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个人理财个人理财资格考试资格考试题库题库 1、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题臣要求，请选择相应选 项，不选、错选均不得分。 1风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的(d)。 a资源配置的功能 b聚敛资金的功能 c调节微观经济的功能 d风险再分配功能 2对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括(d) a房地产购买 b房地产租赁 c房地产信托 d购买房地产公司的股票 3老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(b)。 a直接融资市场 b场内市场 c一级市场 d资本市场 4下列不属于我国货币市场组成部分的是(b)。 a同业拆借市场 b公司债市场 c债券回购市场 d票据市场 5(a)是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。 a溢价期权 b平价期权 c折价期权 d货币期权 6关于遗产继承，下列说法正确的是(c) a我国遗产继承的方式主要包括：遗嘱继承、法定继承、遗赠和遗赠抚养协议四种方式 b第一法定继承顺序包括父母、 子女；第二法定继承顺序包括配偶、 兄弟姐妹、 祖父母外祖 父母 c被继承人的子女先于被继承人死亡的，由被继承人的子女的晚辈直系血亲代位继承。代 位继承人一般只能继承他的父亲或者母亲有权继承的遗产份额 d第一法定继承顺序中的子女包括婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女，不包括非婚 生子女 7根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为(c) a理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 b愿意承担一些风险投资，加大投资比例 c愿意承担一些风险，有理财规划和目标 d保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 8从本质上说，回购协议是一种(c)。 a信用贷款 b融资租赁 c以证券为质押品的质押贷款 d金融衍生品 9在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期( c) a老年养老期 b中年成熟期 c青年发展期 d少年成长期 10债券的交易形式有现货交易、期货交易和(a) a回购交易 b即时交易 c例行交易 d现金交易 11下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是(a)。 a期望收益率 b收益率的方差 c收益率的标准差 d收益率的离散系数 12下列关于债券赎回的说法，不正确的是(c)。 a有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利 b附有赎回权的债券的潜在资本增值有限 c在保护期内，发行人可以行使赎回权 d发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金 13金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场 的(c)。 a集聚功能，资源配置功能 b财富功能，资源配置功能 c集聚功能，反映功能 d财富功能，反映功能 14在下列各种说法中，最能反映资产配置决策重要性的是(c)。 a资产配置决策有助于投资者确定现实的投资目标 b确定投资组合所包括的特定证券 c动态确定投资组合的收益与风险 d创造了一个建立恰当的投资分布的标准 15注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是(c)。 a收入型基金 b指数型基金 c成长型基金 d平衡型基金 16已知某债券折价发行，票面利率 8%，则实际的到期收益率可能为(c)。 a7.5% b8% c9.1% d以上均不可能 17。投资代客境外理财产品主要面临(b)。 a市场风险和政治风险 b市场风险和信用风险 c政治风险和外交风险 d信用风险和外交风险 18市场组合是(b) a市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 b市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合 c市场上大部分金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 d市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 19按照保险法的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之 e1 起(d)。 a一年 b两年 c三年 d五年 20复利的计息次数增加，其现值(c)。 a不变 b增大 c减小 d呈正向变化 21投资组合理论用()来度量投资的预期收益水平。(c) a收益率的方差 b收益率的标准差 c期望收益率 d收益率的算术平均 22企业投资活动的现金流入不包括(b)。 a投资收益所得现金 b收到的税费返还 c处置固定资产、无形资产和其他长期资产收回的现金净额 d处置子公司及其他营业单位收到的现金净额 23一般来说，处于(d)的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获 得有保障的收益。 a少年成长期 b青年成长期 c中年稳健期 d退休养老期 24保险合同的履行，从程序上看，不包括(a)环节。 a诉讼 b索赔 c理赔 d代位求偿 25以下不属于信托受益人范围的是(c)。 a自然人 b法人 c未经注册的民间组织d政府部门 26将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是(d)。 a按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券 b按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单 c按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品 d按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款 27证券法律责任不包括(c)。 a刑事责任 b民事责任 c失职责任 d行政责任 28“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”这一句话依据的是(c)原理。 a重点投资 b高风险高收益 c分散化投资 d集中投资 29下列关于黄金理财产品的特点说法不正确的是(d)。 a抗系统风险的能力强 b具有内在价值和实用性 c存在市场不充分风险和自然风险 d收益和股票市场的收益正相关 30我国个人所得税法规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为(a)。 a20% b30% c40% d45% 31在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即(a)。 