做一家受人尊敬的银行”的企业愿景还是打造“幸福企业”，目前从制度上还是措施上均找不到刺激员工的兴奋点，如何真正落实、建设、完善 企业文化建设，提高员工凝聚力、向心力 仍有很多工作需要去做。 三、 *年下半年工作打算 （一） 坚持存款立社，进一步做大存款规模 继续坚持存款立社的理念， 将资金组织作为业务经营工作的重中之重来抓。 一要 抓服务 。 以提升一线员工服务技能和水平为切入点，加强柜面员工应知应会、服务艺术培训，通过提高柜面服务质量及效率， 更好地满足客户需求，扩展优质服务的内涵和外延。 二要 抓考核。不断完善存款考核办法，在措施上加大存款考核分值，在办法上细化考核内容，实行“月通报、季考核、年评比”，促进存款稳定增长。 三要 抓营销。细分市场，细 分客户，把分析同业存款增长和自身存款下降原因作为日常工作，做到知己知彼，准确定位存款营销主战场，建立客户分级维护制，确定目标客户群，针对不同客户实施差异化服务，推行大堂经理制和客户经理制，形成立体交叉的客户维护和营销机制，全力巩固农村存款市场，大力抢占城区存款市场。 四要 抓公关。加强与政府及有关部门的沟通和协调，及时了解区域项目建设情况，掌握资金来源、构成和走向， 结合地方小城镇建设及招商引资项目落户本地的契机，做好金融服务， 做好帐户开立工作，沉淀基础建设及招商引资项目资金 。 五要 抓宣传。加强业务产品宣传和营销， 积极开办通知存款、协定存款、定活两便、定活一本通等存款业务，满足不同层次客户的金融服务需要。 （二）坚持“稳中求进”，实施稳健的信贷投放 坚持“稳中求进”，以服务“三农”为主导，科学把握信贷投放顺序、投向和节奏，合理安排信贷投放，调整和优化信贷结构，确保涉农贷款增速高于全部贷款增速、涉农贷款增量占各项贷款比重高于上年水平，确保小企业贷款增量高于上年，增速高于平均贷款增速。 一要 加大资金组织力度，确保涉农信贷资金供给。 二要 提高贷款审批效率，在保证核心要素齐备的前提下，简化贷款审批流程，缩短审批时间，特别对农户小 额贷款要随用随贷，确保不误农时。 三要 把农户、农村小企业作为信贷优先支持重点，把农民工、种养殖大户、农民专业合作社及农业产业化龙头企业列入优先支持对象，全方位加强对农业产业链各环节的信贷支持；要大力发展农户小额信用贷款，切实加大金融服务产品创新，大力拓展“三农”贷款需求。 四要 加大小企业信贷支持力度，要加强与工商、税务、商会、协会的合作，摸清辖内小企业底数，加强建档、评级、授信工作，对符合产业政策，基本面好、有市场、有订单的小企业信贷需求要全力给予满足。 五要 建立信贷退出机制，认真梳理存量贷款，对低质低效贷款要排 出退出时间计划，坚决压缩不符合国家产业政策和市场准入标准、达不到国家环评和排放要求的项目。 六要 加强贷后管理。要严格按照银监会“三个办法一个指引”和贵州省农村信用社贷后管理工作指导意见要求，加强存量贷款风险管理，切实转变重贷轻收、粗放经营的管理观念。 七要加强不良信贷资产的清收、处置和盘活， 加强不良贷款形成原因和现状分析，提出清收建议和措施，对清收不良贷款不 力和新增不良贷款较多的信用社，采取逐级问责的措施，密切关注不良贷款变化和清收进度，坚决遏制不良贷款上升势头，切实防范信贷资金风险。 八要 加大对信贷科技建设 投入，力争在今年 *月底全面上线信贷管理系统，全面提高信贷管理水平。 （三）坚持效益优先，保持财务效益持续增长 坚持“效益优先”原则。 一要 定期召开财务分析会，对资产负债结构 、 资金运用效率 、 成本费用支出 、 实现经营利润等情况进行分析，查找问题，及时整改； 二要 细化成本约束，全面增强成本核算和成本管控意识，将成本管理逐步渗透到经营管理的每一个部门 、 每一个岗位 、 每一项业务 、充分挖掘内部潜力，积极推行费用率、费用额“双线控制”办法，对管理费、业务招待费等弹性较大的费用指标严格实行比例控制和限额管理； 三要 大力拓展增收渠道。 加大不良资产清收处置力度，下大力清收表内应收利息、表内不良信贷资产、表外已置换资产及已核销不良资产，提高现金回收率，对符合条件的 “两呆”贷款要争取“应核尽核”；要抓好贷款结构优化，积极营销绩优客户，运用灵活的利率定价机制提高信贷资产综合贡献率；要正确匡算资金头寸，减少低效和无效资金占用，灵活调剂资金余缺，实现资产组合多元化，提高资金使用效率； 四要 加快中间业务发展步伐，依托传统业务抓好结算手续费收入，大力发展代收代付业务，抓好“两烟”代理业务、代理保险业务，提高非利差业务收入占比。 （四） 以 *工程为抓手， 进一步提高企业核心竞争力。 目前，我县联社已初步构建了以 *工程为抓手的企业文化建设内容。一是构建一个高地，冲出发展困境，构建精神高地，打造辖内最具成长性、最具安全感、最具责任感的银行；二是实现两个目标，实现联社效益最大化和员工收入最大化的目标和实现社会效益