a重大性和未公开性 b重大性和紧迫性 c即时性和爆炸性 d高层性和未公开性 32下列关于债务管理的说法中，不正确的是(b)。 a总负债一般不应超过净资产 b短期债务和长期债务的比例应为 0.4 c当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善 d还贷款的期限不要超过退休的年龄。 33基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在(b)内选任新基金托管人；新基金 托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。 a3 个月 b6 个月 c9 个月 d12个月 34所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是(a)。 a一个月 b两个月 c半年 d一年 35同时满足以下两个条件的证券组合：第一，在各种风险相同的条件下，提供最大的预 期收益率；第二，在各种预期收益率的水平相同的条件下，提供最小的风险是(c) a可行组合 b可选组合 c有效组合 d最优组合 36关于金融市场功能的说法中，错误的是(a)。 a金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 b金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 c融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 d金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 37对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为 不妥当的是(a)。 a等到意见达成时再反馈给客户 b坚持客户至上、客观公正原则 c提前告知客户下一个反馈时限 d在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况 38房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。 这被 称为房地产投资的(b)。 a价值升值效应 b财务杠杆效应 c现金流和税收效应 d风险效应 39商业银行下列做法，不正确的是(a)。 a销售不能独立测算的理财计划 b设置理财计划的期限和销售起点金额 c对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 d提供非保证收益理财计划预期收益率的测算数据 40索赔、理赔应当遵循的流程是(c) a提供索赔单证、出险通知、核定赔偿 b核定赔偿、出险通知、提供索赔单证 c出险通知、提供索赔单证、核定赔偿 d核定赔偿、提供索赔单证、出险通知 41中国人民银行对商业银行的监督管理不包括(a)。 a直接审批、监管商业银行 b监督商业银行执行有关人民币管理规定的行为 c监督商业银行代理中国人民银行经理国库的行为 d监督商业银行执行有关反洗钱规定的行为 42商业银行应按(b)准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料， 相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。 a月 b季度 c半年 d年 43某企业 2008 年利润表显示：净利润 300 万元，所得税 150 万元；利息费用 50 万元， 则该企业2008年的已获利息倍数为(d) a6 b7 c9 d10 44下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是(d)。 a现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书 b现场检查时，检查人员不得少于二人 c进行现场检查应当经银行业监督管理机构负责人批准 d银行业金融机构必须无条件接受检查 45从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指(d) a企业法人 b机关法人 c社会团体法人 d事业单位法人 46信托投资公司集合管理、 运用、 处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过 200 份(含 200份)，每份合同金额不得低于人民币(d)。 a2 万元(含2万元) b3 万元(含 3万元) c4 万元(含 4万元) d5 万元(含5万元) 47现金流量表中，如果仅有一个月的时间，其现金余额呈现负数，下列最不适合作为调 度的工具是(a) a固定资产抵押贷款 b循环贷款 c信用卡透支 d亲友借款 48下列属于金融市场客体的是(c)。 a居民个人 b金融机构 c货币头寸 d会计师事务所 49当对格式条款有两种以上解释时，应当(b) a做出有利于提供格式条款一方的解释 b做出不利于提供格式条款一方的解释 c诉诸法院寻求解决途径 d分别按照不同解释实行，按照实际结果判断何种解释最佳 50孔子日：“信则人任焉。 ”这句话与下列 银行业从业人员职业操守 中(a)原则的要求 相似。 a诚实信用 b守法合规 c专业胜任 d勤勉尽职 51在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的(b)原 则。 a数量优先 b时间优先 c价格优先 d品种优先 52股票投资的收益等于(c) a资本利得 b股利所得 c资本利得加股利所得 d资本利得加利息所得 53某企业有流动资产 200 万元，其中现金 50 万元，应收款 60 万元，有价证券 40 万元， 存货50万元，而其流动负债为150 万元。则该企业的速动比率为(c)。 a0.33 b0.67 c1 d1.33 54理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是(a) a国家发行的金融债券利息 b从股份公司取得股息 c企业集资利息 d银行存款利息 55通常所说的股市行情，即股票价格是指(b) a股票的账面价值 b股票的市场价值 c股票的票面价值 d股票的内在价值 56在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项 e1 是(a) a经常账户 b资金账户 c平衡账户 d“错误与遗漏”账户 57下列关于诉讼时效的说法中，错误的是(a) a诉讼时效是权利人在法定的期间内不提起诉讼请求法院保护其民事权利，则按照法律 规定，其起诉权将依法消灭 b诉讼时效是权利人向法院请求保护其民事权利的法定时间 c根据民法通则规定，一般的诉讼时效为 2 年 d诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算 58下列属于反映客户财富增长性指标的是(c) a资产负债率 b流动比率 c理财成就率 d财务自由度 59根据 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 规定，商业银行可以集合境内机 构和居民个人的人民币资金购汇投资境外(a) a固定收益类产品 b股权类产品 c基金类产品 d衍生产品 60存续期为 120 天的国库券，面值 100 元，价格为 99 元，则该国库券持有到期的年投资 收益率为(a)。(假定年天数以 365 天计算) a3.07% b3.o4% c1.01% d1.00% 61一张 10 年期，年利率 9%，市场价格为 850 元，面值 1000 元的债券，即期收益率是 (c)。 a1.06% b9.76% c10.60%4 d97.6% 62在财力范围内为自己和配偶安排尽可能舒适的老年生活，做好遗产安排是(b)个人理财 的主要任务。 a退休空巢期 b安享晚年期 c年富力强期 d稳定成熟期 63证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司(b)以上股份的股东及其董事、 监事、 高级管 理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。 a3% b5% c10% d20% 64下列关于客户信息收集的说法，不正确的是(a)。 a为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 b在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析 c如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑 的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 d宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得 65银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是(a)。 a为朋友提供担保 b利用职务便利为朋友办理优惠贷款 c利用客户名义为自己买卖证券 d将自己的账户与客户账户合并 66银行业个人理财业务人员的下列做法需要负刑事责任的是(a)。 a利用个人理财业务进行洗钱活动 b销售理财产品时使用虚假性的预测数据 c从事未经批准的个人理财业务 d销售理财产品时未透露理财产品的风险 67银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是(d)。 a熟知业务处理流程 b不断提高业务知识水平 c熟知向客户推荐的金融产品 d不了解风险控制框架 68下列不属于客户财务信息的是(a)。 a投资风险偏好 b当期财务安排 c当期收入状况 d财务状况未来发展趋势 69(b)指同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同。 金额相同、 交割期不同的外汇合约的交 易。 a外汇期货交易 b外汇掉期交易 c远期外汇交易 d即期外汇交易 70下列属于弹性支出的是(d) a水电费 b房屋分期付款 c房屋维修 d交通费 71李先生投资 100 万元于项目 a，预期名义收益率 10%，期限为 5 年，每季度付息一次， 则该投资项目有效年利率为(c)。 a2.01% b12.5% c10.38% d10.20% 723 个月国库券(假定90天)，面值为 100 元，价格为 96 元，则该国库券的年贴现率为(a) (假定年天数按360 天计算) a4% b4.2% c16.8% d16% 73下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是(a) a债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关 b债券可以在期满时偿还 c债券可以提前偿还 d债券可以根据投资者的要求延期偿还 74下列关于外汇理财产品期限的说法，不正确的是(b) a目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6 个月至6年之间 b外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大 c外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高 d客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用 75(c)的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护 市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。 a接管 b撤销 c重组 d依法宣告破产 76平衡型和债券型基金最适合(b)投资者。 a保守型 b平衡型 c进取型 d轻度保守型 77某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万元，则销售 净利率为(d)。 a50% b25% c12.5% d6.25% 78已知 1 号理财产品的期望收益率为 20%，方差为 0.04，2 号理财产品的期望收益率为 16%，方差为 0.01，两种理财产品的协方差为 0.01，则两种理财产品的相关系数为(c) a0.3125 b0.01 c0.5 d0 79关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是(c) a直接标价法和间接标价法都是以一是单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货 币 b间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降 c大多数国家都采用直接标价法 d我国采用间接标价法 80(c)，一般都有政府财政保障，风险较低。 a证券投资信托理财产品 b房地产投资信托理财产品 c基础建设投资信托产品 d组合投资信托理财产品 81下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是(c)。 a期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、 期货交易所规定的标准 b期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开，专户存放 c期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有 d期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 82下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是(d)。 a代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任 b代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任 c没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人 承担民事责任 d第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为 给他人造成损害的，第三人不承担责任 83年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是(a) a平衡型基金 b未上市股票 c上市高科技股票 d债券 84按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和(b) a医疗保险合同 b人身保险合同 c人寿保险合同 d工伤保险合周 85经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买(d)行业的资产。 a汽车 b家电 c房地产 d电力 86根据信托法，受托人以(c)为限向受益人承担支付信托利益的义务。 a委托人固有财产 b受托人固有财产 c信托财产 d信托财产和受托人固有财产 87对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责 人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过(b)小时。 a24 b48 c72 d96 88银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是(b) a保本保收益型产品 b保本浮动收益型产品 c非保本浮动收益型产品 d保本固定收益型产品 89下列关于分业经营、分业管理的说法，正确的是(a)。 a证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营 b证券公司可以经营信托业务，但不得经营保险业务和银行业务 c证券公司可以经营银行业务和信托业务，但不得经营保险业务 d证券公司可以经营银行、保险、信托等业务 90(c)反映的是客户在主观上对风险的基本度量，这也是影响人们对风险态度的心理因素。 a风险偏好 b风险承受力 c风险认知度 d风险承受态度 91中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以(c)。 a接管 b重组 c撤销 d冻结资产 92证券交易所属于(a)。 a有形市场 b无形市场 c第三市场 d第四市场 93银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现， 这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?(c) a价格波动风险 b本金风险 c流动性风险 d收益风险 94受托人以(c)为目的管理信托财产。 a受托人最大利益 b委托人最大利益 c受益人最大利益 d社会利益 95保险的基本职能包括经济给付职能和(a)。 a补偿损失职能 b资金积累职能 c风险管理职能 d社会管理职能 96在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用(b)。 a单利 b复利 c年金 d普通年金 97某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由 (b)承担。 a保险代理人 b保险经纪人 c保险人 d被保险人 98对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是(d)。 a资产和负债 b收入与支出 c房地产升值预期 d客户风险厌恶系数 99银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构 商 业信誉是(c)准则的内容。 a诚实信用 b守法合规 c勤勉尽职 d岗位职责 100下列关于个人理财业务与信托业务、 商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是(c)。 a个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要 的 b个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风 险是商业银行独立承担的 c个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 d个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中 财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 101兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为(c)。 a收入型基金 b成长型基金 c平衡型基金 d稳健型基金 102如果名义利率是 5%，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为(d)。 a12% b5% c2% d-2% 103下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?(d) a国民收入 b个人可支配收入 c人均国民收入 d消费者物价指数 104外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于(c)人民币的定期存款。 a30万元 b50万元 c100 万元 d200 万元 105下列有关期货的说法，错误的是(b)。 a期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 b期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 c大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 d期货合约对商品质量、 规格、 交货时间、 地点等都做了统一的规定，是标准化合约 106个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即(b)。 a中央银行和商业银行 b商业银行和客户 c监管机构和商业银行 d理财人员和客户 107将金融产品以流动性、 收益性、 风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正 确的是(d)。 a按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 b按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 c按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 d按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 108在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项 属于流动负债?(d) a汽车贷款 b教育贷款 c住房抵押贷款 d信用卡贷款 109个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是(a)。 a理财顾问服务 b保证收益理财计划 c保本浮动收益理财计划 d非保证收益理财计划 120决定信托产品收益和风险的主要因素是(d)。 a国家宏观经济状况 b市场投资者的信心 c信托公司的资产规模 d投资项目的方向 121在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任(c)。 a基金监管人 b基金管理人 c基金托管人 d基金持有人 122以下市场不属于资本市场的是(a)。 a债券回购市场 b中长期借贷市场 c股票市场 d公司债券市场 123下列不属于基金管理人应当履行的职责的是(b)。 a对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 b安全保管基金财产 c办理基金备案手续 d以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 124下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是(a)。 a增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 b通常，股价与公司派发的股息成正比 c公司资产净值增加，股价上升 d公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 125以下债券中风险最高的是(d)。 a国债 b金融债 c公司债 d垃圾债券 126下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是(c)。 a股票基金政府债券股票储蓄 b政府债券股票股票基金储蓄 c股票股票基金政府债券储蓄 d股票政府债券股票基金储蓄 127期货交易主要是以(c)为保障，从而保证到期兑现。 a行业规则 b法律制度 c保证金制度 d市场制度 1282010 年 4月 17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布 国务院关 于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知 简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价 格的(a)。 a行政因素 b社会因素 c经济因素 d自然因素 1292008 年，包括中国在内的全球很多国家 cpi 上涨，则债券投资者承担的风险是 (c)。 a价格风险 b再投资风险 c通货膨胀风险 d违约风险 130下列不属于影响理财计划的经济因素是(c)。 a符合有关规定的对外投资 b向境内保险机构支付外汇入寿保险项下的保险费 c在境外获得合法资本项目收入需结汇的 d对外捐赠和财产转移需购付汇的 131某优先股，每股股利为 6 元，票面价伯为 100 元，若市场利率为 7%，其理论价 格为(a)元。 a85.71 b90.24 c96.51 d100 132不属于中国人民银行职能的是(a)。 a批准商业银行设立分支机构 b发行货币 c组织全国资金清算 d向商业银行发放贷款 133张先生买入一张 10 年期，年利率 8%，市场价格为 920 元，面值 1000 元的债券， 则他的即期收益率是(c)。 a8% b8.4% c8.7% d9.2% 134某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该 客户开立(d)。 a证券投资卡 b活期储蓄卡 c定期存款账户 d信用卡 135商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、 继续培训、 跟踪 评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(b)。 a10小时 b20小时 c30小时 d40小时 136.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与 客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是(c)。 a投资顾问服务 b财务顾问服务 c综合理财服务 d理财顾问服务 137投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是(c)。 a国际黄金现货价格 b中国黄金期货交易所公布价格 c银行公布的价格 d银行和客户的协议价格 138对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述，错误的是(d)。 a对基金合同生效不足 6 个月的，不得登载该基金的过往业绩 b基金合同生效 6个月以上，但不满 1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 c基金合同生效 1 年以上，但不满 10 年的应当登载自合同生效当年开始所有完整 会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 d基金合同生效在 10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 139理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是(b)。 a得到一笔财产赠与 b分期付款买房 c自费出国旅游 d年终奖金增加 140股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是(a)的需要而产生的。 a系统风险 b非系统风险 c信用风险 d财务风险 141近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列 关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是(b)。 a面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 b抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 c影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大 事件等 d黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金” 142下列关于保险相关要素的说法，错误的是(d)。 a保险人承担赔偿或者给付保险金责任 b投保人接保险合同负有支付保险费的义务 c保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 d投保人和被保险人不能是同一人 143客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理 财目标不属于短期目标的是(d)。 a债务负担最小化 b投资股票市场 c控制开支预算 d筹集资金购买汽车 144根据 商业银行法 的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总 行资本金额的(b)。 a70% b60% c50% d40% 145现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误 的是(c)。 a满足应急资金的需求 b满足未来消费的需求 c保障家庭生活的安全、稳定 d满足财富积累的需求 146非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是(d)。 a储蓄 b国债 c保本型理财产品 d期货 147在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是(d)。 a现金、债务管理 b投资规划 c税收规划 d教育规划 148投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是(d)。 a凭证式国债 b储蓄式国债 c实物式国债 d记账式国债 149投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是(d)。 a预期收益率 b货币时间价值 c通货膨胀率 d必要收益率 150个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有(a)。 a商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析都应 包含应的风险揭示内容 b商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 c商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示 d客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓了本产品风险， 愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名 151与个人理财业务相关的行政法规有(d)。 a商业银行法 b信托法 c个人外汇管理办法 d外资银行管理条例 152我国境内的股票价格指数不包括(b)。 a沪深 300 指数 b恒生指数 c上证综合指数 d深证综合指数 153按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括(c)。 a持仓限额和大户持仓报告制度 b涨跌停板制度 c全额交割制度 d风险准备金制度 154我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是(b)。 a5%50% b5%45% c5%40% d5%35% 155经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，(d)可能导致减少储 蓄增加基金股票配置。 a预期未来通货紧缩 b预期未来本币贬值 c预期未来利率上升 d预期未来经济处于景气周期 156常见的资产配置组合模型中，风险最大的是(d)。 a金字塔型 b哑铃型 c纺锤型 d梭镖型 157以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是(b)。 a基金管理人对基金财产具有经营管理权 b基金托管人有权利决定资金投向 c投资人对基金运营收益享有收益权 d投资人需要承担基金运营风险 158王先生投资 5 万元到某项目，预期名义收益率 12%，期限为 3 年，每季度付息一 次，则该投资项目有效年利率为(c)。 a10% b12% c12.55% d14% 159关于保险代理人和保险经纪人的定义，错误的是(d) a保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 b保险代理人向保险人收取代理手续费 c保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 d保险经纪人向保险人收取代理手续费 160下列不属于证券投资基金特点的是(b)。 a由专家运作、管理 b风险小，与证券市场没有任何关系 c投资小、费用低 d组合投资、分散风险 161下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是(d)。 a理财产品的名称应恰当反映产品属性 b理财产品的设计应强调合理性 c理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 d理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 162假如张先生在去年的今天以每股 25 元的价格购买了 1000 股招商银行股票，过去 一年中得到每股0.20 元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为(c)。 a20% b10% c20.8% d30% 163对同事在工作中违反纪律、 内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向(c) 报告。 a所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 b行业自律组织、监管部门、工会 c所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 d所在机构、司法机关、监管部门 164根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在(c)以上。， a3 万元 b4 万元 c5 万元 d6 万元 165某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得 1 万元收益，下列对该 人员的处罚符合规定的是(a)。 a没收违法所得，并处 3 万元罚款 b没收违法所得，并处10万元罚款 c吊销其相关从业资格 d将其行为通报同业 166我国商业银行可以从事的业务有( d )。 a信托投资 b股票投资 c企业股权投资 d购买国债 167商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是 ( a )。 a总行拨付给分支机构的营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50% b商业银行的分支机构不具有独立的法人资格 c总行对分支机构实行分级管理的财务制度 d各分支机构在总行的授权范围内开展业务 168商业银行的自有资金不可以投资( a )。 a公司债券 b中央银行票据 c同业拆借 d短期融资券 169商业银行的经营以( a )为第一要旨。 a安全性原则 b流动性原则 c效益性原则 d风险性原则 170金融期货中不包括(d)。 a股指期货 b利率期货 c外汇期货 d债券期货 171银行业监管机构实施现场检查措施时，检查人员不得少于( a )人，并应当出 示合法证件和检查通知书。 a2 b3 c5 d10 172商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括(b )。 a未经批准办理结汇、售汇 b未经批准分立或者合并 c未经批准在银行间债券市场发行金融债券 d违反规定同业拆借 173下列行为违反了商业银行法的是( c ) a某集团向中国银监会申请设立商业银行 b某汽车金融公司向中国银监会申请向汽车消费者提供贷款 c某大型零售商将自己的公司名称注册为“零售银行” d某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请 174中国居民的境内工资、 薪金所得，以每月收入扣除( d )元费用后的余额，为应 纳税所得额。 a800 b1200 c1600 d2000 175保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及 其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于( c )。 a5 年 b7 年 c10年 d15年 176在理财产品(计划)的存续期内，商业银行应向客户提供其所有相关资产的账单， 账单，提供应不少于两次，并且至少( a )提供一次。 a每月 b每季度c每半年 d每年 177按照个人外汇管理办法，下列不符合规定的是( b )。 a银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，相关材料至少 保存5 年备查 b境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额时，凭本人 有效身份证件向当地外汇局事前报备 c境外个人在境内取得的经常账户项目下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身 份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出 d境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇 回 178对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( c )。 a1 万美元 b3 万美元 c5 万美元 d10万美元 179以下监管措施中不属于银行业现场检奄的是( a )。 a要求银行业金融机构报送报表、资料 b进入银行业金融机构进行检查 c询问银行业金融机构的工作人员 d查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料 180银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的 信息不包括( d )。 a财务会计报告 b风险管理状况 c董事和高级管理人员变更 d公司近期拟进行的重大收购、兼许决策 181以下不属于个人/家庭资产项目的是( d )。 a收藏品 b汽车 c按揭房产 d租借的房屋 182商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括( d ) a要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告 b对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证 c要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计 d重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 183商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产产品的销 售起点，说法正确的是(b)。 a保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上 b保证收益理财计划的起点金额，外币应在 5000美元(或等值外币)以上 c保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在 5 万元以上 d保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上 184商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于评估报 告制度，说法不正确的是(b)。 a个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 b对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外， 还应送交董事会审核 c审核的权限，应根据产品特性和商业银行风险管理的实际情况制定 d审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 185关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是(b)。 a商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限 b客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品 销售和服务人员可以直接为其提供服务 c商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划 d如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理 财顾问服务 186理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值 观的说法，错误的是(b)。 a理财价值观因人而异 b理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 c客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 d根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购 房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 187客户交易结算账户是指存管(a)为每个投资者开立的、 管理投资者用于证券买卖用 途的交易结算资金存管专户。 a商业银行 b证券公司 c中央登记结算公司 d中国银监会 188商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、 止损限额、 错配限额、 期权限额和风险价值限额等。 但在采用的风险限额指标中，至少应包括 (d)。 a交易限额 b错配限额 c止损限额 d风险价值限额 189金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，下列选项不正确的是(c)。 a客户由他人代理办理业务时，应当同时对代理人和被代理人的身份证件进行核对 并登记 b不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易 c要求金融机构为其提供一次性金融服务时，可以不提供身份证件 d对先前获得的客户身份资料的真实性有疑问的，应当重新识别客户身份 190某上市银行的一位董事涉及巨额贪污，可能对该银行的股票价格造成重大打压， 银行业从业人员小张的做法不属于利用内幕消息进行交易的是(c)。 a将自己所持有的该银行的股票全部清仓 b将董事贪污的信息告诉了自己的家人 c一个客户打算买该银行的股票，向其咨询，小张建议他投资要谨慎但没提及到贪 污事件 d建议他的一个大客户将持有的该银行的股票卖掉一半 191关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是(c)。 a商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适 用审批制 b商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客 境外理财购汇额度 c商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额 不计入经批准的投资购汇额度 d在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并 统一办理购汇手续 192外商独资银行、中外合资银行经(a)批准，可以经营结汇、售汇业务。 a中国人民银行 b国家外汇管理局 c中国银监会 d中国银行业协会 193证券公司及其从业人员从事下列行为不属于损害客户利益欺诈的是(d)。 a没有在规定时间内向客户提供交易的书面确认文件 b挪用客户所委托买卖的证券 c为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 d利用公司的利好消息建议客户买卖某公司股票 194(b)对证券投资基金财务会计报告、中期和年度基金报告出具意见。 a基金管理人 b基金托管人 c基金持有人 d中央登记结算公司 195证券公司应当妥善保存客户开户资料，委托记录，交易记录和与内部管理、业务 经营有关的各项资料。资料的保存期限不得少于(d)。 a五年 b十年 c十五年 d二十年 196未经法定机关核准，擅自公开或者变相公开发行证券的，责令停止发行，退还所 募资金并加算(b)，处以排法所募资金金额百分之一以上百分之五以下的罚款。 a银行同期贷款利息 b银行同期存款利息 c银行同期贴现利息 d银行同期拆借利息 197金融市场按照(c)划分为货币市场、 资本市场、 外汇市场、 衍生品市场、 保险市场和 黄金市场。 a金融市场构成要素 b金融工具发行和流通特征 c金融市场交易标的物d金融商品交易的分割方式 198综合理财计